医療機関はレセプトで資金を調達しよう！レセプトをファクタリングする仕組みやメリットを徹底解説

会社が所有する売掛債権を売却し、資金を調達するのがファクタリングです。
企業間の信用取引で発生した売掛債権を売却する際には、通常のファクタリングを利用することで、請求書が少ない場合でも容易に資金を調達できます。

ただし、医療機関がファクタリングを行う場合は、診療報酬を専門とするファクタリングを利用する必要があります。
このときに重要となるのがレセプトです。

この記事では、レセプトによるファクタリングについて、基本的な仕組みからメリット、注意点まで詳しくお伝えします。

レセプトとは？

医療機関が医療行為を行った場合には、医療費が支払われます。
医療費の内訳は、一般的に被保険者（患者）が3割、社会保険診療報酬支払基金（以下、社保）や国民健康保険団体連合会（以下、国保連）などの保険者（審査支払機関）が7割です。

つまり医療機関は、医療費の3割をその場で現金で回収した後、残る7割を国保連や社保に請求する必要があります。
審査支払機関に請求する金額は、医療行為を点数化した診療報酬点数表をもとに計算します。

個々の医療行為に対してこの明細を記載し、1か月分をまとめた資料がレセプトです。
英語では「receipt」、ドイツ語では「rezept」、日本語の正式名称は「診療報酬明細書」ですが、単にカタカナ表記で「レセプト」と呼ばれるのが一般的です。

医療機関では、レセプトに患者の氏名や傷病名、処方薬などによる診療報酬点数を記載し、国保連や社保などの審査支払機関に提出します。
審査支払機関は、請求書や注文書の内容、レセプトの情報を照合し、ルールに基づいて間違いなく計算されているか、請求額が正しいかなどを審査します。

正しく医療報酬を回収できるよう、もし誤って支払われた場合は返せの手続きを行うこともあり、医療機関にとってレセプト業務は必要不可欠です。

診療報酬を支払う流れ

レセプトを用いた診療報酬支払の流れをみていきましょう。
患者が医療機関を受診し、保険治療費1万円が発生、患者の負担率は3割の場合を想定すると、診療報酬支払の流れは以下のようになります。

請求先・売掛先は診療報酬審査支払機関

以上の流れから分かるのは、7割の医療費を「医療機関⇔審査支払機関⇔保険者」の流れでやり取していることです。
医療機関の立場からみると、審査支払機関は請求先にあたります。
これは、売掛債権の一種である診療報酬債権を請求しているのですから、医療機関は審査支払機関に対して債権を有しているといえます。
また、審査支払機関は医療機関に対して、請求された医療費を確実に支払う義務・債務を負っているわけです。
医療機関と審査支払機関の関係を信用取引の観点から見た場合、医療機関は債権者であり、審査支払機関は債務者という関係が成り立ちます。
さらにいえば、医療機関にとって審査支払機関は売掛先にあたるわけです。
もっとも、「審査支払機関が売掛先」ということは、一般的な（企業間の）信用取引における売掛先とはややイメージが異なります。
なぜならば、審査支払機関は公的機関の一種だからです。
一般企業が売掛先となる場合、自社と売掛先の間で売買契約を行います。
条件は様々で、売掛先ごとに支払期日や支払い条件も異なります。
当然、売掛先の規模や信用力も異なるため、自社が売掛金をしっかり回収するためには与信管理が重要です。
これに対し、社保や国保連といった審査支払機関は、法律によって基づく公法人です。
社保は社会保険診療報酬支払基金法に基づく特殊法人、国保連は国民健康保険法に基づく公法人ですから、レセプトのやり取りを始め、支払い条件や支払期日などのあらゆるルールが一定しています。
また、レセプトは審査支払機関の審査後、さらに保険者にわたって支払いが行われます。
保険者は健康保険組合や市区町村などで、その財源は国民皆保険制度に裏付けられているため、支払能力は常に十分です。
つまり、審査支払機関を売掛先とする以上、国民皆保険制度が根本的に破綻しないかぎり、診療報酬債権が貸し倒れに陥ることはあり得ません。
同じ売掛債権でも、一般企業に対する売掛債権（売掛金など）と審査支払機関に対する売掛債権（診療報酬債権、調剤報酬債権、歯科診察報酬債権など）では大きく異なるといえます。
これは、この記事で解説するレセプトのファクタリングにも大きく影響する特徴です。

レセプトはファクタリングできる

医療報酬を請求するためのレセプトですが、これを利用することで資金を調達することも可能です。
レセプトを用いた資金調達は、一般に「診療報酬ファクタリング」として知られており、近年医療機関で急速に普及しつつあります。

ファクタリングとは？

診療報酬ファクタリングを理解するためには、まずはファクタリングの基本を知る必要があります。
ファクタリングとは、事業者が所有している未回収の売掛債権を、ファクタリング会社に売却することで早期資金化する資金調達方法です。

売掛債権は、支払期日に売掛先から代金を受け取る権利であり、この権利には債権額に近い価値があります。
この価値を買い取ってもらうのがファクタリングです。

もっとも、売掛債権は権利であって、受取手形のように紙や電子情報による実体がありません。
そこで、実際のファクタリングでは、売掛債権の存在を裏付けるエビデンス（主に請求書）に基づき買い取る形となります。
ファクタリングの別名が「請求書買取」であることからも、この仕組みがよく分かるでしょう。

したがって、ファクタリングといえば「売掛債権の売却」というイメージが一般的ですが、厳密には「（請求書などの裏付けがある）売掛債権の譲渡」といった方が適切です。

法的にも、ファクタリングは債権譲渡取引に分類され、ファクタリング契約時に締結するのも債権譲渡契約にほかなりません。
これによって明らかになるのが、ファクタリングはあくまでも資産（売掛債権）の譲渡・売却による資金調達方法であるということです。

さらに、売掛債権の回収に遅れが生じそうな場合でも、ファクタリングを利用すれば資金繰りを安定させることができます。

事業者自身の内部留保から資金を調達する「内部資金調達」であり、外部機関から融資や出資を受ける「外部資金調達」とは根本的に異なります。
当然、外部機関の判断に左右されることはなく、自社の裁量で柔軟に資金調達できるのが魅力です。

近年、政府は中小企業の銀行融資依存を緩和するためにも、売掛債権の活用を促進しています。
中でも特に力を入れているのがファクタリングで、法整備にも意欲的です。
このため、中小企業の間ではファクタリングの普及率が年々伸びており、今後もこの傾向は加速すると考えられます。

診療報酬ファクタリングとは

基本的に、ファクタリングは売掛債権さえ持っていれば利用できます。
しかしながら、事業内容や売掛債権の性質によっては、それを専門とするファクタリングサービスを利用しなければなりません。
通常のファクタリングは、主に企業間の信用取引によって生じた売掛債権を買い取るサービスです。
これに対し、医療機関が所有する売掛債権は診療報酬債権であるため、通常のファクタリングではなく診療報酬ファクタリングを利用します。
もっとも、請求書に基づき売掛債権を買い取る点では同じです。
診療報酬ファクタリングでは、審査支払機関にレセプトを提出することで診療報酬債権が発生します。
つまり医療機関においては、レセプトが請求書と同等の機能を有するわけです。
したがって、通常のファクタリングで請求書に基づき売掛債権を買い取るように、診療報酬ファクタリングではレセプトを基に診療報酬債権を買い取るのです。

レセプトのファクタリングは4種類

レセプトに基づきファクタリングできる債権には以下の4種類があります。

診療報酬債権、調剤報酬債権、歯科診療報酬債権の3つは、全て診療報酬ファクタリングによって売却可能です。
介護報酬債権は診療報酬債権には含まれず、ファクタリングする場合にも介護報酬ファクタリングを利用しなければなりません。
とはいえ、介護事業でもレセプトによって介護報酬を請求し、レセプトに基づきファクタリングする点では診療報酬ファクタリングと同じです。

レセプトのファクタリングは3社間で行う

なお、売掛債権を買い取るファクタリングには、大きく分けて2つの方式があります。

通常の売掛債権を売却する場合、中小企業の多くは2社間ファクタリングを選びます。
2社間ファクタリングは売掛先が関与しないため、手続きが簡素で資金調達スピードにも優れているからです。
しかしながら、医療機関がレセプトをファクタリングする場合、一般的に3社間ファクタリングを利用します。
つまり、「診療報酬債権を売却する医療機関」「診療報酬債権を買い取るファクタリング会社」「診療報酬を支払う審査支払機関」の3社間で取引するのです。
この記事でも、レセプトをファクタリングする流れやメリットについて、3社間でのファクタリングを前提として解説しています。

レセプトをファクタリングする流れ

レセプトのファクタリングに対応しているファクタリング会社は複数ありますが、ファクタリングのスキームはほとんど同じです。
ここでは、レセプトをファクタリングする基本的な流れを紹介します。

上記の流れのうち、レセプトのファクタリングで特に知っておきたいのは以下の2点です。

ファクタリングを申し込むタイミング

まず、レセプトのファクタリングを申し込むタイミングについてです。
基本的に、ファクタリングで売却できるのは請求済みの売掛債権に限られます。
したがって、診療報酬ファクタリングを申し込むのは、レセプトを作成して審査支払機関に請求した後です。
レセプトを提出しないうち（例えば診療の当月中）は、たとえ医療行為を提供していたとしてもファクタリングはできません。

入金のタイミング

次に、入金のタイミングに注意しましょう。
流れを見ても分かる通り、診療報酬ファクタリングの入金は2回に分けて行われます。
1回目はレセプトを提出し、ファクタリング会社と債権譲渡契約を結んだタイミングです。
この時、債権額の80％程度が支払われるのが一般的です。
これを「掛け目」といいます。
なぜ掛け目80％程度を支払うのかといえば、審査支払機関のレセプトの審査、また保険者のレセプトの確認が完全に完了しないうちは債権額が確定しないためです。
場合によっては、想定していた債権額が減額されることも考えられるため、それに備えて80％程度の掛け目を設定します。
支払期日を迎えて審査支払機関がファクタリング会社に支払った後、残る20％から手数料などを差し引いたものが支払われます。

レセプトをファクタリングするメリット

レセプトをファクタリングすることによって、医療機関にはどのようなメリットが期待できるのでしょうか。
色々あるメリットのうち、特に注目すべきメリットを紹介します。

スピーディに資金調達できる

資金調達方法によって調達スピードは様々です。
例えば銀行融資の場合、融資実行までに数週間～1ヶ月程度を要します。
その他の方法でも、数日～数週間を要するのが一般的です。
これに対し、ファクタリングは圧倒的にスピーディです。
レセプトのファクタリングに対応しているファクタリング会社の多くは、申し込みから入金まで数日で対応しています。
レセプトのファクタリングは3社間ファクタリングが一般的であり、審査支払機関を含む3社間での契約が必要となることから、数営業日を要するのが一般的です。
5営業日程度を目安にするとよいでしょう。
No.1のように、業者によっては最短即日でのファクタリングに対応しているケースもあります。
このため、緊急の資金調達にも利用でき、資金ショートの回避に役立ちます。

審査のハードルが低い

ファクタリングは審査のハードルが低いことで知られますが、レセプトのファクタリングはさらに審査に通りやすいです。
すでに解説した通り、資金調達には大きく分けて内部資金調達と外部資金調達があります。
大抵の会社は、まず銀行融資での資金調達を検討しますが、これは外部資金調達に属する方法です。
医療機関に対しても、一般企業に対しても、銀行は貸し倒れリスクを基準として判断します。
当然、経営状況や信用力、返済能力などに問題があれば融資を受けることはできません。
これに対し、ファクタリングは内部資金調達ですから、売掛債権の価値に応じて資金調達できます。
もちろんファクタリングにも審査があり、利用会社と売掛先の両方が審査対象です。
レセプトをファクタリングする場合、利用会社は医療機関であるため信用に何ら問題ありません。
そして、売掛先となる審査支払機関は国保連などの公法人であり、日本の保険制度が破綻しない限り売掛先の破綻もあり得ません。
つまり、レセプトのファクタリングはファクタリング会社にとってほぼノーリスクの案件なのです。
したがってレセプトのファクタリングは、一般的なファクタリングに比べて圧倒的に審査に通りやすいといえます。

手数料が安い

ファクタリングは手数料が高いことで有名です。
一般的な買取ファクタリングの手数料相場は以下の通りです。

ファクタリング会社は、売掛債権を買い取ることで回収不能リスクを負うことになるため、リスクヘッジのために手数料を取ります。
もちろん、回収不能リスクが高い売掛債権ほど手数料率が高くなるため、ファクタリングの方式や売掛先の信用状況によっては高額の手数料が発生することもあります。
例外的に、レセプトのファクタリングは非常に手数料が安いです。
レセプトをファクタリングする場合、売掛先である審査支払機関が支払い不能に陥る可能性は極めて低く、ファクタリング会社はほとんどリスクを負いません。
リスクが低ければ、リスクヘッジのための手数料も少額で済むというわけです。
実際の手数料はファクタリング会社によって異なりますが、1%程度の手数料でファクタリングできるケースも珍しくありません。

担保・保証は不要

レセプトのファクタリングは無担保・無保証で利用できます。
銀行融資などであれば、担保・保証が資金調達のカギとなります。
信用力や返済力に問題があっても、不動産担保や信用保証協会の保証によってカバーできるならば、融資を受けられる可能性が高いのです。
逆に言えば、信用力や返済力に問題があり、なおかつ担保・保証が不足している医療機関は、銀行から融資を受けられる可能性が低いです。
そのような医療機関には、レセプトのファクタリングをおすすめします。
ファクタリングは資産売却による資金調達ですから、返済義務を負いません。
返済義務がなければ、担保・保証によって債務不履行に備える必要もありません。
したがって、レセプトのファクタリングは例外なく無担保・無保証です。

借入金が増えない

たとえ銀行から融資を受けられるとしても、借入金を増やしたくないという医療機関もあるでしょう。
そのような場合にも、レセプトのファクタリングを検討してみてください。
診療報酬ファクタリングでは、レセプトに基づき診療報酬債権を売却します。
医療報酬債権をはじめとする売掛債権は、貸借対照表の流動資産に計上される資産です。
資産の売却によって資金を調達した場合、貸借対照表に起こる変化は「売掛債権の減少」と「現金の増加」であり、レセプトをファクタリングしても借入金が増加することはありません。
これによって期待できる効果は3つ。

銀行の審査では自己資本比率を重視するため、レセプトのファクタリングによって自己資本比率の悪化を防ぐことにより、融資環境の悪化を防ぐことができます。
レセプトのファクタリングには返済義務もなく、支払利息が資金繰りを圧迫することもありません。
そして、無担保・無保証でレセプトをファクタリングし、担保余力・保証枠を温存しておけば、いざというときに融資を受けやすくなります。
実際に、
「1件目のローンが残っているため、これ以上返済負担を増やしたくない」
「2件目以降の開業に備えて融資枠を温存しておきたい」
といった理由で、レセプトをファクタリングする医療機関が多いです。

資金繰り改善に役立つ

レセプトをファクタリングすれば資金繰りを改善できます。
診療報酬の回収に要する期間は約2ヶ月間。
診療月の翌月10日までにレセプトを提出し、その翌月20日以降の入金となります。
診療月の前半に発生した診療報酬については、実質的に2ヶ月半～3ヶ月程度を要するといえます。
他の業種と比較して、約2ヶ月という回収サイトは非常に長いです。
全業種でみると回収サイトの平均は約1.25ヶ月程度で、現金払いが多い業種では0.5ヶ月以下になることもあります。
回収サイトが長くなるほど資金繰りが悪化し、短くなるほど回収サイトが改善するというのが資金繰りの鉄則です。
回収サイトが長い医療機関は、常に資金繰りが苦しいと言っても過言ではありません。
ただし、資金繰り悪化の原因が回収サイトの長期化にある場合、回収サイトの短縮によって資金繰りは容易に改善できます。
レセプトをファクタリングすれば、2ヶ月という長い期間を待つことなく、数日中に診療報酬を回収できます。
これは、回収サイトが約2ヶ月から数日に短縮できることを意味し、資金繰り改善にも効果的です。

優良ファクタリング会社が提供している

レセプトのファクタリングを提供しているのは、優良ファクタリング会社ばかりです。
銀行系列のファクタリング会社、ノンバンク系列のファクタリング会社が手掛けているほか、独立系ではNo.1をはじめとする優良ファクタリング会社だけが取り扱っています。
なぜ優良ファクタリング会社に限られるのかといえば、買い取る売掛債権が特殊であること、3社間ファクタリングを利用することが主な理由です。
一般的な売掛債権ならばどのファクタリング会社でも対応できますが、レセプトのファクタリングでは診療報酬債権が買取対象となります。
このため審査書類も異なり、手続きの勝手が異なるため、診療報酬ファクタリングのノウハウがなければ対応できないのです。
ましてや、悪質業者（ファクタリングを装うヤミ金業者）が手を出せる分野ではありません。
レセプトのファクタリングは3社間ファクタリングによって行います。
公法人である審査支払機関を含む3社間で取引するため、悪質業者はファクタリングを利用する医療機関と、売掛先である審査支払機関の両方を騙さなければなりません。
さらに、債権譲渡通知などの証拠が残るため、悪質業者はいたずらに摘発のリスクを高めるだけです。
したがって、レセプトのファクタリングに応じるのは優良ファクタリング会社ばかりですから、安心して利用できます。

レセプトをファクタリングする際の注意点

レセプトのファクタリングは、一般的なファクタリングよりも審査のハードルが低く、手数料も安く、安全性も高い資金調達方法です。
このため、大きなデメリットはありません。
強いて挙げるならば、以下の2点に注意が必要です。

掛け目がある

ファクタリングの流れでも解説した通り、レセプトのファクタリングには掛け目があります。
通常のファクタリングならば、掛け目の有無はファクタリング会社によって異なるのですが、レセプトのファクタリングは基本的に80％程度の掛け目が適用されると考えましょう。
例えば、ある月に1000万円分の医療行為を行い、全ての患者負担率が3割であれば、回収済みの診療報酬は300万円、未回収の診療報酬は700万円となります。
掛け目80％の場合、レセプトのファクタリングによって早期回収できるのは560万円です。
手数料率1％の条件であれば、ファクタリングする債権額700万円に対する手数料は7万円。
残る20％の部分から7万円を差し引いた133万円が振り込まれるのは、支払期日から数日後です。
レセプトのファクタリングによって資金を調達する場合、掛け目を織り込んで資金繰り計画を立てることが重要となります。

ファクタリング依存に陥りやすい

次に注意したいのは、ファクタリング依存です。
ファクタリングは利便性が高く、経営的なメリットも大きいため、多くの会社が継続的に利用しています。
もちろん、他の資金調達方法と組み合わせながら、ファクタリングすべき時に積極的にファクタリングするというスタンスならば良いのですが、これがファクタリング依存になってしまうと問題です。
ファクタリングを利用すると、手数料分だけ利益が目減りするため、利益率の低下につながります。
レセプトのファクタリングも、手数料が安いからといって油断はできません。
経営サポートセンターリサーチグループのレポートによると、2020年度の医療利益率は過去最低の水準となりました。
一般病院が△0.9％、療養型病院が2.6％、精神科病院で0.5％という状況です。
利益率が低ければ銀行融資も出にくいため、銀行融資の代替としてレセプトのファクタリングの利用価値が高まっています。
しかしながら、このような低水準の利益率が、ファクタリング手数料によってさらに目減りするのですから、利益の確保が困難になる医療機関も少なくないでしょう。
レセプトのファクタリングによって売上が赤字になると、その赤字を埋め合わせるためにさらなるファクタリングが必要となり、悪循環に陥る恐れがあります。
したがって、医療機関がレセプトをファクタリングする際には、ファクタリング依存に陥らないように注意が必要です。

おすすめのファクタリング会社30選

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料や入金スピード、対応可能な業種など、さまざまなポイントを比較することが重要です。そこで便利なのが、複数のファクタリング会社を一覧にまとめた比較表です。比較表を活用すれば、各社の買取手数料の違いや入金までにかかる日数、個人事業主や法人、特定の業種への対応可否、さらにオンラインで契約できるかどうかといった情報を一目で確認できます。初めてファクタリングを利用する場合や複数社の条件を比べたい場合でも、比較表を見ることで自社に最適なファクタリング会社を効率的に選ぶことができるのです。

おすすめのファクタリング会社30選比較表

 
ファクタリング会社によって、手数料や即日利用するための申し込み時間など、違いがありますので注意してご覧ください。

また、会社紹介の後にファクタリング会社の選び方についても解説しています。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

アウル経済｜中小企業様の実績が多数

アウル経済のファクタリングは中小企業のお客様に特化していて、中小企業様の実績が多数あります。大手のファクタリングサービスの審査に落ちてしまった方もご安心して利用できます。アウル経済では業種では建設・設備・製造・運送・IT・卸・メーカー、といった業種のお客様が多く、これらのビジネスについて深く理解しています。他社様に提示された手数料より必ずお安くご提案！を掲げています。既に他社のファクタリングサービスとご契約中または見積もりを取得された方には、必ずそちらのお見積りの手数料よりお安くご提案してくれます。スピーディーな
審査体制を構築し、お問い合わせからお振込みするまでの時間を限りなく短くする体制を整えています。お問い合わせから面談までの日数を最短で調整し、オンライン面談にも対応しています。審査回答までの目安時間として、平日の15時までに必要書類をいただいたお客様に関しては、当日中に審査の結果回答をしています。

フリーナンス｜フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂｜個人事業主からの人気あり

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

日本中小企業金融サポート機構｜関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル｜業界最速水準の申請から最短60分で送金

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル｜24時間365日対応

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクターズ｜請求書のみの書類で審査可能なファクタリングサービスを提供

ファクターズは株式会社ワイズコーポレーションが運営しているファクタリングサービス。

ファクターズが即日対応できるのは、審査項目が請求書のみということです。
この審査形態によって、最短4時間の現金化が実現できています。

さらにリピート率91%以上、審査通過率も93%以上となっているので安心した利用ができることでしょう。
 

onfact|｜個人事業主におすすめ

onfactは株式会社onfactが運営しているファクタリングサービス。

onfactも審査に問題ないお客様に関しては、売掛金の100%買取をしています。
また、ファクタリングの契約形態は2社間ファクタリングのみですので、売掛金の売却事実を知られることなく安心。

ファクタリングの利用を知られずに資金調達したい個人事業主におすすめです。
 

MSFJ株式会社｜フリーランスから法人まで、安心のプラン選択

MSFJは東京都豊島区に拠点を置くファクタリング会社で、ファクタリング事業のほか、建設業向けの斡旋サービスやコンサルティング業務も展開しています。

同社では、利用者のニーズに応じた3種類のファクタリングプランを提供しており、入金スピードや手数料など、重視したいポイントに合わせて最適なサービスを選択可能です。また、法人、個人事業主、フリーランスといった多様な業務形態に対応しているため、フリーランスの方でも安心して利用できます。

特に「フリーランス向け即日ファクタリングサービス」は、オンライン完結型のため、来社や対面での手続きが不要です。これにより、地方在住の方でもスムーズに利用でき、申し込みから最短60分で売掛債権を現金化できる迅速さが特長です。資金繰りが厳しい場合や急な支払いが必要な際にも、大いに役立つサービスと言えるでしょう。

また、手数料が業界最低水準の3%～10%と設定されている点も魅力です。一般的に、フリーランスは法人に比べて手数料が高くなりがちですが、同社では法人利用者とほぼ同等の手数料で利用できるため、コストを気にすることなくサービスを活用できます。

さらに、1回の利用だけでなく複数回の利用も可能で、リピーター向けには手数料の割引などの特典も用意されています。利用を重ねるほどお得にサービスを活用できる仕組みも、同社の大きなメリットのひとつです。
 

西日本ファクター｜福岡市を拠点とした九州・中国地方の企業向け

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

ファクタリング福岡｜手数料は1.5%からと低水準

ファクタリング福岡は、福岡市中央区に拠点を構えるファクタリング会社で、有限会社トラスト・コーポレーションが運営しています。2002年の設立以来、九州を中心に事業者向けの資金調達を支援し、最短3時間での資金化が可能です。

手数料は1.5%からと低水準で、担保や保証人は不要。法人はもちろん、個人事業主も利用できる柔軟なサービスを提供しています。オンライン契約にも対応し、九州全域だけでなく、四国や関西の事業者も利用可能です。

また、リピート率は87%と高く、専任担当者がサポートするため、安心して相談できます。申し込みは電話・LINE・メールフォームで受け付けており、スピーディーな対応が強みです。

のりかえPLUS｜乗り換え特化型ファクタリング

「のりかえPLUS」は、ファクタリング会社の乗り換えを検討する方に特化したサービスです。他社を利用中の方を対象に、手数料が最安5％まで引き下げられる乗り換え優遇キャンペーンを実施しており、低コストでの資金調達が可能です。

オンライン完結型の手続きにより、最短90分での資金振り込みを実現し、審査通過率90％以上で法人・個人事業主問わず対応しています。さらに、最大97％の買取率を誇り、他社よりも有利な条件での資金化が可能です。

業種や規模を問わず利用しやすい「のりかえPLUS」で、迅速かつ低コストなファクタリングを体感してください。

ファストファクタリング｜すべての手続きがオンラインで完結

ファストファクタリングは大阪に拠点を構えるファクタリング会社で、業界内でも低水準の手数料（2％から）と最短2時間以内の迅速な資金調達が特徴です。すべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能であり、利便性に優れています。また、債権譲渡登記の留保に対応しているため、取引先に知られることなく資金調達を進められる点も大きな魅力です。

ファストファクタリングの審査通過率は95％を超えており、手数料の上限が明確に設定されていることから、追加費用の心配がない安心の資金調達手段となっています。特に2社間ファクタリングでは、相手先に知られることなく即日の資金化が可能で、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

ライジング・インベストメントマネジメント｜全国対応！出張買い取り可能

 
ライジング・インベストメントマネジメントは、3社間ファクタリングを専門に扱う、全国でも珍しいファクタリング会社です。
中野にある相談窓口（受付 窓）での対面手続きが原則となっており、オンライン完結型のサービスには対応していません。そのため、店舗へお越しいただける方が対象となりますが、「即日入金」かつ「低手数料」での資金調達を希望する方には非常におすすめです。

また、同社ではファクタリング以外にも、資金繰り全般に関するコンサルティングや多様な調達手段を提供しており、資金調達の“相 談 所”としても高い評価を得ています。

「すぐに現金が必要」「銀行融資が難しい」といったお悩みをお持ちの事業者様は、一度専門窓口でご相談されることをおすすめします。

まとめ：レセプトのファクタリングはNo.1にお任せ！

レセプトのファクタリングは、医療機関の資金繰りに非常に役立ちます。
資金繰りに悩んでいる医療機関はぜひ検討してみてください。
No.1では診療報酬ファクタリングに対応しており、レセプトでの資金調達が可能です。
法律を厳守し、健全な事業を営み、レセプトをお持ちの保険医療機関であれば、業歴や決算内容に関係なくお申し込みいただけます。
レセプトのファクタリングをご希望の際には、お気軽にご相談ください。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。