ファクタリングで即日資金調達可能かつ審査甘いものは特定のポイントをクリアすることが大切！

ファクタリングは、近年注目を集める新しい資金調達方法です。
融資とは異なり、融資の審査過程で必要な各種ステップがなしで済むため、迅速な資金化が可能です。

一部では「審査が甘い」と捉えられることもありますが、これは誤解です。ファクタリングはアセットファイナンス、融資はデットファイナンスであり、本質的に仕組みが異なります。
資金調達の種類が違うため、ファクタリングの審査を見て甘く感じることがありますが、実際には審査のポイントが融資とは異なるだけです。

今回は、即日資金化を希望する際に、審査が比較的甘く、かつ利用しやすいファクタリング会社の特徴について解説します。
迅速かつ柔軟な対応が可能なファクタリングであれば、急な資金調達に迫られた場合でも、審査に落ちるリスクを極力排し、合理的に資金を確保できます。

特に、条件によっては激的にスピーディーで利用しやすいファクタリングも存在します。
今回は、即日資金調達が可能で、審査が比較的甘いとされるファクタリングの特徴や条件について詳しく考察します。

ファクタリングと融資の審査基準の違いをまず押さえておこう

融資と比べると審査が甘いと言われるファクタリングですが、両者の審査基準の違いについて確認しておきましょう。表のようになります。

ファクタリングと融資では審査基準が異なります。ある人から見ると、ファクタリングの審査は甘いと感じられても、逆にある人から見ると融資の方がよいということもあります。

例えば、現金商売かつBtoCの場合、売掛債権（売掛金）が存在しないので、そもそも資金繰りに困っても、ファクタリングは使えません。
そうした事業主様にとってはファクタリングを利用しようにもできないわけですから、審査が甘いとは程遠い状況になります。

ファクタリングの方が審査が甘いのではなく、ファクタリングの審査基準の方が、融資よりも時間がかからずチェック項目が少ない場合が多いと言えるでしょう。

ファクタリングが審査甘いのは本当か？審査項目をチェック

ファクタリングの審査が甘いと言われるその理由は何なのか、ファクタリングにおける審査基準について整理しておきましょう。

ファクタリングの審査甘いから即日資金調達可能というよりも、審査においてAIなどコンピューターも活用し、審査の機械化が進んでいるため即日も可能ということになります。

審査が甘いから簡単に通り、即日資金調達可能ではないことに注意してください。
そのロジックが可能なら、融資だって即日借入可能でもおかしくありません。
しかし、融資はそうではなく人の目を介してじっくり審査します。

審査が甘いファクタリングと即日資金調達可能なファクタリングの場合分け

今回のテーマである「審査が甘い」ファクタリングと「即日資金調達可能」なファクタリング、実はそれぞれポイントが異なります。

この「審査が甘い」と「即日資金調達可能」を両立させるファクタリングはあるのでしょうか？
まず、「審査が甘い」と「即日資金調達可能」なファクタリングについてそれぞれの特徴を解説します。

審査が甘いと感じられるファクタリングの特徴

まず、審査が通らないことが少なく、比較的審査が甘いと感じられるファクタリングの特徴について解説します。
繰り返しになりますが、実際にはゆるゆるの審査を行っているわけではありません。多額の資金が絡む契約であるため、ファクタリング会社はしっかりと審査を行います。
ただし、融資のように膨大な項目を時間をかけて審査するわけではなく、必要な情報を短時間でヒアリングする形で確認することが多いため、結果的に審査が緩く感じられることがあります。
特に、売掛債権が健全であれば、個人向けの案件でもスムーズに通ることが多い点が特徴です。
この点を理解しておくと、「審査が甘い」と感じる理由が明確になり、ファクタリングの利用時に安心して進めることができます。

審査に必要な書類が少ない

10個の書類を審査するのと5つの書類を審査するのでは後者の方が審査甘いと感じます。
健康診断で30項目検査すると「要精密検査」「要再検査」という項目が出てくる可能性が高くなりますが、10項目ならばそうした可能性は低いのと同様です。

もちろん検査項目が多い方が病気を発見しやすくなりますが、10項目検査の方が30項目検査よりも重大な病気の可能性が3倍ということにはならないはずです。

ファクタリングの審査でも重要なポイントがわかる書類さえあれば、返済不能リスクが減ります。

ファクタリングの審査に必要な書類はだいたい以下であり、その中でも最低1～3の3つのみでファクタリングできるところがあり、それなら審査甘いと感じるでしょう。

2社間ファクタリングではなく3社間ファクタリング

事業主様（債権者）とファクタリング会社で完結する2社間ファクタリングの場合、売掛先から期日に事業主様に振り込まれた売掛債権（売掛金）が、ファクタリング会社に支払われないリスクがあります。そのまま支払わず逃げてしまう事業主様がいます。

しかし、3社間ファクタリングならば、ファクタリング会社が直接売掛債権（売掛金）を売掛先から回収するので、ファクタリング代金の回収漏れ、返済遅延リスクがありません。

ファクタリング会社にとっては売掛債権（売掛金）を回収できる可能性が高くなるので、買い取り手数料も2社間ファクタリングよりも低くなります。
そのため、2社間ファクタリングと比べると3社間ファクタリングの方が、審査が甘いのは事実です。

融資とファクタリングでは審査の軸が異なるのですが、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、3社間ファクタリングの方が審査が甘いのは事実です。

少額・小口から利用できて買い取り上限額の設定が低い

高額融資の場合審査が厳しくなりますが、少額融資の場合審査甘いとなることと同じです。
ファクタリングも少額ならば回収不能になった場合のファクタリング会社が受ける損害も少なくなるので、比較的審査甘いということになります。

手数料の上限が高く設定されているファクタリング

審査に時間をかけるのではなく、ある意味「保証料」「担保」として手数料を多く取り、審査を簡便にする、審査が甘いと思われるような対応をするファクタリング会社もあります。

手数料が高いのは、ファクタリングによって資金化できる金額が減るため痛いのですが、その分審査には通りやすくなります。

お金で審査に加点してもらう、みたいなイメージですが、もしそれでも良いのであれば、手数料が高いファクタリング会社を狙うという方法もあります。

売掛先が個人ではなく法人

ファクタリングする売掛債権（売掛金）の宛名（売掛先）が法人ならば、登記簿謄本を取得できるため、どこの誰が経営しているかわかります。
とはいえ即日資金化を目指すので、ファクタリング会社に法人登記簿謄本を取得させるわけにはいきません。

しかし、国税庁の「法人番号サイト」で、法人番号や社名、所在地は確認できます。
最低限実在する会社かどうかは即時にわかります。

一方、売掛先が個人（事業主）の場合、どこのだれかわかりません。
実在する人なのか、どのくらい営業しているのか請求書だけではわからないため、審査が厳しくなります。
自作自演の可能性も疑わなければなりません。

そういうわけで個人事業主よりも法人の方が、実在を確認しやすく審査も緩めになります。
可能ならば、売掛先法人の登記簿謄本を事業主様の方で取得し、必要書類に加えて提出するとさらに審査が甘い状況になります。

即日資金調達可能なファクタリングの特徴

申し込みをして即日現金化可能なファクタリングの特徴も理解しておきましょう。

オンラインのみで手続きが完了するオンラインファクタリングならば即日現金化も可能

オンラインで申し込み～面談～入金まで完結する「オンラインファクタリング」ができるファクタリング会社ならば即日資金調達も可能です。

オンラインファクタリングでは以下の書類をデータでファクタリング会社に送り、時間の短縮を図ります。

面談についても、ZOOMやチャットワークなどWEB会議ツールを使ってリアルタイムで行います。

＜オンラインファクタリングの必要書類＞

これらをPDF化（ないし画像化）しておきます。
ファクタリング会社のHPからアップロード、ないしメール等で送ります。

その後、いかのフローでファクタリング手続きが進みます。

朝オンラインファクタリングを申し込み、足りない書類がなければ夕方までに面談まで行い、即日資金調達可能です。
昔のように銀行は15時まで、振り込みは翌日ということはなくなったので、その日中に口座へ着金まで進みます。

2社間ファクタリングならば即日現金化に有利

オンラインファクタリングならば即日資金調達に近づきますが、もう1つ2社間ファクタリングだと売掛先の同意が不要になるので、時間を短縮できます。

3社間ファクタリングの場合、売掛先の同意が必要です。
ファクタリングを申し込みした日に売掛先と連絡がつかなければ、即日資金化は不可能になります。

事業主様とファクタリング会社で完結する2社間ファクタリングが即日資金調達のためには不可欠な要素になるかもしれません。

現実的な即日資金調達可能で審査甘いくらい簡便なファクタリングとは？

これまで審査が緩い（とみえる）ファクタリングと即日資金調達可能なファクタリングの条件をチェックしました。

審査が甘い（と外からは見える）ファクタリングは

即日資金調達可能なファクタリングは

となります。

「必要書類が少ない、可能なら個人ではなく法人が売掛先の売掛債権（売掛金）のファクタリングを少額、オンラインファクタリングで申し込む。多少手数料が高いのは気にしない」
までは共通認識を得られます。
しかし、2社間ファクタリング（即日）と3社間ファクタリング（審査が甘い）で対立してしまいます。
しかし、3社間ファクタリングの場合、物理的に売掛先に同意を取るのに時間を要してしまいます。

売掛先債権の内容が良ければ、2社間ファクタリングの審査でも十分通ります。

したがって

「必要書類が少ない、可能なら個人ではなく法人が売掛先の売掛債権（売掛金）のファクタリングを少額、オンラインファクタリングで申し込む。多少手数料が高いのは気にしない」＋「2社間ファクタリング」

が、「審査が甘い」と「即日資金調達可能」を両立させる条件、ポイントになります。
数多いファクタリング会社の中で、これを満たすところを探すのが良いでしょう。

必要書類が少なすぎるのは危険！注意しよう

審査が甘いと思われる条件である「必要書類が少ない」ですが、少なすぎても悪徳業者かもしれません。

ファクタリングは民法上の契約行為なので、当事者間で合意できれば良いわけですが、書類が少なすぎると、あとから「これが確認できなかった。信用調査会社を使ったので追加費用を払って」などと難癖をつけられる可能性があります。

あまりに「誰でも簡単に審査できます。すぐに買い取りします」という謳い文句のファクタリング会社にはご注意ください。
ファクタリング会社は許認可制ではないので（融資と違い）、中には悪徳業者が紛れ込んでしまう可能性がゼロではありません。

おすすめのファクタリング会社12選比較表

「ファクタリングは100％誰でも審査に通る」というのは現実的に難しいものの、実際には比較的審査が柔軟で、通りやすいファクタリング会社も存在します。特に、個人事業主や設立間もない法人、赤字決算の企業などでも利用できるケースがあり、資金繰りに悩む多くの事業者にとって心強い選択肢となっています。

以下では、審査通過のハードルが比較的低めとされるファクタリング会社を、対応スピードや対応条件などの観点からわかりやすく表にまとめました。

買速｜スピードに特化

買速（かいそく）はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

審査が甘いわけではないが通りやすく最短即日資金調達可能な No.1のファクタリングがおすすめ

審査が甘いと感じられるファクタリングには注意が必要ですが、融資とは審査の軸が異なるため、結果的に審査が甘く見えることがあります。審査に落ちてしまう心配が少ないのも、ファクタリングの特徴です。
即日で資金調達が可能なのは、ファクタリングが融資ではなく、民法上の契約行為であるためです。

しっかりとしたファクタリング会社を選べば、「審査が甘い（イメージ）」と「即日資金調達」の両立が可能です。

「株式会社No.1」によるファクタリングは、迅速かつ丁寧な対応と、業界最安値レベルの手数料で非常にコスパが良いのが特徴です。即日資金調達が可能なオンラインファクタリングを実施しており、税金や給料、または借入金の返済に充てられる資金を確保したい方のニーズにも応えます。

少ない書類で的確かつ迅速な審査を行い、可能な限り高額で売掛債権（売掛金）を買い取ります。これにより、資金不足で税金や給料が払えないといった状況でも、審査に落ちるリスクを最小限に抑えつつ対応可能です。

少しでも皆さまの助けになるよう、No.1は常に最新情報を勉強し、最適なサポートを提供します。ぜひ一度ご相談ください。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。