【初心者向け】ファクタリングってどんな取引？今日から使える知識を詳しく解説

ファクタリングを利用したことがない人、利用経験が少ない人は、ファクタリングをうまく利用できないケースが多いです。
ファクタリングがどのような取引か、これをしっかり理解しておくと、以下のようなメリットがあります。

ファクタリング初心者の方は、まずは取引の基礎知識を学んでいきましょう。
この記事を読めば、今日からでもファクタリングを利用できるようになります。

ファクタリングってどんな取引？

会社が経営を続けるには、資金繰りを回し続ける必要があります。
いくら業績が好調でも、手元資金が不足すれば資金繰りはショートします。
逆に、業績がいくら赤字でも、たとえ連続赤字に悩んでいた場合でさえ、資金繰りが続く限り会社が倒産することはありません。
このため、様々な経営課題がある中でも、資金繰りは特に大きな課題といえるでしょう。
計画的な資金繰りを心掛け、将来的に手元資金が不足するとわかれば、早いうちから資金を調達しなければなりません。
多くの会社では、普段から取引している銀行に融資を申し込むことで資金を調達します。
色々な資金調達方法がある中でも、融資は資金繰りの根本といえます。
しかし、融資だけでは資金繰りが安定しているとはいえません。
融資を受けられなくなった時、たちまち資金繰りが行き詰まってしまうからです。
そんな時に役立つ資金調達方法として、近年急速に普及しているのがファクタリングです。
現金取引を行っている一部の会社を除いて、ほとんどの会社は信用取引を行っています。
信用取引とは、取引先の信用力を担保として、代金の後払いを認める取引です。
信用取引を行った際、売り手企業には売掛金が発生します。
この売掛金をファクタリング会社に売却する取引がファクタリングです。

ファクタリングは債権譲渡取引

初めてファクタリングを利用する人には、「ファクタリングってどんな取引？」という疑問があることでしょう。
そのような人は、まずは「ファクタリングは債権譲渡取引」と考えるのが分かりやすいです。
そもそも、ファクタリングで売却する売掛金は売掛債権の一種であり、「支払期日に代金を受け取る権利」を意味します。
ファクタリングは、この権利（売掛債権）を売買する取引ですから、法的には債権譲渡取引にほかなりません。
すなわち、「会社の有する売掛債権（売掛金）を、ファクタリング会社に譲渡（売却）する取引」をファクタリングといいます。
日本の金融業界を取り仕切っている金融庁も、ファクタリングを債権譲渡取引と明言しています。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

出典：出典：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」
ファクタリング業界には違法業者も紛れ込んでいることから、「ファクタリングって違法な取引じゃないの？」と考える人もいます。
しかし、「ファクタリングは債権譲渡取引」ということが分かれば、もう心配する必要はありません。
債権譲渡取引は、民法第466条に「債権は、譲り渡すことができる」と明記されている通り、合法的な取引です。
違法業者が行っているのは「ファクタリングを装ったヤミ金融」であって、合法的な債権譲渡取引ではありません。
No.1をはじめ、正規のファクタリング会社が提供しているファクタリングは債権譲渡取引であり、合法な取引ですから心配無用です。

取引の方式は2種類

ファクタリングがどのような取引かを知る上では、取引の方式を知っておく必要があります。
特殊なファクタリングを除いて、現在日本で普及しているファクタリングは、主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」のいずれかによって取引されています。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリングの利用会社（以下、利用会社）とファクタリング会社の2社間で取引する方式です。

ポイントは、売掛金の支払人である取引先が一切関与しないことです。
このため、利用会社は取引先に知られることなく取引でき、資金繰り難を疑われる心配がありません。
また、ファクタリングの大きなメリットのひとつは、スピーディに取引でき、最短即日で資金調達できることです。
2社間ファクタリングは、取引先を含めずに取引するため、取引に必要な手続きの数も少ないです。
2社間ファクタリングだからこそ、最短即日での資金調達も可能であり、緊急の資金調達にも役立ちます。
現在、日本でファクタリングを利用する会社のほとんどが、2社間ファクタリングを選びます。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、以下の3社間で取引します。

取引先も含めて取引することが、2社間ファクタリングとの大きな違いです。
取引先の協力が得られなければ3社間での取引も成立しないため、3社間ファクタリングは利用できません。
このため、利用会社は事前に取引先からファクタリングの内諾を受ける必要があり、手続きの際にも債権譲渡の通知や承諾が必須となります。
したがって、3社間ファクタリングを利用する場合には、必ず取引先にファクタリングの利用を知られることとなります。
また、取引先との手続きに時間がかかるため、取引には最短でも1週間以上を要することも難点です。
ただし、取引先を含めて確実に取引できるため、ファクタリング会社にとっては大きな安心材料であり、安い手数料で利用できます。

オンラインファクタリング

もうひとつ、第三の取引方式として「オンラインファクタリング」も知っておくべきです。
オンラインファクタリングは2社間ファクタリングに含まれます。
取引先は関与せず、利用会社とファクタリング会社の2社間で、申し込みから契約まで全てオンラインで取引する方式です。
取引に要するコストを大幅に削減できるため、従来の2社間ファクタリングよりもさらにスピーディに、なおかつ安い手数料で利用できます。
現在、オンラインファクタリングを提供しているのは、No.1をはじめとする一部の優良ファクタリング会社だけです。
しかし、コロナ禍の前後で社会の在り方は大きく変化しており、あらゆるビジネスが影響を受けています。
社会全体でオンライン化が大きく進んでいるため、今後はファクタリング業界でも、オンラインファクタリングによる取引が主流になっていくと考えられます。

ファクタリングの取引の流れ

ここからは、ファクタリングではどのような取引をするのか、具体的な部分に迫っていきましょう。
取引のイメージを掴むには、基本的な取引の流れを知るのが一番です。
取引の流れは、取引先が関与するかどうかによって異なります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの一般的な流れを解説します。

2社間ファクタリングの流れ

2社間ファクタリングの流れは以下の通りです。

この取引の流れを見れば、2社間ファクタリングには取引先が一切関与しないことが分かるでしょう。
取引先に債権譲渡を通知することもありませんし、取引先は支払期日になるといつも通り利用会社に振り込みます。
このため、売掛金を回収する流れは「取引先→利用会社→ファクタリング会社」となり、利用会社が債権回収を代行することも2社間ファクタリングの特徴です。

3社間ファクタリングの流れ

次に、3社間ファクタリングの取引の流れを見ていきましょう。

3社間取引では、ファクタリングの内諾を受ける、債権譲渡を通知する、債権譲渡の承諾を取り付けるなど、取引先がたびたび関与しています。
このように取引先が密接に関わるのが、3社間ファクタリングの最大の特徴です。
債権譲渡承諾書では、債権者が利用会社からファクタリング会社に変わったことだけではなく、支払期日にはファクタリング会社に直接支払うことも含めて承諾します。
このため、利用会社が回収を代行する必要はなく、「取引先→ファクタリング会社」の流れで回収するのもポイントです。

取引に必要な書類

取引の流れにもある通り、ファクタリングを利用する際にはいくつかの書類を提出します。
これは、申込時に（審査のために）提出する書類と、契約時に提出する書類があります。
取引に必要な書類もぜひ知っておくべきです。
必要書類はファクタリング会社やファクタリング方式によって異なります。
ここでは、取引にあたって必ず求められる書類と、必ずではないものの求められやすい書類を見ていきましょう。

審査に必要な書類

ファクタリングの取引では、利用会社と取引先の両方に対して審査を行います。
もっとも、継続利用の際には、ファクタリング会社が利用会社の情報をすでに把握しているため、審査の対象は主に取引先となります。
このとき、利用会社の経営状況に関係なく、取引先の信用力さえ問題なければファクタリングは可能です。
ファクタリング会社としては、買い取った売掛金を期日通りに回収できれば、利益を得ることができます。
たとえ利用会社の信用力が低くても、取引先の信用力に問題がなければファクタリングできるのです。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングのいずれにおいても、取引先に対して直接審査するのではなく、利用会社の提出資料によって審査します。
審査に必要な書類は以下の通りです。

決算書（確定申告書）

まず、利用会社の決算書が必要となります。
個人事業主がファクタリングする場合には、確定申告書を提出します。
これは、利用会社の業績・財務をチェックし、経営を分析するためではありません。
主に取引するにあたり申込内容の合理性を掴むためのものです。
極端な例でいうと、利用会社が1億円のファクタリングを申し込んだにもかかわらず、決算書では年商5000万円であったとすればどうでしょうか？
利用会社が売上以上の売掛金を持っているはずがありませんから、この売掛金は架空債権の疑いが濃厚です。
このように、ファクタリング会社は決算書を確認し、損益計算書からは売上の規模を、貸借対照表からは売掛金の規模を把握し、利用会社による詐欺行為を見抜いています。
当たり前に利用している限り、ファクタリング会社が決算書の内容を問題視することはありません。

売買基本契約書

売買基本契約書は、取引先との取引内容を把握するための資料です。
いつから取引しているか、取引の規模はどれくらいか、支払い条件はどのようになっているかなど、どのような条件で取引しているかを知ることができます。
ただし、売買基本契約書を不要とするファクタリング会社もあります。
No.1では、売買基本契約書の提出は不要です。

通帳コピー

どのファクタリング会社と取引する際にも、通帳コピーは必ず求められる資料です。
通帳コピーは詐欺防止に役立つだけではなく、採算を図るためにも役立ちます。
過去数ヶ月分の通帳コピーを見れば、取引先からの入金状況がわかります。
架空債権をファクタリングしようとしても、取引の実態がなければ通帳コピーの提示も困難です。
また、取引先が支払期日に遅れることなく入金しているかどうかも、通帳コピーによって明らかとなります。
例えば、過去6ヶ月間にわたって、毎月同じ日に同じ金額の入金があれば、その取引先は支払い能力に問題がないと判断できます。
逆に、過去数ヶ月中に支払いの遅延を引き起こしているならば、ファクタリング会社は回収困難に陥るリスクが高いです。
通帳コピーは、ファクタリング取引の可否を左右する大きな材料となります。

成因資料

ファクタリングでは「売掛金を買い取る」といいますが、そのためには取引する売掛金の額面金額や支払期日、取引先の会社名などの情報が必要です。
これらの必要情報を提示するための資料を「成因資料」といいます。
最も一般的な成因資料は請求書です。
取引先に商品やサービスの提供が完了した後、利用会社は取引先に対して請求書を発行します。
この請求書を取引先が受理した時点で請求内容が確定し、売掛金が発生する流れです。
ファクタリングの際にも、確定済みの請求書を提示することによって、請求金額や支払期日、取引先などの情報を提供します。
ファクタリング会社は、これらの情報からリスク・リターンを図り、ファクタリング取引の可否と条件を判断していきます。
請求書以外にも、発注書や納品書なども成因資料として利用可能です。

契約に必要な書類

次に、契約時に必要な書類を見ていきましょう。
契約時の必要書類は、利用会社や取引先の信用力を知るためではなく、契約に必要となる情報を提供するためのものです。
準備に手間がかかるものもあるため、資金調達を急ぐ場合にはファクタリング会社とよく打ち合わせしながら準備してください。

身分証明書

身分証明書は、契約時に必要になる書類です。
契約時には法人代表者が契約するため、第三者のなりすましを防ぐためにも提出を求めます。
実際には提出するものの、必要書類として明記していないケースもよくあります。
ただし、オンライン専業のファクタリング会社では、取引に先立ってサービスに登録する必要があり、その際に身分証明書を求められることが多いです。
その場合、身分証明書は契約時ではなく、取引の最初の段階で提出します。

商業登記簿謄本

商業登記簿謄本は、法人の身分証明書のようなものです。
契約に至るまでの取引で、利用会社の情報をある程度把握していますが、契約の際にはより正確を期する必要があります。
そこで、利用会社の基本情報を正確に把握するため、商業登記簿謄本の提出を求めるのです。
商業登記簿謄本は法務局から取得する必要があり、取得に時間がかかります。
最近では商業登記簿謄本を求めないファクタリング会社も増えていますが、求められた際には契約後の提出が可能かどうかを確認しましょう。

実印・印鑑証明書

なりすましや詐欺を防ぐために、実印・印鑑証明書を求めるファクタリング会社もあります。
印鑑証明書は、役所の窓口やオンラインで取得できますが、基本的には取得に時間がかかります。
こちらも、ファクタリング会社と事前に打ち合わせた上で準備するのが良いでしょう。
もっとも、印鑑証明書も商業登記簿謄本と同じく、不要なケースが増えています。
特に、オンラインファクタリングによる取引であれば電子署名を利用するため、実印と印鑑証明書は必要ありません。

取引に必要な手数料は？

ここまでの内容で、ファクタリング取引の基本的なことは一通りお話ししました。
今すぐに申し込んでも、知識不足で困ることはないでしょう。
しかし、もう一つだけ知っておきたいことがあります。
それは、取引に必要な手数料です。
融資を受ける際に利息、事務手数料、保証料などがかかるように、ファクタリングにも色々な手数料がかかります。
手数料の仕組みはファクタリング会社によって異なり、以下のいずれかになることがほとんどです。

No.1もそうですが、ファクタリング会社の多くは1のパターンを採用しています。
ファクタリング会社によっては2のパターンであり、なおかつ詳しい仕組みが分かりにくいケースもあるため注意が必要です。

手数料の相場

取引の手数料は、ファクタリング方式と取引先の信用力によって大きく異なります。
手数料の相場は以下の通りです。

これはあくまでも相場ですから、実際にはファクタリング会社ごとの手数料設定を確認し、比較していく必要があります。
優良ファクタリング会社では、相場よりも安く設定しているケースが多く、No.1でも以下の設定でご利用いただけます。

安い手数料で取引するには？

ファクタリングに限らず、資金調達を効率化するには調達コストを抑えることが大切です。
ファクタリングを活用する際にも、できるだけ安い手数料で取引することを意識しましょう。
ここまでの内容から考えられるのは、3社間ファクタリングやオンラインファクタリングなど、手数料が安い方式で取引することです。
これ以外にも、手数料を抑える方法がいくつかありますので、簡単にご紹介します。

信用力の高い取引先を選ぶ

初めてファクタリングする人でも取り組みやすいのは、信用力の高い取引先を選ぶことです。
取引先の信用力は、ファクタリングの可否だけではなく、条件にも大きく影響します。
信用力が高ければ、ファクタリング会社は回収不能による損失のリスクが低いため、安い手数料でも積極的に買い取りたいというわけです。
大企業や有名企業の売掛金であれば、好条件で取引できる可能性が高いです。
このほか、行政に対する売掛金を持っている場合、国が支払いを拒否する（国の財政が破綻する）可能性は極めて低いため、さらなる好条件が期待できます。
もちろん、行政・大企業・有名企業などに限らず、長期にわたって安定して取引している取引先、過去に支払いの遅延を起こしていない取引先などであれば、信用力が高いとみなされます。

まとまった金額で取引する

ファクタリング会社の採算も、手数料を左右する大切な要素です。
取引にあたって、申し込みの受付、利用会社と取引先の審査、契約までの事務手続きなど、ファクタリング会社には色々な負担が生じます。
これらのコストと、買い取りによって期待できる収益を比較して、採算が低いほど手数料が高くなり、採算が高いほど手数料が安くなります。
そこで、採算のカギを握るのが、ファクタリングする売掛金の額面金額です。
例えば、額面10万円の売掛金Aと、額面100万円の売掛金Bを比較した場合、その他の条件が同じであれば、売掛金Aと売掛金Bの収益性には10倍の差が生じます。
一方、取引に必要な事務コストはあまり変わりません。
コストと収益性から考えると、ファクタリング会社は売掛金Bのほうが断然「好採算」と判断します。
採算が良ければ、手数料を低く設定しても成り立ちますから、手数料が安くなる可能性も高いです。

回収サイトの短い売掛金を選ぶ

最後に、売掛金の回収サイトは短いものほど有利です。
そもそも、ファクタリングの大きなメリットは、「支払期日まで待たなければ回収できないお金を早期回収できること」にあります。
しかし、ファクタリングしたからといって、取引先の支払うタイミングが変わるわけではありません。
つまり買取後、ファクタリング会社は支払期日まで待たなければならないのです。
当然、ファクタリング会社の資金繰りにとって負担になります。
回収サイトが短いほど資金繰り負担が軽いため、ファクタリング会社は手数料を優遇しやすくなります。
逆に、回収サイトが長い売掛金は手数料が高くなりやすいです。
ファクタリング会社によっては、買取対象を「支払期日が60日以内の売掛金のみ」などに限定しています。
審査にスムーズに通るため、またできるだけ安い手数料で取引するためにも、回収サイトが短い売掛金を選びましょう。

審査が通りやすい！おすすめファクタリング会社17選比較表

審査が通りやすいおすすめのファクタリング会社17選をご紹介

比較表でご紹介した、合同会社におすすめのファクタリング会社17社、それぞれの特徴やメリットを分かりやすく解説します。貴社に最適なファクタリング会社を見つける参考にしてください。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で「即」資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

日本中小企業金融サポート機構｜資金調達を支援する一般社団法人

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル｜24時間365日対応のオンライン完結

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス｜即日払いサービスと保険サービスに対応

FREENANCE（フリーナンス）は、GMO クリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。法人企業も利用可能で、最大1000万円までの買い取りに対応しています。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂｜柔軟な資金調達と迅速なサービス提供

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社｜迅速な資金調達と柔軟な契約条件を提供

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

ライジング・インベストメントマネジメント｜全国対応！出張買い取り可能

 
ライジング・インベストメントマネジメントは、3社間ファクタリングを専門に扱う、全国でも珍しいファクタリング会社です。
中野にある相談窓口（受付 窓）での対面手続きが原則となっており、オンライン完結型のサービスには対応していません。そのため、店舗へお越しいただける方が対象となりますが、「即日入金」かつ「低手数料」での資金調達を希望する方には非常におすすめです。

また、同社ではファクタリング以外にも、資金繰り全般に関するコンサルティングや多様な調達手段を提供しており、資金調達の“相 談 所”としても高い評価を得ています。

「すぐに現金が必要」「銀行融資が難しい」といったお悩みをお持ちの事業者様は、一度専門窓口でご相談されることをおすすめします。

まとめ：取引の基本を押さえて活用しましょう

この記事では、ファクタリングの取引に関する基礎知識を網羅的に解説しました。ファクタリングの基本、取引の流れ、取引に必要な書類、そして安い手数料で取引するためのポイントなどを知っておくことで、中小企業や個人事業主の方でもスムーズにご利用いただけるはずです。

通常の融資とは異なり、ファクタリングは借入金として扱われないため、決算書に負担を残さず資金繰りを改善できるという大きな特徴があります。特に創業間もない新規事業者や、銀行からの融資が難しいケースでは、即戦力となる資金調達手段です。また、安易に闇金に頼ってしまうと法的リスクや高額な利息によって経営を圧迫しますが、ファクタリングは法律に則った安全な仕組みのため安心して利用できます。

さらに、企業規模や業種によっては、売掛金のリスク管理に役立つ取引信用保険と併用することで、資金調達と同時にリスクヘッジも可能です。

弊社「No.1」では、初回のご相談から丁寧にヒアリングを行い、お客様の状況に合わせた最適なファクタリングプランをご提案しています。実際にご利用いただければ、この記事の内容が一層よく理解でき、資金繰りの改善に直結するでしょう。

資金繰りを円滑化するためにも、ぜひファクタリングを活用し、経営の安定化にお役立てください。ご不安な点があれば、お気軽にNo.1までお問い合わせください。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。