誰でも通るファクタリングはある？100％の通過率は難しいが少しでも可能性に賭けたい場合の選び方

ファクタリングは、従来の資金調達方法である「融資」とは異なる、新しい概念の資金調達手段です。銀行融資のように担保や保証人が不要なケースも多く、資金繰りに悩む企業や個人事業主にとって有力な選択肢となり得ます。

では、その中で「誰でも通る」ファクタリングは存在するのでしょうか？

よく「審査が甘い」とか「書類だけ出せばOK」といった話を耳にしますが、実際にはそんなに簡単な話ではありません。審査なしで通るということは基本的にありえず、あくまで融資と比較すれば通過しやすいという特徴があるだけです。

この記事では、従来の融資と比較しながら、ファクタリングが本当に「誰でも通る」資金調達方法なのかどうか、実態を検証していきます。

使い方を間違えなければ、ファクタリングは非常に優れた資金調達方法として、資金繰りに大きな効果をもたらしてくれます。正しく理解し、有効に活用していきましょう。

ファクタリングと融資、資金調達方法の違いは？

通常、資金調達方法として考えられる融資ですが、今回紹介するファクタリングとさまざまな面で異なっています。

ファクタリングと融資、それぞれの違いが審査通過率、審査に通る可能性にも影響するかもしれません。まず、ファクタリングと従来の融資の違いを確認しておきましょう。

ファクタリングの審査通過率は？誰でも通るのか？

そもそも、ファクタリングの審査通過率はどのくらいなのでしょうか？

厳格に法で定められている融資と異なり、ファクタリングは売掛債権の買い取りで、行政が発行しているデータはありません。

しかし、あるファクタリング関連会社が取った調査によると、以下のことがわかっています。

・審査通過率の平均は70％～80％
・個人事業主や大企業が通る可能性が高い
・従業員5名～20名規模の小規模事業者が苦戦する
・2社間ファクタリングの方が3社間ファクタリングよりも審査に通る可能性が高い
・初回申し込みと10回以上申し込みの「常連」は審査に通る可能性が高い
・「即日買い取り」「即日現金化」が可能なファクタリング会社は審査に通る可能性が高い
・買い取り手数料が高いと審査に通る可能性が高い

このようになっています。

3社間ファクタリングの場合、手数料も低く、売掛先の同意を得る必要があるため、必然的に審査が厳しくなり、通る確率50％に満たない可能性があります。

買い取り手数料はファクタリング会社が引き受ける貸し倒れリスクの大きさでもあり、当然手数料が高い場合、貸し倒れの可能性もある程度引き受けているので、審査に通る可能性が高くなります。

初回の方と、実績のある常連さんを優遇するのもビジネスとして至極当然です。

小規模事業者が苦戦するのは、個人事業主やフリーランスの場合ファクタリング希望額も少なく、ファクタリング会社が被る金銭的リスクも相対的に低い、大企業の場合はそれに至るまでに社会的信用度も高いので、貸し倒れになるリスクも低くなります。

しかし、小規模事業者の場合、その中間で、個人ではなく会社経営をしていて、資金繰りに困ってファクタリングを申請することがあるため、相対的に倒産や不渡りのリスクや影響が大きいことが考えられます。

そうはいっても融資ではなくファクタリングですので、審査に通る可能性はかなり高いものになっています。

ちなみに融資の場合、審査に通る可能性、審査通過率は、比較的通りやすい政府系金融機関の「日本政策金融公庫」で50％前後だと言われています。

また、消費者金融のカードローンは審査通過率30％～40％です。消費者金融は審査が緩く誰でも通るというのはイメージだけなのです。

民間金融機関の融資は、日本政策金融公庫（政府系金融機関）や消費者金融よりも低いのはイメージできるはずです。つまり、簡単に資金調達できません。

しかも、融資に申し込んだ時点で、信用情報にその旨が記載されます。落ちると、「○○により審査不通過、落ちた」と記載され、以後の融資の際にマイナス評価になります。

それを考えると、ファクタリングは信用情報関係ない取引、契約になるので安心できます。政府系金融機関よりも、消費者金融よりも審査に通る可能性が高いのは、大きなアドバンテージになるでしょう。

「ファクタリングでも審査があり、誰でも通るわけではないが、その可能性は他の資金調達方法と比較してもはるかに高い」

ということがわかります。簡単に融資で資金調達を、と考えていても実際はそんなに甘くない話なのです。

ファクタリング的融資の違い

審査に通る可能性がこれだけ違うのは、ファクタリングと従来の融資に大きな違いがあるからです。

ファクタリングと銀行系の融資、消費者金融系の「ビジネスローン」との違いを知っておきましょう。

銀行系融資とは

ファクタリングと従来の融資の比較をします。

・自治体、国民生活金融公庫、商工会議所が行う融資
・金利は1％台からあり極めて低い
・審査に時間がかかり即日の資金調達は無理
・審査に通る確率は高くても50％前後

従来の銀行や信用金庫の融資に加えて、公的融資もこのカテゴリで考えます。

公的融資とは自治体（都道府県や地区町村）が地元金融機関と提携して行う制度融資（自治体がお金を貸すわけではない）や国民生活金融公庫、商工会議所・商工会の「マル経融資」など公的な組織が絡む融資を指します。

特徴として、金利が低いもの（1％台）からあり、返済猶予（据え置き期間）なども長く、後述のビジネスローンを利用する前にこちらに相談したほうが、支払利息の面では圧倒的に得です。

半額くらい問題なく返済すれば、借換（追加融資）もできます。

ただし審査に時間がかかるので注意してください。半月～1か月程度かかるときもあり、急な資金需要には対応できません。審査の厳しさは目的次第です。公的融資はある種の「福祉政策」（この融資が下りないと資金繰り悪化で倒産という事態を防ぐ）の一面もあり、ある程度事情を斟酌してくれることあります。

審査が「緩い」というわけではなく、信用情報照会も行われます。ただし、「福祉政策」の面から、特段の納得できる事情があれば金融ブラックの方でも融資が通る可能性があります（納得させられる根拠が必要です）。

緊急性、迅速性を要しないのであれば公的融資はかなりおすすめできます。

ビジネスローンとは

ビジネスローンとは消費者金融など「ノンバンク」が行う、貸金業法に基づいた融資になります。

・狭義には消費者金融の法人向けローン
・広義には銀行の金利が高いも含む
・無担保無保証人だが金利が高い
・金融ブラックの人は利用不可

消費者金融が行っている個人向けカードローンなどではなく、事業を営んでいる人、経営者向けの融資です。法人化しておらず、個人事業主として事業を営んでいる方も、確定申告をしていれば多くの場合大丈夫です。

「ビジネスローン」が指すのは、狭義には消費者金融（ノンバンク系）の融資ですが、銀行が行っている融資もビジネスローンと場合があります。

ビジネスローンは、無担保、無保証人が原則の貸付になり、比較的審査が早いものが多いです。金利は高めで、決算書や資金繰り、経営計画などによる総合的な判断というよりも、「スコアリングシステム」という統計的データを用いた信用スコアによる審査が特徴です。

要は、時間をかけて厳密な審査をするのではなく、同じような規模の会社の過去の実績や、様々な指標をポイント化してその合計点などで機械的に判断します。したがって、審査にかかる時間は従来の融資よりも短縮できますが、金利が高い傾向にあります。金利は利息制限法の範囲内（15％～20％）です。

もちろん、融資ですので信用情報照会をします。そこに問題があると落ちます。金融ブラックの方は注意してください。個人向けではないので、「総量規制」は適用されません。返済実績がしっかりしていれば追加融資も可能です。

融資と比較したファクタリングのメリット

ファクタリングや手数料が高く、手数料を金利換算すると利息制限法を超えてしまうこともあります。それでもファクタリングをおすすめできるケースがあります。

以下に加えて、これまで述べてきたように審査に通る確率がかなり高いことが挙げられます。

・迅速に資金調達ができる、最速即日
・信用情報照会がないので金融ブラックの人も利用可能
・売掛金の範囲内で買取をするので返済不能にはシステム上ならない

迅速性、即日現金化

ノンバンク系のビジネスローンも審査が簡便で早いですが、信用情報照会や在席確認等が必須なのでどうしても即時審査というわけにはいきません。即日融資を謳っているビジネスローンもありますが、それが可能なケースはそれほど多くなく、実際には数日かかります。

しかし、ファクタリングならば、売掛債権額、入金日がはっきりしているので、その範囲内で買取し即時現金化が可能です。迅速、即時、即日の資金需要の場合ファクタリングのほうが優れています。

金融ブラックでもファクタリングは利用可能

ファクタリングの審査の際には、信用情報照会がないので、過去に返済事故や自己破産をした「金融ブラック」の人でも利用できます。

融資の場合、公的融資で本当にやむを得ないケース以外は、金融ブラックの人が借入をすることはできず、「金融ブラックなのに申し込んだ」ということさえ、信用情報に載ってしまい逆効果です。

審査通過率が高く、多少の事情は斟酌する公的融資に相談しても難しそうな場合、資金調達するためにできることはファクタリングになります。金融ブラックの人の窮余の一手としてファクタリングが役立ちます。

支払い不能になるリスクが低い

融資の場合、元本だけではなく利息の支払いも滞ってしまうリスクがあります。一定金額を借りて、毎月返済していくので、経営状況によって返済できないリスクが生じます。

しかし、ファクタリングの場合、期日になれば、相手が倒産しない限り売掛金が振り込まれ、その売掛金の額面以下の買取をするので、返済不能になるリスクは低いと言えます。

誰でも100％OK！は難しいが通る可能性が高いファクタリングの特徴を整理！

ファクタリングと他の資金調達方法を比較しました。ファクタリングは融資やビジネスローンと比較して審査が緩いものの誰でも100％通るのは難しいです。売掛債権を回収できない可能性というものは否定できないからです。

しかし、通る可能性が高いファクタリングの選び方はあります。

誰でもOKとはいかないものの、具体的に通る可能性が高いファクタリングは以下のようなものになります。

・2社間ファクタリング
・手数料が高め（2社間ファクタリングで15％～20％、3社間ファクタリングで1桁％後半）
・売掛先（取引先、債務者）が公的機関や大企業

ファクタリングの場合、重要なのは売掛先が確実に期限になったら売掛金を支払ってくれることにあります。

つまり、政府、行政機関、誰でも知っている大企業、有名企業など、支払い不能、支払い遅延があり得ない場合、ファクタリングの審査は通る可能性が高くなります。

ファクタリングは申込者（債権者）の属性ではなく、売掛先（債務者）の属性が重視されます。たとえ申込者の経営が悪く、赤字決算続き、借入金が多く債務超過に陥っている場合でも、しっかりした売り上げがあり、期日にその売掛金を回収できるならば、審査に通る可能性が高くなります。

2社間ファクタリングで、期日に申込者に入金され、それをファクタリング会社に振り込まないような人間性でない限り、大幅なマイナスはありません。

とはいえ、倒産間近と思われる申込者の場合、売掛金を差し押さえられてしまう可能性があるので、ファクタリング会社は買い取りに慎重になります。

2社間ファクタリングの方が通りやすいのは、3社間ファクタリングの手間や手数料の低さに起因しています。

手間やコストをかけて売掛先の同意を取り付ければ、回収できないリスクは下がりますが、売掛金の金額が安ければ「割に合わない」結果になります。2社間ファクタリングならば手数料である程度ファクタリング会社は利益を上げられます。

売掛金の回収可能性、ファクタリング会社の手数料収入、どちらも高い場合、誰でもとはいかないものの、審査に通る可能性が高くなります。

みなさんの持っている請求書の宛名、つまり売掛先の社会的信用度が高いかどうかをまず確認してください。それが高ければ、比較的安い手数料でもファクタリングに通る可能性があり、申し込みの際に交渉してみてください。

ファクタリングの審査に通る確率100%はありませんが、可能性な限り高めることはできます。

あとは手数料負担をどこまで許容するかになります。可能な限りそこの下げたいはずで、それならば数多くのファクタリング会社の中から、「審査に通る確率が高く」かつ「手数料が安い」ところを選ぶべきです。

そこで紹介したいのが、No.1ファクタリングになります。

おすすめのファクタリング会社10選比較表

「ファクタリングは100％誰でも審査に通る」というのは現実的に難しいものの、実際には比較的審査が柔軟で、通りやすいファクタリング会社も存在します。特に、個人事業主や設立間もない法人、赤字決算の企業などでも利用できるケースがあり、資金繰りに悩む多くの事業者にとって心強い選択肢となっています。

以下では、審査通過のハードルが比較的低めとされるファクタリング会社を、対応スピードや対応条件などの観点からわかりやすく表にまとめました。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

審査通過率が非常に高い No.1ファクタリングに相談を！

ファクタリングは、従来の融資などの資金調達方法と比較して、

・審査通過率が高い

・とはいえ100％ではなく、平均して約70％～80％

・誰でも通るわけではなく、特に中小企業や資本金額が高めの企業は審査が厳しくなる傾向

という特徴があります。この点をしっかりおぼえておきましょう。

たしかに、銀行などの融資と比べると通る可能性は高いですが、100％通過は難しいのが現実です。したがって、なるべく通過率が高く、利用の“かい”があるような独自の強みを持つファクタリング会社を選ぶことが重要です。

そんな中で、特におすすめしたいのが「株式会社No.1」です。

株式会社No.1のファクタリングは、審査通過率90％以上という圧倒的な実績を誇ります。この数字は業界内でもトップクラスで、他にここまでの通過率を示す会社は非常に少なく、あっても医療系などターゲットが限定されている会社がほとんどです。

一方、No.1ファクタリングは、大企業から中小企業、個人事業主、フリーランスまで幅広く対応しており、誰でも門を叩きやすい仕組みになっています。初めての方でも丁寧に説明してくれ、不利になることもありません。

さらに、独自の審査システムとスピーディーな対応体制により、最短30分での即（そく）買い取りが可能。オンライン完結も対応しており、手数料も1％〜15％と業界最安水準です。

大手と比べると知名度はまだそれほど高くないかもしれませんが、口コミを中心に評判が広がっており、「利用してよかった」と実感できる“かい”のある会社です。

審査が「通らなかったらどうしよう…」と不安な方にこそ、通過率90％超を誇るNo.1ファクタリングは、最適な選択肢となるでしょう。
ぜひNo.1ファクタリングをご利用ください。まずお問い合わせいただければしっかり説明します。何卒宜しくお願い致します。