エルネストのファクタリングの評判は？手数料、審査、口コミやおすすめ利用法などを徹底解説

今回は「エルネスト」というファクタリング会社について紹介します。

ファクタリングは比較的新しい資金調達方法として注目されつつありますが、その中でも簡易な審査で必要書類を求めないところが増えています。

「請求書」＋「通帳コピー」だけでAIによって審査するファクタリング会社も増えてきていますが、その中でも多くの帳票を求め従来型の審査を行う会社もあります。

今回紹介する「エルネスト」も多くの書類からじっくり対面で審査するファクタリング会社です。それは良い面、悪い面、両方あります。

どういうことにエルネストのメリットがあるのか、ポイントを絞って解説していきます。

それでは、「エルネスト」のファクタリングについて、詳しく解説していきます。

ファクタリングについて、詳しく知りたい方は下記の記事をご覧ください。
ファクタリングを徹底解説｜ファクタリング初心者必見

エルネストとはどのようなファクタリング会社か？

まず、エルネストのファクタリングについてその概要を説明します。エルネストは東京都千代田区麹町に店舗を持つファクタリング会社です。東京23区のほぼ中央部にあり、交通アクセスはとても良好な位置にあります。

それではエルネストについて解説してきましょう。

エルネストのファクタリング概要

エルネストは、平成28年に設立されて以来、迅速かつ明瞭な取引を重視し、ファクタリング事業を展開してまいりました。契約の際には、必ず面談と審査を経る必要があるため、全てをオンラインで完結できるサービスに比べると利用には一定の手間が伴います。

ただし、そうしたプロセスを経ることで取引の安全性が高く評価されており、特に東京都内で事業を営む企業にとっては信頼できる選択肢といえるでしょう。

本ページでは、エルネストの会社概要やサービスの特長についてご紹介しています。
エルネストのファクタリング条件は以下になります。

【エルネストの概要】

エルネストは通常2社間ファクタリング、3社間ファクタリングだけを実施する非常に新プロでオーソドックスなファクタリング会社になります。

エルネストの各重要項目について解説

それでは、エルネストの各項目について上の表に沿って解説していきます。

審査通過率

エルネストの審査通過率は非公開です。こちらについては多くの書類をもとに厳格な審査を行うので、意外に高くないかもしれません。

審査通過率平均60％～70％と比較するとどうなのでしょうか？

手数料

エルネストのファクタリング手数料は3％以上です。上限なしで、3社間ファクタリングの手数料と2社間ファクタリングの手数料がそれぞれどうなっているのかわかりづらい書き方になっています。

別のファクタリング口コミサイトには3社間ファクタリングの手数料10％から20％という相場を大きく超えるものもありますが、一次ソースから確認できないので、公式サイトの「３％以上」とここでは書かせていただきます。

契約方式

エルネストのファクタリングは従来の2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのみになります。

入金までのスピード

エルネストのファクタリングは最短翌日です。最短即日、〇分というファクタリング会社が増えていますが、しっかり審査して翌日対応のようです。

買い取り可能額

エルネストのファクタリング買い取り金額は下限なし上限5000万円です。下限がないと個人事業主やフリーランスが有利になりますが、エルネストは法人限定なので、そこはあまり意味がないかもです。

小規模法人～中小企業までなら上限5000万円である意味十分でしょう。

必要書類

エルネストの必要書類について非常に多く、請求書、通帳コピー（3か月）、決算書2期分、会社の商業登記簿謄本、売掛先との基本契約書、納税証明書、会社の不動産登記簿謄本、代表の身分証明書など10種類程度の書類が必要になります。

しっかり準備をお願い申し上げます。

対象者

エルネストは法人限定のファクタリング会社です。

エルネストの申し込み手続きの流れ

エルネストではどのようにファクタリングするのでしょうか？手続きの流れを解説していきます。

申し込み

まずは、お電話（03-6261-0145）、FAX（03-6261-0146）、または専用のフォームからご連絡いただければ、当社スタッフが丁寧に対応いたします。初めての方でも安心してご相談いただけます。

対面面談

次に、必要書類をご準備の上、エルネストのオフィスへご来社いただくか、もしくは当社担当が貴社を訪問し、直接面談を実施いたします。面談と書類に基づいた審査を行い、内容に問題がなければ、最短で翌日に資金のご提供が可能です（審査は主に売掛先の状況を重視します）。この面談で、やる気、熱意、特段の事情ななど「定性面」があればしっかりアピールしてください。

※3社間ファクタリングをご希望の場合は、売掛先企業様に対しても取引の承諾をいただく必要があります。

ファクタリング契約・入金

契約の段階では、最終審査の後にご提示する買取条件にご納得いただいた上で、2社間もしくは3社間での契約書を取り交わします。

なお、3社間契約の際は、売掛先様との契約手続きも含まれます。

契約が完了し次第、当社が買取を行う売掛金の代金を、即日で指定の口座にお振込みいたします。

エルネストのメリットとデメリット

エルネストを利用する際のメリットとデメリットについて、ここでは紹介します。

エルネストのメリット

エルネストを利用するメリットは以下になります。

他社よりも買い取れる売掛債権（売掛金）のサイトが長い

エルネストで買い取る売掛債権（売掛金）の支払いサイトは「6か月」で他社よりも長くなっています。

そのため、支払いサイトが長い傾向にある、建設業、ＩＴ業、運送業などの業種にとってはとてもありがたいものになっています。

建設業やIT業に強いスタッフも多いと思われます。ぜひ利用をご検討お願いします

経営コンサルティングサービスも受けられる

エルネストが手がけるコンサルティングサービスは、単なる財務アドバイスにとどまらず、経理業務の効率化、資金繰りの最適化、資金調達の支援、さらには金融機関との交渉対策まで、多角的な視点からお客様の経営課題にアプローチしています。

さまざまな業界のクライアントに対し、事業再建や業績向上に向けた実践的なサポートを行っており、それぞれの状況に応じたオーダーメイドの提案を大切にしています。

これらのサービスもエルネストでファクタリングした方が受けられます。」

経営改善、キャッシュフローの見直しや金融機関との付き合い方など幅広く経営コンサルティングサービスを提供します。

対面面談で「定性面」をアピールできる

エルネストは対面面談が必須です。そのため、面談時には「特段の事情」ややる気、熱意といった「定性面」についてもエルネストのスタッフにアピールできます。

面談の結果次第で、好条件を勝ち取る、厳しいと言われていた審査をひっくり返すことができた、など終盤での大逆転も果たされるかもしれません。

エルネストのデメリット

一方エルネストにはデメリットもあります。デメリットも知ることが大切です。

即日資金調達できない

エルネスト最短「翌日」入金です。いくら書類がそろっていても翌日なので、当日中にお金が欲しいという法人の方は対象になりません。急ぐ場合は別のファクタリング会社になります。

必要書類が多い

エルネストの必要書類は、請求書、通帳コピー（3か月）、決算書2期分、会社の商業登記簿謄本、売掛先との基本契約書、納税証明書、会社の不動産登記簿謄本、代表の身分証明書など10種類程度になります。

他社では請求書、通帳コピー（3か月）、身分証明書くらいのところが多いので、やはり書類が多いというのは事実のようです。

それをもとに審査をするので、時間がかかり最短即日はNGになっています。

オンラインファクタリングは行わない

エルネストはオンラインファクタリングを実施しません。そのため、麴町の店舗に来ていただくか、スタッフの「出張買い取り」になります。

お互いに会って話しながらどのような人たちなのか確認し、それもファクタリング審査の
重要な検討材料にします。

エルネストの評判と口コミ：利用者のリアルな声を紹介

エルネストの口コミや評判を抜き出してみました。
「最初はファクタリングに対してあまり良い印象を持っておらず、不安も感じていましたが、担当の方がリスクやデメリットを含めて丁寧に説明してくれたことで、しっかり理解し納得することができました。リユースがない形式で当社側のリスクが抑えられていた点も安心材料でしたし、契約や審査のプロセスがシンプルで短時間で済んだ点が、特に大きな利点だと感じています。」
（ファクタリング口コミサイトの口コミを一部修正）

「元請けの都合で入金が予定よりも2ヶ月先に延びてしまい、不安が募る状況でした。加えて、元請企業の経営状況もあまり安定していなかったのですが、幸い審査を無事に通過し、必要な資金を確保することができました。さらに、支払い期日の延長を機に取引条件の見直しについても交渉することができたため、ファクタリングにかかった手数料分は十分に相殺できそうです。」
（ファクタリング口コミサイトの口コミを一部修正）

口コミ自体は少ないものの、長期支払いサイトの売掛債権（売掛金）も問題なく買い取ってくれることが良くわかります。

エルネストの利用をおすすめする活用事例

エルネストはどのような事業主様におすすめできるのでしょうか？

エルネストのファクタリングは支払いサイト6か月の売掛債権（売掛金）まで買い取れるので、支払いサイトが長い業種、つまり、建設業やIT業、運送業などの事業主様が資金を確保するのにおすすめです。

急な仕事の受注があっても、既存の仕掛工事の検品待ちのものをファクタリングすることで、新しい仕事を請けるための基本的な資金にできます。

また、単なる資金調達だけではなく、ファクタリングするのと合わせて、自社の経営を見直したい場合、エルネストも1つの柱である経営コンサルティングサービスを利用できます。

ファクタリングによるキャッシュフローの改善と、コンサルティングサービスによるキャッシュフロー見直しの2頭立てで、事業主様の会社は大きく改善していくことになるでしょう。

エルネストで審査通過するためのポイント

エルネストのファクタリング審査をより通過しやすく進めるためには、いくつかの重要なポイントを理解しておく必要があります。

ファクタリングの審査において特に注目されるのは、取引先の信用状況です。売掛債権の支払いを担う相手方が、期日通りに入金を行う見込みがあるかが、判断材料の一つとなります。そのため、支払い先の信用評価が高ければ高いほど、審査を通過しやすくなります。

エルネストが行う2社間ファクタリング、3社間ファクタリングにおいては、自治体、官公庁、行政機関などの「公共セクター」や大手企業などであれば、支払い不能、回収不能リスクは極めて低いため、審査時の評価が高くなりやすい傾向にあります。

さらに、必要となる書類を正確かつ迅速に用意することも信頼獲得の一助となります。エルネストでは、提出資料がやや多くなっていますが、それらをミスなく確実に揃えておくことで、申込者の誠実さや準備力が伝わり、プラスの評価を受けやすくなります。

さらに、調達した資金の使途が明確であることも評価のポイントです。どのような目的で資金を活用するのかを面談時に丁寧に説明することで、審査担当者の理解が深まり、定性的な面からも好意的な判断を得られる可能性が高くなります。

エルネストは特に売掛債権（売掛金）の支払いサイトが長い法人事業主様におすすめ

エルネストは比較的昔ながらのやり方でファクタリングを行います。少ない書類で「最短即日〇分で資金調達」と言うわけにはいかないですが、長年の経験に蓄積された確実な審査によって、利用者本位のファクタリングを実現できます。

特に、支払いサイトが長い（6か月）までの売掛債権（売掛金）を買い取るので、建設業やIT業、運送業など支払いサイトが長い業種の方は助かります。

ぜひ積極的に利用していただき、自社に有利なチャンスで資金調達できるようになってください。そのことが経営改善につながります。

併設する経営コンサルティングサービスも受けられます。良い機会でもありますので、ぜひエルネストのファクタリングの際に、さまざまな角度からみなさまの会社を見直してみませんか？

そのためのお手伝いができればと存じます。