BESTPAYのファクタリングの評判は？手数料、審査、口コミやおすすめ利用法などを徹底解説

今回は「BESTPAY」というファクタリングサービスについて紹介します。

従来のファクタリングでは、請求書のみを買い取りしているところがほとんどでした。請求書は金額や振り込み期日が決まっている「確定債権」です。

しかし、2020年の「民法」（債権法）改正によって、確定債権になる前の「将来債権」についても債権譲渡について明文化されました。

これを受けて、ファクタリング会社では徐々に注文書ファクタリングや受注書ファクタリングと言った「将来債権ファクタリング」を手掛けるところが増えてきました。

今回紹介する「BESTPAY」は、そうしたファクタリング会社（ファクタリングサービス）の中でも注文書ファクタリング、受注書ファクタリングと言った将来債権ファクタリングを専門に扱うところです。

請求書になるのを待っていては会社の経営が持たないなど、将来債権の段階でファクタリングしたい事業主様は、ぜひBESTPAYをご利用ください。

それでは、「BESTPAY」のファクタリングについて、今回は詳しく解説していきます。

ファクタリングについて、詳しく知りたい方は下記の記事をご覧ください。
ファクタリングを徹底解説｜ファクタリング初心者必見

BESTPAYとはどのようなファクタリング会社か？

まず、BESTPAYのファクタリングについてその概要を説明します。

BESTPAYのファクタリング概要

BESTPAYは、受注と同時に資金調達が可能となる革新的な注文書ファクタリングサービスです。「株式会社アレシア」が運営する将来債権ファクタリングサービスのブランド名になります。

従来のファクタリングでは、請求書の発行後に資金化されるのが一般的でしたが（確定債権のファクタリング）、BESTPAYはTranzaxという会社が開発した先進的なリスク分析技術を活用し、注文書や発注書の段階で資金化を実現しています。

これにより、納品前の早いタイミングで資金を確保でき、外注費や仕入れ費といった初期費用に充てることが可能となります。

銀行融資のような煩雑な審査を経ることなく、発注者の同意も不要で、最短翌営業日には資金が手元に届くスピード感も大きな魅力です。さらに買い取り債権が、万が一、回収不能になった場合でも、利用者に返済義務が生じないノンリコース契約を採用しており、安心して活用することができます。

中小企業や個人事業主が、急な資金ニーズや業務拡大に直面した際に、BESTPAYは柔軟かつスピーディな資金繰りの手段として選ばれています。進化した新たな資金調達のかたちを、BESTPAYが提案します。

BESTPAYのファクタリング条件は以下になります。

【BESTPAYの概要】

BESTPAYは2020年の民法（債権法）改正で、新しく債権譲渡に記載された将来債権ファクタリングを専門的に取り扱います。

BESTPAYの各重要項目について解説

それでは、BESTPAYの各項目について上の表に沿って解説していきます。

審査通過率

BESTPAYの審査通過率は非公開です。将来債権ファクタリングは請求書ファクタリングのように仕事が完了しておらず、本当に注文書の金額が入金されるかわかりません。したがって、通常のファクタリングほど高い審査通過率は期待できないかもしれません。

手数料

BESTPAYのファクタリング手数料は5％以上となっています。最低で5％ですが天井がないため、実際の手数料は結構高くなる可能性も否定できません。

契約方式

BESTPAYのファクタリングは2社間ファクタリングの仕組みで注文書ファクタリングや受注書ファクタリングという将来債権ファクタリングを行うことを専門にしています。

ただし、一部通常の請求書ファクタリングを受けることもあるようです。将来債権ファクタリングと一緒に請求書ファクタリングを行いたい場合は相談してみましょう。なお、いずれの場合も2社間ファクタリングになります。

入金までのスピード

BESTPAYのファクタリングはホームページには「最短翌日」です。確定債権ではなく、将来債権ファクタリングを行っているにもかかわらず、翌日入金が可能なのはとても早いです。

Tranzax社から提供を受けた次世代のリスク分析手法を取り入れることで、将来債権が確定する以前の受注ベースの資金化を実現します。将来債権向けの分析ツールによって迅速な資金調達が可能になっています。

買い取り可能額

BESTPAYのファクタリング買い取り金額は下限30万円、上限1億円です。なお1社あたりの将来債権上限が1億円であり、複数社の将来債権があれば、合計3億円まで1回に資金調達可能です。

必要書類

BESTPAYの必要書類については、注文書、受注書、発注書などの将来債権の帳票と通帳コピー3か月分です。

審査に通り契約する段階で、納税証明書、印鑑証明書、商業登記簿謄本が必要になります。

対象者

BESTPAYは法人限定です。個人事業主やフリーランスの方は、将来債権ファクタリングを利用できないのでご注意ください。

なお、通常の請求書ファクタリングならば、BESTPAYを個人事業主やフリーランスの方が利用できることがあるようです。

BESTPAYの申し込み手続きの流れ

BESTPAYではどのようにファクタリングするのでしょうか？BESTPAYの申し込み手続きは以下になります。

ヒアリング

お客様からお申込みを頂いた後に、BESTPAYのスタッフからご希望されているファクタリングについて確認をさせて頂きます。

注文書や発注書の概要をスタッフにお伝えください。

必要書類のご提出・審査

お申込み内容の確認後、速やかにBESTPAY側で審査に入ります。

審査時に必要な書類は、「注文書（発注書、受注書）」「通帳コピー3か月」そしてBESTPAYの申込書の3点のみになります。オンラインでの提出も可能です。

ご契約・お振込

審査・ご契約が完了しましたら、速やかに貴社指定の口座にお振込致します。最短翌日でのお振込が可能で、迅速な資金調達ができます。

BESTPAYのメリットとデメリット

BESTPAYを利用する際のメリットとデメリットについて、ここでは紹介します。

BESTPAYのメリット

BESTPAYを利用するメリットは以下になります。

将来債権ファクタリングが可能

上述のようにBESTPAYでは、「将来債権ファクタリング」（さまざまな「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」など）を専門的に行っています。

そのため、2020年の民法（債権法）改正から明文化された、将来債権ファクタリングについて積極的に考えている事業主様は、将来債権ファクタリングをメインメニューにしているBESTPAYでファクタリングするのが最適です。

将来債権のノウハウもあり、安心して注文書や発注書をファクタリングできます。

独自のシステムによる迅速な審査

BESTPAYのファクタリングは、Tranzax社（こちらも「集合債権ファクタリング」という特殊なファクタリングを実施）から提供を受けた、次世代のリスク分析手法やシステムによって将来債権の審査を行っています。

本来、業務が完了し、金額が固まっている請求書（確定債権）に比べて、まだ業務が完了していない将来債権の買い取りには、当然大きなリスクがあります。そのため、審査に時間がかかるのが定石ですが、BESTPAYの将来債権ファクタリングの審査は、Tranzaxのシステムを使うことで大幅に短縮され、「最短翌日」の入金まで可能になっています。

迅速性がある将来債権ファクタリングの審査を希望する場合は、BESTPAYが最有力の選択肢になるでしょう。

必要書類が少ない

将来債権ファクタリングはリスクがあるので、確定債権ファクタリングと比較し、多くの書類を求めるのが一般的ですが、BESTPAYの将来債権ファクタリングでは、「注文書や発注書」と「通帳コピー3か月分」（＋申込書）のみで審査できます。

これだけ少ない書類で審査できるのは、利用者にとって負担が少なく、とてもファクタリングしやすい環境になっています。

これもTranzax社のシステムを導入していることが大きいのです。

償還請求権がないノンリコース契約

BESTPAYの将来債権ファクタリングは、償還請求権がない「ノンリコース」契約になります。償還請求権がないので、回収できなかった場合のリスクもBESTPAY側が引き受けます。

ただでさえ、金額も決まらず業務が完了していない将来債権の時点で買い取るのは大きなリスクがあります。当然その金額で仕事ができない可能性も、期日に間に合わない可能性もあります。

それらの回収不能リスクについても、BESTPAY側が引き受けて、償還請求権がないノンリコース契約できるのは非常に大きなメリットと言えるでしょう。

BESTPAYのデメリット

一方、BESTPAYにはデメリットもあります。デメリットも知ることが大切です。

通常の確定債権ファクタリングは得意ではない

BESTPAYは将来債権ファクタリング専門ではありますが、一部通常の確定債権ファクタリング（請求書ファクタリング）も実施しています。

しかし、請求書ファクタリングを行っているファクタリングは全国に無数にあるので、あえてBESTPAYを利用しなくても、もっと条件が良いファクタリング会社があるはずです。

将来債権ファクタリングは法人限定

BESTPAYは将来債権ファクタリングのプロフェッショナルですが、その将来債権ファクタリングを利用できるのは法人に限定されます。

個人事業主やフリーランスの方はいくら事業規模が大きくても、BESTPAYで注文書ファクタリングや発注書ファクタリングはできないのでご注意ください。

個人事業主やフリーランスの方でも、将来債権ファクタリングできる他社を探すしかありません。

個人事業主やフリーランスの方には向かないファクタリング会社になります。

BESTPAYの評判と口コミ：利用者のリアルな声を紹介

BESTPAYの口コミや評判について以下で紹介します。

「以前、アパレル業界向けのSaaSを導入した際に取引のあった会社からファクタリングの提案を受けましたが、請求書を対象としたサービスで、手数料が高めだったため見送ることにしました。その点、BESTPAYは注文書をもとに資金化でき、しかもコスト面でも非常に良心的。導入を決めたのは、そうした条件の良さが揃っていたからです。」
（公式サイトの口コミを一部修正）

「まず驚いたのは、手続きのシンプルさでした。提出が必要だったのは、注文書・通帳・申込み用紙のたった3点のみで、あまりの手軽さに「金融機関とはずいぶん違うものだな」と感じたのを覚えています。」
（公式サイトの口コミを一部修正）

「手数料に関しては、一般的な2社間ファクタリングとBESTPAYの両方で見積もりを依頼しましたが、その金額に大きな差はありませんでした。それにもかかわらず、資金が入るタイミングが約2か月も早まるという点で、私にとっては非常に魅力的な選択肢となりました。」
（公式サイトの口コミを一部修正）

「新しい仕事を受けるにあたり、着手前にコストが発生するため、すぐに資金を用意する必要がありました。銀行融資では審査に時間がかかり間に合わないと感じていたところ、注文書を現金化できるサービスがあると知り、しかも翌営業日には資金が用意できるということで、迷わずBESTPAYを選びました。」
（公式サイトの口コミを一部修正）

「審査手続きはオンライン上で完結し、契約時のみ相手先のオフィスへ足を運ぶ流れでした。たまたま近所のスーパーの内装工事を担当していたタイミングだったので、作業後に立ち寄ってすぐに契約を済ませることができ、その翌日には資金が振り込まれました。」
（ファクタリング口コミサイトの口コミより一部修正）

将来債権の段階で資金調達できることで、助かっている事例がいくつもあります。注文書ファクタリングや発注書ファクタリングの効果は、とても大きいものなのでしょう。

BESTPAYの利用をおすすめする活用事例

BESTPAYは、どのような事業主様におすすめできるのでしょうか？

BESTPAYは、主に中小企業で、「受注はあるが、資金繰りが厳しい」といった悩みを抱える事業主様におすすめできるサービスです。たとえば、発注が確定しているにもかかわらず、検収が遅く、外注費や材料費の支払いが先に必要な場合、注文書や発注書をもとに、即座に資金化できるBESTPAYを活用すれば、受注機会を逃さずに事業を前に進めることが可能です。

検収後入金を待っていては、仕事の受注が難しくなってしまいます。

また、金融機関からの融資審査に時間がかかったり、過去の信用情報や赤字決算がハードルとなって融資を断られたりした経験がある方にもおすすめです。

BESTPAYは、将来債権をTranzaxのシステムを用いて迅速に審査・入金を行うため、最短で翌営業日に資金が届くというスピード感も魅力です。発注元の同意も不要な2社間ファクタリングであり、信用情報への影響もありません。

さらに、万が一、債権が回収不能となった場合でも、利用者に返済義務が生じないノンリコース契約です。仕事が完了していない将来債権なのに、償還請求権がないノンリコース契約できるのは大きなメリットで、売掛先の経営状態が怪しい場合などのリスクヘッジにもBESTPAYは使えます。

BESTPAYで審査通過するためのポイント

BESTPAYで審査を通過しやすくするためには、まず「注文書や発注書がしっかりと確認できること」が重要です。受注内容や発注金額が明確で、発注元が信頼できる企業や団体であるほど、審査がスムーズに進みやすくなります。また、過去に納品実績や取引履歴がある発注先であれば、信用評価も高まり、審査通過の可能性が上がります。

発注元が大企業、あるいは自治体、行政機関、官公庁などの「公共セクター」の場合、将来債権ファクタリングの審査にも通りやすくなるでしょう。

さらに、必要書類を正確かつ迅速に提出する姿勢も評価されます。事前に必要な資料を揃えておくことが、迅速な審査において有利に働きます。これらのポイントを押さえておけば、BESTPAYの審査を通過し、早期の資金調達に繋げることが可能です。

BESTPAYは将来債権ファクタリングを行いたい法人にとっては押さえておきたいファクタリングサービス

BESTPAYは、さまざまな将来債権ファクタリングを行っている「将来債権ファクタリングのパイオニア」です。注文書ファクタリングや発注書ファクタリング、受注書ファクタリングもできます。

法人限定で、個人事業主やフリーランスの方は利用できませんが、翌日に不安定な将来債権についても買い取りできるファクタリング会社はそう多くないはずです。

「将来債権ファクタリング専門」という大きなメリットをぜひ生かせるように、法人事業主様はぜひBESTPAYを、いざと言うときの資金調達候補の選択肢に入れていただければと存じます。

将来債権の上手な使い方が貴社の経営を左右するかもしれません。

ぜひ、BESTPAYを利用してください。

何卒よろしくお願いいたします。