最速でファクタリングするために必要なこと！受け入れるべきリスクとファクタリング会社の選び方

「明日までにどうしても500万円の事業資金が必要だ」

「明後日、買掛金の支払日だが手元にお金がない」

「引き落とし口座に現金がなく、このままだと事故になってしまう：」

「事業をしているがこのままだと不渡りを起こしてしまう」

こうした事態に不幸にして直面してしまうことがあるかもしれません。
共通するのは「今すぐ現金が必要」ということです。
キャッシュフローの改善がどうしても必要な状態です。

通常考える金融機関からの借入は審査に時間がかかります。
事業用カードローンのカードを持っていない人は現金を引き出すことができません。
では、消費者金融に頼りますか？
借入履歴が残れば、以後の経営に大きな影響が出ます。
もう融資も受けられないかもしれません。

もっと焦って、ヤミ金融などに手を出してしまった日には・・・、考えるだけで恐ろしいです。
そうした窮状を救う救世主になるかもしれないのがファクタリングです。

ファクタリングは一定の手数料はかかるものの、こうした事態を解決する最速現金化、即日入金ができる、最後の方法になります。
今回はファクタリングで最速入金、即日現金化が可能な方法について解説します。

ファクタリングとは？

　
近年、中小企業の間で普及している資金調達方法にファクタリングがあります。
会社の資金調達方法といえば銀行からの借入れが軸ですが、借入れの審査は厳しく、資金調達スピードが遅いことも難点です。
その点、ファクタリングは融資を受けられない会社でも資金を調達でき、資金調達スピードも最速レベルであることから、活用が広がっているのです。
ファクタリングを活用するには、ファクタリングの基本的な仕組み、最速で資金調達できる理由などを理解する必要があります。
まずはファクタリングの基礎知識からみていきましょう。

ファクタリングの仕組み

　
ファクタリンは、売掛金を売却する資金調達方法です。
具体的には、会社が所有している売掛金を、ファクタリング会社に売却することで早期資金化し、資金を調達します。
売掛金は信用取引によって生じる債権です。
支払期日に売掛先から代金を受け取る権利であるものの、支払期日までは現金に変わらず、資金繰りを圧迫します。
しかしながら、支払期日を待てば現金に変わるため、売掛先の支払い能力に問題がない限り、売掛金は額面金額に近い価値を持っているといえます。
この価値を根拠として、売掛金をファクタリング会社に売却するのがファクタリングです。
このとき、ファクタリングの利用会社（以下、利用会社）はファクタリング会社に手数料を支払います。
したがって、利用会社が調達できる金額は、額面金額から手数料を差し引いたものとなります。
手数料の分だけ目減りするため、無計画な利用は禁物です。
しかし、最速で資金を調達できること、その他のメリットも多いことから、手数料を支払っても十分なメリットがあります。

ファクタリングは債権譲渡取引

　
上記の通り、ファクタリングは売掛金を売却する資金調達方法です。
ファクタリングが急速に普及する今、ファクタリングに対して「売掛金の売却」というイメージを持っている人も多いことでしょう。
もちろん、このようなイメージも間違いではありませんが、より正確にいえば、ファクタリングは債権（売掛金）の譲渡です。
金融庁は、ファクタリングを以下のように定義しています。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

出典：出典：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」
このように、金融庁は明らかに「ファクタリングは債権譲渡」としています。
実際の資金調達を考えると、利用会社の売掛金をファクタリング会社に有償譲渡し、対価として売却代金を受け取るのがファクタリングです。
「ファクタリング＝債権譲渡」という考え方は、ファクタリングの法的根拠であり、またファクタリングが最速で資金調達できる理由ともいえます。

最速なのに合法？ファクタリングの法的根拠

　
後述の通り、ファクタリングは最速の資金調達方法です。
これがファクタリングの大きなメリットであり、「最速で資金調達できるから」という理由でファクタリングを利用する会社も少なくありません。
とはいえ、初めてファクタリングを利用する会社にとって気になるのが法的根拠です。

最速のファクタリングは危険？

　
急速に普及しつつあるとはいえ、ファクタリングはまだまだマイナーといえます。
正しい知識が浸透していないことから、ファクタリングに対してネガティブなイメージを抱く人も多いです。
また、ファクタリングに関する法整備が不十分な現在、悪質業者が紛れ込んでいることも間違いありません。
だからこそ、「ファクタリングは違法」「ファクタリングは危険」と考える人がいるのです。
中には、最速で調達できることをメリットとして捉えず、むしろ危険性として捉える人もいます。
特に多いのが、ヤミ金などの違法業者と混同するパターンです。
ヤミ金は違法な条件で貸し付けを行う代わりに、審査に通りやすいことや、最速で資金を調達できることが特徴です。
ファクタリングもヤミ金も「最速」という点では共通といえます。
また、金融庁が「ファクタリングを装う悪質業者＝ヤミ金」と断定していることからも、ファクタリングとヤミ金を混同する人がいるのです。

ファクタリングは最速かつ合法

　
しかしながら、ファクタリングは完全に合法です。
ファクタリングが債権譲渡であることは、金融庁の定義からも間違いありません。
この「ファクタリング＝債権譲渡」ということが、ファクタリングの法的根拠となります。
以下の通り、民法第466条では債権譲渡を合法としています。

（債権の譲渡性）
第四百六十六条　債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
２　当事者が債権の譲渡を禁止し、又は制限する旨の意思表示をしたときであっても、債権の譲渡は、その効力を妨げられない。

出典：出典：e-Gov法令検索「第四節　債権の譲渡」
ファクタリングも法的には債権譲渡の一種です。
したがって、債権譲渡が合法であれば、ファクタリングもおのずから合法となります。
この法的根拠は、ファクタリングが債権譲渡としての要件を備えている限り適用されます。
ファクタリングが最速であることは、ファクタリングの合法性を何ら損なうものではありません。
ヤミ金の違法性も、最速であるかどうかではなく、金融庁の貸金業登録を受けずに貸し付けていること（貸金業法違反）、貸付金利が法定上限を上回っていること（利息制限法・出資法違反）が原因です。
ファクタリングは、最速かつ合法的に資金を調達できます。

最速のファクタリング方式は？

　
「数ある資金調達方法の中でもファクタリングが最速」ということは、経営者の間で常識になりつつあります。
もっとも、ファクタリングにはいくつかの方式があり、最速で調達できる方式と、最速では調達できない方式があるため注意が必要です。

ファクタリング方式の基礎知識

　
ファクタリングの方式は、売掛先の関与によって以下のように変わります。

これをみればわかる通り、2社間ファクタリングは売掛先が関与せず、3社間ファクタリングには売掛先が関与します。
オンラインファクタリングは2社間ファクタリングの一種ですから、売掛先は関与しません。
売掛先が関与するかどうかによって、最速かどうかが変わってきます。

最速の資金調達スピード

　
では、方式別の資金調達スピードの目安をみていきましょう。

このように、ファクタリングは最速で数時間、その他の場合でもおおむね1週間程度で資金を調達できます。
これが「ファクタリングが最速」といわれる理由です。

2社間ファクタリングは最速

　
「ファクタリングが最速」という場合、基本的には2社間ファクタリングを指していいます。
2社間ファクタリングは売掛先が関与せず、利用会社とファクタリング会社の2社間だけで取引するため手続きが簡単です。
手続きが簡単であれば、「申し込み→審査→契約→入金」という流れもスムーズであり、最速での資金調達も可能となります。
オンラインファクタリングの場合、売掛先が関与しないことに加えて、すべての手続きをオンラインで完結します。
これにより、オンラインファクタリングは上記の方式の中でも最速です。

3社間ファクタリングは最速ではない

　
3社間ファクタリングに限っては、最速とは言い切れません。
売掛先が関与するため手続きが複雑になり、やや時間を要するためです。
特に、債権譲渡通知を郵送で行うため、この手続きだけでも「即日」「最速」は不可能です。
ファクタリングを除く資金調達方法のうち、最速といえるのはノンバンクのビジネスローン、あるいは手形割引でしょう。
ノンバンクのビジネスローンバンクでは、「最速で即日融資」としているものがあります。
実際のところ、最速でも数営業日を要するのが基本ですが、即日対応も無きにしも非ずです。
手形割引は、最速を謳う業者が多いものの、入金までには数日かかります。
これは、手形の券面の郵送に時間がかかるためです。
このように、他の資金調達方法では、いかに「最速」といっても数日を要します。
3社間ファクタリングは、ファクタリング方式の中では最速とはいえないものの、他の資金調達方法と比較すれば十分に最速といえるレベルです。

ファクタリングがなぜ最速入金可能なのか？その仕組みを解説
最速入金、即日現金化の裏技であるファクタリングは違法なものではありません。
合法的に売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらうことで、最速現金化を目指します。

中古ソフトや古本は買い取ってすぐに現金になりますよね。
それと同じ仕組みを利用して、融資よりも早く資金調達できます。

最速入金を可能にするファクタリングの仕組み
・B社と継続して取引しているA社がある
・仕事の売掛金が末日締め翌々月末日払い（支払いサイト60日）

など、お金が入金される日がわかっているケースがあります。

5月31日に売掛金500万円の請求書をＢ社に出しました。
しかし、6月10日に事業資金350万円が必要になり、借入等ができない場合、この「7月31日（翌々末日）」に売掛金を受け取る権利」を6月10日に買い取ってもらうのがファクタリングです。

最速の場合、資金調達の必要性を知った6月10日即日に、300万円をファクタリングによって調達できます。

売掛金が500万円だったとすると、

【売掛金500万円】－【手数料】＞300万円

を6月10日にファクタリング会社が買い取ってくれます。
買い取り金額が300万円を下回ることはまずありません。
余剰資金（買い取り金額－300万円）はキャッシュフローとしてしっかり貯めておいてください。

本やゲームなどの買い取りに似ている仕組みで、定価での買い取りは難しく、（手数料で）減額されてしまいますが、最速で即日現金を田にできます。
請求書をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、売掛金そのものを第3者に売って資金調達できます。

即日、最速ですぐに資金調達したい人にはおすすめのシステムです。

最速で調達できるその他の理由

　
上記の通り、ファクタリングの基本的な仕組みに照らすと、最速で資金調達方法できる理由が分かります。
とはいえ、ファクタリングが最速で資金調達できる理由はほかにもあります。
主な理由は以下の通りです。

審査基準が売掛金

　
ファクタリングが最速である第一の理由は、審査基準にあります。
ファクタリングの審査基準は売掛金です。
ファクタリング会社は、売掛金を額面金額よりも割安に買い取り、支払期日に売掛先から満額回収することで利益を得ています。
売掛先の支払い能力に問題があれば売掛金は回収できず、ファクタリング会社は損失を被ります。
つまり、ファクタリング会社にとって重要なのは「売掛金の回収不能リスク」なのです。
いくら利用会社の経営が順調でも、売掛先の経営が破綻していれば回収は困難となるため、買い取ることはできません。
逆に、売掛金に問題がなければ最速で即日中の買い取りも可能です。
このように、売掛金を基準に審査することが最速の大きな理由となっています。
融資であれば、融資先の業績や財務、資金使途などを審査し、返済力に問題がない場合に限って融資します。
つまり、審査基準は融資先です。
貸倒れリスクを避けるためにも慎重に審査するため、最速で資金調達することはできません。
たとえビジネスローンであっても、融資先を基準に審査すること、返済力を根拠に判断する点では同じです。
当然ながら、審査にはある程度の時間を要するため、なかなか「即日融資」「最速で調達」というわけにはいきません。
このように、売掛金を基準に審査することが、「ファクタリング＝最速」の大きな理由です。

審査が簡単

　
審査基準だけではなく、審査内容も最速の理由となります。
融資の場合、審査内容は複雑かつ多岐にわたります。
融資先の業績・財務を正確に把握し、経営計画や投資計画から資金使途の正当性・妥当性を確認し、中長期の返済力を見極めなければなりません。
このように考えると、融資が最速ではない理由がよくわかります。
ファクタリングの審査はこのように複雑ではなく、むしろ簡易的です。
まず、融資は金銭消費貸借であるのに対し、ファクタリングは債権譲渡であるため返済義務がありません。
そのため、利用会社の返済力を分析する必要がないのです。
さらに、売掛金の支払期日は1ヶ月程度です。
売掛金の回収サイトは業種によって異なりますが、全業種の平均は約1ヶ月となっています。
回収サイトが長期化している場合でも2ヶ月程度でしょう。
つまり、ファクタリング会社が審査するのは、「買い取った売掛金を1～2ヶ月後に回収できるかどうか」ということです。
銀行の長期融資は数年にわたっていくため、数年スパンで返済力を予測しなければなりません。
しかしファクタリングで審査するのはせいぜい1～2ヶ月ですから、銀行融資に比べるとよほど簡単です。
以上のように、ファクタリングは簡易的な審査でも成立するため、最速で資金を調達できます。

担保・保証が不要

　
ファクタリングは、原則として無担保・無保証で利用できます。
これは、ファクタリングが債権譲渡であるためです。
債権譲渡であれば返済義務もなく、返済できなくなった場合に備えて担保・保証を提供する必要もありません。
これも、ファクタリングが最速で調達できる理由といえます。
というのも、担保を付ける場合には担保評価が必要となり、保証を付ける場合には保証審査が必要となるためです。
実際の銀行融資でも、無担保・無保証の融資と、担保・保証付きの融資では資金調達スピードが大きく異なります。
不動産を担保とするには、不動産の担保評価が欠かせません。
信用保証協会の保証付融資を受けるには、銀行の融資審査に加えて信用保証協会の保証審査が必要です。
当然、融資実行までの手続きや書類が増え、時間がかかります。
ビジネスローンでも、保証会社の保証審査や、連帯保証人（多くは代表者個人）の信用調査などが必要です。
その点、ファクタリングは無担保・無保証ですから、担保評価や保証審査は一切不要です。
あくまでも売掛金を審査基準として、最速で資金調達できるのがファクタリングの特徴といえます。
最速であることに加えて、無担保・無保証で資金を調達できることもファクタリングのメリットです。

償還請求権がない

　
ファクタリングは、原則的に「償還請求権なし（ノンリコース）」で契約します。
「償還請求権あり」と「償還請求権なし」を比較しすると、最速で調達できるのは「償還請求権なし」です。
そもそも償還請求権とは、譲渡した売掛金が回収できなくなった場合、譲受人が譲渡人に買い戻しを求める権利のことです。
ファクタリングは償還請求権なしが原則のため、回収不能リスクは全てファクタリング会社が負担します。
売掛金が回収不能になれば、損失は全てファクタリング会社が負担するのです。
もし「償還請求権あり」でファクタリングする場合、ファクタリング後に売掛金が回収できなくなれば、ファクタリング会社は利用会社に買い戻しを請求できます。
ここで重要となるのが、利用会社の買い戻し能力です。
いくら償還請求権があっても、譲渡人の手元資金が枯渇していれば買い戻すことはできません。
つまり、「償還請求権あり」の契約は、「譲渡人に償還能力があること」が前提です。
当然、譲渡人の償還能力を審査する必要があり、最速での調達が難しくなります。
実際に、手形割引の契約は「償還請求権あり」のため、「償還請求権なし」のファクタリングよりも審査に時間がかかります。
手形割引も最速といわれる資金調達方法ですが、ファクタリングには劣るのです。
最速で資金を調達するには、「償還請求権なし」のファクタリングを選びましょう。

業歴不問

　
ファクタリングは、業歴を問わず利用できます。
業歴が長い会社はもちろんのこと、業歴が短い会社でも問題ありません。
No.1などの優良ファクタリング会社ならば、創業1年未満の会社でも最速で資金を調達できます。
審査の際に業歴を考慮するかどうかによって、資金調達スピードは大きく変わります。
資金調達方法の中でも、業歴を特に重視するのは銀行融資です。
業歴が長い会社は、長期にわたって経営を続けてきた事実そのものが信用となります。
老舗の会社は、業界内や地域内での信用が高く、長年取引を継続している顧客も多数いるものです。
だからこそ、業歴が長い会社ほど融資を受けやすく、業歴が短い会社ほど融資を受けにくいという差が生じます。
特に、開業後間もない会社であれば、銀行から新規融資を受けられない場合がほとんどです。
その場合、頼りになるのが日本政策金融公庫などの公的金融機関。
公的金融機関は営利を目的としておらず、民間金融機関の補完を目的としているため、業歴が短い会社でも融資を受けられます。
しかし、最速での資金調達はまず不可能です。
日本政策金融公庫は、業歴が短い会社に対して、将来性を評価して融資を検討します。
創業計画・事業計画を慎重に吟味する必要があり、銀行融資以上に時間がかかります。
また、日本政策金融公庫の支店数は少なく、民間金融機関よりもキャパシティーが小さいため、この意味でもスピーディな対応はできません。
このように、公的金融機関の融資は「最速」とは無縁と考えてください。
一方、ファクタリングの審査は業歴不問です。
ファクタリング会社にとって重要なのは、利用会社の業歴ではなく、あくまでも売掛金の回収不能リスクです。
「業歴が長いか短いか、短い場合にはそれをカバーする計画性があるか・・・」といった視点で、じっくり審査する必要がありません。
だからこそ、ファクタリングは開業後間もない会社でも、最速で資金調達できます。

オンラインの活用

　
ファクタリングはオンラインの活用により、最速での資金調達が可能です。
あらゆる資金調達方法の中でも、オンラインで完結できる方法は限られています。
最速の方法のひとつに手形割引がありますが、手形割引はオンラインで完結できません。
割引業者に手形の券面を持ち込む、あるいは郵送する必要があるため、オフラインの手続きが必須となります。
オンラインにやや強いのが、ノンバンクのビジネスローンです。
ノンバンクのビジネスローンの中には、オンラインで完結するものもあります。
しかし、オンライン完結だからといって最速とは限りません。
やはり融資である以上、審査にはある程度の時間がかかり、オンラインでも数日を要することが多いのです。
したがって、「オンラインで最速」といえばオンラインファクタリングが最も優れています。
オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングの一種ですから、簡単な手続きでスピーディに調達できます。
とはいえ、従来の2社間ファクタリング（最速で即日）に比べて、オンラインファクタリング（最速で数時間）のほうがよりスピーディです。
その理由は、契約方法の違いにあります。
従来の2社間ファクタリングは、契約時に対面または郵送手続きが必要でした。
対面契約の場合、ファクタリング会社の営業所が遠方であれば、移動に時間がかかるため最速で資金調達できません。
郵送契約も、郵送に時間がかかるため最速での資金調達は困難です。
これに対し、オンラインファクタリングではクラウド契約を用います。
No.1ならば、弁護士ドットコム株式会社の「CLOUDSIGN」を利用します。
これにより、対面や郵送の必要がなくなり、即座に契約できるようになりました。
最速で資金調達したい場合には、ファクタリングの中でもオンラインファクタリングをおすすめします。

ファクタリング手数料はやや高いが最速で資金調達が可能
ファクタリング手数料はやや高く、買い取り額と同じ額を借入した場合と比べると割高になります。

300万円を借入した場合と、ファクタリングで300万円を調達した場合では、後者の手数料＞前者の利息になります。

しかし、緊急時の最速現金化手法としてファクタリングは有効です。

ファクタリングは融資のように審査について法律で厳格な規定がなく、ファクタリング会社と民法上の契約を交わすことで、最速即日の現金化ができます。
融資の場合は自社の確定申告書、決算書などの内容、赤字経営をしていないか、過去に返済事故などを起こしていないか（金融ブラックではないか）など、多数の項目を厳格にチェックされ、その確認のため時間がかかります。

しかし、ファクタリングは、売掛先に出している請求書の中身や、売掛先が確実に支払ってくれるか、など少数のポイントしかチェックしません。
過去に返済事故があったかなど、金融ブラックかどうかの信用情報照会もないため、スムーズに進みます。

売掛先が請求書の内容通りに売掛金を払ってくれさえすれば、依頼人（債権者）の過去や現在はあまり問われません。
審査も迅速で基準も緩く、最速即日の資金調達が可能です。

借入の場合は返済が必要ですが、ファクタリングは融資と異なり、売掛債権について手数料分を引いて買い取ってもらっているので、その時点ですべて完結します。
1回だけの、その日、その場だけの取引でサクッと最速即日の資金調達ができます。

信用情報照会もないので、信用ブラックの人も問題なく利用できます。

最速入金を可能にする準備をしておこう
ファクタリングは比較的新しい制度で、融資と異なり審査が緩い部分があり、そこが最速資金調達のポイントになります。
しかし、漫然とファクタリングのお願いをしても最速即日の資金調達はできません。

以下の書類について、事前に準備をしておいてください。
ファクタリングする必要性に迫られた時すぐに依頼、申請できるようにしておくのが重要です。用意しておきたい書類は以下になります。

これらをすぐに提出できるよう、紙とデータ（PDF）で用意しておきましょう。
登記簿謄本や印鑑証明書は3か月以内ということが多いので、定期的に取得しておきます。
公的書類は取得時に時間がかかるため、最速即日の資金調達をしたい場合は、事前に準備しておかないと間に合いません。

最速即日入金を謳っているファクタリング会社を選ぼう
最速即日のファクタリングを希望してもそれができない会社に依頼しては不可能です。
HPや電話などで、最速即日の資金調達が可能か事前に必ず確認してください。
それをクリアしたファクタリング会社を見つけたら、以下のことを頭に入れておいてください。

手数料率をチェック、以下のケースは避けよう
最速即日の資金調達を考えるあまり多少手数料が高くても・・と思われるかもしれません。
ファクタリング会社がある程度足元を見るかもしれませんが、ファクタリングの手数料率は以下が基準です。

・2社間ファクタリング：10％～30％
・3社間ファクタリング：1桁％（1％～9.〇0％）

最速即日の場合、売掛先の同意も必要な3社間ファクタリングは難しく、おそらく2社間ファクタリングになるはずです。

しかし、その場合であっても、手数料率30％を超えるところは避けてください。
もう「今日資金調達しないと倒産する」という場合は、仕方ないかもしれませんが、そうでない場合、30％を超える手数料率はいくら最速でファクタリングできるとはいっても「ぼったくり」高すぎます。

少なくとも事前に複数のファクタリング会社をピックアップしておくことが大切です。
間違ってもヤミ金融や彼らが偽装している「偽ファクタリング会社」に引っかからないようにしてください。

最速即日という迅速性と手数料率はある程度「トレードオフ」になる
とはいえ、最速即日の2社間ファクタリングで手数料率10％というのは考えづらく、ファクタリング会社が足元を見るというよりも、審査を非常に簡略化するリスクヘッジとして、通常のファクタリングよりも高い手数料率を設定することはあり得ます。

最速即日という迅速性と手数料率はある程度「トレードオフ」の関係にあります。
最速でファクタリングしてもらうためには、ある程度高い（しかし30％未満）手数料は受け入れてください。
手数料率だけでなく掛け目（買取率）も最速即日の場合、低めに設定される可能性があります。

他に代替する手段はないですので、限られた条件の中で最もバランスが取れたファクタリング会社を選びましょう。

・最速即日のファクタリング
・ある程度高い、しかし許容できる手数料率と掛け目（買取率）

これを満たすファクタリング会社を選んでください。
3社間ファクタリングで即日融資できるところがあれば、お願いしてみるといいです。
当然3社間ファクタリングの方が手数料は圧倒的に安いです。

最速即日のファクタリングならば実績あるNo.1ファクタリングへ！
ファクタリング会社「No.1」は上記2つの条件を満たします。

ファクタリング業界の一流コンサルタントが最短即日で事業資金を調達できるスピード対応を強みとしています。
適切にかつ利用者有利な条件を提示します。

当社「株式会社No.1」は通過率と審査、手数料率などファクタリング条件のバランスが良く、口コミでも評価されています。

最速で資金調達を希望している方は、ぜひ当社No.1までお問い合わせください。
みなさまの資金調達のニーズに応えられるよう、全力でサポートいたします。