ファクタリングで相見積もりを使うべき理由とは？使い倒すコツも徹底解説！

本記事では、ファクタリングにおいて相見積もりを活用すべき理由や、実際の使い方のコツ、注意点などを詳しくご紹介します。ファクタリングの利用を検討している方にとって、相見積もりは非常に有効な手段であり、適切に活用することで手数料を抑えたり、より信頼できる業者を見つけたりすることが可能になります。

この記事をご覧いただければ、ファクタリングの基礎知識はもちろん、相見積もりの基本的な考え方や、実際に見積もりを取る際のポイントまでを網羅的に理解することができます。これからファクタリングを始めようと考えている方でも、安心して読み進めていただける内容となっていますので、ぜひ最後までお付き合いください。

現代はインターネットが普及し、情報収集やサービスの比較が容易になった「ネット社会」です。車の売却や保険の見直し、住宅のリフォームなど、さまざまな場面で「相見積もり」が活用されるようになりました。より良い条件でサービスを受けるためには、複数の選択肢を比較することが当たり前の時代です。

ファクタリングの分野でも、こうした相見積もりの活用が広がっています。ファクタリング会社によって手数料や対応スピード、契約条件などが大きく異なるため、相見積もりを取ることで、より自社に合った最適なサービスを選ぶことができます。結果として、資金繰りの改善や経営の安定化にもつながるのです。

ただし、ファクタリングにおける相見積もりは、他のサービスと比べてやや複雑で、注意すべき点も多く存在します。仕組みをよく理解せずに見積もりを依頼してしまうと、かえって混乱を招いたり、思わぬトラブルに発展したりする可能性もあります。

そのため、相見積もりのメリットや注意点をしっかりと把握し、正しい手順で進めることが大切です。本記事では、相見積もりを上手に活用するための知識や実践的なアドバイスを、初心者の方にもわかりやすく解説しています。ファクタリングをより安心・安全に利用するための第一歩として、ぜひご活用ください。

ファクタリングとは？

相見積もりの解説に入る前に、ファクタリングの基礎知識を簡単に解説します。

売掛金の問題点

多くの企業では、日々の取引において現金取引ではなく「信用取引」を採用しています。信用取引とは、商品やサービスを提供した後に、一定の支払期日を設けて代金を受け取る取引形態のことです。これは、取引先（売掛先）の信用を前提として成り立っており、企業間の信頼関係に基づいて後払いが許容される仕組みです。

売り手となる自社は、まず商品やサービスを提供し、その後、契約に基づいて請求書を発行します。この時点で発生するのが「売掛金」と呼ばれる売掛債権です。売掛金は、将来的に代金を受け取る権利である一方で、支払期日まで現金を受け取れないという“待つ義務”も伴います。

信用取引を行う以上、売掛金が発生するのは避けられないことですが、売掛金は企業の資金繰りに大きな影響を与える要素でもあります。なぜなら、売掛金は帳簿上では「資産」として計上されるものの、実際の現金が手元に入るまでには時間がかかるため、日々の支払いに充てる現金が不足するリスクがあるからです。

特に、回収サイト（請求から入金までの期間）が長い場合には注意が必要です。売掛金の回収までに数ヶ月を要するような取引では、その間の運転資金を別途確保しなければならず、資金繰りが厳しくなる可能性があります。また、たとえ回収サイトが短期間であっても、売掛金の金額が大きければ、やはり資金繰りに与える影響は無視できません。多額の売掛金が未回収のまま残っていると、実際のキャッシュフローが滞り、仕入れや人件費、設備投資などの支払いに支障をきたす恐れがあります。

このように、売掛金は企業の経営にとって重要な資産であると同時に、資金繰りのリスク要因にもなり得ます。したがって、売掛金の管理や回収計画をしっかりと立てることが、安定した経営を維持するうえで不可欠です。さらに、必要に応じてファクタリングなどの資金調達手段を活用することで、売掛金を早期に現金化し、資金繰りの改善を図ることも有効な選択肢となります。

ファクタリングの仕組み

このような売掛金に関する課題を解決する手段として、近年注目を集めているのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、企業が保有している売掛金を第三者であるファクタリング会社に売却することで、早期に現金を手に入れることができる資金調達方法です。政府も中小企業の資金繰り支援の一環として、ファクタリングの活用を推奨しており、今後ますますその重要性が高まると見られています。

通常、売掛金は支払期日まで現金化されないため、企業はその間の運転資金を別途確保する必要があります。しかし、ファクタリングを利用すれば、支払いを待たずに売掛金を現金化できるため、資金繰りの不安を大きく軽減することが可能になります。つまり、売掛金を売却するという行為は、「売掛金を早期に資金化する」ことに他ならず、企業のキャッシュフローを改善する有効な手段となるのです。

ただ売掛金の入金を待っているだけでは、仕入れや人件費、設備投資などの支払いに必要な資金が不足し、資金繰りが悪化してしまう恐れがあります。特に、売掛金の回収サイトが長期にわたる場合や、売掛金の金額が大きい場合には、その影響はより深刻になります。

そこで、ファクタリングを活用することで、売掛金を早期に現金化し、資金繰りの負担を軽減することができます。これにより、突発的な支出や急な資金ニーズにも柔軟に対応でき、経営の安定性を高めることが可能になります。さらに、ファクタリングは借入とは異なり、負債として計上されないため、財務諸表への影響を抑えながら資金を調達できるというメリットもあります。

このように、ファクタリングは売掛金の早期資金化を通じて、資金繰りの悪化を防ぎ、企業のキャッシュフローを円滑に保つための有効な手段として、今後ますます多くの企業にとって欠かせない存在となっていくでしょう。

ファクタリングと相見積もり

政府も推奨するファクタリングですが、普及が始まって間もない現在、色々な問題を抱えていることも事実です。
例えば、以下のような点が問題視されています。

これらの問題の解消に役立つのが「相見積もり」です。
相見積もりとは、複数の業者から見積もりを取ることです。
これにより、悪質な業者を回避し、条件が良い業者を選ぶことができます。
相見積もりは古典的な方法ですが、インターネットの普及によって非常に身近になりました。
引っ越し、リフォーム、車の買い取りなど、あらゆるビジネスで相見積もりが活用されています。
ファクタリングも例外ではありません。
ファクタリングを利用する際に、相見積もりを取る利点をみていきましょう。

条件の良いファクタリング会社を選べる

近年、ファクタリング市場は急速に拡大しており、それに伴ってファクタリング会社の数も右肩上がりに増加しています。資金繰りの改善やキャッシュフローの安定化を目的に、ファクタリングを導入する企業が増えている中で、サービスを提供する側も多様化し、競争が激化しているのが現状です。

このような状況の中で、ファクタリングを初めて利用しようとする企業が最初に直面する壁が、「ファクタリング会社の選び方」です。数多くの選択肢がある一方で、それぞれのファクタリング会社には業歴や実績、ノウハウ、提供しているサービスの内容、そしてファクタリング条件（資金調達のスピードや手数料率など）に大きな違いがあります。そのため、自社にとって最適なファクタリング会社を見つけるには、慎重な比較と検討が必要不可欠です。

多くの企業は、まず各社のホームページをチェックして情報を集めようとします。確かに、手数料の目安や資金調達までの所要時間、対応可能な売掛金の規模や業種など、基本的な情報はホームページから得ることができます。しかし、これらの情報はあくまでも「標準的なケース」に基づいたものであり、すべての企業に当てはまるとは限りません。

たとえば、売掛金の額面が非常に大きい場合や、回収サイトが長期にわたる場合、あるいは売掛先が新興企業や海外企業である場合など、標準的な条件から外れるケースでは、提示されている条件と実際の見積もり内容が大きく異なることもあります。つまり、ホームページ上の情報だけでは、実際に自社がどのような条件でファクタリングを利用できるのかを正確に把握するのは難しいのです。

そこで、非常に有効なのが「相見積もり」の活用です。相見積もりとは、複数のファクタリング会社に対して同じ条件で見積もりを依頼し、提示された条件を比較する手法です。これにより、各社が実際にどのような条件でファクタリングを提供してくれるのか、現実的な数値や対応を把握することができます。

相見積もりを行うことで、表面的な情報だけでは見えてこない、各社の対応力や柔軟性、実際の手数料率、資金化までのスピードなどを比較できるため、自社にとって最も有利な条件を提示してくれるファクタリング会社を選びやすくなります。また、相見積もりを通じて、各社の対応姿勢やヒアリングの丁寧さなど、サービスの質も見極めることができるのも大きなメリットです。

このように、ファクタリング会社選びで失敗しないためには、相見積もりを積極的に活用し、実際の条件をもとに冷静かつ客観的に比較検討することが重要です。ファクタリングを成功させる第一歩は、信頼できるパートナー選びから始まります。

悪質業者を回避できる

現時点において、日本国内ではファクタリングに関する法整備がまだ十分に整っておらず、厳格な規制も設けられていないのが実情です。実際、ファクタリング業を始めるにあたっては、金融業のような特別な許可や登録が不要であり、極端に言えば誰でも自由に参入できる状態となっています。

このような状況が続く中で、残念ながら市場には悪質な業者が紛れ込んでいるのも事実です。ここでいう「悪質業者」とは、表向きはファクタリングを装いながら、実態は違法な高金利貸付を行う“ヤミ金業者”のことを指します。彼らはファクタリングという言葉を利用して、合法的な資金調達のように見せかけながら、実際には法外な手数料を請求したり、違法な取り立てを行ったりするケースも報告されています。

このような業者と関わってしまうと、資金繰りの改善どころか、事業そのものに深刻なダメージを与える可能性があります。だからこそ、ファクタリングを安全に活用するためには、まず何よりも「悪質業者を回避すること」が大前提となります。

そのために有効なのが「相見積もり」の活用です。相見積もりを行う際には、複数のファクタリング会社を自ら選定し、同じ条件で見積もりを依頼する必要があります。このプロセス自体が、悪質業者を避けるためのフィルターとして機能します。なぜなら、悪質業者の多くは、インターネット上での積極的な情報発信を避け、電話やFAX、チラシ、ダイレクトメール（DM）など、直接的な勧誘手段を用いる傾向があるからです。

一方で、相見積もりの対象として選ばれるファクタリング会社は、インターネット検索で上位に表示されていたり、比較サイトに掲載されていたりすることが多く、一定の実績や信頼性を持つ優良企業である可能性が高いです。もちろん、すべてが完璧というわけではありませんが、少なくとも悪質業者に引っかかるリスクは大幅に低減されます。

さらに、相見積もりを通じて各社の対応や条件を比較することで、手数料の妥当性やサービスの質も見極めやすくなります。複数社からの提案を受けることで、相場感を把握できるだけでなく、極端に高い手数料や不自然な契約条件を見抜くことも可能になります。

このように、相見積もりは単に「安い会社を探す」ための手段ではなく、「安心して利用できるファクタリング会社を見極める」ための重要なプロセスでもあります。ファクタリングを安全かつ効果的に活用するためにも、相見積もりを積極的に取り入れて、信頼できるパートナーを見つけましょう。そうすることで、資金繰りの不安を解消し、事業の安定と成長につなげることができるはずです。

業者間の競争を引き出せる

相見積もりを活用することで、ファクタリング会社同士の間に競争を生み出し、より有利な条件を引き出せる可能性があります。これは、資金調達の世界では比較的一般的な手法であり、特に企業が複数の選択肢を持っている場合に効果を発揮します。ファクタリングに限らず、金融の現場ではこうした“競争原理”をうまく活用することで、企業側が有利な立場に立つことができるのです。

たとえば、銀行融資のケースを考えてみましょう。業績が好調で、資金需要が高く、なおかつ財務状況が安定している企業に対しては、銀行側も積極的に融資を行いたいと考えます。なぜなら、こうした企業は返済能力が高く、貸し倒れのリスクが低いため、銀行にとっては“ローリスク・ハイリターン”の優良顧客となるからです。さらに、企業の成長に伴って融資額を増やすことができれば、利息収入や手数料収入といった金融機関にとってのメリットも大きくなります。

このような企業は、複数の銀行に同時に融資の相談を持ちかけることで、各行の条件を比較し、より低い金利や柔軟な返済条件など、好条件を引き出すことが可能です。銀行側も他行に顧客を奪われたくないため、競争意識が働き、より魅力的な提案を行うようになります。

ファクタリングにおいても、同様の効果が期待できます。複数のファクタリング会社に見積もりを依頼することで、各社が他社よりも良い条件を提示しようと競い合い、結果として手数料の引き下げや資金化スピードの向上といったメリットが得られる可能性があるのです。特に、売掛金の額面が大きく、売掛先の信用力が高い場合などは、ファクタリング会社にとっても魅力的な案件となるため、積極的な条件提示が期待できます。

ただし、こうした競争効果はあくまでも「プラスアルファの利点」であることを理解しておくことも大切です。すべてのケースで競争が起こるとは限らず、売掛金の額面が小さい場合や、売掛先の信用力が低い場合には、ファクタリング会社の関心を引くことが難しく、相見積もりを取っても条件に大きな差が出ないこともあります。

とはいえ、相見積もりを行うことで、少なくとも市場の相場感を把握し、自社の売掛金に対する評価を知ることができます。そして、もしファクタリング会社から「他社よりも好条件を提示してでも買い取りたい」といった前向きな姿勢を引き出すことができれば、相見積もりの効果は非常に高いものとなるでしょう。

このように、相見積もりは単なる比較の手段にとどまらず、ファクタリング条件を引き上げるための交渉材料としても活用できる強力なツールです。資金調達をより有利に進めたいと考える企業にとって、相見積もりは欠かせないステップの一つと言えるでしょう。

相見積もりで相乗効果を引き出す

ファクタリングには色々なメリットがあります。
相見積もりを活用すれば、ファクタリングのメリットをさらに高めることができます。
ここでは、ファクタリングの代表的なメリットと、相見積もりによる相乗効果を見ていきましょう。

銀行融資よりもハードルが低い

ファクタリングの最大のメリットは、銀行融資よりもハードルが低いことです。
なぜならば、ファクタリングと銀行融資では、審査基準が大きく異なるからです。

審査が厳しい銀行融資

融資というビジネスは、貸し付けた元金と利息を満額回収して、初めて成り立ちます。
低い金利で融資するため、一部分でも貸し倒れになると損失を被る可能性が高いです。
そこで、銀行は融資先の会社を厳しく審査し、「現在および融資期間中の返済力に問題がない」と判断した場合に限って融資します。
当然、業績・財務に問題がある、斜陽産業に属しているといった不安材料があれば、融資で苦労する可能性が高いです。
返済の遅れ、リスケジュールの実施、税金・社会保険料の滞納など、信用を大きく損なう要素があれば、借入は100％不可能といっても過言ではないでしょう。

ファクタリングは審査に通りやすい

これに対し、ファクタリングは「ファクタリングの利用会社（以下、利用会社）」ではなく「利用会社の売掛先」を審査します。
ファクタリング会社としては、買い取った売掛金を予定通りに回収できるかどうかが重要です。
審査で重視するのは、あくまでも「（買い取った売掛金の）売掛先の支払能力」であって、利用会社の支払能力は関係ありません。
したがって、利用会社の経営が悪化傾向にある場合でも、ファクタリングならば問題なく資金調達できます。
“融資先を重視”する銀行融資に比べて、“売掛先を重視”するファクタリングは、圧倒的に資金調達のハードルが低いです。

相見積もりでさらに利用しやすく

もちろん、ファクタリング会社によってノウハウや得意分野が異なるため、ファクタリング会社の中でもハードルに差があります。
ハードルの低いファクタリング会社ほど、審査の柔軟性が高く、資金調達スピードも早い傾向があるため、自社のニーズに応じてハードルの低いファクタリング会社を使いたいこともあるでしょう。
ところが、ファクタリングのハードルが低いのは一般的なことで、この点を強調している業者は非常に多く、比較が困難です。
そこで相見積もりを利用しましょう。
相見積もりによって実際の反応を見ることによって、よりハードルの低いファクタリング会社を選びやすくなります。

スピーディに資金調達できる

ファクタリングは資金調達スピードにも優れています。
色々な資金調達方法がある中でも、ファクタリングは最もスピーディな資金調達方法です。

最短即日で資金調達

もっとも、ファクタリングの資金調達スピードは方式によって異なります。
ファクタリングの方式は以下の2通りです。

大きな違いは「売掛先が関与するかどうか」です。
売掛先が関与する場合、売掛先も含めて書類のやり取りや契約を行うため、手続きの工程が増えます。
このため、3社間ファクタリングは最低でも1週間以上かかるのです。
これでは、ノンバンクのビジネスローンや手形割引に比べてスピーディとは言えません。
しかし、売掛先が関与しない2社間ファクタリングであれば、最短即日での資金調達も可能です。

相見積もりでさらにスピーディに

スピーディな資金調達を目指す場合、2社間ファクタリングを選ぶのが一般的です。
実際、ファクタリングを利用する会社の多くは、スピードを重視して2社間ファクタリングを選んでいます。
とはいえ、同じ2社間ファクタリングでも、ファクタリング会社によってスピードが異なります。
多くのファクタリング会社は「即日対応」ですが、必ずしも即日で資金調達できるとは限りません。
中には「最短翌日」「初回利用は最短5営業日」「審査は最短即日、入金は翌営業日以降」など、数日を要することもあるのです。
資金調達スピードを重視する場合にも相見積もりがおすすめです。
相見積もりを取った上で、スピーディに対応してくれるファクタリング会社を選びましょう。

オンラインファクタリングもおすすめ

最近では、オンラインファクタリングも徐々に普及してきました。
オンラインファクタリングとは、2社間ファクタリングの手続きをオンラインで行う方式です。
申し込みから契約まで全てオンラインで完結するため、契約に伴う対面取引も必要なく、よりスピーディに資金調達できます。
最短数時間で対応するファクタリング会社もあり、No.1でも最短60分での入金実績が多数ございます。
ただし、オンラインファクタリングを提供しているファクタリング会社はごく一部です。
オンラインファクタリングを利用する際には、「オンラインファクタリングを取り扱っているファクタリング会社」に限定して相見積もりを取ると良いでしょう。

資金繰り改善にも役立つ

見落としがちですが、ファクタリングには資金繰り改善効果もあります。

資金繰りがラクになる

冒頭でも触れた通り、資金繰りが苦しい場合、売掛金が負担になっていることが少なくありません。
そこで、ファクタリングによって売掛金を早期資金化することで、資金繰りがラクになります。
例えば、回収サイトが1ヶ月の売掛金は、請求から支払いまで1ヶ月待たなければならず、これが資金繰りの負担になります。
ファクタリングは、早ければ即日で資金化でき、これは本来1ヶ月あった回収サイトが実質的に0日になるということです。
資金繰りが苦しい理由のほとんどは「現金がなかなか入ってこないこと」「現金が足りないこと」にあります。
ファクタリングによって「現金がスムーズに入ってくる」「現金が足りる」状況を作ることで、資金繰りがラクになるのです。

リスクマネジメントにファクタリングを

「資金繰りが良い」の意味には色々ありますが、「資金繰りが安定していること」もそのひとつでしょう。
資金繰りを安定させるためには、安定性を欠く不安要素を減らすことが重要です。
売掛金にも、「売掛先の経営悪化などによって、売掛金が回収できなくなるかもしれない」という不安要素があります。
つまり回収不能リスクがあるわけですが、これを減らすことで資金繰りの安定性は確実に高まります。
ファクタリングはノンリコース、つまり償還請求権なしの契約です。
これにより、売却後の売掛金が何らかの理由によって回収不能になっても、利用会社は何ら責任を負いません。
手形割引のように、後日買い戻しを請求される心配がないのです。
これは、ファクタリングによって売掛金の回収不能リスクを回避できる（ファクタリング会社にリスクを移転できる）ということです。
ファクタリングをリスクマネジメントに活用し、資金繰りの安定性を高めましょう。

資金調達環境が良くなる

ファクタリングは優れた資金調達方法ですが、会社の資金繰りをファクタリングだけで回すのは困難です。
やはり、会社の資金調達の軸には銀行融資を据えるのが一番です。
しかし中小企業にとって、銀行融資はハードルが高いもの。
そこで、ファクタリングを活用して資金調達環境を改善し、銀行融資のハードルを下げましょう。
以下のように、ファクタリングの効果によって銀行の評価を高めることができます。

ファクタリングの結果、このような評価に繋げていくことで、銀行の評価も高まっていくでしょう。
評価を地道に高めて資金調達環境を改善すれば、必要な時に融資を受けやすく、資金繰りの安定性がさらに高まります。

コンサルティングに強い業者も

一部のファクタリング会社では、ファクタリングだけではなくコンサルティングを手掛けています。
主に優良ファクタリング会社に見られるサービスであり、No.1もコンサルティングを提供しています。
ファクタリング会社に在籍しているのは、資金繰り・資金調達を専門とするコンサルタントです。
特に、ファクタリングを活用した資金繰り改善を得意としています。
したがって、コンサルタントが在籍しているファクタリング会社を利用すれば、資金繰り改善効果が高いファクタリングの提案を受けることも可能です。
No.1をはじめ、経営全般のトータルサポートに強いファクタリング会社もあります。

相見積もりでサポート力を比較

資金繰り改善に役立つファクタリング会社もあれば、あまり役に立たないファクタリング会社もあります。
いうまでもなく、おすすめは前者のファクタリング会社です。
資金繰り改善を見据えてサービスしているからこそ、資金繰りへの影響を踏まえて条件を設定してくれる会社も多いです。
しかし、どのファクタリング会社が資金繰り改善に役立つか、見極めるのは容易ではありません。
「ファクタリングで資金繰り改善を」といったことは、どのファクタリング会社でも言っていることで、結局どこが本当に役立つのかわかりにくいのです。
そこで、相見積もりを活用しましょう。
コンサルティングを行っているファクタリング会社を複数ピックアップし、相見積もりを取ることによって、各社のサポート力を比較できます。
顧客の資金繰り改善をサポートするには、丁寧なヒアリングによって現状や課題を把握することが重要です。
相見積もりの際、ファクタリング会社に資金繰りを改善したいことを伝えた上で、反応を見てみましょう。
それによって、丁寧なサポートを受けられるかどうか、ある程度見えてくるものです。

相見積もりでデメリットの解消も

相見積もりは、ファクタリングのメリットを高めるだけではなく、デメリットの解消にも役立ちます。
ファクタリングの大きなデメリットといえば、なんといっても手数料が高いことです。

ファクタリングの手数料相場

ファクタリングの方式にもよりますが、手数料の目安は以下の通りです。

このように、方式によって大きく手数料が変わります。

資金繰り悪化の恐れ

いくら便利な方法とはいえ、手数料があまりにも高ければファクタリングのメリットを損ないます。
特に、資金繰り改善は改善するどころか、悪化する恐れもあるのです。
例えば、利益率10％の会社が手数料率15％でファクタリングすると、手数料が利益を5%上回って赤字になってしまいます。
赤字は手元資金で補填する、あるいは銀行から赤字補填資金を借り入れることでカバーしなければなりません。
手元資金の流出は資金繰り悪化に直結し、赤字補填資金を借り入れる場合には返済が負担になります。
ファクタリングのたびに資金繰りの悪化し、赤字補填資金という後ろ向き資金（悪い原因によって発生する資金需要）の融資を依頼されるのですから、そのような会社に対しては銀行も融資を控えます。
高い手数料でファクタリングを続けていると、資金繰りがどんどん悪化していくのです。

相見積もりでデメリットをカバー

相見積もりによって、複数のファクタリング会社から見積もりを取ることで、手数料が安いファクタリング会社を選ぶことできます。
業者間の競争によって、思いがけず安い手数料でファクタリングできることもあるでしょう。
また、特定のファクタリング会社と継続的に取引することで、さらなる好条件も期待できます。
相見積もりで手数料が安いファクタリング会社を選び、なおかつそのファクタリング会社を継続利用することで、「手数料が高い」というファクタリングのデメリットを大幅に軽減できます。

相見積もりの問題点

ここまでの解説からも分かる通り、相見積もりはファクタリングにとても役立つ仕組みです。
ただし、相見積もりを利用すれば、必ずファクタリングがうまくいくとも限りません。
相見積もりにはいくつかの問題点があり、それによってファクタリングのメリットが損なわれることもあるのです。

業者選びに手間がかかる

相見積もりといえば、簡単な条件を入力することで、自動的に業者をピックアップしてくれる「一括相見積もりサービス」をイメージする人も多いでしょう。
ファクタリングにも、一括相見積もりサービスがいくつかあります。
しかし実際のところ、一括相見積もりサービスは役立たないことが多いです。
基本的に、一括相見積もりサービスは「手軽に相見積もりができること」を重視しており、それがメリットでもあります。
このため、相見積もりのアルゴリズムも簡易的です。
個人的に車を売りたい、リフォームしたいといった場合には、「買取価格」や「工賃」といった単純で分かりやすい比較対象があり、簡易的な相見積もりでも問題ないでしょう。
また個人の家計のことですから、大多数のニーズは「漠然とした目安が得られるだけで十分」というものです。
しかしファクタリングは、手数料（を差し引いた買取金額）だけではなく、以下のように様々な点で比較しなければなりません。

これらを総合的に比較しなければ、ファクタリングのメリットは損なわれます。
手数料は安い、資金繰り改善もサポートしてくれる、対応力も高そう…しかし資金調達スピードが遅く、支払日までに資金を調達できない。
このような場合、相見積もりを利用したところで「ファクタリング会社選びがうまくいった」とはとても言えません。
複数の要素を比較しながら慎重に選ぶには、一括相見積もりサービスは役に立たないのです。
条件を入力すれば、複数のファクタリング会社をピックアップしてくれますが、それがどのようなアルゴリズムで選ばれた業者であるか、こちらには分かりません。
自社が重視しているポイントが抜け落ちていることも考えられます。
したがって、ファクタリング会社を選ぶ際には、自分で調べてファクタリング会社をピックアップし、相見積もりを取る必要があります。
このような手間がかかるのが、相見積もりの大きな問題点です。

良い業者を選べるとは限らない

自分で調べて相見積もりを取ったとしても、良い業者を選べるとは限りません。
相見積もりが業者選びに役立つのは間違いないのですが、そもそもピックアップした中に良い業者がなければ、自社に適したファクタリング会社を選ぶことも不可能です。
ファクタリングの利用を重ねていくと、相見積もりの際のピックアップも正確になり、業者選びもスムーズになります。
しかし、ファクタリングを初めて利用する会社や、利用経験が浅い会社であれば、相見積もりがうまく行かない可能性があります。
これも、相見積もりの問題点といえるでしょう。
相見積もりをファクタリングに役立てるには、ピックアップの精度を高めることが重要です。
ピックアップの時点での間違いを減らすためにも、以下の記事を参考にしてください。https://no1service.co.jp/blog/2022/06/24/%e3%80%90%e4%b8%ad%e5%b0%8f%e4%bc%81%e6%a5%ad%e5%90%91%e3%81%91%e3%80%91%e6%a5%ad%e7%95%8c%e9%96%a2%e4%bf%82%e8%80%85%e3%81%a0%e3%81%91%e3%81%8c%e7%9f%a5%e3%81%a3%e3%81%a6%e3%81%84%e3%82%8b%e5%84%aa/

スピーディな資金調達に不向き

相見積もりを利用すれば、資金調達スピードに優れたファクタリング会社を選び、スピーディな資金調達に役立ちます。
問題は、相見積もりそのものに手間がかかることです。
自分で調べながら相見積もりを取るファクタリング会社を選び、場合によっては積極的な交渉も持ち掛けるのですから、それなりに時間がかかります。
このことは、相見積もりの流れを見ても明らかです。

慣れている場合でも、当日中にできるのは2まででしょう。
ファクタリング会社ごとに対応スピードは異なりますから、当日中に見積もりを出せないファクタリング会社もあります。
数日をかけて正式に依頼した後、ようやく審査や契約などの手続きに入り、資金調達に至ります。
少なくとも、「明日までに資金が必要」といったタイミングでは、相見積もりは役立ちません。
相見積もりは「資金調達スピードに優れたファクタリング会社を選ぶこと」には役立ちますが、「スピーディに資金を調達すること」には役立たないのです。

交渉が難しい

ここまで何度か、「相見積もりの際に業者と交渉する」と書きましたが、交渉が難しいことも相見積もりの問題です。
交渉は主に手数料について行います。
少し具体的に見ていきましょう。
例えば、A社・B社・C社の3社に対して相見積もりを行った結果、3社の提示した見積もりが、A社は10%、B社は8%、C社は7％でした。
この時、手数料が最も高いA社に対しては、
「相見積もりを取ったところ、7％、8％でファクタリングしてくれる会社が見つかりましたので…」
と断ります。
審査の際、A社が「7～10％程度が妥当。初回利用ということも踏まえて10％」と判断していたならば、A社も7%程度に引き下げる可能性があります。
B社に対しては、「7％でファクタリングしてくれるところがありますので…」と交渉。
B社の出した8％の見積もりも、それなりに安い水準ですから、安くても買い取りたい理由があると考えられます。
この交渉により、B社が「6.5％ではどうでしょうか」などの提案をしてくるかもしれません。
そこで、C社には「B社が6.5％の見積もりを出してくれましたので、今回はB社を利用します」と持ち掛けるのです。
C社が手を引いても、B社を6.5％で利用できるのですから、当初よりも0.5％安くなります。
さらにC社が「ならば6％で買い取らせてください」などと提案してきたならば、しめたものです。
相見積もりの交渉はこのように行います。
もっとも、このような交渉は経験がなければなかなか難しいでしょう。
また、見積もりを依頼した売掛金に魅力がなければ、交渉したところで意味はありません。
各社が割高な手数料を提示してきた場合、その売掛金にはあまり魅力を感じていないのです。
そこで、「A社が〇％を提示してくれましたので…」と伝えても、それ以下の手数料で買い取るだけの魅力を感じていないのですから、交渉は成り立ちません。
相見積もりの際の交渉は、「業者の反応を窺いながら、できる範囲で試してみる」といったイメージで臨みましょう。
もちろん、交渉の際に高飛車な態度は禁物です。

相見積もりを成功させるためコツ

以上のように、相見積もりにはいくつかの問題点があります。
それを踏まえて、相見積もりを成功させるためのコツを紹介します。

1.資金繰り表を作成する

相見積もりを成功させるには、資金繰り表をしっかり作成しておくことが重要です。
もっとも、これは相見積もりを成功させるコツというよりも、資金繰りの基本とも言えます。
ファクタリングに限らず、全ての資金調達方法は資金繰り表に基づいて利用すべきです。
過去のデータや実際の取引に基づいて、今後6ヶ月～1年間の月単位の資金繰り表を作成します。
資金繰り表を作成することで、将来的に資金不足が起こるタイミングはもちろんのこと、不足額まで把握できるのです。
資金調達が必要となるタイミングと必要金額を把握すれば、スピーディにファクタリングしたいのか、あるいは時間に余裕を持って取り組めるのかも分かります。
もちろん、相見積もりに費やすことができる時間も。
また、資金繰りを回していく上では、「いかに手元資金を残していくか」という視点も欠かせません。
ファクタリング手数料が高ければ、手元に残る資金も減るのですから、手数料に対する考え方もおのずとシビアになります。
資金繰り表を手掛かりとして、ファクタリング会社に求める条件がはっきりしてくるのです。
すでに資金繰り表を作成している会社は、スムーズに相見積もりを進めることができますが、資金繰り表を作成していない会社も多いものです。
資金繰り表は銀行融資にも役立つ資料ですから、相見積もりを機会に作成しておきましょう。

2.時間をかけて取り組む

ファクタリング会社のピックアップに手間がかかり、スピーディな資金調達が難しい…
これは相見積もりの大きな問題点であり、避けられないデメリットといえます。
この手間を惜しむと、ピックアップの時点で失敗して相見積もりが失敗に終わる可能性が高いです。
また、相見積もりを利用する以上、最短即日といったスピーディな資金調達は不可能となります。
この意味でも、資金繰り表を作成しておくことが重要です。
資金繰り表によって、将来的な資金不足を早めに把握し、その上で相見積もりに取り掛かるならば、時間を十分にかけることができるのです。
来月の資金不足を今月の時点で把握すれば、相見積もりに1ヶ月をかけることができます。
複数のファクタリング会社から情報を収集し、自社に適しているものを選別するには、それなりに時間がかかります。
ピックアップに十分な時間をかけた上で相見積もりを行うことで、相見積もりの成功率は格段に高まるでしょう。
もちろん、単に相見積もりだけであれば、数週間をかけるだけでも十分な成果が期待できます。
しかし、資金繰りは常に余裕を持って取り組むべきです。
1ヶ月前から相見積もりに取り組み、早い段階で資金調達完了、という流れが理想的です。
早めに取り組むならば、その他の資金調達方法との併用も考えやすくなります。
「早めの相見積もりで好条件のファクタリングを」ではなく、「早めの相見積もりで好条件の資金調達方法を」の心掛けが大切です。

3.最低でも3社で相見積もりを

相見積もりは複数の業者に見積もりを依頼することですが、かといって2社では少なすぎます。
最初から1社に決めてしまうよりは良いとしても、2社のどちらも条件が悪い場合、対処のしようがなくなるからです。
1社に見積もりを依頼するだけならば、条件の組み合わせは「好条件」と「悪条件」しかなく、好条件で利用できる可能性は50％です。
2社から相見積もりを取った場合、条件の組み合わせは「A：好条件／好条件」、「B：好条件／悪条件」、「C：悪条件／好条件」、「D:悪条件／悪条件」となり、好条件で利用できる可能性がある組み合わせはA・B・Cの3通りで、75％に上昇します。
とはいえ、せっかく相見積もりを利用するのですから、4回中1回失敗する（75％）のは避けたいところ。
そこで、最低でも3社から相見積もりを取ることをおすすめします。
3社から相見積もりを取れば、好条件・悪条件の組み合わせは全部で8通り、そのうち3社全て悪条件となるのは1通りですから、好条件で利用できる可能性がある組み合わせは87.5％です。
同じように考えると、4社から相見積もりを取った場合には約94％、5社から相見積もりを取った場合には約97％となり、4社以上はあまり差が出なくなります。
もちろん、これは数学でいう「組み合わせ」による考え方で、実際のファクタリングはこのように単純ではありません。
あくまでも、ファクタリング会社は売掛金を審査したうえで条件を設定しており、売掛金の価値が低ければ、何社から相見積もりをとっても、「軒並み悪条件」ということになるでしょう。
しかしながら、多くの業者から相見積もりを取った方が、「軒並み悪条件」の中でも「比較的好条件」の業者が見つかりやすくなるのは間違いありません。
相見積もりを依頼する業者は最低でも3社、できれば4～5社程度と考えましょう。

4.相見積もりの条件は「同条件」

最後に、相見積もりは全て同条件を設定してください。
相見積もりは、特定の条件で複数の業者に見積もりを依頼し、その結果を比較するためのものです。
業者ごとに条件が変わってしまうと比較ができず、相見積もりの意味がなくなってしまいます。
ファクタリング会社ごとに対応力や強みは色々で、受け付けている金額の上限・下限も異なります。
だからといって、

このような相見積もりをすれば、どれだけ多くのファクタリング会社に依頼したところで、比較検討は無意味です。
特に気を付けたいのは、ファクタリング方式を揃えることです。
「できればオンラインファクタリングを使いたい」と考えているならば、全てオンラインファクタリングに限定して相見積もりを取る必要があります。
オンラインファクタリングは2社間ファクタリングの一種ですが、オフラインの2社間ファクタリングとオンラインファクタリングでは、手数料や資金調達スピードが大きく変わります。
相見積もりは必ず条件を揃えましょう。

ファクタリングはNo.1におまかせ

ファクタリング会社を上手に選び、好条件でファクタリングするためにも、相見積もりの利用をおすすめします。
しかし、資金調達を急いでいる会社は、相見積もりを利用してじっくり選ぶ余裕がありません。
相見積もりを利用せず、最初から1社に決めてしまう場合、好条件でのファクタリングが難しく、悪質業者の危険もあります。
そこで、相見積もりを利用せずにファクタリング会社を選ぶ際には、ぜひNo.1にご相談ください。
No.1は2016年創業のファクタリング会社で、コンサルティングも手掛けています。
従来型の2社間ファクタリング・3社間ファクタリングはもちろん、最新の方式であるオンラインファクタリングも業界に先駆けて導入しました。
No.1の手数料の目安は以下の通りです。

全ての方式で、相場よりもお安くご利用いただけます。
資金調達スピードの目安は、2社間ファクタリング（オフライン）は最短即日、オンラインファクタリングならば最短60分での入金実績が多数ございます。
このほか、資金繰り・資金調達専門のコンサルタントが複数在籍しており、サポート体制も万全です。
緊急の資金調達から、資金繰り改善を見据えたファクタリングまで、お気軽にご相談ください。
もちろん、見積もりだけでも大歓迎です。
相見積もりの際には、ぜひNo.1にもお声掛けください。

おすすめのファクタリング会社8選比較表

ファクタリング会社をお探しの方に、信頼性と実績を兼ね備えたおすすめのファクタリング会社をご紹介します。迅速な資金調達や柔軟な対応で事業者から高い評価を受けています。
自社に最適なサービスを見つける参考にしてください。

おすすめファクタリング会社8選紹介

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で「即」資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

まとめ：相見積もりで賢くファクタリングを

本記事では、相見積もりに関する基礎知識から、そのメリットや注意点、実際に相見積もりを取る際のコツまでを詳しく解説しました。日本では、ファクタリングという資金調達手段はまだ歴史が浅く、法整備や業界のルールが十分に整っていないのが現状です。そのため、ファクタリングの条件や対応は業者によって大きく異なり、利用企業にとっては慎重な判断が求められます。

特に、中小企業にとっては、資金繰りの改善や急な支払いへの対応手段としてファクタリングは非常に有効ですが、悪質な業者に引っかかってしまうと、思わぬトラブルに巻き込まれるリスクもあります。中には、ファクタリングを装った貸金業者が存在し、契約内容が不透明なまま進められ、後になって「ばれる」ようなケースも報告されています。

こうしたリスクを回避し、安心してファクタリングを活用するためには、複数の業者から相見積もりを取ることが非常に重要です。相見積もりを行うことで、手数料や入金スピード、対応の丁寧さなどを比較でき、自社に最適なファクタリング会社を選ぶことができます。

たとえば、同じ2社間ファクタリングであっても、ある企業では即日対応が可能である一方、別の企業では数日かかることもあります。また、オンラインで完結できるファクタリングサービスも増えており、トレーディング業やサービス業など、スピードが求められる業種にも適しています。

さらに、相見積もりを通じて、ファクタリングの手数料相場を把握することも可能です。金融機関の融資と異なり、ファクタリングは審査の基準が柔軟で、経営状況が厳しい中小企業でも利用しやすいという利点があります。特に、経営診断を受けた結果、資金繰りに課題があると判断された企業にとっては、即効性のある資金調達手段として有効です。

また、ファクタリングを支援する公的な機構や、業界団体による情報提供も進んでおり、信頼できる業者を選ぶための参考になります。たとえば、ビー商事のように透明性の高い運営を行っている企業も存在し、安心して相談できる環境が整いつつあります。

相見積もりを活用することで、ファクタリングのメリットを最大限に引き出し、デメリットを最小限に抑えることができます。ぜひ、信頼と実績のある「株式会社No.1」にもご相談いただき、最適な資金調達の選択肢としてご検討ください。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。