ファクタリングの最新情報解説2023！業界はより多様性、多角的な発展を遂げそう！

ファクタリングは銀行や信用金庫など銀行業、消費者金融などノンバンク系の貸金業の融資と異なり、当事者同士の自由な意思でさまざまなことが決められるのが大きな特徴です。

銀行法や貸金業法の法的制限もなく、民法や商法の一般条項（信義則、不法行為、詐欺など）の適用はあるものの、基本的には「私的自治の原則」に基づいて好きなように契約できます。

それがいい面と悪い面があるのですが、新型コロナウィルスの影響で資金繰りに悪化した事業者が多くなった2020年からより一般的に浸透したファクタリングです。その最新情報をチェックしながら、2023年のファクタリングや資金調達について考えていきましょう。

ファクタリングの最新情報、ファクタリングの現在を知ることで、今後の事業展開もより戦略を持ってできるようになるはずです。

ファクタリングの最新情報、最新動向をチェックしよう

ファクタリングについて2023年1月現在の最新情報を提供します。今後のトレンドにもなりますのでしっかりチェックしてください。

ポストコロナを見据えたファクタリングメニューの多角化が予想される

上述のようにファクタリングが一般の方（事業者や給与所得者）に浸透したのは、新型コロナウィルスの影響が大きいです。

突然需要がなくなり資金繰りに困った人が窮余の一策として、売掛金を早期現金化する必要性がありました。政府など行政でも持続化給付金やコロナ関連貸付などで対応しましたが、それでも間に合わない、足りないということでファクタリングに頼った事業者は多かったのです。

しかし、コロナウィルスの影響も落ち着き、ポストコロナを見据えた動きが大きくなりました。コロナウィルスの影響によるさまざまな特例措置は廃止、見直しの流れにあります。

一時的にお客さんが増えたファクタリング業界も、ポストコロナを見据えた事業展開を模索し始めました。

さまざまなファクタリングメニューを増やし、安定したニーズに対応できるような動きが最新情報として加速すると考えられます。

ファクタリング法規制の動きは今のところなし

ファクタリングは融資のように銀行法や貸金業法利息制限法などの諸法規による規制がないのが大きな魅力です。

法規制は利用者保護になる一方で、細かい規定によって融通が利かない、時間がかかる、ペナルティがあるなどデメリットもあります。

今のところ、「ファクタリング法」のような法制定の動きはありません。最新情報としては今まで通りの流れで、ファクタリング業界が自主的にガイドラインを作る流れになっています。

法的規制が緩く、当事者同士の自由意思が尊重されるファクタリングの良さが続くよう、最新情報としては、悪徳なファクタリング会社を避けて優良なファクタリング会社を選べるように情報提供を業界として積極的に行うことが要です。

しかし、「ファクタリング法」がまったくないことで、利用者保護について何か事件が起きると急な法規制の流れが起きるかもしれず、最新情報にアンテナを張り巡らせてください。

給料ファクタリングについてのみ規制、締め付けが予想される

一方で、事業者の方には関係ありませんが、いわゆる「給料ファクタリング」については法規制というよりも業界として推奨しない流れになりそうです。

自治体が独自に条例を定める可能性もあります。また裁判によって「判例」ができ、それが法律と同じような効力を持ちます。

給料ファクタリングについては今までのような展開はできないという流れに最新情報ではなりそうです。

請求書が要らないファクタリングも徐々に浸透してくる

ファクタリングを行う際には、売掛債権として確定していることが大切で、これまでは仕事が完了した証である請求書の提出が必要でした。

しかし、2020年民法改正によって請求書をもとにした「確定債権」以外のファクタリングもどんどん可能になるかもしれません。

2020年の民法改正により、将来発生する「将来債権」を譲渡することも可能になりました。

従来は確定債権、つまり、売掛金が支払われることが確定している債権の譲渡が原則でした。

月、金額、支払日などが確定している債権、つまり請求書を発行するに至った債権です。最新情報として、これら確定債権をもとにした請求書だけではなく、将来債権を規定した書類を売却できるようになり、請求書以外を買い取る新しいファクタリングが登場してくるでしょう。

将来債権とは

• 債権譲渡時に、その債権が発生していなくてもよい
• 債権譲渡時に、まだそれが発生していない場合、発生時には譲受人が債権を得る

という債権になります。

つまり、請求書（日時金額等が確定）だけでなく、将来的に一定の債権が発生すると予想されるもののファクタリングも可能です。

そうした将来債権を規定するものとして、発注書や注文書があればOKです。

発注書や注文書によって、確定債権以前に仕事が完結しミスなく検収、検品されたときに発生する売上、売掛金額がわかります。

民法改正と、将来債権の買い取り可能の流れを受けて「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」など、従来の請求書ではない書類も買い取るファクタリングメニューが徐々に登場してきています。

2023年の最新情報としてこうしたメニューが増えることが予想されます。

起業家や個人事業主向けのファクタリングサービスも増える

従来のファクタリングは、一定年数営業している法人向けのものが多かったです（法人登記簿謄本や確定申告書を求めるのもその理由です）。

しかし、ファクタリング需要が広がる中で、個人事業主に特化したファクタリングや、開業・創業時に使えるファクタリングも最新情報では増えそうです。

実績がない事業者の請求書について従来であれば買い取りしづらいものがありました。手数料を上げる、掛け目（買取率）を下げる、などリスクヘッジをファクタリング会社は取っていましたが、競争激化が良い方向に作用して、創業間もない事業者についても請求書（あるいは注文書や発注書）があればファクタリングするというファクタリング会社が増えることが予想されます。

個人事業主向けのファクタリングは、少額から買い取り可能というものが増えています。1万円、数万円から現金化できるのは日々の生活費に困るフリーランスの方にはありがたいはずです。

そうした流れが加速しそうな最新情報になります。

ファクタリングの最新情報は業界でも評判が良いNo1ファクタリングにお任せください

ファクタリングはそれを規制する法律がないので、民法や商法の一般原則や裁判の判例によって左右されます。

法律がないということは自由である一方で、業界の自主的ガイドライン等によって運用されます。法律があれば「○○法違反でないからOK」と言えますが、自主規制は時に過剰な反応を生んでしまいます。

それでは臨機応変に資金調達できるファクタリングの長所が死んでしまいます。最新情報や最新動向をチェックでき、冷静に対応できるファクタリング会社が求められています。

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つねに動向をチェックしているため、お客様には最新情報を提供できます。

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