ファクタリングの金利相場はどれくらい？コストを抑える方法も徹底解説！

会社の資金調達は銀行融資が基本です。
銀行融資を受けるとき、融資を受けられるかどうかに加えて、返済期間や金利などの融資条件を気にする人も多いことでしょう。
特に、金利は銀行融資における調達コストですから、資金繰りへの影響も考える必要があります。
資金調達と金利を絡めて考える習慣がある人は、ファクタリングを利用する際にも、
「ファクタリングの金利って高いの？」
「ファクタリングの金利相場は？」
などの疑問を抱く場合が少なくありません。
この記事では、ファクタリングの金利相場の考え方、ファクタリング手数料を金利換算する方法、ファクタリング手数料を抑える方法などを解説します。

ファクタリングの金利相場はどれくらい？

ファクタリングは、近年、特に中小企業や個人事業主の間で急速に普及している資金調達方法です。
自社の所有している売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達します。
この仕組みは、事業者にとって多くのメリットがあります。
例えば、以下のようなメリットです。

このほかにも色々なメリットがあります。

※買い取った売掛金が回収できなくなった場合、利用会社に買い戻しを求める権利

「金利」という概念はない

上記のメリットの中でも、特に重要なのが「借入ではなく資産の売却である」ということです。
銀行やノンバンクから融資を受ける場合、それは「借入」ですから、返済義務が生じます。
元金に利息を上乗せして返済しなければなりません。
金利は、この利息を算出する基準です。
ファクタリングは資産の売却による資金調達であり、借入とは根本的に異なります。
返済義務が生じないため、そもそも「年利はいくら？」といった概念がありません。
ファクタリングを利用するとき、年利で考える人は「ファクタリングの調達コストは法定利息を超えている。違法なのでは？」と警戒することがあります。
しかし、法律によって利息を制限する「利息制限法」、または制限利息に違反した事業者を罰する「出資法」が適用されるのは、融資だけです。
ファクタリングは融資ではないため、利息に関する法律の制限も受けません。

ファクタリング手数料とは

銀行から借り入れるときの調達コストは、主に金利（支払利息）です。
これに対し、ファクタリングを利用する場合には、「手数料」が調達コストとなります。
手数料の設定は、ファクタリング会社によって異なります。
多くのファクタリング会社が採用しているのは、ファクタリングに伴う事務手数料や審査手数料など、全てのコストを「ファクタリング手数料」としてひとまとめにするものです。
例えば、ファクタリング手数料として「手数料率10％」の条件が適用される場合、売掛金100万円のファクタリングに10万円の手数料がかかります。
業者によっては、「買取手数料」「事務手数料」「出張費用」など、複数の名目で手数料を請求する場合もあるため、注意が必要です。

ファクタリング手数料の相場と金利換算

ファクタリングに金利の概念はありませんが、利用の際には手数料がかかります。
ここで重要となるのが、ファクタリング手数料を金利換算で考えることです。

ファクタリング手数料を金利換算するメリット

基本的に、ファクタリングの仕組みは単純明快で、利用の手続きも簡単です。
また、手数料にもある程度の相場があるため、戸惑うことはそれほど多くありません。
「A社の手数料はB社より安い、C社は乗り換え利用でA社よりさらに安い。C社を利用しよう」
など、手数料の比較も簡単にできます。
しかし、ファクタリング会社ごとに「高い・安い」を考えるのではなく、他の資金調達方法と比較して「高い・安い」を考えることが大切です。
特に重要なのが、ファクタリング手数料を金利に換算することです。
これにより、ファクタリングの調達コストを正確に見積もり、他の資金調達方法と比較し、うまく組み合わせながら活用できるようになります。

金利に換算する方法

ファクタリングを金利に換算する方法は簡単です。
以下の順序で計算します。

※売掛先への請求が確定してから、代金を回収するまでの期間

金利換算の注意点

ただし、金利換算の際には以下の点に注意してください。

手数料率の下限と上限で計算する

ファクタリング会社の手数料設定は様々であり、手数料率がはっきりしないことも多いです。
例えば、大手ファクタリング会社でも、「業界最低水準　1％～」といった表示が少なくありません。
この場合、手数料率の下限しか表示されていないため、極端にいえば「1～30％」といった可能性もあるわけです。
下限だけで金利換算しても、高い場合に金利換算でどれくらいの負担になるのか、他の資金調達方法と比べてどうか、といったことが分かりません。
「売掛金額面の10～20％」のように、手数料率の下限と上限を明記しているファクタリング会社を選ぶことで、金利換算のイメージがつかむことが大切です。

手数料率の変動を考慮する

ファクタリング会社によっては、利用条件に応じて手数料率が変動するため、注意が必要です。
例えば、あるファクタリング会社では、利用額によって以下のように変動します。

利用額による変動をぼかし、最も印象の良い表現を用いるファクタリング会社も少なくありません。
上記の例でいえば、「手数料率は業界最低水準の2％～」などと表現するのです。
このような表現を額面通り受け取ると、利用額に限らず手数料率2%で金利換算することとなり、正確なイメージがつかめません。
ファクタリング会社の手数料設定については、申し込みの際に質問し、正確に把握しておくことが重要です。

ファクタリングの調達コストは高い

ファクタリングの調達コストは金利換算でどれくらいになるのでしょうか。
一口にファクタリングといっても、ファクタリングの方式には2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があり、手数料相場も異なります。

実際に計算してみると、ファクタリングの調達コストが高いことが分かります。

2社間ファクタリングの場合

2社間ファクタリングの手数料の相場は、10～30％です。
これを金利換算すると、以下のようになります（回収サイトは2ヶ月と仮定）。

この通り、2社間ファクタリングの手数料相場を金利に換算すると、年利60～180％となります。

3社間ファクタリングの場合

3社間ファクタリングの手数料相場は、1～10％です。
こちらも、回収サイト2ヶ月の条件で金利換算してみましょう。

3社間ファクタリングの場合、年利換算で6～60％となります。

他の資金調達方法との比較

実際に計算してみると、ファクタリングの手数料は他の資金調達方法に比べて高いことが分かります。
代表的な資金調達方法の調達コストを金利（年利）に換算し、比較してみましょう。

2社間ファクタリングの相場を金利換算した場合、下限の10％でも他の資金調達方法に比べてかなり高い水準となります。
3社間ファクタリングならば、消費者金融のビジネスローンより低コストで資金調達できる可能性もあります。
とはいえ、多くの中小企業は2社間ファクタリングを選ぶため、基本的には「ファクタリングの調達コストは高め」と考えておくのが無難です。

ファクタリング手数料を抑える5つの方法

ファクタリングの調達コストは割高ですが、他の資金調達方法に比べてはるかに利便性が高いため、値段相応の価値があると考えて活用すべきです。
とはいえ、手数料を抑えるに越したことはありません。
ファクタリング手数料を抑えるには、コツがあります。

1.信頼を高める

多くの資金調達方法に共通することですが、調達コストは信頼関係によって安くなるのが基本です。
例えば銀行から融資を受ける場合、信頼できる融資先ほど低金利になりやすいです。
ファクタリングも、利用会社とファクタリング会社の信頼関係によって手数料が安くなります。

初回利用で手数料を下げる

融資などと違い、ファクタリングは初回利用（＝取引歴がなく信頼関係もゼロの状態）であれば、ファクタリング手数料が安くなる可能性が高いです。
これは、ファクタリング会社の営業戦略によるものです。
多くのファクタリング会社は、新規顧客獲得のために、初回利用の会社を優遇しています。
No.1でも、初回利用のお客様（他社からの乗り換えを含む）に対し、手数料50％割引を実施しています。
手数料を抑えるには、このような優遇を実施しているファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

継続利用で手数料を下げる

初回利用の優遇は一度きりです。
その後は、同じファクタリング会社を継続的に利用することで、手数料の引き下げを図りましょう。
ファクタリング会社は、他社から自社への乗り換えを促して新規顧客獲得を狙うと同時に、自社から他社への乗り換え、つまり顧客の流出を防ぐ必要があります。
そのためには、継続利用の会社に対し、何らかの優遇措置をとらねばなりません。
実際に、継続利用によって信頼関係が深まるにつれて、手数料が下がることが多いです。
したがって、手数料を抑えるためには、相性の良いファクタリング会社を早めに見つけ、長期にわたってファクタリングを継続するのが効果的です。

2.信用力の高い売掛先を選ぶ

ファクタリング会社は、売掛金を額面よりも安く買い取り、支払期日に満額を回収することで利益を得ています。
回収不能になれば損失になるため、売掛先の信用力（支払い能力）が低いほど、ファクタリング会社のリスクが高まります。
つまり、売掛先の信用力がファクタリング手数料を左右するのです。
売掛先の信用力が高ければ、その売掛先の売掛金は低リスクで利益を得られる優良債権とみなされます。
ファクタリング会社は、手数料を低く設定しても採算が取れると判断するため、手数料を抑えることができます。

3.回収サイトの短い売掛金を選ぶ

回収サイトが短い売掛金を選ぶことも重要です。
回収サイトが長い売掛金ほど、手数料が高くなる傾向があります。
これは、回収サイトが長いことによって、ファクタリング会社に以下のリスクが生じるためです。

このようなリスクを踏まえて、ファクタリング会社は手数料を設定します。
回収サイトが短い売掛金を選べば、上記のリスクも軽減され、低い手数料でも買取可能です。

4.オンラインファクタリングを選ぶ

オンラインファクタリングとは、申し込みから契約まで、全ての手続きをオンラインで完結できるファクタリング方式です。
オンラインの活用により、ファクタリング会社の業務効率が高まり、事務コストなども大幅に削減できるため、従来のファクタリングよりも手数料を抑えることができます。
実際に、オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら10％以下の手数料で利用できることが多いです。
オンラインファクタリングを取り扱っているファクタリング会社を選ぶだけですから、手軽に手数料を抑えることができます。

5.大手ファクタリング会社を選ぶ

大手ファクタリング会社を選ぶことも、手数料を抑える方法の一つです。
実際に、上場企業や大手グループが提供するファクタリングサービスは、手数料が安い傾向があります。
大手の会社はノウハウやデータが豊富であり、審査能力も高いです。
そのため、売掛金のリスクを正確に見積もり、リスク相応の手数料で確実に買い取ることができます。
審査能力が低いファクタリング会社であれば、リスクの把握が不正確なために、それによって生じるリスクを手数料に転嫁しなければなりません。
大手ならばこの心配がなく、少なくとも割高になる可能性は低いです。

金利換算でみるおすすめのファクタリング会社5選

ここまで解説してきた通り、ファクタリングの手数料を金利で換算すると、他の資金調達方法に比べて高くなる傾向があります。
ファクタリングを資金繰りに活用するには、調達コストによる負担を少しでも軽減することが大切です。
ファクタリング手数料の金利換算によって、特に低コストで資金を調達できるファクタリング会社を厳選してみました。
ファクタリング手数料を抑えたい人は、以下の5社から検討してみてください。

1.No.1

上記でも解説した通り、ファクタリング手数料を抑える方法のひとつに、オンラインファクタリングを選ぶことが挙げられます。
弊社No.1は、ファクタリング業界でいち早くオンラインファクタリングを導入したファクタリング会社です。
No.1のファクタリング方式は3種類あり、それぞれのファクタリング手数料は以下の通りです。

2ヶ月後に支払予定の売掛金を100万円ファクタリングした場合、No.1のファクタリング手数料は年利換算で以下のようになります。

No.1ならば、3社間ファクタリングの場合には最低年利6％から、オンラインの2社間ファクタリングならば最低年利12％からご利用いただけます。
ノンバンクのビジネスローンよりもお安く資金調達できる可能性もあるため、まずはご相談ください。

2.OLTA

OLTAは、オンラインファクタリングに特化したファクタリング会社です。
日本マーケティングリサーチ機構のブランドイメージ調査において、「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、人気の高さがうかがえます。
OLTAの特徴は、多くの金融機関とパートナー契約を結んでいることです。
このため、安心感を重視する人におすすめです。
既に述べた通り、オンラインファクタリングは手数料が低めに設定されており、OLTAも例外ではありません。
OLTAのファクタリング手数料は2～9％です。
2ヶ月後に支払予定の売掛金を100万円ファクタリングした場合、 OLTAのファクタリング手数料は年利換算で12～54％となります。
比較的安いコストで資金調達できるのが魅力です。
ただし、OLTAにはオンラインファクタリング特有のスピード感がなく、即日ファクタリングに対応していません。
スピーディに資金調達したい人には不向きなので注意しましょう。

3.ナゲット

ナゲット（nugget）は、株式会社セレス（東証一部上場）の100％子会社が運営するファクタリングサービスです。
上場企業特有の安心感があり、オンラインファクタリングに特化していることも特徴です。
ナゲットのファクタリング手数料は、「一律10％」に設定されています。
通常、ファクタリング手数料は審査によって柔軟に設定されるものですが、ナゲットのように一律設定とするファクタリング会社もあります。
2ヶ月後に支払予定の売掛金を100万円ファクタリングした場合、ナゲットのファクタリング手数料は年利換算で一律60％です。
ビジネスローン以下のローコストで利用できるファクタリング会社もある中、ナゲットの手数料設定はやや高めといえます。
しかし、手数料が分かりやすく、事前に調達コストを織り込んで利用できる点は評価できます。
手数料をそれなりに抑えつつ、コストのわかりやすさを求める人におすすめです。

4.マネーフォワード・アーリーペイメント

ファクタリング手数料を抑える方法でも述べた通り、知名度と社会的信用が高い、大手企業系列のファクタリング会社を選ぶことが効果的です。
この場合、マネーフォワード・アーリーペイメント（MoneyForward Early Payment）も有力候補となります。
マネーフォワード・アーリーペイメントは、東証一部上場企業であるマネーフォワードが提供するファクタリングサービスです。
マネーフォワードは金融サービス企業ですから、ファクタリングに関するノウハウやサポートも優れています。
この強みは条件面にも反映されており、マネーフォワード・アーリーペイメントは2社間ファクタリングでありながら2～10％の手数料で利用可能です。
2ヶ月後に支払予定の売掛金を100万円ファクタリングした場合、マネーフォワード・アーリーペイメントのファクタリング手数料は、年利換算で12～60％です。
下限に近い手数料率で利用できれば、比較的安いコストで資金を調達できます。
ただし、マネーフォワード・アーリーペイメントを利用する際には、以下の点に注意が必要です。

多額のファクタリングを希望しており、スピーディな対応を求めていない場合には、マネーフォワード・アーリーペイメントを検討してみてください。

5.GMO BtoB 早払い

GMO BtoB 早払いは、東証一部上場企業であるGMOペイメントゲートウェイが提供するファクタリングサービスです。
運営元が優良企業ですから、ファクタリングに安全性を求める人におすすめです。
GMO BtoB 早払いの2社間ファクタリングは、手数料相場に比べると低い水準に設定されており、手数料を抑えながら利用できます。
GMO BtoB 早払いの2社間ファクタリングは、以下の2種類です。

2ヶ月後に支払予定の売掛金を100万円ファクタリングした場合、GMO BtoB 早払いのファクタリング手数料は年利換算で以下のようになります。

この通り、オンラインファクタリング並みのコストで利用できる可能性があります。
ただし、GMO BtoB 早払いの入金スピードは「審査後最短2営業日以内」ですから、即日ファクタリングは不可能です。
スピードを重視する場合には、他のファクタリング会社を検討してください。

おすすめのファクタリング会社15選

資金が急に必要で困っている経営者や企業の皆さまへ。銀行融資では間に合わない、あるいは審査に通らない場合でも、ファクタリングを活用すれば、今すぐ必要な資金を迅速に確保することが可能です。本記事では、独自の視点で厳選したファクタリング会社15社を紹介し、それぞれの特徴をわかりやすく整理しました。

特に、申し込み窓口の利便性や信頼性のある情報公開を重視して評価。さらに、専用ページの使いやすさや実績豊富な企業対応についても検討しています。支払いが滞っている場合でも、信頼できるファクタリング取引所を活用することで、迅速な資金調達が可能となり、資金繰りの問題を解消。「激しい」競争環境の中でも、スムーズな支払い体制を整えることができます。

落ち着いた対応で資金調達を行い、「甘い」予測に頼らず、計画的な資金戦略を立てることが重要です。
 
おすすめの即日ファクタリング会社15選比較表

 
ファクタリング会社によって、手数料や即日利用するための申し込み時間など、違いがありますので注意してご覧ください。

また、会社紹介の後にファクタリング会社の選び方についても解説しています。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

MSFJ株式会社｜フリーランスから法人まで、安心のプラン選択

MSFJは東京都豊島区に拠点を置くファクタリング会社で、ファクタリング事業のほか、建設業向けの斡旋サービスやコンサルティング業務も展開しています。

同社では、利用者のニーズに応じた3種類のファクタリングプランを提供しており、入金スピードや手数料など、重視したいポイントに合わせて最適なサービスを選択可能です。また、法人、個人事業主、フリーランスといった多様な業務形態に対応しているため、フリーランスの方でも安心して利用できます。

特に「フリーランス向け即日ファクタリングサービス」は、オンライン完結型のため、来社や対面での手続きが不要です。これにより、地方在住の方でもスムーズに利用でき、申し込みから最短60分で売掛債権を現金化できる迅速さが特長です。資金繰りが厳しい場合や急な支払いが必要な際にも、大いに役立つサービスと言えるでしょう。

また、手数料が業界最低水準の3%～10%と設定されている点も魅力です。一般的に、フリーランスは法人に比べて手数料が高くなりがちですが、同社では法人利用者とほぼ同等の手数料で利用できるため、コストを気にすることなくサービスを活用できます。

さらに、1回の利用だけでなく複数回の利用も可能で、リピーター向けには手数料の割引などの特典も用意されています。利用を重ねるほどお得にサービスを活用できる仕組みも、同社の大きなメリットのひとつです。
 

まとめ：他の資金調達方法とファクタリングの組み合わせを

この記事で見てきた通り、ファクタリングの調達コストは高めです。ファクタリング手数料を金利換算すると、一般的な銀行融資や借入金の金利相場と比べて確実に高くなるのが実情です。
とはいえ、手数料を抑える工夫をすれば、ビジネスローンの金利相場より安く資金調達できるケースもあります。特に、銀行からの借り入れが難しい中小企業や、すぐに「払え」という資金ニーズがある場合には、ファクタリングのスピード感や柔軟性が非常に魅力的です。
確かに、ファクタリングは他の手段と比較してコストが高く見えるかもしれません。しかし、担保や保証人が不要で、貸倒引当金の計上リスクを回避できる点や、信用情報に影響しないといった特徴もあるため、状況によってはそのメリットがデメリットを上回ることも十分にあります。
一方で、「どこでもいいから資金が欲しい」といった焦りから、闇金まがいの業者に手を出してしまうと、法外な金利や違法な取立てに巻き込まれるリスクもあります。ファクタリングは正しく使えば非常に有用な資金調達手段ですが、そのメリットデメリットをしっかり理解した上で、信頼できる会社を選ぶことが重要です。
ファクタリングだけでなく、借入金（銀行融資やローン）との併用、さらには売掛保証との組み合わせを検討することで、より健全かつ効果的な資金繰りが実現できます。
手数料をなるべく抑えながら、安心・安全にファクタリングを活用したい方は、ぜひNo.1にご相談ください。弊社の専門コンサルタントが、貴社の状況に合わせた最適な資金調達プランをご提案します。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。