2社間ファクタリングで安い手数料で契約するには？資金化する金額を増やすためにできることを解説

ファクタリングは迅速な資金化手法として注目されています。即日現金化をはじめ、数日以内に資金化され、事業者様の口座へ振り込まれます。

その一方で、融資の利息に相当する「手数料」が高いとも言われています。少しでも安い手数料でファクタリングするためにはどのようなことに気を付ければ良いのでしょうか？

売掛金を早期に現金化する 2社間ファクタリングは、個人事業主や中小企業にとって魅力的な資金調達手段です。しかし、その手数料が高めになりがちで、さらに誤った活用では “二重譲渡” といった重大リスクを招く可能性もあります。本記事では、手数料を割引できるポイントとともに、メリット・デメリットを整理しながら、安心して活用するための実践的なポイントをご紹介します。

今回は2社間ファクタリングにおいて安い手数料で資金化することについて、ポイントを解説します。迅速な資金化ができる2社間ファクタリングのメリットをより多く獲得するために、安い手数料でできる2社間ファクタリングを探してみましょう。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの比較

まず、ファクタリングにおける2つの選択肢、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の概要について表にまとめました。

同じファクタリングでもこのような違いがあります。2社間ファクタリングは3社間ファクタリングと比較して、早く資金化できますが、手数料が安いわけではなく、3社間ファクタリングと比較して数倍になる可能性があります。

ここをどう考えるかが重要です。手数料は資金化できる金額に直結します。安いことに越したことはないのですが、どうでしょうか？

ちなみに資金化できる金額は

売掛債権（売掛金）額－（売掛債権（売掛金）額×手数料率）

で計算されます（本当はここに「掛け目」（買い取り率）も考慮されます）。

1000万円の売掛債権（売掛金）を2社間ファクタリング、手数料率20％で買い取ってもらった場合、資金化できる金額は

1000万円－（1000万円×20％）＝1000万円－200万円＝800万円

となります。迅速に資金化できても、もともとの売掛債権（売掛金）の8割しか資金化できないのはかなり痛手となります。

これが手数料率10％の場合はどうでしょうか。

1000万円－（1000万円×10％）＝1000万円－100万円＝900万円

20％の手数料率の時よりも100万円多く資金化できました。100万円あればかなりのことができます。ファクタリングにおいて手数料が安いというのは非常に重要な要素であることがわかります。

2社間ファクタリングの手数料はどのくらい？安いものはないのか？

3社間ファクタリングと比較して2社間ファクタリングの手数料が高いことがわかりました。2社間ファクタリングの手数料が安いかどうか、相場観を見てみましょう。

2社間ファクタリングの多くが手数料率10％～20％の中にあります。可能ならば、なるべく10％に近いファクタリング会社を探してください。

1桁％で2社間ファクタリングができるところがあれば、後述の「ファクタリング手数料以外の費用」がなく、消費税を請求しない（ファクタリングは非課税取引）ことを前提にきわめて有力な選択肢になります。

1桁％（9％など）の2社間ファクタリングは、かなり安いのでおすすめです。もちろん、資金化できるまでの時間などほかの要素もありますが、手数料が安いというのは、利用者にとっては最も重要でありがたいことになります。

そもそも、2社間ファクタリングの手数料が3社間ファクタリングと比較して高いのは理由があります。

2社間ファクタリングは売掛金の請求書の宛先である債務者（売掛先）の同意が得られていないからです。

3社間ファクタリングの場合、売掛金は、債権者ではなく売掛先からファクタリング会社が直接回収します。

売掛先→債権者→ファクタリング会社という流れになる2社間ファクタリングと比較して、売掛先→ファクタリング会社となるため、3社間ファクタリングは回収漏れになるリスクが下がります。そのためファクタリング手数料が安いのです。

2社間ファクタリングの場合、「債権者→ファクタリング会社」の段階で債権者が支払わない可能性があります。そのまま消えてしまうことも時にはあるため、ファクタリング会社として回収漏れや貸し倒れリスクを避けるため、ファクタリング手数料を高めに設定せざるを得ません。

ファクタリングはその特徴として、融資ではないので、融資のように銀行法や貸金業法で保護、規制されません。民法の債権譲渡の項目で行っている契約行為になります。そのため、回収漏れになってしまった時のリスクもファクタリング会社が被ります。法的保護が弱いので、自己防衛として、特に回収漏れリスクが高い2社間ファクタリングについては、手数料を高くして一定のリスクに備えざるを得ないのです。

逆に3社間ファクタリングならば、売掛先から直接回収するので、安い手数料でできます。特に売掛先が公的機関や大企業であれば、売掛金支払い日に支払われないことはあり得ないでしょう。こういうところの売掛債権（売掛金）であれば安い手数料で契約できます。

2社間ファクタリングは債権者がワンクッション入るので、債権者が（意図的に）ファクタリング会社に支払いを行わないリスクを考えざるを得ないのです。

2社間ファクタリングで安い手数料で契約するには

2社間ファクタリングは手数料が3社間ファクタリングと比べるとどうしても高くなります。その中でも、安い手数料で契約するにはどのようにすればよいのでしょうか？その方法、ポイントについてまとめました。

安い手数料率を提示しているファクタリング会社を選ぶ

当然ですが、

であれば、B社は少なくとも避けたいラインの20％超にはなりません。A社の場合、設定している上限30％に限りなく近い手数料を提示される可能性があります。

消費者金融の金利と同じで、「〇％～△％」とある場合、△％に近くなるのが常です。上限近くになる可能性も考慮して、2社間ファクタリングの手数料上限が安い、少なくとも上限20％のファクタリング会社を選びましょう。

売掛債権（売掛金）の信用力を重視する

2社間ファクタリングなので、事業主様（債権者）が確実に期日にファクタリング会社へ支払いしてくれることが重要ですが、売掛先から確実に支払日に入金があることが大切です。

ファクタリングは債権者（申込人）の信用以上に債務者（売掛先）の信用を重視します。つまり、売掛先が官公庁、行政機関、大企業であれば、支払い遅延、支払い不能になる可能性はほとんどありません。

そうした信用力のある売掛先の売掛債権（売掛金）ならば、ファクタリング会社も低リスクだと考え、安い手数料で契約してくれるかもしれません。

聞いたこともない会社の売掛債権（売掛金）はファクタリング会社にとっても買い取るリスクが高くなってしまいます。その逆で、信用できる会社ならば、喜んで売掛債権（売掛金）を買い取ってくれるはずです。

売掛債権（売掛金）の金額が多い

少額の売掛債権（売掛金）のファクタリングよりも、高額な売掛債権（売掛金）の買い取りのほうがファクタリング会社の利益が高くなります。

ものをまとめ買いすると安くなるのと同様に、ファクタリングの金額がまとまれば、多少安い手数料で買い取ってもファクタリングの利益が大きくなります。他社に先を越されるくらいならば、一気に安い手数料を提示してまとめた金額の売掛債権（売掛金）の買い取りをしたほうが、ファクタリング会社にとってメリットが大きくなります。

一定程度の金額の売掛債権（売掛金）を持っている事業主様は、ファクタリング契約の際に安い手数料で買い取ってもらえないか交渉してみましょう。

ファクタリング会社の利用回数が多い

2社間ファクタリングでファクタリング会社が手数料を高く設定するのは「期日に支払ってもらえないかもしれない」リスクを感じているからです。

逆に行政機関や大企業並みの信用度が事業主様にあれば、安い手数料で契約できます。「一見客」から「お得意様」「常連様」に変われば、お店のサービスも良くなりますし、「裏メニュー」「特別メニュー」を紹介されることもあります。

それと同様に、ファクタリング会社にとっても、複数回以上利用してくれるお客様への信頼度は高くなります。そのため、2社間ファクタリングによって支払いされないリスクも下がると考えます。よって安い手数料でファクタリングできるようになるかもしれません。

いくつものファクタリング会社にその度に相見積もりをとるのも良いですが、1つのファクタリング会社を信用して、使い続ける中で信用を得ていき、安い手数料に持っていく方法もあります。

手数料以外の2社間ファクタリングでかかる費用も考慮しよう

安い手数料で2社間ファクタリングするためには、以上のような方法があり、ポイントとして押さえていただきたいのですが、ファクタリングで資金化する際には、「売掛金額－手数料」で簡単に決まらない面もあります。

ファクタリングする際に発生する費用は手数料だけではなくこれだけあります。

ファクタリング手数料以外の費用をどれだけ抑えられるかも、2社間ファクタリングを安い手数料で行う際のポイントになります。安い手数料でも、ほかの名目で費用を支払えば事業主様の負担が大きくなってしまいます。

「事務手続き費用」「審査手数料」「着手金」は、現在、多くのファクタリング会社では請求していません。これらも「ファクタリング手数料」に含んだ設定になっていますが、別建てで請求してきた場合、要注意です。

不当に高く通常のファクタリング手数料とは別に請求してきている可能性があり、安い手数料率でもこれらの項目がある場合は注意してください。

また、ファクタリング取引は「非課税」です。ファクタリングにかかる費用に消費税は発生しません。もし、消費税10％を請求してくるファクタリング会社があれば悪徳企業です。たとえ安い手数料でも消費税を請求してくる時点で正当なファクタリング会社ではないのでご注意ください。

2社間ファクタリングはスピードも大切！本当に早いなら安い手数料以外も検討を

事業主様がファクタリングに何を求めているかにもよります。つまり、即日資金化や明日までにまとまった資金が必要な場合などは、必然的に（売掛先の同意のいらない）2社間ファクタリングになります。

その場合、多少手数料が高くても迅速性重視でファクタリング契約するのも1つの選択肢になります。

ファクタリングのメリットは融資のように審査が長くないことです。そのためには多少手数料が高くても、安いことよりも早いこと重視でファクタリング契約するのもあり得ます。

みなさまがファクタリングに何を求めているのか、早くて安いのが一番良いのですが、それが難しい場合何を優先するのかしっかり考えてください。安い手数料だけが2社間ファクタリングに必要な条件ではなく、即日資金化などを重視する考えも大切です。

まずファクタリングに何を求めるのか考えてみましょう。

おすすめファクタリング会社10選比較表

売掛金を早期に現金化する 2社間ファクタリングは、個人事業主や中小企業にとって魅力的な資金調達手段です。しかし、その手数料（料）が高めになりがちで、さらに誤った活用では “二重譲渡” といった重大リスクを招く可能性もあります。本記事では、手数料を割引できるポイントとともに、メリット・デメリットを整理しながら、安心して活用するための実践的なポイントをご紹介します。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

ファストファクタリング｜すべての手続きがオンラインで完結

ファストファクタリングは大阪に拠点を構えるファクタリング会社で、業界内でも低水準の手数料（2％から）と最短2時間以内の迅速な資金調達が特徴です。すべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能であり、利便性に優れています。また、債権譲渡登記の留保に対応しているため、取引先に知られることなく資金調達を進められる点も大きな魅力です。

ファストファクタリングの審査通過率は95％を超えており、手数料の上限が明確に設定されていることから、追加費用の心配がない安心の資金調達手段となっています。特に2社間ファクタリングでは、相手先に知られることなく即日の資金化が可能で、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

買速

買速（かいそく）はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

2社間ファクタリングでは手数料が安いではなく資金化までの迅速さも大切！No.1のファクタリングにお任せ！

本稿では、個人事業主を含む事業者が2社間ファクタリングを利用する際に押さえておきたい“手数料（料）”や“割引”の交渉ポイント、そして避けなければならない“二重譲渡”の危険性について解説しました。メリットとしては、銀行借入とは異なり迅速な資金化が可能で、負債として計上されず信用情報にも影響を及ぼしにくい点が挙げられます。一方でデメリットとして、手数料が比較的高めであることや、売掛金以上の調達はできないこと、さらに債権譲渡登記などの追加コストが発生する場合がある点にも留意が必要です。割引条件を引き出すためには、売掛先の信用力を高める、取引額を大きくする、複数回利用して実績を作るなどが有効です。ファクタリングという手段を“有効な資金調達手段”として位置づけるために、リスク・メリットの両面を理解したうえで、信頼できるファクタリング会社と適切な条件で契約することが重要です。

安い手数料で2社間ファクタリングできることはとても大切です。同時に、迅速な資金化を求めてファクタリングする事業主様もいらっしゃるはずです。

両方叶えるためには、ファクタリング会社選びが重要になります。

「株式会社No.1」によるファクタリングは、豊富なメニューと確かな実績で業界の中でも評価されています。資金化までの時間も早く、最短即日資金化もできます。

何より安い手数料が魅力です。2社間ファクタリングについても、日本のファクタリング会社のパイオニアであるNo.1のファクタリングが安い手数料で優遇いたします。まずご相談ください。みなさまの売掛債権（売掛金）を高く評価、査定いたします。

迅速な資金化を目的とした2社間ファクタリングでも、安い手数料はとても重要な要素です。信頼できるファクタリング会社に高く買い取ってもらいましょう。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。