明日お金が必要になった・・・24時間対応のファクタリングはあるのか？そのシステムは？｜おすすめファクタリング会社紹介

何らかの事情で、すぐ資金調達が必要になることがあります。しかし、金融機関から融資を受けるには到底間に合いません。土日を挟んでしまうとさらに時間がかかってしまいます。

24時間対応している資金調達方法があれば、そうした緊急事態に対応できるかもしれません。ファクタリングは、迅速な資金調達ができる方法ですが、24時間365日対応しているところはあるのでしょうか？

コンビニのように24時間社員、従業員の方が常駐しているファクタリング会社なんてないはずです。しかし、24時間対応できるファクタリング会社はあるようです。

より迅速な資金調達のため、24時間対応のファクタリング会社を選べれば、緊急な資金調達にも間に合うはずです。

今回は超迅速な資金調達を可能にする24時間対応のファクタリングについて、選び方やポイントを解説します。

資金繰りに悩んでいる個人事業主の方や中小企業にとって、「今すぐ現金が必要！」という早い対応が求められる土曜日や深夜などの時間帯（間）にも対応できるファクタリングは、まさに頼れる存在です。ただし、その仕組みをしっかり理解せずに進めてしまうと、売掛金の仕分けミスや、悪質業者による強引な取り立てに巻き込まれるリスクも。中には契約後に債権の踏み倒しを狙う詐欺まがいのケースもあるため、慎重な判断が必要です。

ファクタリング会社も基本的には土日祝日休み

多くのファクタリング会社もほかの金融機関と同様、土日祝日はお休みになっています。働き方改革の中で、無理に土日働いても社員、従業員へ負担がかかってしまいます。
また、何より24時間営業していたとしても、実際にファクタリングで売掛債権を買い取っても、振込先金融機関によっては、平日の朝にならないと入金処理がされないところもあります。
急いで対応しても週をまたいでしまい、あまり24時間対応の意味がないかも・・と思われてしまいます。
多くのファクタリング会社は原則24時間対応をしておらず、即入金が反映されない銀行口座もある、この前提をおぼえておきましょう。

例外的に24時間対応のファクタリング会社はある！

多くのファクタリング会社は土日祝日休み、営業時間も20時くらいまでのところが多いですが、中には365日24時間対応を謳っているところもあります。
営業時間の制限はないので、24時間営業すること自体には何の問題もありません。しかし費用対効果や人件費のこともあり、営業時間を限定しているところが多いです。これはファクタリング会社に限った話ではなく、どの貴社でもそうでしょう。
原則土日休み営業時間を設定していることが多いファクタリング会社ですが「例外」的に、24時間営業をしているところはあるようです。
しかし、コンビニのように店舗を開けているわけではなく、電話対応とネット対応になります。電話対応ではあくまで基本的なファクタリングの説明などにとどまり、夜間に電話面接などを行うわけではありません。
審査をする人も基本的に平日昼間に集金しているので、24時間受け付けメインで、契約等の対応は平日昼間になる可能性が高いです。
それでも必要な手続きを夜間や土日に行うことで、結果的に資金調達までのスピードを短縮できます。

24時間対応のファクタリングを申し込むには？

24時間対応のファクタリングは、どのように申し込むのでしょうか？深夜に店舗を開けているわけではなく、基本的にWEBによる書類のアップロードや、必要事項の入力を行います。

基本WEB申請になるのでその準備が必要

24時間対応と言ってもお店にスタッフがいることはありません。WEB上から必要書類をアップロード、ないしメール添付などで送信します。
したがって、ファクタリングに必要な書類をPDF化、あるいは画像ファイル化してそのまま提出できる状態にしておきます。FAX対応などはおそらくやっていない可能性が高く、すぐにデータとして提出できるような準備が不可欠です。

WEB専業銀行など即入金が反映される銀行口座

24時間対応のファクタリング会社で審査をし、即日買い取りが成立したとしても、振り込み口座へリアルタイムに入金されなければ、わざわざほかのファクタリング会社が営業していない時間に申し込む必要はないかもしれません（平日即日入金のファクタリング会社はあります）。

すぐに入出金が反映される銀行口座を用意すれば、24時間対応のファクタリングの優位性を活かせます。

公的書類、証明書は平日日中しか取得できないので事前準備が不可欠

ファクタリングの際に必要となる書類の中には、平日日中に公的機関で取得しなければならないものもあります。

・法人登記簿謄本
・納税証明書
★印鑑証明書
★住民票

このうち、★がついているものについては、マイナンバーカードがあれば、コンビニで取得可能ですが（取得できる自治体が多い）、法人登記簿謄本は法務局、納税証明書は税務署で取得しなければならず、これらは平日日中に現地へ赴く必要があります。
マイナンバーカード＋コンビニでは取得できないため、24時間対応のファクタリング会社に申し込もうとしても、平日日中まで待つ必要があります。

24時間対応のファクタリングは手数料が高い可能性も

深夜、あるいは休日に申し込みをしたので、時間外料金を取られるということではなく、通常行っていない休日審査や休日入金を求められた場合、手数料に上乗せされることがあります。
深夜や休日に申し込みをしても、審査や振り込みは急がないのであれば、通常のファクタリング手数料で済みます。
あくまで時間外、特別対応の対価として、通常よりも高い手数料を取られる可能性があるということ知っておいてください。平日にお願いしたケースと同様の手数料が適用される（高くならない）こともあります。

24時間、土日祝日でも現金手渡しで資金を買い取るファクタリング会社も・・

24時間対応、土日祝日対応が難しいのは、ファクタリンの買い取り代金支払いが銀行口座になっていることも影響しています。
ということは、口座振り込みではない、現金手渡しならば夜にファクタリング会社の申し込みをして、翌日お札で受け取れるということになります。
ファクタリング会社の中には、振り込みだけでなく、お札の束で支払うサービスを提供しているところもあります。これなら即日、確実に資金調達でき、緊急の支払いにも間に合います。しかし、しっかりしたファクタリング会社の中でこの買い取り方法を提供しているところは少なく、悪徳金融やヤミ金融のダミー会社が行っているケースが見られます。
当然、振り込みでなければ証拠が残らないのでトラブルになりやすく、不当に安い買い取り価格（手数料が高い）など、依頼主の足許を見た不利な条件での契約になりかねません。
よほど（本当に明日現金がないと会社が倒産する）レベルでない限りは、避けてください。信頼できる迅速対応のファクタリング会社はたくさんあります。

おすすめファクタリング会社12社比較表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどをクイックに比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、60日以内の支払い条件など、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。また、条件が甘い場合にはリスクを確認し、適切な判断を行いましょう。

ファクタリングを活用することで、資金繰りを安定させ、事業の成長につなげることが可能です。ただし、後で払えなくなる状況を避けるためにも、慎重に契約内容を確認し、相手先の信頼性をチェックしましょう。また、万が一の踏み倒しリスクにも備えておくことが大切です。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

おすすめファクタリング会社12社概要

株式会社No.1

 
No.1は本社を東京に構え、名古屋市と福岡市にも支社を展開し、全国の企業や個人の事業主に資金調達をサポートしています。
No.1の大きな特徴は、豊富なファクタリングメニュー、完全オンラインで完結するサービス、そして資金繰り専門のコンサルティング支援の3つです。一般的なファクタリングに加え、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えることができます。

特に、迅速な資金調達を希望する方には、オンラインファクタリングがおすすめです。来店や対面での手続きを一切必要とせず、オンライン上で完結するため、最短即日での入金が可能です。

さらに、No.1では単なる資金調達にとどまらず、資金繰り専門のコンサルティングも提供しています。専門のコンサルタントが経営リスクの調査・分析を行い、資金繰りの改善をサポート。ファクタリングを通じて、企業の安定した経営を支援しています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

24時間対応のファクタリング会社利用も1つの選択肢！迅速な資金調達をするためにもしっかり準備しよう

24時間対応のファクタリング会社がありますが、本当に即現金化希望の場合は、事前にしっかり書類を用意し、画像ファイルやPDF化してすぐに提出できるよう準備しておく必要があります。

また、公的証明書の中には、平日日中にしか取得できないものもあります。

24時間対応の中で即時入金を受ける場合、手数料が高くなることがあり、本当にそのファクタリングが必要なのかしっかり判断してください。

事前に資金調達がわかれば、無理に24時間対応のファクタリング会社を選ばず、信頼と実績があるところを選ぶのも1つの方法です。

急な資金ニーズに対応できるファクタリングは、個人事業主や小規模事業者にとって心強い味方です。特に土曜日や平日夜などの空いた間に申し込み・審査が完了するような早いサービスは、忙しい現場にとって大きなメリット。ただし、契約前には債権の仕分けを正確に行い、信用できる業者を見極めることが重要です。悪質な業者によって強引な取り立てを受けたり、逆に相手先の踏み倒しリスクに遭ったりするケースもあるため、仕組みをよく理解した上で活用しましょう。

「株式会社No.1」はその信頼と実績があるファクタリング会社です。24時間対応はしていませんが、迅速な資金調達に定評があり、手数料が高い24時間対応のファクタリング会社よりもメリットがあります。

数時間以内に資金調達が必要、土日中に振り込まないと週明けに間に合わないなど、特段の事情がない限り、当社のファクタリングをぜひ利用してください。

迅速な資金調達はファクタリングのメリットですので、24時間対応のところを選ばなくても、即日現金化なども可能です。

手数料や買取率などほかの条件も考慮してぜひご利用を検討してください。