ファクタリングは決算書なしでも申し込みできる！？決算書がない場合の対応とおすすめ業者6社を比較表で紹介

銀行融資をイメージすると、申し込みにあたってさまざまな書類の提出が求められるイメージがあります。各書類を準備するだけでも手間がかかりますし、その書類に瑕疵がある、問題があるなどすれば申し込み自体ができなくなってしまいます。特に事業者の「通知表」ともいえる決算書に問題があると、まず融資審査には通りません。決算書が赤字であれば返済余力がないと判断され、従業員への給与の支払いにまで遅れが生じるリスクもあるためです。

融資の場合、決算書がないのは致命的で、創業融資など一部のケースを除き、そもそも申し込み資格を満たせません。

では、ファクタリングの場合はどうなのでしょうか？決算書がなくても申し込みできるのでしょうか？今回は「決算書なし」の場合のファクタリング利用について解説します。実は決算書なしでも利用可能なケースがあり、資金繰りに困った際の給与遅れ防止などに役立つ可能性があります。ただし、手数料や審査基準には注意が必要で、ファクタリングを利用する際のメリットデメリットを正しく理解することが重要です。

ファクタリングで通常必要な書類を確認

まず一般的にファクタリングの申し込みに必要な書類を確認しておきましょう。

以下は、ファクタリングの申し込みや審査で提出を求められることが多い書類です。ただし、必要書類はファクタリング会社によって異なるため、すべての書類を用意しなければならないわけではありません。

法人と個人事業主では、必要な書類が若干異なる場合があります。法人の場合は、法人登記簿謄本や決算書などの提出を求められることがあります。

個人事業主の場合は、本人確認書類や所得税の確定申告書などが必要になるケースがあります。

ただし、必要書類はファクタリング会社ごとに異なるため、申し込み前に確認しておくことが大切です。

決算書なしでもファクタリングができるケースがある

実は、ファクタリングの必要書類は法律で一律に定められているわけではありません。ファクタリング会社によって審査方法や確認する項目が異なるため、決算書の提出を求めない会社もあります。

そのため、銀行融資では決算書が重要になる一方、ファクタリングでは請求書や通帳などから売掛債権の存在や取引実績を確認できれば、決算書なしで申し込めるケースがあります。

決算書なしに至った理由は何？

そもそも決算書なしでファクタリングを申し込みたい理由はどのようなものなのでしょうか？その理由によってもファクタリング申し込みの難易度が変わる場合があります。

開業間もない事業者で決算書自体作成していない

開業間もない事業者で決算や確定申告を終えていなければ、決算書そのものが存在しないため、用意することはできません。

この場合、決算書を必要書類としているファクタリング会社は利用しにくい可能性があります。一方で、決算書を必要書類としていない会社であれば、開業間もない事業者でも申し込めるケースがあります。

ただし、開業直後の場合は、売掛先との取引実績などを確認できる資料が少ないことから、審査に必要な書類が追加される可能性があります。

赤字続きで決算書を見せたくない

事業の赤字幅が大きく、融資が受けにくい状況の場合、決算書の提出を求められないファクタリング会社を利用したいと考えることもあるでしょう。

赤字が続いている場合でも、ファクタリングでは融資とは異なり、売掛先の信用力や売掛債権の内容などが重視されるため、赤字だけを理由に利用できないとは限りません。

ただし、審査基準はファクタリング会社によって異なります。また、決算書以外の書類から事業の状況を確認される場合もあるため、赤字であることが必ず審査に影響しないとはいえません。

決算書をなくした

決算書を紛失して手元にない場合でも、決算書なしで申し込めるファクタリング会社を選択肢にできます。

ただし、請求書や通帳など、売掛債権や取引実績を確認できる書類は準備しておきましょう。

また、決算書を紛失した場合は、税務関係の書類や会計資料などから事業状況を確認できるケースもあるため、手元にある資料を整理しておくことが大切です。

ファクタリング会社によって必要書類は異なる

決算書なしで申し込めるかどうかは、ファクタリング会社によって異なります。

決算書を必要書類としている会社もあれば、請求書や通帳などの書類を中心に審査する会社もあります。

そのため、決算書を用意できない場合は、決算書なしで申し込み可能としているファクタリング会社を選ぶことが重要です。

決算書なしでも審査がなくなるわけではない

決算書の提出が不要だからといって、審査そのものがなくなるわけではありません。

ファクタリング会社は、売掛債権が実際に存在しているか、売掛先との取引が確認できるか、売掛先から期日どおりに入金される可能性があるかなどを確認します。

そのため、決算書以外の書類から事業や取引の状況を確認できるようにしておくことが大切です。

決算書なしで申請できるファクタリングで必要になりやすい書類をチェック

決算書なしで申し込めるファクタリング会社でも、審査のためにいくつかの書類が必要になるのが一般的です。

特に重要なのが、以下の3つです。

・請求書
・本人確認書類
・取引を示すエビデンス

請求書

ファクタリングは売掛債権の買い取りであるため、売掛債権の内容を確認できる請求書などの書類が必要になるケースが一般的です。

「○日締め、翌▼日払い　■■■万円」

このように、売掛金の金額や支払期日などが確認できなければ、買い取り金額を算定することが難しくなります。

最近では注文書など、請求書以外の書類で買取に対応しているファクタリング会社もあります。ただし、利用できる会社は限られるため、申し込み前に確認しておきましょう。

本人確認書類

免許証、マイナンバーカードなど、申込者の本人確認ができる書類です。

法人の場合でも、実際に申し込みを行っている代表者などの本人確認が求められることがあります。

ファクタリング会社は、実際に事業を行っている事業者からの申し込みであることを確認する必要があるため、本人確認書類を提出するケースが一般的です。

取引を示すエビデンス

提出された請求書が架空のものや偽造されたものである可能性もあるため、実際に売掛先と取引していることを確認できる資料が必要になる場合があります。

契約書などだけではなく、銀行の通帳や入出金明細などを提出して、実際に売掛先から過去の支払いが行われていることを確認する方法が一般的です。

特に決算書を提出しない場合は、請求書や通帳などの資料から取引の実態を確認できることが重要になります。

おすすめなファクタリング会社6選比較表

表にまとめたランキング情報を参考に、各社の特徴を比べながら、自社に最適なファクタリング会社を選定してください。

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を0.5％～に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

買速

買速（かいそく）はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

決算書がない場合もまず信頼と実績のある No.1ファクタリングに相談しよう

決算書なしでも申し込めるファクタリング会社はあります。ファクタリングでは融資とは異なり、利用者の財務状況だけではなく、売掛債権の存在や売掛先の信用力、過去の取引実績などを確認して審査を行います。そのため、決算書を提出せずに申し込めるファクタリング会社もあります。

ファクタリング審査では、提出する書類から売掛債権が実在することや、売掛先から期日どおりに入金される可能性などを確認します。特に請求書や通帳などの取引を確認できる書類が重要になるため、決算書がなくてもこれらの書類をしっかり準備しておくことが大切です。

「株式会社No.1」によるファクタリングは、売掛債権や売掛先の信用力を重視して審査を行うファクタリングサービスです。決算書を提出せずに、請求書や通帳などの書類をもとにファクタリングを申し込めます。

No.1ファクタリングでは、利用者の決算状況だけで判断するのではなく、売掛債権の内容や売掛先との取引状況なども確認します。そのため、決算書が手元にない場合でもファクタリングによる資金調達を検討できます。

売掛債権の相手である取引先の信用力が高く、請求書や通帳などから取引の実態を確認できれば、決算書がなくても審査を進められる可能性があります。決算書を用意できない場合でも、諦めずにファクタリングを活用しましょう。

No.1ファクタリングは、必要な資金を迅速に調達したい事業者の資金繰りをサポートします。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。