カテゴリー: ファクタリング
2社間ファクタリングで安全な手数料のラインは?危険なヤミファクタリング業者も手数料でわかる!
「ファクタリングの手数料は高い」というイメージは、今も多くの経営者や個人事業主の間で根強く存在しています。確かに、ファクタリング手数料を融資の利息に換算した場合、実際に支払う金額は高くなるケースもあり、中には融資と同等、あるいはそれ以上になることもあります。
とはいえ、ファクタリング自体は売掛債権の買い取りによって、迅速な資金調達を実現できる仕組みであり、そのスピード感や信用情報に依存しない審査体制などは、他の資金調達方法では得られない大きな価値の存在を証明しています。したがって、手数料が高いからといって、必ずしもNGというわけではありません。状況に応じては、リスクと利便性のバランスを考えた上で支払う価値がある選択肢となり得ます。
今回は、ファクタリングの中でも特に2社間ファクタリングに焦点を当て、その手数料の妥当なラインとは何か、そして注意すべきポイントはどこにあるのかを詳しく解説していきます。実際に検討する際には、スピードとコストという2つの軸から冷静に比較検討することが重要です。
- おすすめのファクタリング会社TOP10
- おすすめのファクタリング会社TOP10比較表
- 株式会社No.1|オンラインファクタリングにより即日入金を実現!
- 株式会社オッティ|個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴
- ジャパンマネジメント|リピート率95%超えのファクタリングサービスを提供
- OLTA|個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供
- ベストファクター|脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供
- アクセルファクター|原則即日対応のファクタリング専門会社
- ウィット|少額取引専用のファクタリングサービスを提供
- ペイトナーファクタリング
- ファクタリングZERO|西日本地域での契約実績多数!
- 事業資金エージェント|スマホでもオンライン完結
- 少しでも手数料が安く、掛け目なども有利なファクタリング会社を探そう
2社間ファクタリングの手数料が高い理由
ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。両者の違いは
・債権者(申込者)とファクタリング会社だけがファクタリング契約を知っている→2社間ファクタリング
・債権者(申込者)とファクタリング会社に加え、債務者(売掛先)もファクタリング契約を知っている→3社間ファクタリング
です。売掛先もファクタリング契約を知っているかどうかが大きな違いです。
そしてファクタリング手数料は
2社間ファクタリング>>>>>3社間ファクタリング
であり、2社間ファクタリングの手数料の方が圧倒的に高いです。
なぜ2社間ファクタリングの手数料が高くなるのか――それは、売掛金の請求書先である債務者(売掛先)の承諾を得ていないという構造に起因します。3社間ファクタリングの場合は、あらかじめ売掛先からの承諾を得た上で、請求書を現金化し、期日が到来した後には、ファクタリング会社が直接、売掛先から支払いを受ける仕組みになっています。つまり、ファクタリング会社にとっては「取りっぱぐれ」がほぼない安全な回収方法です。
一方で、2社間ファクタリングでは、売掛金の入金は一度、債権者(申込人)の口座に振り込まれ、その後にファクタリング会社の口座へ送金される流れになります。つまり、もし債権者が悪意を持っていたり、経営が立ち行かなくなったりした場合、本来ファクタリング会社に送金されるはずの資金が届かないリスクが存在します。
このように、2社間ファクタリングは回収漏れや貸し倒れのリスクが高いため、3社間ファクタリングと比較して手数料が(かなり)高く設定される傾向にあるのです。さらに、ファクタリングは現時点で法的な規制や保護が十分に整備されておらず、ファクタリング会社としても自社のリスクを最小限に抑えるため、2社間契約には高い手数料設定を判断せざるを得ないのが実情です。
もちろん、申込人の社会的信用や企業規模などが高く、「踏み倒しはありえない」といった客観的な判断材料がある場合には、最初に提示された手数料率からの引き下げが行われる可能性もゼロではありません。しかし、そのような例は少数であり、過度な期待はしないほうが賢明です。
2社間ファクタリングの手数料率
2社間ファクタリングの手数料は10%~30%が相場になっています。もっと手数料率が低い1桁%は極めてまれだと思ってください。
可能ならば10%代前半~15%程度で契約できると、みなさんが持っている請求書の売掛債権としての信頼性が高いことになります。
手数料率が20%を超える2社間ファクタリングはできるだけ避けることにしてください。
手数料20%を年利換算してみましょう。
- 調達〜支払いまでの期間(サイト)2か月
- ファクタリング手数料20%
で年利換算します。
月利換算=20%÷2か月=10%/月
年利換算=10%×12か月=120%となります。100%超えてしまいました。
融資の場合利息制限法で上限金利(年利)20%と決まっています。比較的標準的な2社間ファクタリングを年利換算すると、その上限金利の6倍になってしまいます。
これがもしファクタリング手数料30%なら、年利180%になります。
できれば、年利換算100%を切るライン、つまり手数料15%程度に収められれば望ましいです。
3社間ファクタリングの場合、手数料1%~2%のものなら、融資と変わらない年利になるので、そのあたりの違いをご認識ください。
<2社間ファクタリングの手数料率>
- 1桁%:あれば積極的に検討したい
- 10%台:望ましい
- 20%台:可能ならここは避けたい
- 30%以上:悪徳金融なのでダメ
とご認識ください。
手数料率以外の注意点も必ず確認
手数料率が低いに越したことはありませんが、そこだけに目を奪われてしまうと、かえって不利なファクタリング契約を結んでしまう可能性が発生します。
特に2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングとは仕組みが異なり、売掛先との関係性や通知の有無などが契約内容に大きく影響します。また、手数料以外にもさまざまなコストがかかり得る点にも注意が必要です(例:事務手数料、登記費用など)。
そこで今回は、2社間ファクタリングを契約する際に、手数料率以外で注意すべきポイントを整理しました。契約条件を総合的に比較検討することが、健全な資金調達の第一歩となります。
償還請求権がない2社間ファクタリング契約にする
たとえ手数料が低くても、「償還請求権」付きの2社間ファクタリングには、債権者(申込者)にとって大きなリスクが直接のしかかります。償還請求権とは、売掛先からの入金が未回収となった場合に、その損失分をファクタリング会社が債権者に請求できる権利を指します。
たとえば、売掛先の経営が不安定で倒産しそうなとき、申込者が売掛金の回収前に請求書をファクタリング会社に売却し、現金化を行うことがあります。しかし、回収期日前に売掛先が倒産してしまうと、ファクタリング会社はその債権の代金を回収できず、費用の回収を申込者に請求するケースが発生します。
本来であれば、こうした回収不能リスクをファクタリング会社が引き受けることにこそ、手数料が高めに設定される理由があります。にもかかわらず、償還請求権付きの場合は、リスクヘッジどころか、債権者がその責任を負うことになり、資金調達の力になるどころか、むしろ経営を圧迫する原因となりかねません。
どれほど手数料が安く見えても、償還請求権が付いたファクタリング契約は避けるべきです。安全な資金調達を目指すなら、条件の確認を徹底し、安心して取引できるパートナーを選ぶようにしましょう。
掛け目が高い2社間ファクタリングングにする
ファクタリングには「掛け目(かけめ)」という買取率が設定されています。
100万円の売掛金も100万円-手数料で買い取ってもらうことはできず、100万円に掛け目をかけた金額から多数料を引いた金額が現金化されます。
① 掛け目70% 手数料5% 100万円買い取り
(100万円×70%)-(100万円×70%×5%)=70万円-3.5万円=66.5万円現金化
② 掛け目80% 手数料10% 100万円買い取り
(100万円×80%)-(100万円×80%×10%)=80万円-8万円=72万円現金化
手数料が低くても掛け目も低いと、現金化できる金額が減ります。逆に、掛け目が高いと、多少手数料がかかっても、ファクタリングで調達できる現金が増えます。1手数料率が低い①よりも手数料率が高い②の方が現金が多く手に入ります。
2社間ファクタリングで現金化したい場合は、手数料率だけでなく、掛け目、買取率も重視しましょう。
おすすめのファクタリング会社TOP10
「おすすめのファクタリング会社TOP10」比較表では、資金繰りに悩む企業や個人事業主の方に向けて、信頼性の高いファクタリング会社を厳選してご紹介しています。売掛金を早期に現金化できる各社のサービス内容や独自の強みに加え、手数料率の目安や実際のコスト感についても詳しく比較。対応スピードやサポート体制など、経営判断に欠かせない重要ポイントを網羅しています。
「審査が甘い」という言葉だけに惑わされず、安易な選択で「資金が足りなくなる」といったリスクを避けるためにも、手数料率の透明性やサービスの信頼性は重要です。資金調達の最良のパートナーを見極めるための情報として、ぜひお役立てください。
おすすめのファクタリング会社TOP10比較表
ファクタリング | 即日入金 | 買取手数料 | 利用可能額 | 個人利用 | 手続き方法 |
---|---|---|---|---|---|
株式会社No.1 | 最短30分 | 1%~ | 50万円~ | 可能 | オンライン・対面 |
オッティ | 最短3時間 | 5%~ | 30万円~5000万円 | 可能 | オンライン |
ジャパンマネジメント | 最短即日 | 非公開 | 上限なし | 可能 | オンライン・対面 |
OLTA | 最短即日 | 2%~9% | 制限なし | 可能 | オンライン |
ベストファクター | 最短即日 | 2%~ | 30万円~1億円 | 可能 | 対面 |
アクセルファクター | 最短2時間 | 2%~ | 30万円~上限なし | 可能 | 対面 オンライン |
ウィット | 最短2時間 | 5%~15% | 30万円~1億円 | 可能 | 非対面 |
ペイトナーファクタリング | 最短60分 | 10% | 1万円~ | 可能 | オンライン |
ファクタリングZERO | 最短30分 | 1.5%~10% | 10万円~5000万円 | 可能 | オンライン 対面 書面 |
事業資金エージェント | 最短2時間 | 1.5%~20% | 20万円~2億円 | 可能 | オンライン 対面 |
株式会社No.1|オンラインファクタリングにより即日入金を実現!
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8%に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
対象 | 法人 個人事業主 フリーランス |
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ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
調達可能金額 | 50万円~ |
入金スピード | 最短30分 |
買取手数料 | 1%~ |
手続き方法 | オンライン 対面 |
必要書類 | 通帳コピー 決算書 請求書・発注書・納品書 売掛先との基本契約書 |
対応可能エリア | 全国 |
会社名 | 株式会社No.1 |
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代表者名 | 浜野 邦彦 |
住所 | ・東京本社 〒171-0014 東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F ・名古屋支社 〒453-0014 愛知県名古屋市中村区則武2-3-2 サン・オフィス名古屋3F ・福岡支社 〒812-0011 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2F |
電話番号 | 0120-700-339 |
FAX番号 | 03-5956-3671 |
設立年月日 | 平成28年1月7日 |
受付時間 | 平日 9:00〜19:00(土日祝休) |
株式会社オッティ|個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴
株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。
株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。
資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。
365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
対象 | 法人 個人 |
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ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
調達可能金額 | 30万円~5000万円 |
入金スピード | 最短3時間 |
買取手数料 | 5%~ |
手続き方法 | オンライン |
必要書類 | 取引履歴が分かる通帳 請求書・見積書・契約書のいずれか 登記簿謄本 印鑑証明書 代表者様の身分証明書 納税証明書 |
対応可能エリア | 全国 |
会社名 | 株式会社オッティ |
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代表者名 | 小野 貢司 |
住所 | 〒110-0015 東京都台東区東上野三丁目10番5号 |
電話番号 | 03-3834-2011 |
FAX番号 | 03-6803-0303 |
設立年月日 | 非公開 |
受付時間 | 平日9:00~19:00 |
ジャパンマネジメント|リピート率95%超えのファクタリングサービスを提供
ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。
ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。
リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。
また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
対象 | 法人 個人 |
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ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
調達可能金額 | 50万円~5000万円 |
入金スピード | 最短即日 |
買取手数料 | 非公開 |
手続き方法 | 対面 オンライン |
必要書類 | 決算書のコピー(2期分) 試算表 直近6か月分の取引 通帳など入出金がわかる書類 発注書、納品書、請求書など 登記簿謄本 取引基本契約書 納税証明書など |
対応可能エリア | 全国 |
会社名 | 株式会社ラインオフィスサービス |
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代表者名 | 宮坂弘志 |
住所 | 【福岡オフィス】 〒810-0042 福岡市中央区赤坂1丁目14-22センチュリー赤坂門ビル8F 【東京オフィス】 〒113-0033 東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル |
電話番号 | 0120-258-076 |
FAX番号 | 050-3730-1032 |
設立年月日 | 2016年6月 |
受付時間 | 平日9:00~19:00 |
OLTA|個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供
OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2~9%であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
対象 | 法人 個人事業主 |
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ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
調達可能金額 | 制限なし |
入金スピード | 最短即日 |
買取手数料 | 2%~9% |
手続き方法 | オンライン |
必要書類 | 身分証明書 通帳コピー 決算書 請求書 |
対応可能エリア | 全国 |
会社名 | OLTA株式会社 |
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代表者名 | 澤岻 優紀 |
住所 | 〒107-6004東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル 4F |
電話番号 | 03-5843-0488 |
FAX番号 | 非公開 |
設立年月日 | 2017年4月14日 |
受付時間 | 平日10:00~18:00 |
ベストファクター|脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供
ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2%です。
90%前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92%を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8%にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
対象 | 法人 個人事業主 |
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ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
調達可能金額 | 30万円~1億円 |
入金スピード | 最短即日 |
買取手数料 | 2%~ |
手続き方法 | 対面 |
必要書類 | 身分証明書 通帳コピー 請求書 納税証明書 印鑑証明書 登記簿謄本 |
対応可能エリア | 全国 |
会社名 | 株式会社アレシア |
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代表者名 | 班目 祐樹 |
住所 | 〒163-1524 東京都新宿区西新宿1-6-1新宿エルタワー24階 |
電話番号 | 0120-765-021 |
FAX番号 | 非公開 |
設立年月日 | 非公開 |
受付時間 | 平日10:00~19:00 |
アクセルファクター|原則即日対応のファクタリング専門会社
アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
対象 | 法人 個人事業主 |
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ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
調達可能金額 | 下限なし~1億円 |
入金スピード | 最短即日 |
買取手数料 | 2%~ |
手続き方法 | 対面 オンライン 書面 |
必要書類 | 身分証明書 通帳コピー 決算書 請求書 売掛先との基本契約書 印鑑証明書 |
対応可能エリア | 全国 |
会社名 | 株式会社アクセルファクター |
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代表者名 | 本成 善大 |
住所 | 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階 |
電話番号 | 0120-785-025 |
FAX番号 | 03-6233-9186 |
設立年月日 | 平成30年10月 |
受付時間 | 平日 9:00〜19:00 |
ウィット|少額取引専用のファクタリングサービスを提供
ウィットは、小口(少額)専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95%の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
対象 | 法人 個人事業主 |
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ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
調達可能金額 | 上限下限なし |
入金スピード | 最短2時間 |
買取手数料 | 5%~ |
手続き方法 | 非対面 |
必要書類 | 身分証明書 通帳コピー 決算書 請求書 売掛先との基本契約書 印鑑証明書 登記簿謄本 |
対応可能エリア | 全国 |
会社名 | 株式会社ウィット |
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代表者名 | 佐野 俊亮 |
住所 | 東京本社 〒141-0022東京都品川区東五反田1-6-3いちご東五反田ビル3F 仙台支社 〒980-8485宮城県仙台市青葉区中央1-2-3仙台マークワン19F 福岡支社 〒812-0013福岡県福岡市博多区博多駅東2-5-19 サンライフ第3ビル6F |
電話番号 | 0120-31-2277 |
FAX番号 | 03-6277-0058 |
設立年月日 | 2016年11月4日 |
受付時間 | 平日 9:00~18:00 |
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル&パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
対象 | 法人 個人事業主 |
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ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
調達可能金額 | 1万円~10万円まで |
入金スピード | 最短60分 |
買取手数料 | 10% |
手続き方法 | オンライン |
必要書類 | 身分証明書 請求書 |
対応可能エリア | 全国 |
会社名 | ペイトナー株式会社 |
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代表者名 | 阪井 優 |
住所 | 〒107-6003 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階 |
電話番号 | 非公開 |
FAX番号 | 非公開 |
設立年月日 | 2019年2月 |
受付時間 | 平日 10:00~18:00 |
ファクタリングZERO|西日本地域での契約実績多数!
ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円~少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短30分のスピード対応で「即」資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%~10%となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
対象 | 法人 個人事業主 |
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ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
調達可能金額 | “20万円~5,000万円 “ |
入金スピード | 最短30分 |
買取手数料 | 1.5%~10% |
手続き方法 | オンライン 書類 対面 |
必要書類 | 代表者様の身分証明証 成因証書(請求書・納品書・注文書・支払決定通知書等) 入出金明細 |
対応可能エリア | 西日本 |
会社名 | 株式会社スリートラスト |
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代表者名 | 平山 尚 |
住所 | 〒812-0013 福岡市博多区博多駅東1-1-16第2高田ビル402 |
電話番号 | 0120-222-678 |
FAX番号 | 092-409-8771 |
設立年月日 | 平成23年12月 |
受付時間 | 9:00~19:00 (日・祝日除く) |
事業資金エージェント|スマホでもオンライン完結
事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や3社間ファクタリングでも最短3日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常3社間取引で1.5%〜9%、2社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね1時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
対象 | 法人 個人事業主 |
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ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
調達可能金額 | 20万円~2億円 |
入金スピード | 最短2時間 |
買取手数料 | 1.5%~20% |
手続き方法 | オンライン 対面 |
必要書類 | 本人確認資料(免許証/マイナンバーカード等) ご入金がわかる通帳 売掛金がわかるご請求書 |
対応可能エリア | 全国 |
会社名 | ANNEX株式会社 |
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代表者名 | 非公開 |
住所 | 〒105-0004 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F |
電話番号 | 050-1868-7436 |
FAX番号 | 03-5473-3555 |
設立年月日 | 非公開 |
受付時間 | 9:00~19:00(日曜・祝除く) |
少しでも手数料が安く、掛け目なども有利なファクタリング会社を探そう
なぜ2社間ファクタリングの手数料が高くなるのか――それは、売掛金の請求書先である債務者(売掛先)の承諾を得ていないという構造に起因します。ファクタリングには上記のように「2種類」の仕組みがあり、3社間ファクタリングの場合は、あらかじめ売掛先からの承諾を得た上で請求書を現金化し、期日が到来した後には、ファクタリング会社が直接売掛先から支払いを受ける形となっています。つまり、ファクタリング会社にとっては「取りっぱぐれ」がほぼない、明確に安全な回収方法です。
一方、2社間ファクタリングでは、売掛金の入金は一度債権者(申込人)の口座に振り込まれ、その後ファクタリング会社の口座へ送金される流れになります。つまり、債権者が悪意を持ったり経営が立ち行かなくなったりした場合、本来ファクタリング会社に送金されるはずの資金が届かないリスクが発生します。
このように、2社間ファクタリングは回収漏れや貸し倒れのリスクが高いため、3社間ファクタリングと比較して手数料が(かなり)高く設定される傾向にあります。加えて、ファクタリングは現時点で法的な規制や保護が十分に整備されていないため、ファクタリング会社は自社のリスクを最小限に抑える必要があり、結果として2社間契約には高い手数料設定を求める判断をせざるを得ないのが実情です。
もちろん、申込人の社会的信用や企業規模が高く、「踏み倒しはありえない」といった客観的な判断材料がある場合には、最初に提示された手数料率からの引き下げが行われる可能性もゼロではありません。しかし、そのような例は少数であり、過度な期待はせず、リスクを解決できる最適な資金調達方法を慎重に選ぶことが重要です。
ファクタリングなら株式会社No.1 詳細情報
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ご不明点やご質問はお気軽にお問い合わせください。
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