ファクタリングで審査通過するためのコツは何か徹底解説！少しでも確実に資金調達しよう

ファクタリングを申し込む際に気になるのがその審査通過率です。ファクタリング会社によって審査通過率を公表しているところもあります。

おおむね90％以上を謳っていますが、それでも100％というのはあり得ません。少しでも審査通過の可能性を上げるためにはどのようなポイント、コツがあるのか今回しっかり確認しておきましょう。

ファクタリングは審査通過率を高くするため、ある程度コツを掴めばうまくいくのです。それを紹介していきます。

審査通過のコツを確認する前にファクタリングの審査基準と融資の審査基準の違いを理解しよう

ファクタリングで審査通過しやすくなるコツを確認していく前に、そもそも我々が良く知る融資とファクタリングの審査基準について、その差異を確認しておきましょう。

このようにファクタリングと融資では審査基準が大きく違うのですが、ファクタリングの審査基準に合わせて必要書類を提出することが審査通過率を上げるコツの基本になります。

それでは、どのようなコツを知って、それに合わせたファクタリングをすればよいのでしょうか？以下で解説していきます。

ファクタリングの審査通過のためのコツを徹底解説！少しでも審査に通るためにできることとは？

それではファクタリングの審査通過しやすくなるためのコツについて解説していきます。これを知ることで、少しでもみなさまの資金調達がうまくいくことを祈っています。

ファクタリングの審査通過率を上げるコツ1　社会的信用度の高い売掛先への請求書を出す

一番重要で、かつファクタリングの審査通過率を上げる基本的なコツになります。

融資と比べてみると、ファクタリングの審査で重視されるポイントはまったく異なります。銀行などの貸付では、申込者本人が返済能力を持っているかが中心的な判断材料になりますが、ファクタリングの場合は仕組みが根本的に違います。売掛金という将来の入金を前提に資金化するため、利用者が分割で返す必要はなく、売掛先から代金が支払われれば取引は完結します。

そのため、焦点となるのは「売掛先がきちんと期日に支払う企業かどうか」です。請求書の相手先が信用力の高い企業であれば、回収不能になる可能性は低く、ファクタリング会社としても安心して債権を買い取れます。申込者の財務状況よりも、売掛先の支払い確実性こそが判断の中心になるのはこの仕組みによるものです。

売掛先が期日までに確実に入金するであろうものとして、自治体、行政機関、官公庁などの「公共セクター」宛ての請求書、あるいは誰もが知っている大企業宛ての請求書です。

診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングの手数料が低いのは、報酬の請求先（売掛先）が社会保険診療報酬支払基金や国保連と言った100％倒産しない組織だからです。

こうした売掛先ならば、依頼人の経営状態がどうであれ、回収不能になることはあり得ません。3社間ファクタリングならば、ファクタリング会社が直接これらの売掛先から回収するので、勝手に売掛金を使われるリスクもなく、より審査通過しやすくなります。

このような売掛先への請求書を出すのが最も重要なコツになります。

ファクタリングの審査通過率を上げるコツ2　請求書の支払いサイトが短いか

審査通過しやすくなるコツの２つ目は、入金までの支払いサイトです。

９月10日にファクタリング申し込みをしたとして、入金日が9月20日と10月20日では当然前者の方が審査通過しやすくなります。

請求書を発行してから代金が振り込まれるまでの期間、いわゆる「支払いサイト」が評価の対象になるということです。入金までの時間が長いほど予期せぬリスクにさらされる期間が伸びるため、短いサイトの方が安全性は高まります。

つまり、売掛先の信用力が十分であり、かつ入金予定日までの支払いサイトが短い請求書ほど、ファクタリング会社にとってリスクの低い買い取り対象になるということです。支払いサイトが短ければ、結果として利用者側にも有利な条件が提示されやすくなります。

複数の売掛債権（売掛金）を売却できる場合、その中でも支払いまでの期間が短いものをファクタリングに出すのが審査通過しやすくなるコツです。

ファクタリングの審査通過率を上げるコツ3　同一会社に過去ファクタリングの実績があるか

ファクタリングでは、融資のように他社からの借入状況を確認する信用情報照会は行われません。しかし、自社が過去にどのように支払いを行ってきたかという履歴は、ファクタリング会社側にデータとして蓄積されていることが多いです。

過去に同じ会社と取引して問題なく債権を売却・回収できていれば、その企業は「優良顧客」として評価されます。優良顧客として認識されると、審査の過程が簡略化されたり、通常より迅速な資金化が可能になったりすることがあります。また、買い取り手数料が低くなるなど、実際に手元に残る資金が増えるケースも少なくありません。

もちろん、複数のファクタリング会社に見積もりを取って比較することは有効ですが、信頼できる一社と長期的に付き合うことも、より良い条件を引き出す戦略として有効です。条件が悪い会社と無理に付き合い続ける必要はありませんが、信頼性の高い会社との継続的な取引は、経営上の資金調達戦略として大きなメリットをもたらします。

ファクタリングの審査通過率を上げるコツ4　複数のファクタリング会社へ同時申込みしていないことを伝える

複数のファクタリング会社へ同時に申し込むと、債権の二重譲渡など不正リスクを疑われることがあります。

比較検討の段階である場合はその旨を説明し、「相見積もりを取らせていただきます」と断った方が良いでしょう。

審査依頼としては単独で申し込んでいることを明確にすることも印象が良くなるコツです。

ファクタリングの審査通過率を上げるコツ5　請求書や契約書の整合性を確認して提出する

提出書類の内容に矛盾があると、それだけで審査がストップすることがあります。請求書・発注書・納品書などの金額や日付が一致しているかを事前に確認し、内容が一連の流れとして理解できる状態で提出することが重要です。

請求書の日付がうっかり間違っているだけでも偽造や捏造を疑われてしまいます。

書類が正確に揃っていることは当然ではありますが、審査通過しやすくなる重要なコツとも言えるでしょう。

ファクタリングの審査通過率を上げるコツ6　基本書類を不足なく整えておく

前の項と関係しますが、請求書、通帳コピーだけではなく、商業登記簿謄本、確定申告書、決算書、代表者の身分証明書など、事業の実態を確認するための書類をすぐに提出できる状態にしておくことが大切です。必要書類に記載がなくても、追加提出を求められることもあります。

必要書類が整理されていることで、事業運営がしっかりしている印象を与え、審査が有利になります。簡単なことなのでコツとして覚えておいてください。

ファクタリングの審査通過率を上げるコツ7　税金や社会保険の滞納がある場合は説明を準備する

ファクタリングでは基本的に税金や社会保険料の未納、遅延があっても問題ありません。そもそも言わなければバレません。

滞納がある場合（バレた場合）でも、正当な理由や支払いスケジュールを説明できれば審査に大きなマイナスにはなりません。

正直に熱意をもって誠実に説明するのが、審査通過率を上げるコツです。ネガティブな部分は誠意あるのみです。

ファクタリングの審査通過率を上げるコツ8　計画的な資金調達であることを示す

「今日中に必要」と切迫した事情ばかりを強調すると、経営状態が極端に悪いと判断されることがあります。実際に資金が必要になる背景や、今後の資金計画を説明し、計画的な資金調達であることを示すことで信頼が高まります。

今日本当に必要な場合もその理由についてしっかり論理的に説明できるようにしておいてください。

ファクタリングの審査通過率を上げるコツ9　連絡や書類提出を迅速に行う

社会人の基本みたいな内容ですが、人と人とのやり取りになるので、信頼醸成は大切です。

審査中のやり取りにスムーズかつ的確に対応できるかどうかは非常に重要です。連絡が取れない、書類提出が遅いといった状況はリスクとして判断され、審査に影響します。特に即日資金化を希望する場合は、迅速かつ的確な対応こそが審査通過しやすくなるコツです。

ここは正攻法で行きましょう。

ファクタリングの審査通過しやすくなるためには何より売掛先への信頼をどのように伝えるかが重要なコツとなる

ファクタリングで審査通過しやすくなるコツは、何よりも売掛先の信用力をいかに示すかが重要です。ファクタリング会社は、売掛債権（売掛金）を買い取った後に確実に入金されるかどうかを重視するため、売掛先が信頼できる相手であることを具体的に伝えることが審査通過のカギとなります。

まず、売掛先が大手企業や公共セクターである場合は、過去の入金実績や安定した取引履歴を提示すると信頼度が高まります。そうしたところと取引できるみなさまの評価も高くなります。

また、請求書の発行から入金までの期間、いわゆる支払いサイトが短いほど、突発的な未回収リスクが少ないことを示せます。さらに、過去に同じファクタリング会社で問題なく債権の売却・回収ができていれば、利用履歴として「優良顧客」と認識され、審査が簡略化されたり手数料が低くなったりする場合もあります。

審査通過のコツをまとめると、単に申請するのではなく、売掛先の信頼性を数字や実績で裏付けて伝えられることです。

まずみなさまがお持ちの売掛債権（売掛金）をよく見直してみましょう。

よろしくお願いいたします。