建築業・建設業がファクタリングを使う5つの理由｜手数料と買取上限で失敗しない会社選び

建築業・建設業を営む企業では、大型工事の案件が急に発生し、すぐに対応しなければならないことがあります。
公共事業や地方自治体からの建設案件は、中小企業であっても受注のチャンスがあり、事業の信頼性向上にもつながります。

こうした案件に元請け・下請けとして参入する場合、受注から着手までの間に資金が必要となる場面も多く、手元資金が少ない状態では対応が難しくなります。

また、公共性の高い案件は契約に必要な書類が多いため、資金の流れを明確にしたうえで、しっかりと準備を整える必要があります。

このような状況下で、資金繰りのサポートとして役立つのがファクタリングです。ファクタリングは、売掛債権を売却して資金化する仕組みで、借入とは異なる手段です。

必要書類を提出し、審査を経て買い取りが決まれば、最短即日で資金化できる場合があります。個人事業主や中小企業でも利用できるため、大型案件への対応力を高めたい会社にとって、現実的な手段の一つです。

それでは、建築業・建設業におけるファクタリングの概要とメリットについて、詳しく解説していきましょう。

大型工事の受注時に資金が足りないときに検討したい、注文書ファクタリングの仕組みと活用手順

建築業、建設業でファクタリングをおすすめする理由は?

建築業、建設業において資金調達する場合、融資と比較してファクタリングが役立つ場面があります。その理由を見ていきましょう。

建築工事は入金までの期間が長い

建築工事、建設工事（内装や店舗造作、道路工事なども含めた一般的な建築工事）は、工事を完了し、建物を引き渡してから、工事代金が入金されるまでの期間が長くなることがあります。

建築業の入金サイト（請求書を出して、売上計上してから実際に口座に入金されるまでの期間）は、60日～120日、2か月～4か月ほどになることもあります。

入金サイトが長くなる理由の一つは、建築工事の契約が民法上の「請負契約」に該当することです。請負契約では、仕事の完成が前提となり、目的物の引渡しが必要な場合は引渡しと同時に報酬を支払うのが原則です。

契約によっては出来高払いを受けられますが、工事完了後に一括で支払う契約では、完成、引渡し、検収を経てからの支払いとなります。

帳簿上7月31日に売上と売掛金を計上していても、支払日が4か月後の11月30日ということもあります。その間、売掛金はあるのに現預金が足りず、キャッシュフローが回らない状態が続いてしまいます。

仕事をして売上があるはずなのに入金がなく、運転資金が足りない状況が建築業では起きやすいのです。

この間に運転資金が必要になった場合は、融資を受けるか、ファクタリングで未入金の工事代金債権を売却して現金化する方法があります。

建築業は前払い費用が多い

建築業では、請け負った工事の人件費や材料費、下請けへの外注費、建築機械や工具のリース代などを、工事代金の入金前に自社で立て替えることがあります。

工事完成後に回収できる費用ですが、着工時に現預金がないと、工事に着手できません。常に一定額以上の現預金が必要になります。

しかし、前の大型工事が完了しても、検収中であればまだ現金が入ってきません。そこで、売掛債権を先に買い取ってもらえるファクタリングが役立ちます。手数料分は減りますが、迅速な資金調達につながります。

つなぎ資金調達方法として有効

建築工事の入金サイトが長いと、大型工事で帳簿上の売上額は多いのに、入金までの間に運転資金がショートしてしまうことがあります。

給与や諸経費の支払いのため、つなぎ資金を得る目的でファクタリングを利用する方法があります。中規模工事の売掛金をファクタリングで現金化し、その後の大型工事についてはファクタリングせず全額受け取るという使い方もできます。

迅速な資金調達ができる

融資は返済力の審査に時間がかかることがありますが、ファクタリングは売掛金の内容や売掛先の信用力を中心に確認します。そのため、早ければ即日で資金化できる場合があります。

急な建築工事の依頼があったときに、金融機関からの融資では運転資金の調達が間に合わないこともあります。

ファクタリングならば、すでに終わった工事で入金待ちの売掛金を売ることで、現金を調達できます。

工事を請けられれば、人のつながりもでき、今後の仕事につながります。

運転資金がないので仕事を断ってしまうのは、大きなビジネスチャンスを逃してしまうかもしれずとてももったいないです。

赤字経営でも利用できる場合がある

銀行などから融資を受ける場合、確定申告書や決算書、他の金融機関からの借入内訳書などを提出して審査が行われます。

赤字経営の場合、返済原資がないと判断され、融資が下りない可能性があります。

ファクタリングは融資と異なり、売掛先の信用力や売掛金の回収見込みが重視されるため、赤字決算でも利用できる場合があります。

建築業は繁閑の差があり、工事の受注状況によっては前年が赤字ということもあります。

過去に融資の返済遅延がある場合も、ファクタリングでは売掛金の内容が重視されるため、検討できることがあります。ただし、審査では利用会社の状況も確認され、必ず買い取ってもらえるわけではありません。

工事代金の未払いや入金遅れで資金が足りなくなる前に確認したい、建設業のファクタリング活用法

建築業がファクタリング会社を選ぶときのポイント

建築業がファクタリング会社を選ぶときにはどのようなことに気を付ければいいのでしょうか？何点かポイントをまとめてみました。

手数料が安い

これは建築業に限らずファクタリングを利用する人すべての重要ポイントです。

売掛金額が大きい建設業のファクタリングでは、手数料率の差が入金額に大きく影響します。

手数料の水準は、会社や取引方法によって大きく異なります。例えば、公式サイトで公開されている例は以下の通りです。

見積もりでは手数料率だけでなく、実際に入金される金額を確認しましょう。掛け目（買取率）や、手数料以外の費用があるかどうかによって、手元に入る金額は変わります。

利用可能額が大きい

建築業の場合、工事の費用は高額になり、数千万円単位の運転資金が必要になることもあります。その際に「上限1,000万円」のファクタリング会社では、必要な資金を調達できません。

例えば、4,000万円の売掛債権を買い取ってもらいたい場合、買取上限が1,000万円の会社では対応が難しくなります。

なお、同じ売掛債権を複数の会社に売ることは二重譲渡となるため、絶対に行ってはいけません。買い取り可能額が高いファクタリング会社を見つけておくと、臨機応変に資金調達しやすくなります。

長い支払いサイトの売掛債権にも対応している

上述のように建築業の売掛債権は、入金までの期間（支払いサイト）が長くなることがあります。

ファクタリング会社の中には、支払いサイトが長い売掛債権の買い取りに慎重な会社や、一定期間以上の債権を買い取らない会社もあります。

支払いサイトが長いほど、売掛先の経営状態が変わるリスクが高まるからです。申し込み前に、対応できるサイトの長さを確認しましょう。

工事代金の債権を買い取れるか確認する

工事請負契約書に、債権の譲渡を制限する特約が入っている場合があります。特に公共工事の代金は、譲渡に発注者の承諾が必要となることがあります。

契約書の内容によってはファクタリングが難しくなるため、申し込み前に確認しておきましょう。

建築業、建設業に理解がある

建築業は「一人親方」など独特の働き方をする人へ仕事を依頼することも多く、工事の進み方や支払いの流れも他の業種とは異なります。

建築業の支払いサイトの長さ、先に出ていく費用の多さ、1工事あたりの金額の大きさを理解し、事情に合わせて相談できるファクタリング会社を選びましょう。

建築業におすすめのファクタリング会社ランキング

建設業では、工事の進み方や入金の時期によって、金融機関からの融資ではタイミングが合わず、必要な資金を確保できないケースもあります。

こうしたときに有効な資金調達手段の一つが、ファクタリングです。売掛債権をスピーディーに現金化できるこの方法は、建築業の手元資金を確保する手段として注目されています。

ただし、ファクタリングを導入する際は、契約条件や手数料を正確に確認することが重要です。不透明な契約や過度な手数料によって、かえって経営を圧迫してしまうリスクもあるため、慎重な業者選びが欠かせません。

特に建築業では、請求書や注文書、工事の契約書など、業界特有の資料に対応できるかどうかも判断材料となります。また、会計処理に影響するため、導入前には顧問税理士に相談しておくと安心です。

そこで本記事では、建設業向けのサービスを提供するファクタリング会社を3社ご紹介します。各社の特徴や対応力を比較しながら、自社に合うサービスを見つけてください。

ランキング1位：けんせつくん

けんせつくんは、株式会社ウィットが提供する建設業専門のファクタリングサービスです。建設業界では工事代金の入金までに時間がかかることが多く、資材の購入や人件費の支払いに苦しむ企業や職人が少なくありません。

審査開始から最短2時間での資金化が可能とされており、手数料は2％からです。利用する際は、見積もりで実際の手数料と入金額を確認しましょう。

ランキング2位：株式会社No.1

 
No.1は本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さやオンラインファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
手数料は0.5％～15％で、条件に応じて提案されます。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰りに悩んでいる方は、ぜひNo.1にご相談ください。
 

ランキング3位：土建くん

株式会社ワイズコーポレーションが提供する建設業向けファクタリングサービス「土建くん」。

公式サイトでは、最短60分での入金が可能とされています。オンラインで手続きでき、全国どこからでも利用できます。

審査通過率は91％と掲載されています。手数料や買取可能額は公式サイトに明記されていないため、申し込みの前に確認しましょう。

建築業・建設業を営んでいる方は、ぜひNo.1ファクタリングまで資金調達のご相談を

建築業・建設業をはじめとする中小企業や個人事業主の多くは、先に支払う費用が多く、急な大型工事の受注にも対応が求められます。こうした事業では、十分な運転資金を常に持っておくのは難しく、資金繰りが厳しくなることも少なくありません。

また、公共工事を含む案件では、契約書類の提出や確認作業が必要になります。さらに、売掛債権の入金までの期間が長くかかると、必要な支払いに間に合わないケースも発生します。

そこで検討したいのが、ファクタリングという資金調達の仕組みです。売掛債権を売却して現金化する方法であり、借入ではありません。

No.1ファクタリングでは、建設業向けのメニューを用意しており、最短即日での資金化にも対応しています。

ファクタリングに関する仕組みをより詳しく知りたい方は、お気軽にお問い合わせください。

売掛金サイトが長い場合も、複数の売掛債権の中から、資金が必要なタイミングに合わせて検討できます。

どの売掛債権をファクタリングすべきかについてもご相談いただけます。手数料は0.5％～15％で、条件に応じてご提案します。

建築業、建設業を営んでいる方で、運転資金や工事の費用の調達に困っている方は、ぜひNo.1ファクタリングにご相談ください。ファクタリングという選択肢について丁寧に説明します。

元請けからの入金を待つ1人親方の運転資金に、ファクタリングを使う方法と利用前に確認したいこと

著者：株式会社No.1 編集部

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。