B2Bファクタリングとは何？“現金化サービス”の基本を解説

ファクタリングは売掛債権を買い取って現金化する資金調達手法であり、事業を行っていて売掛金がある人なら原則として法人・個人事業主を問わず利用できます。
なお、会社員など給与所得者向けに「給与ファクタリング」と呼ばれるサービスも存在しますが、違法性が指摘されているうえに利用が“ばれる”ことでトラブルとなるケースもあるため、本記事では対象外とします。

ここでは、事業者が利用できるファクタリングの中でも、**取引先とのBtoB（B2B）取引に基づく売掛債権を対象とした「B2Bファクタリング」**について解説します。
通常のファクタリングと何が違うのか、また、みなさん自身がこのB2Bファクタリングを利用できるのか、具体的に確認していきましょう。

特に、支払いサイトが長期化して120日以上になるようなケースでは、資金繰りが厳しくなることも多く、B2Bファクタリングは有効な選択肢となり得ます。
さらに、取引内容によっては下請法が関わる場合もあるため、法律面の影響を踏まえて利用を検討することも重要です。

もしB2Bファクタリングが利用可能であれば、資金繰り改善のための1つの現実的な選択肢としてぜひ考えてみてください。

B2Bファクタリングとは何？

ファクタリングにはさまざまな種類がありますが、その中でもB2Bファクタリングは、債権者（依頼人）と債務者（売掛先）のどちらも法人であることを前提とした取引形態です。
従来の手形による決済よりも現金化が早いケースが多く、資金繰り改善の選択肢として利用されています。

また、B2Bファクタリングは原則として2社間ファクタリングで行われるため、売掛先に知られにくい一方で手数料が高くなりやすいなど、メリットデメリットが存在します。

法人同士の取引が基本となるため、事業規模や取引内容に応じて、自社に最適かどうかを検討することが重要です。

事業用のファクタリングには

1. 債権者法人、債務者法人
2. 債権者法人、債務者個人事業主
3. 債権者個人事業主、債務者法人
4. 債権者個人事業主、債務者個人事業主

の4パターンありますが、B2Bファクタリングはこのうち1番目のケースに限定したファクタリングになります。

クラウドソーシングサイトで請け負っている個人事業主の方などは利用できず、必然的に売掛金の金額も多くなります（B2B限定なので）。

B2Bファクタリングの意義

なぜB2Bに限定したファクタリングが成立するのでしょうか？

ファクタリングは、債権者（申込人）の信用よりも売掛先が期日通りに支払いを行うかどうか、つまり売掛先の信用を強く重視します。売掛先から確実に回収できるのであれば、申込人の経営状況が多少不安定でも、ファクタリング会社としては大きな問題になりません。極端に言えば、申込人がどんな人物であっても、請求に対する支払いが未遅延なく行われることが何より重要なのです。

しかし、個人事業主の場合は債権者・債務者の双方に素性がはっきりしないケースが多く、身分証明書だけでは完全な信用にはつながりません。売掛先が個人事業主の場合、決済の確実性も法人に比べて評価しづらく、ファクタリング会社としてはリスクが高くなります。

その点、B2Bファクタリングは双方が法人であることが前提のため、信用調査がしやすく、通常の2社間ファクタリングよりも手数料を優遇しやすくなります。法人なら登記簿謄本を取得でき、反社会的勢力の排除や事業実態の確認が比較的容易です。申込人側も法人登記が本人確認の強力な根拠となり、ファクタリング会社にとってリスクが大きく減少します。

また、法人間の取引は金額が大きく、売掛金もまとまっているため、ファクタリング会社にとっては**サポートの手間に対して十分な手数料収入が見込める「太客」**になりやすい点も大きなメリットです。

こうした背景から、双方が法人であり、登記簿謄本などの公的情報で信用が裏付けられている場合、ファクタリング会社は回収不能リスクの低さを根拠に、2社間ファクタリングでも対応可能と判断します。
これが、B2Bに限定したファクタリングが安定して成立する理由です。

B2Bファクタリングのメリットとデメリット

B2Bファクタリングが可能な場合、以下のようなメリットがあります。もちろん、ファクタリング会社によって異なるのでしっかり事前確認してください。

B2Bファクタリングのメリット

まず、B2Bファクタリングのメリットを挙げます。

手数料が安い

通常の2社間ファクタリングは10％～30％が相場ですが、B2Bファクタリングは2社間ファクタリングなのに1桁％の手数料で済むことが多いです。実質3社間ファクタリングと同じくらいの負担で済みます。

2社間ファクタリングでバレない

双方法人登記があるので社会的信用が担保されています。したがって2社間ファクタリングでOKです。

高額債権の買取も可能

ファクタリング会社は貸し倒れを恐れて高額の売掛債権については買い取らない、上限枠を設定していますが、双方が信頼できるB2Bファクタリングなので、上限額が上がる、あるいは解放されます。高額の債権も買い取ります。

ファクタリング会社も信頼度が高い

ハイクラス、プレミアムなサービスになるので運営元であるファクタリング会社についても信頼できます。悪徳業者や反社会的勢力が運営している可能性はかなり低いでしょう。

訳アリ売掛債権も買い取り可能

当事者に信用があるので、通常のファクタリングでは避けたがる、サイトが極端に長い売掛債権や譲渡禁止特約付き債権も買い取る可能性があります。譲渡禁止特約があっても、2社間ファクタリングならばバレないので回収できると評価しているからです。

B2Bファクタリングのデメリット

一方でデメリットも理解しておいてください。

個人事業主は利用できない

繰り返しになりますが「B2B」なので、法人（会社）のみがB2Bファクタリングを利用できます。

売り上げ規模が法人並みでも、法人登記がないとB2Bファクタリングは利用できません。

少額の売掛債権は買い取りできない可能性

B2Bファクタリングはお互いに信頼できる法人の債権額が大きいから、貸し倒れリスクが少ないと判断し、安い手数料率で高額債権を買い取ります。

したがって、数万円、数十万円単位ではB2Bファクタリングするメリットがファクタリング会社にないので、少額の売掛債権についてはB2Bファクタリングの対象外となります。

即日入金には対応していない

審査に時間がかかるため即日入金には対応していません。ファクタリング会社も確実に回収できる見込みがある会社を選別します。

即日入金はファクタリング会社にとってもリスクがあります。どうしてもその日に資金調達したい場合は、B2Bファクタリングを使わず通常のファクタリングで、やや高い手数料を支払うことになります。

審査は厳しめ

通常のファクタリングは審査が比較的緩めですが、B2Bファクタリングは審査がやや厳しめです。通常のファクタリングではあまり重視されない債権者（申込人）側についても、取引の安全性を確保するためにしっかりと審査を行います。

審査の過程では、法人の登記簿謄本をはじめ、取引概要や売掛金の支払い状況に関する資料等、必要に応じて追加の書類の提出が求められることもあります。こうした書類を揃えることで、ファクタリング会社は安心して債権を買い取ることができます。

おすすめのファクタリング会社20選比較表

ファクタリング会社をお探しの方に、B2Bファクタリングにも対応した信頼性と実績を兼ね備えたおすすめのファクタリング会社をご紹介します。迅速な資金調達や柔軟な対応により、事業者から高い評価を受けており、資金繰りの改善や支払いコストの軽減にも役立ち、経営者に安心を提供しています。

また、新規取引先との資金調達にも対応可能で、自社に最適なサービスを見つける際の参考として大いに役立ちます。

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

JPS

株式会社JPSは、東京都文京区に本社を構えるファクタリング専門会社です。2社間・3社間ファクタリングや診療報酬ファクタリングなど、多彩なサービスを通じて、企業の資金繰りをサポートしています。

最短即日での資金化が可能で、業界最低水準の手数料を実現。取引先に知られることなく資金調達ができる2社間ファクタリングにも対応し、他社からの乗り換えによる手数料優遇プランもご用意しています。さらに、反社会的勢力との一切の関わりを排除し、透明性のある健全な取引を徹底しています。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

JBL

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

株式会社オッティ

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

B2Bファクタリングについてお問い合わせはぜひファクタリング会社No.1へ！

B2Bファクタリングは、限られたファクタリング会社のみが取り扱えるサービスであり、社会的な信頼がある法人でなければ利用できません。

「株式会社No.1」は豊富な経験と実績を持ち、さまざまな業種・業界の事業に精通したプロフェッショナルが、迅速な審査と高額買い取りを提供しています。B2Bファクタリングについても可能な限り対応しており、資金繰りの改善や支払いコストの軽減に役立ち、経営者に安心を提供しています。新規取引先との資金調達にも柔軟に対応可能ですので、ぜひご相談ください。

B2Bファクタリングを利用できる法人の経営者の方は、取引先も法人であれば、有利な条件で資金調達できる可能性があります。経営の安定化や事業改善の一助として、ぜひ前向きにご検討いただければと思います。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。