ファクタリングで売掛金を即金化する方法を総まとめ！これを行えば即日数時間で資金調達可能！

急な支払いに追われ、「今日中に現金が必要だ」「銀行融資は間に合わない」と焦る場面は、中小企業や個人事業主、フリーランスの事業主様にとって珍しいことではありません。自然災害、取引先の支払いサイクル、突発的なトラブル、仕入れの前倒しなど、資金繰りを圧迫する要因は事業の隅々に潜んでいます。

特に売掛債権の回収タイミングと支払いタイミングのズレは、キャッシュフローに大きな影響を与え、黒字倒産の引き金になることもあります。この「資金ギャップ」を、最短で解消できる手段として注目されているのがファクタリングによる即金化です。

本記事では、ファクタリングを利用して売掛債権を最速で現金化つまり「即金化」するための方法を、一般的な手順から審査通過のコツ、即金化に強い業者の特徴、悪徳業者の回避方法なども解説していきます。

ぜひ参考にしてください。

ファクタリングはなぜ即金化が可能なのか？ファクタリングの方法をおさらい

即金化できる資金調達方法は少なく、融資では不可能です。なぜ融資とファクタリングは異なり、ファクタリングは即金化できるのでしょうか？

ファクタリングの方法と特徴～即金化しやすい

ファクタリングは、事業主様が保有している売掛債権（取引先への請求書）をファクタリング会社へ譲渡し、実際の入金日よりも前に資金化できる仕組みを指します。売掛債権そのものを買い取ってもらうため、利用者側は融資のように返済義務を負うことはありません。

また、調達方法の性質上「借入」には分類されず、信用情報に記録されない点も特徴です。審査の方法は企業の財務状況ではなく、売掛債権の金額や売掛先の信用力が中心となるため、従来の銀行融資とは審査の観点が大きく異なります。

こうした「返済不要」「借入扱いにならない」「売掛金を基準にした買い取り」「信用情報への影響がない」といった特徴が、早い審査方法を可能にして、最短即日数時間という「即金化」を可能にしています。

ファクタリングと融資の比較は以下になります。

なぜファクタリングは即金化できるのか？

融資とファクタリングではさまざまなことが違うのですが、即金化を可能にしているのはファクタリングの審査方法です。

融資の場合、審査は企業の財務状況や借入の多寡、信用情報など、多くの要素をもとに慎重に行われます。そのため、結果が出るまでには通常2週間以上かかり、場合によっては1か月以上を要することも珍しくありません。

これに対してファクタリングの審査方法では、「お金を支払うのは売掛先」という仕組み上、焦点は利用者自身ではなく売掛先に置かれます。必要な情報が限られ、かつ判断しやすいため、手続きは非常に迅速です。

実際には、必要書類が揃っていれば数時間で審査が完了し、午前中に申し込みを行えば午後には入金されるケースもあります。業者によっては、最短で1〜2時間という即金化可能です。

即金化できるファクタリングは2社間ファクタリング

ファクタリングは即金化できますが、すべてのファクタリングでできるわけではありません。即金化できるのは2社間ファクタリングを利用する方法に限定されます。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者だけで契約が成立するシンプルな方式です。

取引先への債権譲渡通知が不要で、手続きはオンラインで完結できる業者も多く、最短で即金化が可能です。審査基準も比較的緩やかなため、スピード重視の資金調達手段として選ばれています。一方で、利便性と即時性の高さゆえに手数料はやや割高で、おおむね10〜20％程度が相場です。ただし、急ぎで現金が必要な場面では「時間を買う」という意味で納得できるコストといえます。

これに対して3社間ファクタリングは、利用者・取引先・ファクタリング会社の三者で契約を結ぶ方式です。取引先に対して債権譲渡通知と承諾が必要となるため手続きには一定の時間を要しますが、その分手数料が低く、取引の透明性も高い点が大きなメリットです。

ただし、通知や承諾のプロセスが発生するため、その日中にそれらは完了しないので、即金化はできないとご認識ください。

また、ファクタリングには「買取型」と「保証型」というタイプがあります。資金をすぐに手にしたい場合は、売掛金そのものを買い取ってもらう買取型を選ぶことが不可欠です。

つまり、即金化するための方法は、買取型の2社間ファクタリングを行うことです。2社間ファクタリングは通常、買取型なので普通に2社間ファクタリングを選ぶことで即金化に近づきます。

ファクタリングで即金化するための具体的な方法を解説

即金化には2社間ファクタリングを選ぶことまではわかりましたが、2社間ファクタリングならどこでも即金化できるわけではありません。審査に数日かかる2社間ファクタリングの会社も存在します。

ここでは2社間ファクタリングで即金化するための具体的な方法について解説していきます。

即金化するための方法1　オンラインファクタリングできる会社を選ぶ

店頭契約、対面契約のファクタリング会社はどうしても手続きが遅くなります。最近は、オンライン申込・電子契約・画像アップロードで完結できる「オンラインファクタリング」が可能なファクタリング会社が増えており、そういった会社が即金化するためには重要です。

即金化するための方法2　必要書類を揃えデータ化する

オンラインファクタリングでは必要書類をデータとしてファクタリング会社へ送ります。そのため、スキャナーでPDF化、あるいはスマホできれいに撮影し画像化していくことが重要です。

審査に必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、以下の書類をデータ化しておくと良いでしょう。

・ファクタリングしたい売掛債権の請求書
・入金履歴がわかる通帳コピー（数か月分）
・売掛先との契約書
・本人確認書類（個人事業主）
・履歴事項全部証明書（法人）

書類不足は即金化の最大の遅延要因です。「書類不備→再提出→再審査」となるだけで即金化は難しくなってしまいます。

即金化するための方法3　必要最小限の売掛債権にする

10万円〜30万円の売掛金でも買取を行う業者は多数あります。むしろ少額案件のほうが審査は早い傾向があります。少額の方が回収できない際のリスクも少ないので、ファクタリング会社も審査に時間をかけません。

そのあたりは融資の審査方法と似ています。

即金化するための方法4　午前中に申し込む

即日入金の可否は「申込み時間」で大きく変わります。可能な限り午前中（9〜11時）に申し込みしてください。

ファクタリング会社がその日の営業時間中に審査、対応できれば即金化も可能になります。逆に終業時間間際であれば翌日以降に回されてしまうでしょう。

即金化するための方法5　ファクタリングは電子契約で行う

ファクタリング申し込みと同様に、ファクタリング契約についてもオンライン契約、電子契約できるファクタリング会社を選んでください。

対面契約、あるいは郵送契約になるとどうしても時間がかかってしまいます。

即金化するための方法5　WEB面談も不要なファクタリング会社を選ぶ

オンラインファクタリングを行う会社の中には「書類選考」のみで、面談も不要なところがあります。

WEB面談はZOOMなどで行いますが、それすら不要ならばその時間も短縮され、即金化につながります。

ただし、書類の「定量面」のみで審査する方法ですので、「特段の事情」がある場合ややる気、熱意など「定性面」をアピールしたい場合は、面談なしがマイナスとなります。

面談があっても即金化できるファクタリング会社も中にはあるので、そちらを探していただくことになるでしょう。

即金化しやすいファクタリング会社の特徴まとめ

以上を踏まえて、即金化しやすいファクタリング会社の特徴をまとめました。

即金化に特化した会社ほど、次のような特徴があります。

これらの特徴を持つファクタリング会社を選び、2社間ファクタリングを行うと即金化しやすくなります。

さすがに「24時間営業」のファクタリング会社はほとんどありませんが、メールや専用フォームから「24時間受付」しているファクタリング会社はあります。そうしたところに営業時間前に申し込み書類を提出できれば、営業開始後即金化につながりやすくなるでしょう。

即金化が難しいケースを紹介

上の条件を満たすファクタリング会社を選び、即金化しやすい方法を実践しても、即金化できないこともあります。以下のような場合、審査に時間がかかると言われています。

まず、売掛先に支払い遅延の履歴がある場合です。ファクタリング会社としてA社（請求書の宛名）に支払い遅延などがあればデータとして持っています。この場合、別の事業主様がA社への請求書を出しても、審査に時間がかかるため、希望通りのスピードで資金化できないことがあります。

次に、架空債権や二重債権が疑われる場合です。売掛金の裏付け資料が不足していると、ファクタリング会社は安全性を確保できず、即金化は不可能となります。もちろん、本当に架空債権のファクタリングや二重譲渡を行えば詐欺罪など重大な犯罪になります。

また、売掛金の額が極端に少ない場合も問題です。例えば1万円以下の債権は、業者の最低買取金額に満たず、買取対象外となることがあります。

さらに、売掛先が個人（BtoC）の場合は、審査に時間がかかるどころか、買い取り自体を断られるケースが多くなります。ファクタリング業者は基本的に対法人宛ての売掛債権を買い取ります。

甘い言葉に注意！「即金化」を罠にしている悪徳業者に引っかからないように！

ご存知のようにファクタリングは融資と異なり、許認可業ではなく誰でも参入できます。そのため、悪徳業者、ヤミ金融、反社会的勢力などが紛れ込んでいる可能性があります。

「即金化」をアピールしていても、そのような業者に引っかかっては元も子もありません。要注意のファクタリング会社は以下のような特徴を持っています。資金繰りに追われ、焦っている事業主様ほど、悪質な業者の標的になりやすいのが実情です。

悪徳業者は、利用者の心理的な焦りや不安につけ込み、契約を急がせる傾向があります。特に以下のような特徴が見られる場合は、契約を避けてください。まともな「即金化」可能なファクタリング会社はたくさんあります。

まず、必要な書類を提示せずに契約を迫ってくる場合です。後からトラブルになるリスクが高まります。

次に、手数料や費用の明示を行わないケースです。即金化するから法外な手数料（30％以上）を請求される可能性があります。

また、契約書の形式が借入契約のようになっている場合も要注意です。ファクタリングは本来「売掛債権の譲渡」であり、借入ではないため、返済義務が発生する契約は不適切です。ヤミ金融が法外な金利の融資に誘い込む入口にしている可能性があります。

最後に、必要以上に個人情報や経営情報を要求する場合も警戒が必要です。ファクタリングに必要な情報は売掛債権や取引先の信用情報に限定されるため、過剰な情報提供は何か邪な目的があると解すべきです。

これらの兆候がある場合は、契約しないでください。

他の「即金化」の方法はファクタリングと比較してどうか？

融資で即金化はできない、ファクタリングならば即金化できることが分かりました。他にも「即金化」を目指せる方法がありますが、ファクタリングと比較してどうなのでしょうか？

ファクタリングとよく比較される方法として、カードローン（即日融資）、ビジネスローン、BPSP（請求書カード払い）、そしてクレジットカードの枠現金化などが挙げられます。しかし、それぞれ特徴や注意点が異なります。

カードローンやビジネスローンは、銀行や消費者金融から融資を受ける形の資金調達です。即日融資に対応している場合もありますが、申込み審査では利用者の信用情報や返済能力が重視されるため、審査時間がかかることや、融資限度額が少ない場合があります。また、借入として扱われるため、返済義務が生じる点にも注意が必要です。

BPSP（請求書カード払い）は、法人や個人事業主向けの新しい資金調達手段で、請求書の支払いをクレジットカードで代行する形です。即時性がある程度ありますが、カードの利用枠に依存するため、資金の限度や手数料の負担が発生します。また、利用状況によっては与信情報に影響が及ぶ場合があります。

一方、クレジットカードの枠現金化は、法律的にグレーであり、違法に近い手法としてやってはいけません。カード会社から規約違反として取り扱われるリスクが高く、ダメです。

これらの選択肢の中で、最も速く、かつ合法的に資金を手に入れる手段として確立されているのがファクタリングです。売掛金を売却する仕組みであるため、返済義務はなく、審査も売掛先を中心に行われるためスピードが速いのが大きな特徴です。資金繰りが逼迫している事業者にとって、安心して利用できる即金化手段として重宝されています。

ファクタリングで即金化する方法は準備も必要！株式会社No.1も候補に入れよう

ファクタリングを利用して即日現金化を実現するためには、いくつかの重要なポイントを押さえておくことが不可欠です。特に、以下の点を意識することで、即金化に近づきます。

オンラインファクタリング可能でかつ2社間ファクタリングを行うところが絶対条件になります。3社間ファクタリングはどう考えても間に合いません。

必要書類をきちんと揃え、それらをPDFや画像ファイルにしておきましょう。商業登記簿謄本の有効期間は約3か月なので、定期的に取り直してください。

面談なしで良いなら即金化に近づきます。審査に落ちないような安定した売掛先（自治体や官公庁などの公共セクターや大企業）宛ての請求書を用意してください。

これらをしっかり押さえることで、即金化できます。ファクタリング会社選びも重要で、口コミ等で即金化できかつ方法が簡単なところを選んでください。

例えば株式会社No.1は以下のように即金化でき、かつ口コミ評判も良いファクタリング会社になります。

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ぜひ利用をご検討ください。

何卒よろしくお願い申し上げます。