ファクタリングサービスZEROファク（ゼロファク）の評判は？手数料、審査、口コミやおすすめ利用法などを徹底解説

今回は「ZEROファク（ゼロファク）」というファクタリングサービスについて紹介します。

ファクタリングは融資と異なり、法的規制が緩いため、さまざまなメニューを各ファクタリング会社独自で工夫して作れます。

事業主様のニーズに沿った斬新な資金調達メニューを作れるのも、ファクタリングの大きな魅力になっています。

今回紹介する「ZEROファク（ゼロファク）」は、短期的な資金調達方法であるファクタリングと、中長期的な資金調達方法である「助成金受給」を組み合わせたサービスです。

これを利用することにより、自社のキャッシュフローが強化され、経営基盤も強固なものにできます。

新しい仕組みの資金調達方法ですので、ぜひ覚えていただき、自社の経営を見直していく嚆矢にしていただければと存じます。

それでは、ZEROファク（ゼロファク）について説明していきます。

ぜひ参考になさってください。

ファクタリングについて、詳しく知りたい方は下記の記事をご覧ください。
ファクタリングを徹底解説｜ファクタリング初心者必見

ZEROファク（ゼロファク）とはどのようなファクタリングサービスか？

まず、ZEROファク（ゼロファク）のファクタリングについてその概要を説明します。ZEROファク（ゼロファク）は開業15年の実績を持つファクタリング会社、「トップ・マネジメント」が運営するファクタリング＆助成金サービスです。

トップ・マネジメントでは通常のファクタリングも行っていますが、ZEROファク（ゼロファク）は別ブランドとして、ファクタリング＋助成金のシナジー効果を期待して行っているまったく新しい資金調達スキームになります。

ZEROファク（ゼロファク）のファクタリング概要

ZEROファク（ゼロファク）は、中小企業の資金繰りを支援するために誕生した、まったく新しい形のファクタリングサービスです。最大の特長は、売掛債権（売掛金）の現金化（ファクタリング）と、返済不要の助成金受給サポートを同時に提供している点にあります。これにより、資金調達にかかるコストを実質ゼロに抑えることが可能です。

たとえば、通常は助成金申請のために社労士への顧問料（2〜10万円程度）が必要となりますが、ZEROファク（ゼロファク）を通じて申請することで、この月額顧問料が無料になります。また、ファクタリング手数料も最大で10%割引されるため、他社サービスよりも大幅にお得な条件で資金調達が行えます。

「売上の見込みはあるが、今すぐの運転資金が足りない」「助成金を活用したいが申請方法が分からない」「ファクタリングの高い手数料に悩んでいる」、こうした経営者の声に応えるのがZEROファク（ゼロファク）です。

助成金の活用によって、ファクタリング手数料そのものが実質的に相殺されるため、企業は資金負担を感じることなく、速やかに現金を確保することができます。さらに、長期的な支援も視野に入れており、一時的な資金不足を解消するだけでなく、安定した経営基盤の構築をサポートします。

ファクタリングに頼りすぎれば、手数料負担が経営を圧迫するリスクもあります。また、助成金を自力で申請しようとすれば、長期間にわたる準備や高額な成功報酬などの問題も発生します。ZEROファク（ゼロファク）なら、こうしたリスクを避けながら、確実で効率的な資金調達が可能になります。

「返済不要」「手数料優遇」「社労士費用ゼロ」。これらのメリットが揃ったZEROファク（ゼロファク）は、目の前の資金課題だけでなく、将来の事業安定にもつながる新しいサービスです。経営に「遊び」と余力をもたらすサービスになります

【ZEROファク（ゼロファク）の概要】

ZEROファク（ゼロファク）は、ファクタリング単体ではよくあるファクタリングサービスですが、助成金と組み合わせることで非常に大きな効果を発揮します。

ZEROファク（ゼロファク）の支援スキームを解説

ZEROファク（ゼロファク）は、他のファクタリング会社、ファクタリングサービスとは異なるので、その仕組みを説明します。

まず、ファクタリングにはファクタリング手数料がかかります。2社間ファクタリングで10％～20％、この手数料負担が実質、「売上」から減るお金になります。ZEROファク（ゼロファク）では、まずこの手数料を他社と比較して値引きします。

しかし、手数料が15％→10％に下がっても、まだ手数料負担が大きくなります。100万円の「売上」があっても、実際に手にできるのは90万円です。

ZEROファク（ゼロファク）では、この10万円分の手数料以上の見返りとして、助成金申請を専任の社会保険労務士が行います。助成金で20万円手にできれば、10万円の手数料は相殺され、むしろプラスになります。

助成金は補助金と異なり、要件さえ満たしていれば100％通るものです（補助金は審査があり半数以上落ちる）。確実性の高い助成金で、自社に適用できそうなものを組み合わせることで、ファクタリング手数料分を相殺する仕組みです。また、社会保険労務士へファクタリングしない月には顧問料を支払います。なので、積極的にファクタリングすると得します。

みなさま、トップ・マネジメント、提携する社会保険労務士、それぞれ得するのがZEROファク（ゼロファク）の仕組みになっています。

助成金について

ZEROファク（ゼロファク）で申請できる「助成金」について解説します。助成金は「補助金」に似ていますが、異なるものです。

助成金の種類には、厚生労働省が管轄する雇用関連のものが多く、一部（本当に一部）経済産業省が中心となる研究開発や事業拡大に向けたものがあります。前者は新たな人材の雇用や定年延長、職場環境の改善といった取り組みが対象となり、後者では技術開発費や市場調査費などが支援の対象になります。助成金の種類は非常に多く、3,000を超えるといわれています。

助成金の目的は、企業が抱える雇用や労働環境に関する課題を、資金面から解決へ導くことです。たとえば、経営状況の悪化により人員の維持が難しくなった場合や、テレワークを導入したくても初期費用が確保できない場合などが支援の対象となります。

なお、助成金と混同されやすい制度に補助金や給付金がありますが、それぞれ役割が異なります。補助金は新しい事業や政策の実施を後押しする制度で、経済産業省が多くを管轄しています。個人も対象となることがありますが、予算に制限があるため、申請しても必ず受け取れるわけではありません（審査で落ちます）。

一方の給付金は、病気やケガ、失業、災害など、一定の状態にある人や事業者に対して支給されるもので、生活支援的な意味合いが強い制度です。コロナ時の「持続化給付金」や「一時支援金」などがこちらに該当します。

助成金は要件が揃えば落ちないので、あらかじめ計算できる資金調達方法になります。ただし、雇用している労働者がいることが不可欠なので、「1人会社（役員のみ）」や個人事業主など、「労働者」「社員」がいない事業主様は利用が制限されます。

ZEROファク（ゼロファク）についても、利用に条件があるのはこのためです。

ZEROファク（ゼロファク）の各重要項目について解説

それでは、ZEROファク（ゼロファク）の各項目について上の表に沿って解説していきます。

審査通過率

ZEROファク（ゼロファク）の審査通過率は非公開です。しかし、ZEROファク（ゼロファク）適用事業所は助成金申請できるところですので、社会的信用度があり、社内の労働環境も整っているところなので、必然的に審査通過率は高くなるはずです。

ちなみに、一般的なファクタリングの審査通過率は60％～70％になっています。

手数料

ZEROファク（ゼロファク）のファクタリング手数料は、「一般的なファクタリング手数料より最大10％値引きされる」ということになっています。

実際に何％になるかは、その売掛債権（売掛金）次第です。他社から乗り換える場合には、目に見える形で手数料が減じられるはずです。

契約方式

ZEROファク（ゼロファク）のファクタリングは、従来の2社間ファクタリングと3社間ファクタリングになります。

2社間ファクタリングならば、売掛先にバレることはありません。

入金までのスピード

ZEROファク（ゼロファク）のファクタリングは最短即日です。2社間ファクタリングならば最短即日、3社間ファクタリングならば最短4日程度かかります。

買い取り可能額

ZEROファク（ゼロファク）のファクタリング買い取り金額は非公開です。ホームページの事例を見ると1400万円というものもあるので、かなり高額な売掛債権（売掛金）についても買い取りが期待できます。

必要書類

ZEROファク（ゼロファク）の必要書類は非公開です。なお、助成金申請に当たってはファクタリングの必要書類以上のものが必須です。労働関係書類も必要になります。

そのため、どれだけの書類が必要か、事前にZEROファク（ゼロファク）まで確認していくと良いでしょう。

対象者

ZEROファク（ゼロファク）は、法人、個人事業主やフリーランス、いずれも対象になります。なお、助成金申請の関係上、以下の条件を満たす法人ないし個人事業主やフリーランスになります。

自分1人でやっている1人会社や、社員のいない個人事業主やフリーランスは、ZEROファク（ゼロファク）を利用できないことになります。あくまで助成金申請の対象であることが条件になります。

ZEROファク（ゼロファク）の申し込み手続きの流れ

ZEROファク（ゼロファク）ではどのようにファクタリングするのでしょうか？

大まかな流れは以下になります。

お申込み

フリーダイヤルorご相談フォームよりお問合せください。

ヒアリング

担当者が親身になって御社の現状をお聞きします。

面談

面談を実施した後に申込み書類をご記入頂きます。

資金調達

売掛金の買い取り分をお客様へ入金＆助成金の申請準備スタートです。

このように、ZEROファク（ゼロファク）はファクタリングだけでは終わらず、ファクタリングによる資金調達後、助成金申請を合わせて行っていただくことになります。

ZEROファク（ゼロファク）のメリットとデメリット

ZEROファク（ゼロファク）を利用する際のメリットとデメリットについて、ここでは紹介します。

ZEROファク（ゼロファク）のメリット

ZEROファク（ゼロファク）を利用するメリットは以下になります。

助成金申請をセットで行える

助成金は返済不要の資金であり、上手に受給できれば、自社の懐を傷めずにさまざまな用途に活用できます。しかし、自分で行うのはかなり大変で、専門資格である社会保険労務士のサポートがないと難しいです。

ZEROファク（ゼロファク）では、社会保険労務士による助成金申請がセットになっているため、自社のコストをかけずに返済不要の公的資金の受給ができ、より自社の資金面、キャッシュフローに余裕ができ、経営力が向上します。

ファクタリング手数料が下がる

売掛金をファクタリングする際に一番の問題となるのが、ファクタリング会社へ支払う高額な手数料です。すでに別のファクタリング会社でファクタリングを行っていて、その手数料が高くて困っている事業主様は、ZEROファク（ゼロファク）を利用する（乗り換える）ことでファクタリング手数料が最大10%割引できます。

乗り換えだけでも非常に得するのが、ZEROファク（ゼロファク）のファクタリングサービスです。

社会保険労務士への月額顧問料が無料になる

ZEROファク（ゼロファク）でファクタリングした月は、社会保険労務士への月額顧問料が無料になります。社会保険労務士へ助成金申請だけではなく、他の労務上の悩みを相談できるかもしれません。

その費用も無料なら、かなり費用対効果が良くなります。顧問税理士や顧問弁護士は多くの会社が付けていますが、顧問社会保険労務士をつけているところは稀であり、ZEROファク（ゼロファク）を利用している間に、担当顧問社会保険労務士を「有効活用」できるかもしれません。

ZEROファク（ゼロファク）のデメリット

一方、ZEROファク（ゼロファク）にはデメリットもあります。デメリットもしっかり知っていただくことが大切です。

利用条件が厳しい

ZEROファク（ゼロファク）は助成金申請も合わせて行うメニューなので、事業主様が助成金申請対象であることが必須です。つまり、一定規模で社員（雇用している従業員）が必要です。自分1人でやっている会社ではZEROファク（ゼロファク）を利用できません。

以下の条件を満たしている事業主様が対象になります。

面談必須

面談不要のファクタリング会社が増えていますが、ZEROファク（ゼロファク）では面談が必須です。社会保険労務士とも当然面談していただきます。

従前は、千代田区のトップ・マネジメント本店までお越しいただいていましたが、コロナを契機にZOOMを用いたオンラインファクタリングが可能になり、WEB面談も可です。しかし、ファクタリングの面談、社会保険労務士との面談は相応の時間が必要になります。

審査通過率が非公開

ZEROファク（ゼロファク）の審査通過率は非公開になっています。実際にどのくらい通るかわからない中では、申し込みを積極的にできなくなってしまうかもしれません。

事前にZEROファク（ゼロファク）に確認しておいても良いでしょう。

ファクタリングや助成金申請しなければ社会保険労務士顧問料がかかってしまう

ZEROファク（ゼロファク）を利用した月は社会保険労務士への月額顧問料が無料になりますが、逆に言うとZEROファク（ゼロファク）を利用しない月は有料（29800円）になります。積極的にファクタリンや助成金申請を行わない場合、かえって顧問料の負担が大きくなるかもしれません。

ZEROファク（ゼロファク）を利用したいのは、ファクタリングも助成金申請も積極的に行いたい事業主様であり、そうではない場合、通常のファクタリング会社の方が良いかもしれません。

ZEROファク（ゼロファク）の評判と口コミ：利用者のリアルな声を紹介

ZEROファク（ゼロファク）の口コミや評判を抜き出してみました。

「資金面の不安が解消されたことで、本業にしっかりと集中できるようになり、業績も自然と上向いてきました。急な資金繰りの必要が生じた際にZEROファク（ゼロファク）を利用したのですが、ちょうど気になっていた助成金のサポートも同時に受けられて、本当に助かりました。助成金の受給が見込めるようになったことで精神的にも余裕が生まれ、新しい取引先の開拓にも前向きに取り組めた結果、今期は過去最高の利益が見込めるほど事業が好調です。（IT企業経営・27歳）」
（公式サイトの口コミを一部修正）

「まさか自分の店が1,500万円もの助成金を受け取れるなんて、正直夢にも思っていませんでした。ZEROファク（ゼロファク）はまさに私にとって救世主です。以前、消費税の分納をしていたことが原因で銀行からの融資を断られ、もう資金繰りの打つ手がないと絶望していたところ、顧問税理士にZEROファク（ゼロファク）を紹介されました。半信半疑で申し込んだのですが、結果は予想を遥かに超えるものでした。あれほど毎月、資金繰りに悩み、夜も眠れなかったのが、今では信じられないほど気持ちにゆとりが生まれ、本業にも集中できています。（飲食店経営・56歳）」
（公式サイトの口コミを一部修正）

「大きな案件を受注したものの、着手金が全体の30％しか入らず、従業員の給料や外注先への支払いに頭を抱えていました。資金がショートしそうになったときにZEROファク（ゼロファク）を知り、すぐに相談。売掛金を優遇手数料で買い取ってもらえると聞いて、迷わず申し込みました。おかげでなんとか危機を乗り越えることができ、本当に助かりました。そして何より嬉しかったのは、これまで従業員を一人も解雇せずに踏ん張ってきたことで、想像以上の助成金を受給できたことです。この経験を通じて、従業員の大切さを改めて実感しました。ZEROファク（ゼロファク）には心から感謝しています。（建設会社経営・42歳）」

短期的な資金調達をファクタリングで行い、中長期的な経営改善を助成金で行うことで、会社全体の経営基盤が大幅に強化されていることが口コミからもわかります。

ZEROファク（ゼロファク）の利用をおすすめする活用事例

ZEROファク（ゼロファク）はどのような事業主様におすすめできるのでしょうか？ここではZEROファク（ゼロファク）の活用法について説明します。

ZEROファク（ゼロファク）最大の特徴は、「ファクタリング＋助成金」という合わせ技を利用できることです。

そのため、短期的な資金調達ではなく、主に雇用している労働者や雇用環境改善のためにお金を使いたいと思っている事業主様は、ファクタリングに加えて助成金サポートも付いているZEROファク（ゼロファク）がおすすめです。

助成金は補助金と異なり、要件を満たしていれば申請で落ちることは稀です。しかし、その要件や申請書の書き方は一筋縄ではいかないものであり、その道のプロフェッショナルである社会保険労務士の力を借りるのがいちばんです。

通常、社会保険労務士を見つけるのはなかなか大変ですが、ZEROファク（ゼロファク）ならば提携している社会保険労務士に頼れます。この社会保険労務士は助成金申請のプロなので、さまざまな助成金の中からみなさまの会社に合ったものを見つけ、申請できます。

そこまでのサービスを自分たちで行うのは難しく、ZEROファク（ゼロファク）だからできる助成金申請サービスを利用していただき、中長期的な経営、労働環境整備に役立てられます。

単なる短期的な資金調達ではなく、中長期的に経営基盤を強化したい、その資金を返済不要の公的資金で行いたいという事業主様は、ぜひZEROファク（ゼロファク）にお問い合わせください。社会保険労務士の指導を受けられる機会はなかなかありません。

ZEROファク（ゼロファク）で審査通過するためのポイント

ZEROファク（ゼロファク）の審査に通過するためのポイントは、しっかりした決算書を出して、助成金申請とセットで評価されるようにすることです。

ファクタリングだけなら請求書と通帳コピーで足りますが、助成金申請は公的手続きになるので、当事者間の自由な意思表示でできるファクタリングとは次元が違います。

労働関連の法令に違反せず、しっかり社員を雇用し、その証拠についてもそろっていることなどが条件になります。税金を受給するのですから、瑕疵や虚偽があってはなりません。

その意味ではファクタリングに求められる信用と、助成金申請に求められる信用では、後者の方がはるかに大きくなっています。

そして、助成金申請が問題なければファクタリングはまず大丈夫です。ZEROファク（ゼロファク）利用にあたっては、助成金申請に通るような書類準備や日々の経営に気を付けることが大切で、それが大丈夫ならばファクタリングも問題なく、それほど気にしなくてOKです。

助成金申請に通るかをメインに考えてください。

ZEROファク（ゼロファク）でファクタリング＋助成金で経営基盤強化を図りたい事業主様におすすめ

ZEROファク（ゼロファク）は、「短期的な資金調達であるファクタリング」と「中長期的な資金調達である助成金」を組み合わせたサービスが受けられます。

特に助成金は返済不要の公金なので、うまく通れば負担なしに自社の経営基盤を大幅に強化できます。また高いと言われるファクタリング手数料も十分ペイできるでしょう。

助成金というなかなか敷居が高い、しかし使い方次第で返済不要のお金を得られる制度を、ZEROファク（ゼロファク）でファクタリングに加えて、無料で専門家（社会保険労務士）に申請してもらえるのは本当に大きなメリットになります。

他社からの乗り換えに加えて、ファクタリング＋助成金で自社の経営基盤を大幅に強化してください。そのためZEROファク（ゼロファク）を上手に利用してください。

ZEROファク（ゼロファク）を何卒宜しくお願い致します。