ファクタリングで月末入金分を先払い！急な資金調達には先払いで現金化できるファクタリング！

事業を行っていると「○日締め翌月末日払い」など支払期間が長いものがあります。実際に商品やサービスは提供しているのに、入金にスパン（サイト）があることで、自分の口座へ入金するまでお金が使えないことになります。

その入金までの期間＝サイトが長いことで、急な資金需要（機械が壊れた、車が壊れた）や人件費や固定費（家賃や水道光熱費など）が払えない可能性があります。

売り上げとして計上しているのに、入金がまだで、支払いできず倒産してしまう「黒字倒産」は入金までのサイトが長いことに起因しています。

もし支払い日までに先払いしてもらうことができれば、自社のキャッシュ・フローも改善し、運転資金に余裕ができます。

そのための方法としてファクタリングをおすすめします。先払いはどのように行うのか、ここで確認しておきましょう。

事業を行っていると「○日締め翌月末日払い」など支払い条件の厳しさにより、入金が遅れてついには必要な借入金に頼らざるを得ないケースも。特に後払い→入金に遅れが出た際、資金繰りが一気に厳しくなり、“黒字倒産”の危険性も高まります。とはいえ、24時間以内に現金化できる先払い（ファクタリング）を上手く活用すれば、条件に合えば審査が通らず困ることもなく、急な支出にもすぐ対応可能です。

売掛金の先払いが必要な事例を紹介！下手すると黒字倒産？

物やサービスを売る場合、即時現金や口座振り込みで回収できれば良いのですが、なかなかそれが難しいケースがあります。BtoBの場合はもちろん、BtoCでも最近は現金のやり取りが減り、カードや○○Payなどによるキャッシュレス決済がメジャーになっています。

例えばPay Payの場合「毎月15日締め末日払い」「末日締め翌月15日払い」となっていて、16日に売った代金は末日にならないと入金されません。その間に仕入れ資金がなくなってしまう可能性もあります。何とかして先払いしてもらわないと困るケースがあります。しかし、Pay Pay運営は支払期日厳守なので、先払いで代金を受け取れません。

掛け売り（売掛金）として請求書を出して、契約した期日にまとめて支払うのは商慣習上当たる前に行われています。小売りでもない限り、その都度支払ってください、というのは手数料的にも手間的にもコストがかかり現実的ではありません。

先払いしてもらえるケースは少ないと考えるべきです・

売り上げ計上しているのに倒産してしまう「黒字倒産」

しっかり売り上げ計上していても、売掛金として回収できず不渡り、倒産してしまうケースがあります。

倒産なので、経営者としては大失敗で取り返しがつかなくなります。具体例を見てみましょう。

A社はB社から仕入れを行い、商品を製造しC社に販売しています。掛け買いでB社から購入し、やはり掛け売りでC社に販売しています。つまり、B社へは買掛金があり、C社には売掛金があります。

このときの貸借対照表は以下になります。

2022年11月末の試算表上は、この取引に関してはA社の収支は黒字で、問題がなさそうに見えます。しかし、これでは資金繰りが間に合いません。

2022年12月15日が400万円の買掛金支払日です。
しかし、800万円の売掛金回収が12月31日（実際には年末なので銀行の最終営業日）なので、手元には現金・預金が200万円しかなく支払いができない＝不渡り＝倒産となります。

収支は黒字でも、手元に支払いに使える現金・預金が赤字のため、現金収支も赤字で、支払いができず、「黒字倒産」してしまいます。資金繰りが間に合っておらず、このような悲劇が起きてしまいます。

もし、売掛金800万円を12月15日までに先払いしてもらえれば、この悲劇は防げました。せっかく売り上げがあるのに倒産してしまうという不条理な悲劇を避けなければなりません。

黒字倒産は経営状態が良くない場合ではなく、急激に売上が上がったときに起きやすい現象です。キャッシュ・フローが枯渇して、買掛金の支払いができず、不渡りを起こしてしまうのです。

これを避けるためには、現金・預金が不足しないようにしておくこと、つまり、資金繰りに十分な余裕を持たせることが大切です。

建設業や運送業、IT業など業種上の商慣習や急な資金使途の発生

黒字倒産以外にも、みなさんの業種特有の事情で売掛金回収を待っていては経営が成り立たなく、先払いが必要なものがあります。

建設業（建物建設）やIT業（システム構築）は、建物やシステムが完成し、瑕疵がなくどこも問題がないと確認されないと、検品、入金されません。

物を作るだけでも時間がかかり、納品後検品し検収となるまでさらに時間がかかります。

3月受注、5月納品、9月支払いというケースも珍しくありません。当然、納品後3か月間は売り上げがあるのに現金がない状態で、運転資金がなくなります。先払いしてもらえればどれだけ楽でしょうか？

また、運送業も含めて、外部人材に仕事を外注することがあり、その場合、先払いしなければならないことがあります。

建設業の場合「一人親方」（個人事業主）、運送業の場合「季節ドライバー」（引っ越しシーズンなど）、IT業の場合「フリーエンジニア」に工程の一部を委託することになります。

その場合、検品、検収が終わるまで支払わないということはあり得ません。彼らに支払う人件費＝運転資金がないと、仕事自体受注できません。そのため、売掛金の先払いがあれば、とてもありがたいのです。何とか先払いしてもらう方法はないでしょうか？

売掛金先払いの方法として利用できるのがファクタリング！

売掛先に交渉して売掛金の先払いを実現できれば良いのですが、相当な信頼関係がないとできませんし、「お金に困っているのでは？」「経営が危ない？」とネガティブにとらえられてしまう可能性があります。

売掛金の先払いを直談判する前に、なるべくバレないでできることはないでしょうか？そこでおすすめしたのがファクタリングによる先払いです。月末未入金分を実質先払いしてもらうことができます。

ファクタリングが資金調達方法として登場したのは1970年代ですが、日本においては債権譲渡登記制度ができた2005年以降に積極的に用いられるようになりました。

この15年で新しい資金調達法として定着したファクタングとはどういうものなのでしょうか？

ファクタリングとは何か？

ファクタリングとは、債権者（ファクタリングを申し込む人）が持っている売掛債権を買い取って、その債権の回収を行う金融サービスです。

上の例で考えましょう。

末日締め翌月払いの売掛契約を結んでいる場合

11月25日に800万円売り上げると、売掛金が800万円となり、翌月末、12月31日（実際には銀行年末最終営業日）にクライアント（販売先）から800万円入金されます。

ファクタリングは、入金日前、例えば12月15日に、ファクタリング会社に「800万円を12月31日に受け取る権利」を先払いで買い取ってもらうシステムです。

その場合、手数料等をファクタリング会社に引かれて、700万円などで買い取ってもらい、先払いで現金化します。

手形割引に似ていますが、手形を振り出さずに、売掛契約のみで成立します。手形割引は融資ですが、ファクタリングは債権譲渡、買い取りです。中古ゲーム買い取りなどに近いイメージです。

売掛金という期日に支払われる契約があるので、審査は比較的緩く、消費者金融などよりも確実に迅速な資金調達ができます。

一方で、ファクタリング会社に支払う手数料を年利に直すと相当高くなるなど問題点も散見されます。新しいシステムなので法整備が追い付いていません。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」というものがあり、2社間ファクタリングの場合、申し込み人（債権者）ファクタリング会社のみで契約します。

つまり、売掛先に内密に、バレずにファクタリングできます。

一方、3社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社とともに売掛先の同意も得ますので、ファクタリングの事実がバレます。

どちらも売掛金を期日よりも先払いで受け取れます。審査も融資と比べて安く、時間もかからないため、急な資金需要が発生した時にはおすすめします。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングについてまとめました。

なるべく月末入金の売掛先をファクタリングで先払いしたい場合、2社間ファクタリングを選ぶといいでしょう。その代わり、手数料がやや高いので、売掛金請求書の額面通りの現金化はできません。金額が減るので注意してください。

いずれにしても、売掛金の月末入金分を先払いで回収するには、債権そのものを売却するファクタリングは極めて有効な手法になります。

即日ファクタリング会社10選！比較表

即日ファクタリングは、大手企業だけでなく、中小企業や個人事業主でも活用できる資金調達手段として注目されています。特に、給与や給料の支払いといった定期的な支出の確保が必要な場合、迅速に資金を得られることは事業運営の安定化に直結します。

本ランキングでは、ファクタリング会社の入金スピード、手数料、審査の簡便さ、利用可能な事業者の範囲など、複数の観点から比較し、安心して利用できる業者を厳選しています。大手 向けだけでなく、中小企業や個人事業主にも対応している業者を中心に掲載しているため、自社の状況に応じて最適な選択が可能です。

表にまとめたランキング情報を参考に、各社の特徴を比べながら、自社に最適なファクタリング会社を選定してください。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

日本中小企業金融サポート機構｜関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル｜24時間365日対応

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクターズ｜請求書のみの書類で審査可能なファクタリングサービスを提供

ファクターズは株式会社ワイズコーポレーションが運営しているファクタリングサービス。

ファクターズが即日対応できるのは、審査項目が請求書のみということです。
この審査形態によって、最短4時間の現金化が実現できています。

さらにリピート率91%以上、審査通過率も93%以上となっているので安心した利用ができることでしょう。
 

月末まで未入金だと困る・・その場合No.1ファクタリングに相談を！

ファクタリングによって、支払いサイトを短縮し、月末払いの未入金分を先に回収できます。手数料分は引かれますが、支払日を待っていては運転資金が枯渇してしまうケースなどでは、迅速に売掛債権を現金化できるためおすすめです。

2社間ファクタリングならば売掛先（取引先）にバレることもなく、今まで通りの関係が維持できます。バレても信頼関係を維持できそうなら、手数料の安い3社間ファクタリングを考えてもよいでしょう。

いずれにしても、ファクタリングで月末未入金分を先払いしてもらうことで助かる事例が多いはずです。

建設業、運送業、IT業を例にしましたが、それ以外の業種、BtoCの小売りや飲食でも、カードや○○PAYを売掛金とみなしてファクタリングできます。突発的な仕入れなどにも対応可能です。

「株式会社No.1」によるファクタリングは、迅速で丁寧な対応、業界最安値レベルの手数料で、月末前、期日前に売掛金を先払いするのとほぼ同じ効果があります。

初めての方にも丁寧に説明します。また「押し売り」するようなことはありませんのでご安心ください。
支払いサイトが長く、後払いになり遅れによる資金ショートを防ぐには、24時間以内の現金化が可能な先払いファクタリングが強い味方になります。もちろん、条件によっては審査が通らずに悩むケースや、思わぬ落ち（審査落ち）があるかもしれませんが、それでも借入金に頼るよりもスピーディで安心。事業継続のための資金調達手段として、ぜひ一考してみてください。

何卒宜しくお願い致します。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。