【2025年最新版】良いファクタリング会社を選ぶには？比較ポイント15選

初めてファクタリングを利用する際に戸惑うのが、ファクタリング会社選びです。既にファクタリングの経験がある場合も、なかなか良いファクタリング会社に巡り合うことができず、乗り換えを繰り返す会社が珍しくありません。

ファクタリング会社の数が増え続けている昨今、確かに会社選びは非常に難しいです。特に「審査が 甘い 」とうたっている業者は注意が必要で、条件や手数料が不透明な場合があります。しかし、ポイントを押さえながら比較することによって、自社に適したファクタリング会社が見えてきます。

この記事では、良いファクタリング会社を選ぶための比較のポイントを詳しく解説します。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、会社が所有する売掛金を売却・早期回収する資金調達方法です。
政府が推奨していることもあり、近年急速に普及が進んでいます。
ファクタリングに利用する売掛金は、売掛債権の一種です。
したがってファクタリングは、法的に債権譲渡取引となります。
資産の譲渡・売却によって資金を調達する「内部資金調達」であるため、外部から資金を調達する融資などに比べて利便性が高く、柔軟かつスピーディな資金調達が可能です。
銀行融資を受けられない会社でも資金を調達できることから、ファクタリングを取り入れることによって資金繰りの安定性を高めたり、資金繰りの改善に役立てることもできます。
最近では、ファクタリングを「経営改善の特効薬」と考える専門家も増えており、コンサルティング業界での活用も広がっています。

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングには多くのメリットがある反面、注意すべきデメリットもあります。
ファクタリング会社を比較するポイントにもなるため、ここで簡単に確認しておきましょう。

ファクタリングのメリット

ファクタリングの主なメリットは以下の通りです。

ファクタリングのデメリット

上記の通り、ファクタリングには多くのメリットがありますが、デメリットもないわけではありません。
主なデメリットをみていきましょう。

ファクタリング会社選びの重要性

ファクタリングのメリット・デメリットを比較すると、メリットの方が大きいと感じる人も多いはずです。
実際、ファクタリングをうまく活用すれば、デメリットはほとんど問題にならず、多くのメリットを享受できます。
しかしこれは、あくまでも「ファクタリングをうまく活用した場合」に限られます。
では、どのようにファクタリングすれば「うまく活用できた」といえるのでしょうか。
細かなポイントは色々ありますが、最も重要なのはファクタリング会社選びです。
ファクタリング市場が急速に拡大している現在、ファクタリング会社の数も増え続けています。
このため、良いファクタリング会社もあれば、それほど良くないファクタリング会社もあり、中には悪質業者も紛れ込んでいる状況です。
当然ながら、良いファクタリング会社を選ぶことができれば、結果的に「ファクタリングをうまく活用できた」といえる場合が多くなります。
良いファクタリング会社ほど、ファクタリングのメリットを最大限に高めつつ、ファクタリングのデメリットを最小限に抑えるよう、配慮・工夫がされているためです。
逆に、良くないファクタリング会社は顧客目線での配慮・工夫に乏しく、「ファクタリングをうまく活用できなかった」という結果に陥る可能性が高いです。
ましてや悪質業者を選んだ場合には、経営に深刻なダメージを負う危険があります。
したがって、ファクタリングを十分に活用するためには、ファクタリング会社をあらゆる角度から比較し、できるだけ良いファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ファクタリング会社を比較するポイント15選

ここからは、良いファクタリング会社を選ぶための比較のポイントを解説します。

悪質業者を避けるための比較

ファクタリング会社を比較するポイントはたくさんあり、優先順位に戸惑う人も多いはずです。
最も優先すべきは「悪質業者かどうか」を判断するための比較でしょう。
金融庁は、ファクタリング業界における悪質業者を「ファクタリング業を装うヤミ金業者」と断定しています。
実際、過去に摘発された悪質業者の事例をみると、「売掛金の適正水準での買い取り」ではなく「超高金利（年利換算で数百～数千％）での違法な貸付け」によって摘発されたケースがほとんどです。
つまり悪質業者での資金調達は、もはやファクタリングでさえないのです。
悪質業者を選んでしまうと、その時点でファクタリングは失敗といっても過言ではありません。
ファクタリング会社を比較する際には、悪質業者を避けるためにも以下の4点に注意してください。

1.給与ファクタリングの有無を比較

公式HPを比較したとき、その業者が給与ファクタリングを行っている場合には、悪質業者と断定して構いません。
給与ファクタリングとは、個人が勤務先に対して有する給与債権を買い取るものです。
サービス名にはファクタリングを冠していますが、金融庁は給与ファクタリングを「貸金業に該当する」としています。
つまり、給与ファクタリングは「ファクタリングを装った違法な貸付け」の典型例です。
数年前には、給与ファクタリングを専業とするファクタリング業者も存在していました。
しかし、給与ファクタリングに対する厳しい取り締まりの結果、給与ファクタリング業者は軒並み廃業しています。
比較の際に給与ファクタリングを目にする可能性は低いですが、注意しておくに越したことはありません。

2.業歴を比較

悪質業者を避けるための比較として、最も簡単なのは業歴を比較することです。
日本でファクタリングが普及してきたのはごく最近のことで、良いファクタリング会社でも業歴は数年に過ぎません。
No.1も老舗とされるファクタリング会社のひとつですが、創業は2016年、業歴は7年です。
とはいえ業歴を比較し、できるだけ業歴が長いファクタリング会社を選ぶことによって、悪質業者を避けることができます。
なぜならば、悪質業者は業歴が短いからです。
もちろん、業歴が短い会社が必ず悪質業者というわけではありません。
しかしながら、悪質業者は違法行為を行っているため、取締りの強化によって廃業を余儀なくされたり、摘発を逃れるために廃業と開業を繰り返したりするのが一般的です。
したがって、業歴が長い悪質業者は存在せず、業歴が長いだけでファクタリング会社としての健全性が担保されます。
業歴5年以上を目安として比較していきましょう。

3.担保・保証の有無を比較

ファクタリングのメリットでも述べた通り、ファクタリングは無担保・無保証で利用できます。
これは「担保・保証の有無にかかわらず利用可」ということではなく、「例外なく無担保・無保証」という意味です。
ファクタリングは資産売却による資金調達であり、調達した資金に返済義務はありません。
そもそも担保・保証は、債務不履行に備えるものであって、返済義務があることが前提となります。
したがって、担保・保証つきのファクタリングは、「ファクタリングではなく実質的に貸付け」とみなされます。
実際、担保・保証として通帳を預かったり、ファクタリングとは無関係の売掛金や受取手形の提供を求めたりすることは、悪質業者の常套手段です。
悪質業者を避けるためにも、公式HPを比較する際には担保・保証に関する記載を確認してください。
健全なファクタリング会社であれば、悪質業者ではないことを知らせるために「無担保・無保証」と明記しています。

4.償還請求権の有無を比較

悪質業者を避けるための比較として、「償還請求権の有無」もポイントとなります。
償還請求権とは、ファクタリングした売掛金が回収できなくなった場合、ファクタリング会社から利用会社に買い戻しを求める権利のことです。
「償還請求権なし（ノンリコース）」であれば、ファクタリング会社は買い戻しを請求できず、貸倒損失は全てファクタリング会社の負担となります。
逆に「償還請求権あり（ウィズリコース）」では、回収不能時に買い戻しを求めることができ、業者は回収リスクをほとんど負いません。
このような（業者が回収リスクをほとんど負わない）条件での契約は、債権譲渡契約ではなく金銭消費貸借契約に準じる、つまり「ファクタリングではなく貸付け」とみなされます。
したがって、健全なファクタリングは必ず「償還請求権なし（ノンリコース）」です。
公式HPを比較する際には、「償還請求権なし」や「ノンリコース」と明記されていることをチェックしてください。

5.ファクタリングの種類を比較

以上の比較によって、悪質業者の危険性はほぼ排除できます。
したがって、ここからはファクタリング活用のための比較をみていきます。
最初に比較したいのはファクタリングの種類です。
ファクタリングはファクタリングでも、売掛金の性質や目的によっては通常のファクタリングが利用できないため、特殊なファクタリングを選ぶ必要があります。
いくつか簡単に比較してみましょう。

資金調達を目的とする買取ファクタリングと、支払保証を目的とする保証ファクタリングを比較すると分かるように、ファクタリングの種類によって用途がまるで異なります。
多くの会社は資金調達を目的としますが、ファクタリングする売掛金が診療報酬債権や介護報酬債権など、特殊であれば専用のファクタリングを利用しなければなりません。
ファクタリング会社の多くは、ごく一般的な買取ファクタリングだけを取り扱っています。
したがって、特殊な売掛金をファクタリングする場合には、それに対応しているファクタリング会社を選ぶための比較が必要です。
ちなみに、No.1では診療報酬債権・介護報酬債権の買い取りにも対応しています。

6.ファクタリング方式を比較

ファクタリングにはいくつかの方式に分けられます。
大別すると2社間ファクタリングと3社間ファクタリング、そして最近ではオンライン型の方式も徐々に普及してきました。
そこで、ファクタリングの方式も比較しなければなりません。
3つの方式を簡単に説明すると以下の通りです。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを比較した場合、決定的な違いは「売掛先の関与」にあります。
2社間ファクタリングは売掛先が一切関与しないため、売掛先に知られることなく、スピーディに資金を調達できます。
ただし手数料が高いこと、悪質業者の危険性が比較的高いことがデメリットです。
3社間ファクタリングは売掛先が必ず関与するため、資金調達に時間がかかります。
さらに、売掛先が債権譲渡を拒否すれば資金を調達することもできません。
その反面、手数料が安く、安全性が高いというメリットがあります。
3つ目のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングをオンライン化したものです。
2社間ファクタリングのメリットを損なうことなく、より安全かつスピーディに取引できます。
このように、同じファクタリングでも方式の違いによってメリット・デメリットも様々です。
また、ファクタリング会社によって対応している方式が異なり、中小ファクタリング会社では「2社間ファクタリングのみ」というケースも少なくありません。
特に、オンラインファクタリングはまだまだ普及の途上にあるため、ごく一部のファクタリング会社だけが取り扱っています。
したがって、ファクタリング会社選びの際には対応している方式を比較することが大切です。
なおNo.1では、2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、オンラインファクタリングの全てをご利用いただけます。

7.契約方法を比較

ファクタリングの手続きは「申し込み→審査→契約→入金」の流れが基本です。
このうち、申し込み・審査・入金の手続きは、どのファクタリング会社でも大抵同じです。
しかし、契約方法はファクタリング会社によって異なるため、契約方法も比較のポイントとなります。
契約方法は大きく分けて以下の3つです。

このうち、最も一般的なのが対面契約です。
対面契約にあたり、出張サービスを行うファクタリング会社も少なくありません。
ファクタリング会社が遠方であれば、対面契約のハードルが上がり、スピーディな資金調達も難しいため注意が必要です。
対面契約を避けたい場合、郵送またはオンラインを利用することが考えられます。
対面不要のファクタリング会社を選ぶ際には、「なぜ対面が不要なのか？」をよく比較してください。
郵送契約に対応している会社も、オンライン契約に対応している会社も、どちらも「対面不要」を謳っています。
しかし郵送とオンラインでは、資金調達の勝手が大きく異なります。
郵送の場合、書類のやり取りに少なくとも数日を要するのに対し、オンラインでは即日中に契約できるのです。
契約方法を比較する際には、以上の点に留意してください。

8.事業所の所在地を比較

契約方法の比較に合わせて、事業所の所在地も比較のポイントとなります。
オンラインファクタリングを利用するならば、契約もオンラインで行うため所在地の比較は不要です。
しかし、オフラインの2社間ファクタリングや3社間ファクタリングを利用する場合には、対面契約が基本です。
そこで、利用会社とファクタリング会社の位置関係が重要になってきます。
対面契約のハードルを下げるには、位置関係が近いファクタリング会社を選ぶのが良いでしょう。
東京やその他の大都市圏では、多くのファクタリング会社が営業しています。
No.1も東京本社のほかに福岡市・名古屋市に支店を構えています。
しかし地方都市の場合、ファクタリング会社の数が極端に少なくなるため、そもそも条件の良いファクタリング会社が見つからない可能性が高いです。
事業所の所在地を比較してみて、対面での契約が難しい場合にはオンラインファクタリングの利用をおすすめします。

9.審査の柔軟性を比較

ファクタリング会社によって、審査の柔軟性が異なります。
審査の柔軟性は、ファクタリング会社を選ぶ上で必ず比較すべきです。
というのも、審査の柔軟性は審査通過率に大きく影響するからです。
例えば、業歴が浅いファクタリング会社は、審査の柔軟性が低い傾向があります。
業歴が短ければ売掛金買取の実績も乏しく、ノウハウ・データの蓄積がほとんどありません。
もちろん、スタッフの経験不足によって手続きに時間がかかったり、審査能力が低いためにリスクを過大に評価したりするケースが目立ちます。
このようなファクタリング会社では審査の柔軟性は期待できず、実際に審査通過率も低いです。
逆に、業歴が長く実績が豊富なファクタリング会社では、スタッフの能力が高く、ノウハウやデータも豊富です。
審査の柔軟性が高く、他社で審査に落ちた売掛金でもファクタリングできる可能性があります。
もっとも、審査の柔軟性は、実際に利用してみなければ分からないことも多いです。
しかしながら、ファクタリング会社の実績を比較することである程度把握できます。
注意したいのは、あくまでも「実績（または審査通過率）の比較」であって、「業歴の比較」とは別物ということです。
業歴が長くとも、実績がそれほど多くないファクタリング会社もあり、その場合には審査の柔軟性も低い可能性があります。
比較の際には、実績や審査通過率が具体的な数値で明記されているファクタリング会社を選びましょう。
なお、No.1の審査通過率は90％の高水準を保っており、審査の柔軟性に定評があります。

10.手数料を比較

ファクタリングの際には、審査結果に応じて手数料を支払います。
支払手数料は、ファクタリングする売掛金の額面金額に手数料率を掛け合わせて算出します。
額面金額100万円に対して手数料率10％ならば、支払手数料は10万円です。
この10万円は、ファクタリングせずに支払期日を待っていれば回収できたものです。
つまり、手数料の分だけ利益が目減りするため、手数料が高ければ資金繰りの負担が大きくなり、却って資金繰りが悪化する恐れがあります。
「ファクタリングをうまく活用できるかどうか」は、「手数料を正しく比較できるかどうか」にかかっているのです。
手数料を比較するコツを3つ紹介します。

11.手数料の仕組みを比較

ファクタリング会社によって手数料の設定が異なりますが、大きく分けると以下の2パターンです。

No.1をはじめ、優良ファクタリング会社の多くはファクタリング手数料として一括請求しています。
しかしながら、優良ファクタリング会社の中にも、基本となる手数料のほかに事務手数料や出張費を請求するケースがあります。
案件ごとに諸経費を請求する場合、事前に手数料の概算を把握することが難しいのが問題です。
また、本来支払う必要がないものまで計上されるなど、悪質行為の温床になりやすいのも事実。
手数料の仕組みを比較する際には、「諸経費0円」「買取手数料以外の費用はなし」などの記載を確認し、一括請求を選ぶことをおすすめします。

公式HPの表示を比較

次に比較したいのが、公式HPの手数料の表示です。
ファクタリング会社の公式HPには、手数料について必ず記載しています。
全く記載がない、あるいは「まずはお問い合わせください」などと記載しているだけであれば、その時点で利用は見送った方が良いでしょう。
手数料の目安を数値で表示していることを前提として、比較のポイントは「手数料が分かりやすいかどうか」です。
もっと言えば、その表示から手数料の概算を掴み、資金繰り計画に織り込んだうえで利用できるかどうかを確認してください。
ファクタリング会社によって手数料の設定・表示は様々ですが、分かりにくい表示もあれば、分かりやすい表示もあります。
例えば、「業界最低水準　1％～」といった表示がありますが、これは分かりにくい表示の好例です。
この表示によって把握できるのは、最も安かった場合の手数料の目安だけで、平均的な売掛金や問題のある売掛金の手数料については何ら分かりません。
1％という数字に惹かれて利用してしまう人も多いのですが、実際に1%の水準が適用されるのは官公庁や大企業などの超優良債権に限られます。
その他の売掛金は手数料が高くなる恐れがあり、なおかつ上限が分からないだけに計画的な利用も不可能です。
したがって、手数料の表示が曖昧なファクタリング会社は避けた方が無難でしょう。
おすすめは、「5～15％」のように下限と上限の目安が明示されているファクタリング会社を選ぶことです。
この場合、額面金額100万円に対する手数料は高くても15万円程度、といった予測を立て、計画的に利用できます。

相場との比較

手数料の仕組みと表示を比較すれば、「手数料が分かりやすい」という点ではクリアできるでしょう。
ただし、この時点では手数料が分かりやすいだけで、手数料が安いとは限りません。
そこで、手数料を抑えるための比較が必要となります。
比較の基準となるのは、ファクタリング方式別の手数料の相場です。

ごく大まかな目安ですが、見積もりや審査の結果、手数料が相場よりも高ければ利用を見送り、安ければ利用を検討する、といったイメージです。
基本的に、優良ファクタリング会社であれば相場より安く利用できることが多いです。
No.1でも、以下の条件でご利用いただけます。

相場並みの水準でファクタリングした場合に比べて、おおむね半分以下の手数料でファクタリングできます。
ファクタリングは一時的な資金繰りにも利用できますが、長期的に活用することが望ましいです。
わずかな差でも長期的にみれば大きな差になるため、手数料は厳しく比較しましょう。

12.債権譲渡登記の有無を比較

手数料と合わせて比較したいのが、債権譲渡登記の有無です。
2社間ファクタリングを利用する場合、基本的には債権譲渡登記を求められます。
2社間ファクタリングでは売掛先などの第三者が一切関与せず、利用会社とファクタリング会社しか債権譲渡の事実を知りません。
そのため、利用会社が「譲渡していない」などと主張し、別のファクタリング会社に再度売却するといったトラブル（二重譲渡）に繋がる恐れがあります。
債権譲渡登記は、このようなトラブルを防ぐための手続きです。
ファクタリングによって債権譲渡の事実を登記すれば、登記内容は公示され、誰でも閲覧できる状態になります。
登記内容を誰でも閲覧できるということは、「誰が見ても債権譲渡の事実が明らか」ということにほかなりません。
これによって、ファクタリング会社は第三者対抗要件を具備することができ、二重譲渡などのトラブルを防ぐことができるのです。
ただし、債権譲渡登記には登記手数料と司法書士報酬として、10万円程度の登記コストがかかります。
これが、2社間ファクタリングの手数料が高い理由のひとつです。
債権譲渡登記を避ける方法は2つあります。
一つ目は、債権譲渡登記が不要な方式を選ぶこと。
3社間ファクタリングは債権譲渡通知を行うため、またオンラインファクタリングは契約時に合意締結証明書を発行するため、債権譲渡登記が必要ありません。
二つ目は、債権譲渡登記を留保できるファクタリング会社を選ぶこと。
No.1をはじめ、一部のファクタリング会社では債権譲渡登記の留保に対応しています。
逆に言えば、「方式の取り扱いが2社間のみ」なおかつ「債権譲渡登記の留保に対応していない」ファクタリング会社では、債権譲渡登記が必須となります。
ファクタリング会社選びの際には、債権譲渡登記についても比較することが大切です。

13.資金調達スピードを比較

スピーディに資金調達できることは、ファクタリングの代表的なメリットです。
しかしながら、ファクタリング会社選びではさほど重要ではありません。
というのも、大抵のファクタリング会社がスピーディな対応に力を入れており、比較しても大きな差が出ないためです。
方式別の資金調達スピードの目安は以下の通りです。

資金調達スピードを比較する人は、資金調達を急いでいるからこそ比較するわけです。
恐らく、2社間ファクタリングもしくはオンラインファクタリングを選ぶことでしょう。
2社間ファクタリングを提供しているファクタリング会社のほとんどは「最短即日対応」を謳っています。
No.1の2社間ファクタリングも、最短即日が基本です。
オンラインファクタリングは、今後の普及状況によっては資金調達スピードが変わる可能性がありますが、今以上に遅くなるということはないはずです。
現時点でも、多くのオンラインファクタリングは最短数時間で対応しています。
資金調達スピードに大きな差がないため、ごく簡単な比較をすれば十分でしょう。
2社間ファクタリングの場合、「最短即日対応」と明記されているかどうかを確認してください。
2社間ファクタリングでも「最短翌日」「最短2営業日」などに設定されるケースがありますが、ごく一部に限られるため比較は容易です。
オンラインファクタリングも、一部に「最短即日」のケースがみられるため、比較によって「最短〇時間対応」と明記されていることを確認しましょう。

14.必要書類を比較

必要書類も、一応比較しておくべき項目です。
もっとも、ファクタリングの提出書類は年々減少傾向にあり、最近では必要最低限の書類だけで利用できるサービスが増えています。
No.1のファクタリングサービスも、必要書類は以下の4点だけです。

書類について比較する際には、必要以上の書類を求められないか（手元にある書類だけで申し込めるか）を比較するのがよいでしょう。
優良ファクタリング会社の必要書類を比較するとわかりますが、大抵は手元にある書類だけで申し込むことができ、書類作成の負担がほとんどありません。
強いて言えば、差が出るのは通帳コピーと決算書です。
No.1では3ヶ月分の通帳コピーを求めるのに対し、他社では6ヶ月分を求めるケースがみられます。
また決算書も、No.1が直近2期分を求めるのに対し、他社では3期分の決算書を求めるケースがあるようです。
あまり大きな違いではありませんが、スムーズに申し込むためにも必要書類を比較しましょう。

15.利用可能額を比較

ファクタリング会社ごとに、ファクタリングの利用可能額が異なります。
なぜ利用可能額が異なるかと言えば、ファクタリング会社ごとに会社の規模と資金力が異なり、売掛金の買取資金に差があるためです。
実際、大手では利用可能額の上限を数億円に設定したり、「上限なし」とするケースも珍しくありません。
一方、小規模なファクタリング会社や個人事業主向けのファクタリングサービスでは、上限を数十万円～数百万円といった少額に設定することが多いです。
したがって、少額（数万円～数十万円単位）の利用、あるいは高額（数千万円～数億円単位）のファクタリングを希望するならば、利用可能額を比較する必要があります。
もっとも、中小企業の調達希望額は数百万円～数千万円が一般的です。
その場合、基本的にはどのファクタリング会社でも対応しているため、比較せずともあまり問題にならないでしょう。
おすすめなのは、No.1のように個人・法人の両方に対応しているファクタリング会社を選ぶことです。
ファクタリングの種類・方式によって若干の違いがあるものの、以下の通り数十万円から数千万円まで幅広く対応しています。

おすすめファクタリング会社24選！

資金繰りに悩む企業や個人事業主の皆さまにとって、「即日入金」が可能なファクタリングは非常に心強い存在です。特に、売掛先に知られずに資金化できる「2社間ファクタリング」は、多くの事業者に選ばれており、即時対応を求める方にとって最適な手段といえるでしょう。

本ページでは、即日対応が可能なファクタリング会社を24社厳選してご紹介しています。大手企業が運営するファクタリングサービスから、手数料が安いと評判の中小業者まで、それぞれの特徴や手数料、対応スピードを比較してお届けしています。

また、近年では給与ファクタリングに関する逮捕事例などもあり、違法業者とのトラブルを未然に防ぐためにも、適切な業者選びは極めて重要です。当サイト「資金調達情報館」では、法令を遵守し、信頼性の高い業者のみを掲載していますので、安心してご活用いただけます。

例えば、「JBL」という社名を冠したファクタリング会社は、スピーディーな審査と即日振込を強みとしており、日々の資金管理を重要視する中小企業に人気です。また、給料や給与の支払い時期と売掛金の回収タイミングがズレることによって起こる資金ギャップの解消にも、ファクタリングは非常に有効です。

「今すぐ資金が必要」「赤字決算でも対応してくれるところを探している」「とにかく対応が早くて安心できる会社がいい」——そんなお悩みをお持ちの方は、ぜひこの比較情報をご覧いただき、最適なファクタリングパートナーを見つけてください。

 
おすすめファクタリング会社22選比較表

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
株式会社No.1は、オンライン完結型の即日ファクタリングを提供する業界大手のファクタリング会社です。東京本社に加え、名古屋・福岡にも支社を構え、全国対応が可能。他社と比較しても、2社間ファクタリングでの手数料を2～8％と業界最安水準に抑えており、スピーディーな資金調達を実現します。建設業や個人事業主向けの専門サービスも充実し、資金繰りの改善までトータルサポート。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

アウル経済

アウル経済のファクタリングは中小企業のお客様に特化していて、中小企業様の実績が多数あります。大手のファクタリングサービスの審査に落ちてしまった方もご安心して利用できます。アウル経済では業種では建設・設備・製造・運送・IT・卸・メーカー、といった業種のお客様が多く、これらのビジネスについて深く理解しています。他社様に提示された手数料より必ずお安くご提案！を掲げています。既に他社のファクタリングサービスとご契約中または見積もりを取得された方には、必ずそちらのお見積りの手数料よりお安くご提案してくれます。スピーディーな審査体制を構築し、お問い合わせからお振込みするまでの時間を限りなく短くする体制を整えています。お問い合わせから面談までの日数を最短で調整し、オンライン面談にも対応しています。

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

FKマネージメント

企業の資金繰りをサポートする「FKマネージメント」の2社間ファクタリングサービスをご紹介します。

資金調達が必要な際、銀行融資や通常のファクタリングでは時間がかかることが多く、また取引先に知られたくないというお悩みをお持ちの企業様も少なくありません。そんなときに便利なのが、FKマネージメントの2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングは、取引先に通知せずに売掛金を現金化できるため、取引関係に影響を与えずに資金調達が可能です。FKマネージメントでは、最短即日で資金化できるスピード対応を強みとしており、審査基準も柔軟なため、銀行融資が難しい企業様でも利用しやすいサービスとなっています。

また、手続きも簡単で、オンライン対応にも力を入れているため、手間をかけずにスムーズな資金調達が実現できます。
 

JPS

株式会社JPSは、東京都文京区に本社を構えるファクタリング専門会社です。2社間・3社間ファクタリングや診療報酬ファクタリングなど、多彩なサービスを通じて、企業の資金繰りをサポートしています。

最短即日での資金化が可能で、業界最低水準の手数料を実現。取引先に知られることなく資金調達ができる2社間ファクタリングにも対応し、他社からの乗り換えによる手数料優遇プランもご用意しています。さらに、反社会的勢力との一切の関わりを排除し、透明性のある健全な取引を徹底しています。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較した結果、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社で、特に個人事業主と相性が良いです。個人事業主は法人に比べてファクタリング利用額が小さいため、小口専門のファクタリング会社を選ぶことが重要です。大手ファクタリング会社では、小口案件に対して審査が厳しくなったり、手数料が割高になったりする場合があります。ウィットは少額でのファクタリングを得意としており、特に500万円以下のファクタリングに強みがあります。利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇り、スピーディーな対応が特徴です。また、最短2時間で即日ファクタリングにも対応しており、急ぎで資金調達をしたい個人事業主には非常に便利です。ファクタリングの条件をできるだけ有利に進めたい方には、ウィットのサービスが最適です。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

まとめ：ファクタリングはNo.1におまかせ

良いファクタリング会社を選ぶための比較ポイントを詳しく解説しました。この記事で紹介した比較やランキングを用いることで、悪質業者を確実に避けることができ、自社のニーズに合うファクタリング会社を選びやすく、手数料などでも好条件を引き出しやすくなります。

しかしながら、現実問題として、資金調達を急いでいる会社は比較に時間をかけることができません。特に個人向けのサービスを検討している場合でも、比較の手間は同じです。

ファクタリング会社の比較でお悩みの方は、ぜひNo.1にご相談ください。No.1はあらゆるニーズに幅広く対応しており、資金調達専門のコンサルタントによるサポートも行っています。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。