ファクタリングで対面手続き、面談する必要性はなし！状況でオンラインを使い分けよう！

金融、資金調達の手続きを考えると、対面でスーツを着て厳格に行うというイメージがあります。緊張してしまいうまく自分を発揮できないなど、ある意味就職活動の面接に似ています。融資が下りないと会社が詰む可能性もあるので、就活の面接よりもはるかに重要で必要性が感じられます。

実際、銀行融資を受ける場合は、銀行へフォーマルな格好で赴いて手続きをすることになるでしょう。

ではファクタリング手続きも同様に対面で厳格に行う必要性はあるのでしょうか？実はファクタリングの場合、対面で行う必要性がありません。

それはどうしてなのか、対面ではなく非対面でどのようにして行うのか、今回は解説します。本当にファクタリングは全部対面なしで完結します。

ただし、対面で行った方が良いケースも存在します。対面で行う必要性はどのような場面で発生するのか、合わせて解説していきます。

ファクタリングでは対面で手続きする法的な必要性はない！全部非対面でOK

融資は銀行法や貸金業法に定められた取引で、許認可を得た金融業しか行うことができません。しかし、ファクタリングはそのような行為ではなく、民法で定められた契約になります。

民法第522条で、契約は「両当事者の申込とその承諾において成り立つ」となっています。当事者がファクタリングに合意すればそれで法的には問題ない合法な行為になります。

ファクタリング契約書も、法的には必須ではなく、当事者の口頭の約束でファクタリング契約が成立します。そうはいっても、証拠がないのは困るので、契約書にまとめます。

契約書の形式も問わないので紙の契約書も不要で、電子契約でも問題ありません。この一連の流れの中、対面で行う必要性も法的要件もありません。

対面面談もファクタリング契約には必ずしも必要性はなく、書類やメッセージのやり取りだけでも契約が成立します。

まったく面談しないのもファクタリング会社にはリスクがありますので、ZOOMなどオンライン会議ツールを使って短時間面談し、依頼人の人となりを確認します。

以上をまとめると、ファクタリングには対面で手続きや面談する必要性はありません。

このように銀行法などの法律の規定がなく、当事者間の自由な契約で行えるのが、ファクタリングの強みです。

銀行融資の場合、なかなかここまで思い切ったことはできません。「護送船団方式」で知られるように、銀行は目立つ、出る杭になるのを嫌います。えてして、保守的な対応にならざるを得ません。

ファクタリングは先進的な取り組みができるので、必要性のない対面手続きは排除して新しい仕組みを構築します。

ファクタリングは基本的にオンラインですべて完結できる

ファクタリングには融資のように銀行法や貸金業法などの法的な縛りはありません。ファクタリングと似ている手形割引についても手形法という昔からある法律によって、細かく定められています。

しかしファクタリングは当事者間の自由な契約ですべて完結しますので融通が利きます。特に売掛先の同意が要らない2社間ファクタリングについては、かなり自由な手続きができるため、対面の必要性がありません。

ファクタリングの申し込み～入金まですべて非対面で完結できるのが「オンラインファクタリング」という仕組みになります。オンラインファクタリングは対面することなく、すべての手続きを終えられます。

非対面で行えるオンラインファクタリングのフローは以下になります。

オンラインファクタリングでは、必要書類をデータ化しておきます。スキャナで読み込んでPDFファイルにするか、スマホなどで撮影して画像ファイル（jpgなど）で保存しておきます。

ファクタリング会社のホームページにあるシステムにアップロードする、メールやLINEなどで送信するなども方式でデータを送ります。FAXを使うことはまれであり、ネット環境がありファイル管理できれば対面不要のオンラインファクタリングが可能です。

なお、ファクタリングに際して、面談は必須ではありません。当事者で合意できれば書面のやり取りや電話だけでも契約は成立します。しかし、申込人がどのような人か確認する意味でも必要性があります。

そのため、オンラインファクタリングの面談ではZOOMやSkypeなどオンライン会議、オンライン会話ツールを使って面談します。動画になるので、パソコンのネット回線かWi-Fiがないと、スマホの4G、5G回線では容量オーバーしてしまったり、面談中に画面がストップしてしまったりする可能性があります。

場合によっては個室のネットカフェなどに行って、オンライン面談を受けることも検討してください。

ここまでを非対面で行えれば、申し込みした当日に入金まで可能です。迅速な資金調達を希望する場合、積極的に非対面で手続きできるファクタリング会社を探して、オンラインファクタリングを実施してください。

対面だとスケジュール調整でどうしても時間がかかってしまいます。

例外的に非対面ではなく、対面手続きの必要性を認めるケースについては、次の項で解説していきます。

例外的に対面手続き、対面面談を行う必要性があるケースを紹介

ファクタリングは、対面で行う必要性がありません。しかし、対面で行うとマイナスになるわけでもありません。対面で行う方が結果的に審査に通るケースもあります。その場合、対面手続きの必要性があります。

具体的には、対面で面談することで、面談へ臨む態度や姿勢がファクタリング会社に伝わります。

また、対面で積極的に話すことで、事業主様のやる気や熱意が伝わります。

面談はファクタリングにおいては、そこまで大きな比重を占めないのは事実です。ただし、審査で合否が微妙なラインの場合、対面で熱意を伝えることで合格まで持っていくことができます。入試や就活と同じで、面接でのコミュニケーション能力を評価してもらいます。

書類審査、オンラインファクタリングによるスコアだけだと不合格の人が、対面での面接でしっかりしたプレゼンテーションを行い、加点につなげます。

オンラインファクタリングではスコアリングシステムやAIによる定量的な審査に偏ってしまいます。定量的な審査は、事業主様の個別事情や売掛先の特徴などが考慮されません。

支払いサイトは長いが、隠れ有名企業への売掛債権（売掛金）は、定量的な審査ではスコアが悪くなります。

しかし、対面手続きならば、個別事情の部分、つまり、定性的な要素についても審査の対象になります。

定量的な審査だけならオンラインファクタリングですが、定性的な審査も加えたい場合、ファクタリング会社と対面する機会を設けるべきです。

対面で行う必要性があるのはこのようなケースになります。

非対面可能ファクタリング会社15選！

最短で即日入金が可能な、安心・柔軟な対応が魅力のオンライン対応ファクタリング会社を15社厳選してご紹介します。中小企業や個人事業主の方でも利用しやすく、取引先への通知なしで進められる「2社間ファクタリング」や、注文書・請求書を使った取引にも対応しています。
最近では、クラウド型の申し込みシステムを導入している企業も増えており、書類提出から契約完了までオンラインで完結できる仕組みが整っています。24時間受付可能なサービスもあり、急な資金ニーズにもスピーディーに対応できるのが特長です。

また、ファクタリングの内容や手数料の設定も企業ごとに異なるため、一括で比較して自社の状況に合った最適なサービスを見つけることが重要です。払いサイトが長い業種でも、柔軟な条件での対応や、でんさいによる債権管理、安い手数料での買取など、様々なニーズに応えています。

なお、ファクタリングには返済義務がなく、金融機関からの借入とは異なり信用情報に影響しないというメリットがあります。初めての方でも相談しやすい窓口を提供している会社も多いため、安心して資金調達を進められるでしょう。

ケータリング業界を含む多様な業種に対応したこの15社を比較・検討することで、資金繰りの悩みを解消する一歩を踏み出しましょう。比較表では、全日本対応・オンライン完結型のファクタリング会社を中心に、信頼できる情報をお届けします。
 

非対面可能可能ファクタリング会社15選比較表

株式会社No.1

 
株式会社No.1は、オンライン完結型の即日ファクタリングを提供する業界大手のファクタリング会社です。東京本社に加え、名古屋・福岡にも支社を構え、全国対応が可能。他社と比較しても、2社間ファクタリングでの手数料を2～8％と業界最安水準に抑えており、スピーディーな資金調達を実現します。建設業や個人事業主向けの専門サービスも充実し、資金繰りの改善までトータルサポート。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

アウル経済

アウル経済のファクタリングは中小企業のお客様に特化していて、中小企業様の実績が多数あります。大手のファクタリングサービスの審査に落ちてしまった方もご安心して利用できます。アウル経済では業種では建設・設備・製造・運送・IT・卸・メーカー、といった業種のお客様が多く、これらのビジネスについて深く理解しています。他社様に提示された手数料より必ずお安くご提案！を掲げています。既に他社のファクタリングサービスとご契約中または見積もりを取得された方には、必ずそちらのお見積りの手数料よりお安くご提案してくれます。スピーディーな
審査体制を構築し、お問い合わせからお振込みするまでの時間を限りなく短くする体制を整えています。お問い合わせから面談までの日数を最短で調整し、オンライン面談にも対応しています。審査回答までの目安時間として、平日の15時までに必要書類をいただいたお客様に関しては、当日中に審査の結果回答をしています。

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

JBL

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ファクタリングは対面の必要性なし！オンラインで迅速な資金調達を目指そう！株式会社No.1がおすすめです！

ファクタリングは融資と異なり法的な決まりが甘いため、契約にあたって対面での手続きは必須ではありません。すべて非対面で完結できるオンラインファクタリングが可能です。

特に個人向けのファクタリングでは、スタッフの時間も有効活用できるため、早い買い取り手続きにつながります。給料の支払いが遅れてしまった、請求書の仕分けが間に合わない、そんなときこそ即日資金化を目指して、非対面でのファクタリングを選びましょう。

ただし、個人事業主の方で、熱意やファクタリングの理由をしっかり伝えたい場合は、店舗での対面手続きも可能です。即日資金化は難しいこともありますが、直接話すことで審査が通りやすくなることもあります。時間に余裕がある方は、対面手続きもご検討ください。

当社「株式会社No.1」では、売掛債権（売掛金）の買い取りにあたり、オンラインファクタリングと従来の対面手続きの両方に対応しています。金額が多い場合には、こちらから出向いて出張対面手続きも行っております。

店舗は東京（池袋）、名古屋、博多にございますので、払えない状況にお困りの方も、お気軽にご相談ください。もちろん、特に事情がない方はオンラインでの手続きで問題ありません。どちらの方法でも、事業主様の良いところをしっかり加点評価いたします。

ファクタリングの最大のメリットは、必ずしも対面手続きが必要ではないこと。これが、迅速な資金調達を可能にする理由です。ぜひ、ファクタリングの良さを知ってください。

お問い合わせは、株式会社No.1まで。 何卒よろしくお願いいたします。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。