ファクタリングの乗り換えで注意点は何？乗り換えのメリットを生かせるような会社選びをしよう

ファクタリングは融資と比べ手数料を年利換算すると非常に割高になるのは事実です。また、どのような事業者もファクタリングに参入できるため、良質なファクタリング会社、悪徳業者が玉石混交状態なのも理解できます。

今利用しているファクタリング会社から新しいファクタリング会社に乗り換えるのは、戦術的に正しい判断になるかもしれません。

少しでも良い条件でファクタリングするため、ファクタリング会社を乗り換える際に注意すべき点はどのようなものなのでしょうか。

今回はファクタリング会社を乗り換える際の注意点について解説していきます。

ファクタリング会社の乗り換えは原則バレないので積極的に行ってもよい

ファクタリング会社の乗り換えは、利用しているファクタリング会社を変更することになります。

頻繁に利用している会社を乗り換えることについて、マイナスにならないか危惧する人もいるかもしれません。

しかしファクタリングは融資と異なり、融資には信用情報照会がありません。つまり、以前どの会社とファクタリング取引をしていたのか、乗り換えたファクタリング会社からはわからないようになっています。

つまり、条件が悪いファクタリング会社から乗り換えても、相手のファクタリング会社は「よくファクタリング会社を変える人だ。これでは自社もすぐに乗り換えて捨てられそう。最初から取引をやめておくか」という先入観を持たれずに済みます。

注意点として、過去に利用していたファクタリング会社を聞かれることはあるかもしれませんが、すべて答えなくても大丈夫です。ウソをつくのと言わないのは異なります。

頻繁に乗り換えをしても、それはよりよい条件のファクタリング会社を求めているわけで、経営者として正しい姿勢です。

融資の場合、頻繁に乗り換えをして金融機関を多数利用していると、信用情報照会でわかってしまいますが、ファクタリングは異なります。

ファクタリング会社の乗り換えは、経営手腕を発揮できる重要なポイントになるので、ぜひ積極的に取り組んでください。

ファクタリング会社を乗り換えるメリット

ファクタリング会社を乗り換えるメリットを知っておきましょう。融資とは異なり、どんどん良い条件のファクタリング会社を探していただいて構いません。

ファクタリング手数料を下げられる

ファクタリング会社を乗り換えることで、よりファクタリング手数料が安いところに変更できます。注意点として手数料率だけではなく、掛け目（買取率）についてもしっかり調べてください。

手数料率低、買取率高が乗り換えるべきファクタリング会社になります。

買い取りできる売掛債権（売掛金）の上限が上がる

ファクタリング会社によって買い取りできる売掛債権（売掛金）の金額が異なります。上限1000万円のファクタリング会社もあれば、上限3億円の会社もあります。

事業主様がどのくらいの事業規模かにもよります。必ず買い取り可能額が多いからよいというわけではありませんが、ぜひ乗り換えによって売掛債権（売掛金）の買い取り可能額を貴社の事業規模に合わせてください。

より信頼できるファクタリング会社に変わる

ファクタリング会社を乗り換えることで、確固たる社会的信用を得ている会社と取引できるようになります。

ただし、ファクタリング会社になるには許認可が必要ないので、逆にダメなファクタリング会社を選んでしまうかもしれません。

今利用しているファクタリング会社の評価が高いならば、あえて乗り換える必要はないので、注意点として押さえておいてください。

買い取りまでの期間を短縮できる

ファクタリング会社によっては「即日資金化」などが可能なところがあります。従来のファクタリング会社では申し込みから資金化まで数日かかっていて、迅速な資金調達に課題がある場合、ファクタリング会社の乗り換えによって、資金化までの時間を短縮できます。

迅速な資金調達が必要な事業主様の場合、

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを変更できる

ファクタリング会社を乗り換えるときに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを変更できます。

どちらか事業主様に都合がよいほうに切り替えられます。新しいファクタリング会社は、今まで2社間ファクタリングを使っていたのか、3社間ファクタリングを使っていたのかわかりません。

ファクタリング会社を乗り換える際の注意点

ファクタリング会社を乗り換える場合、上記のようなメリットがありますが、注意点もあります。すべてのケースでファクタリング会社を乗り換えると条件がよくなるわけではありません。

注意点1　売掛債権（売掛金）の二重譲渡にならないかチェック

ファクタリング会社を乗り換えることは問題ありませんが、A社で買い取り契約した甲債権を、乗り換えたB社でも買い取り契約してしまうと、債権の二重譲渡になり違法です。

当然そのファクタリング契約は無効になりますし、乗り換えた先のファクタリング会社（B社）と以後の取引もできなくなってしまうでしょう。

買い取り条件が悪くてもファクタリング契約してしまえば、その売掛債権（売掛金）は譲渡されます、乗り換えた先のファクタリング会社では、二重譲渡にならないよう、何の契約もしていない売掛債権（売掛金）の譲渡、売却をお願いします。

注意点2　乗り換え先が悪徳業者でないかチェック

次の注意点として、乗り換えた先のファクタリング会社の方が質が悪い業者だったということを避けてください。

繰り返しになりますが、ファクタリングは許認可業でないため、悪徳業者、ヤミ金融、反社会的勢力なども参入しています。融資のように行政の許認可やチェックが働きません。

乗り換えた先のファクタリング会社は本当に信用できるのか、しっかり事前に情報収集をお願いします。

注意点3　複数のファクタリング会社利用はバレる可能性も・・・

ファクタリングは融資と違いバレないと書きましたが、ファクタリング申し込みの際に通帳コピーを提出します。

その際、通帳に「〇〇ﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ」などの印字があれば、すでにファクタリング会社と取引していることがわかります。

「〇〇ﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ」「△△ﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ」「□□ﾌｧｸﾀﾘﾝｸﾞ」など多数の別のファクタリング会社の名前があれば、多数のファクタリング会社と取引していることがバレます。

それが説明できれば良いのですが、見境なくファクタリングしている人という評価になるリスクがあり注意点として、押さえておいてください。

注意点4　債権譲渡登記を求めるファクタリング会社への乗り換えはデメリットがある

ファクタリングの際、多くのファクタリング会社では債権譲渡登記まで求めませんが、乗り換え先が債権譲渡登記を求める会社の場合、そこから売掛先にファクタリングの事実がバレる可能性があります。

当初から3社間ファクタリングを行っているケースでは、ファクタリング会社が変わることくらいで済みますが、2社間ファクタリングの場合、バレずにファクタリングしていたのが、債権譲渡登記によってバレてしまいます。

ファクタリングの事実がバレると、売掛先との関係が悪化する可能性もあり、注意点として知っておいてください。

一般的に債権譲渡登記まで求めるファクタリング会社は、よほど売掛債権（売掛金）額が多い場合を除き「地雷」である可能性も否定できません。

注意点5　3社間ファクタリングで相手の心証を落とさないようにする

3社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社を乗り換えたことがわかります。頻繁にファクタリング会社を変える買掛先について、売掛先はあまりよい印象を持たなくなるかもしれません。

ファクタリング会社を乗り換える場合、3社間ファクタリングしているならば、売掛先に丁寧な説明をした方がよいかもしれません。

ファクタリング会社の乗り換え先として株式会社No.1がおすすめ！注意点も問題なく解決できます

ファクタリング会社は全国でかなりの数あるので、気軽に乗り換えていただいて構いません。条件の悪いファクタリング会社と付き合うくらいならば、どんどん新しいファクタリング会社に乗り換えてしまいましょう。

ファクタリング会社を乗り換える際には、注意点として、悪徳業者に引っかかってしまわないように、評判の良いところを探すのが最低条件です。

手数料が下がり、迅速な買い取りを実現できる、丁寧な対応をしてくれるファクタリング会社に乗り換えましょう。

「株式会社No.1」は老舗のファクタリング会社で乗り換え候補としては最適です。乗り換えの際の注意点として挙げられる買い取り条件の悪化や、悪徳業者という点ではまったく当てはまりませんのでご安心ください。

口コミ評価もよく、多くの方々に支持されています。

ファクタリングまでの時間も早く、オンラインファクタリングも利用できるため、ファクタリング申し込みから実際の資金化までの時間も大幅に削減できます。今利用しているファクタリング会社の反応が遅く、資金化までに時間がかかってしまうとお悩みの方は、ぜひ株式会社No.1への乗り換えを検討してみてください。

乗り換えについて必ずご満足いただけるはずです。懸念すべき乗り換えの注意点についても、株式会社No.1ならば杞憂に終わります。ぜひ今取引のあるファクタリング会社に不満をお持ちの方は、株式会社No.1への乗り換えをご検討ください。

株式会社No.1へ実際にファクタリング依頼するかどうかは別にして、お問い合わせだけでも大歓迎です。

何卒よろしくお願いいたします。

おすすめのファクタリング会社TOP10

「おすすめのファクタリング会社TOP10」比較表は、資金繰りに悩む企業や個人事業主のために厳選した信頼性の高いファクタリング会社を紹介します。売掛金を早期に現金化できるサービス内容や特徴を比較し、特に対応のスピード（24時間以内の現金化など）や手数料、そして落ち着いたサポート体制を網羅。資金調達における最良のパートナーを見つける手助けとして、ぜひご活用ください。
 

おすすめのファクタリング会社TOP10比較表

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で「即」資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。