東京で資金調達の緊急対応が必要な場合はファクタリングがおすすめ！代表的な会社も紹介

東京には数多くの事業所があります。令和3年6月1日現在の民営事業所は62万8239事業所、従業者は959万2059人で全国の10分の1近い会社があります。

それらの会社が急な資金調達に迫られた場合、緊急対応によってお金を工面しなければならなくなった場合、ファクタリングという選択肢があります。

従来資金調達と言えば融資でしたが、融資では間に合わない緊急対応にはファクタリングをぜひ考えてみましょう。東京ならばファクタリング会社も多く、資金調達の緊急対応が間に合います。

ぜひ東京における緊急対応としてファクタリングおよびファクタリング会社を知ってください。みなさまの経営改善に役立つはずです。

融資とファクタリングの違い

融資は銀行法や貸金業法で定められていて、「デットファイナンス」と呼ばれる資金調達方法になります。

一方、ファクタリングは売掛債権（売掛金）の売却で、自社の資産を売ってお金に換える資金調達方法です。「アセットファイナンス」と呼ばれるもので、融資とはまったく異なるものです。

別物ですので、適用される法律も異なります。ファクタリングはあくまで民法上の債権譲渡契約であり、民法の条文が適用となります。

民法は「当事者間の自由な意思表示」による契約が優先されます。当事者で合意できれば、即日売掛債権（売掛金）を買い取って現金化することも可能です。

そのため、緊急対応としてファクタリングによる資金調達は、融資と比べてとても優れています。

緊急対応が可能なのは、ファクタリングと融資で審査基準が異なることも影響しています。下記の表を見てください。

ファクタリングは融資のように信用情報照会がないため、審査の過程を大幅にショートカットできます。そのため緊急対応に向いています。

さまざまな法律によって規制されている融資と、民法による当事者間の自由な合意で済むファクタリングでは、ファクタリングの方が圧倒的に臨機応変な対応が取れることになります。

資金調達の緊急対応にはファクタリングが向いている、と言うことをご理解いただいたうえで、東京でのファクタリングについて考えていきます。

都内の事業者数とファクタリング会社数

東京都内にはどのくらいの事業者と彼らをターゲットにした金融機関やファクタリング会社があるのか確認しておきましょう。

東京にある事業所は圧倒的に中小企業が多い

まず東京都内の事業所数を確認しておきましょう。

東京には約63万の事業所があり、就業者数はおよそ817万人です。これらは全国比で、それぞれ11.5％と13.7％を占めています。そのうち、法人は約26万社であり、全国シェアは15.2％に達します。つまり、個人事業主は約37万者存在することになります。

個人事業主といっても、すべてが単独で働くフリーランスというわけではなく、従業員を雇用しているケースもあります。

また、東京都内の企業の99.0％は中小企業であり、大多数を占めています。そのため、こうした企業向けに適した金融サービスの提供が求められます。

これだけ事業所があれば緊急対応が必要になることも多いはずです。

東京都内の金融機関、消費者金融の数

東京都内にある金融機関について、その数を集計してみました。

「東京都公金を納付できる金融機関一覧」　によると都内の金融機関は以下になります。

• 都市銀行：4行
• 地方銀行：75行
• 信託銀行：4行
• ネット専業銀行・外資系銀行：6行
• 信用金庫：31行
• 信用組合：19行
• 農協：15行
• ゆうちょ銀行
• 日本政策金融公庫
• 商工中金
• 日本政策投資銀行

以上の銀行があり、一部を除き資金調達に利用できます。

また消費者金融は

「ITmedia：消費者金融が多い都道府県　3位「福岡県」、2位「東京都」、1位は？」によると

20社東京都内にあります。

消費者金融も緊急対応の際に利用することもあります。しかし、消費者金融も融資ですので、審査については貸金業法の規定が適用され、なかなか大変です。即日資金化できるのはかなりのレアケースであり、そこまであてにできないことはぜひ知っておいてください。

東京都内のファクタリング会社の数は？

ファクタリング会社を開業する際、銀行や消費者金融のような厳格な審査や許可が必要ないため、比較的容易に設立できます。そのため、市場には現在確認されているだけでも合計で100社近くが存在しています。

これらの企業の多くは公式サイトを持ち、一見すると信頼できるように見えます。しかし、中には極端に高い手数料を請求し、実態が闇金融に近い業者も存在しています。「法外な手数料」と言いましたが、現状ではファクタリング手数料を規制する法律がなく、違法とは断定できません。そのため、市場には信頼できる業者とそうでない業者が混在しているのが現状です。

それでも、信頼できるファクタリング会社も多く、融資に頼らない資金調達手段としての有用性は十分にあります。

東京のファクタリング会社は緊急時にアクセスしやすい

東京の主要駅近くにはファクタリング会社がたくさんあります。当然、世界一の電車網、地下鉄網がある東京なので、各駅へのアクセスも容易です。

緊急対応時に近くのファクタリング会社へ出向くのもそれほど大変ではありません。

東京の主要駅とファクタリング会社の関係を考えてみますと、東京には多くの主要駅があり、それぞれの駅周辺には金融機関やビジネスの拠点が集まっています。

特に、新宿、東京、渋谷、品川などのターミナル駅周辺には、多くのファクタリング会社が拠点を構えています。これは、法人が集まりやすく、資金調達のニーズが高いエリアであるためです。

例えば、新宿駅周辺は中小企業のオフィスが多く、資金繰りに悩む企業が利用しやすい環境にあります。また、東京駅周辺は大手企業が多いものの、関連する中小企業も多く、ファクタリングの需要が一定数あります。渋谷や品川はIT・スタートアップ企業（開業間もない法人）が集まるエリアで、成長のための資金としてファクタリングを活用するケースも増えています。

こうした立地の特性を考えると、都内の事業者にとってファクタリング会社の利便性は高いですが、オンラインファクタリングの発展により、地方の企業も東京のファクタリング会社を利用しやすくなっています。

オンライオンファクタリングならば東京都内だけではなく全国から申し込み可能

従来のファクタリングは、対面での手続きが一般的で、契約までに複数回の訪問が必要な場合が多く、特に地方の事業者にとっては利用しにくいものでした。しかし、近年、インターネットを活用したオンラインファクタリングが普及し、東京都内の事業者だけでなく、全国どこからでも手続きが可能になっています。

もちろん、都内事業者ならば電車で各ファクタリング会社へアクセスしやすいのは事実ですが、それだけではなく、オンラインファクタリングを用いれば、より緊急対応時にも役立ちます。事務所で仕事をしながらパソコンで申し込み～入金までワンストップで進みます。

オンラインファクタリングは、書類の提出から契約までをすべてオンライン上で完結できる仕組みを採用しています。従来のファクタリングと比較して、以下のようなメリットがあります。

全国どこからでも申し込み可能

オンラインでの手続きが可能なため、東京都内だけでなく、全国各地、どこの事業者でもネット環境があれば、簡単に利用できます。

都市部に比べて金融機関や資金調達手段が限られている地方でも、オンラインファクタリングを活用することで迅速な資金調達が可能になります。

最短即日可能、迅速な資金調達

審査から入金までのスピードが速いのもオンラインファクタリングの魅力です。通常、申し込みから最短即日～数日で資金が振り込まれるため、急な資金ニーズにも対応しやすくなっています。

スタッフの時間や面談の場所を拘束せず、隙間時間で審査できるためとても早く審査が終わり、速やかな資金振り込みにつながります。

対面不要で手続きが完了

すべての手続きがオンラインで完結するため、対面での面談や書類の持参が不要です。オンラインファクタリングでは書類をPDFなどに変えてネットから送信します。

特に遠方の事業者にとっては、移動の手間やコストを削減できる点が大きなメリットとなります。面談もZOOMなどオンライン会議ツールを用いますので、店舗へ行かなくても大丈夫で、緊急対応を優先させることもできます。

柔軟な審査基準

銀行融資とは異なり、ファクタリングは売掛債権（売掛金）を活用した資金調達手段のため、企業の信用力よりも売掛先の信用力が重視されます。そのため、金融機関の審査に通りにくい中小企業や個人事業主でも利用しやすくなっています。

売掛先の信用重視で、利用者の信用情報調査は行われません。オンライオンファクタリングならば時間的な無駄もなく審査を進められます。

オンラインファクタリングをおすすめする事業者

オンラインファクタリングは、特に以下のような事業者に適しています。

• 迅速な資金調達を必要とする中小企業や個人事業主
• 緊急対応が必要ですぐにキャッシュが欲しい事業者
• 地方に拠点を構え、金融機関まで非常に距離があり行くのも大変な事業者
• 新規事業や成長過程にあり、前向きな資金調達で運転資金を確保したい事業者

オンラインファクタリングで東京のファクタリング会社を緊急対応で利用可能

オンラインファクタリングの登場により、資金調達の選択肢が大きく広がりました。特に、地方の事業者にとっては、東京の数多いファクタリング会社で資金調達できる手段として有用です。

東京のファクタリング会社は数が多いため競争があり、利用者（事業主様）にとって条件が良くなっています。全国各地の事業主様が緊急対応で利用する場合、「東京のファクタリング会社をオンライオンファクタリングで利用する」のが最適解になることはぜひ知っておいてください。

と言いうわけで、緊急対応が必要な場合「競争がある東京のファクタリング会社の中でオンライオンファクタリングできるところを探す」というのが正解になります。

ぜひご検討をお願い申し上げます。

緊急対応で利用したい！東京のファクタリング会社

1．株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

2．一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

3．ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

4．ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

5．OLTA（オルタ）

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

6．FREENANCE

FREENANCE（フリーナンス）は、GMO クリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。法人企業も利用可能で、最大1000万円までの買い取りに対応しています。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

7．PMGファクタリング

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

8．MSFJ株式会社

9．ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

10．アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

東京ならば緊急対応時の資金調達でさまざまなファクタリング会社を利用できる！

融資では間に合わない緊急対応における資金調達ではファクタリングがおすすめです。ファクタリングならば、信用情報照会がなく、「信用情報ブラック」の人も問題なく利用できます。

最短即日数十分で入金まで進むので、緊急対応にうってつけです。東京には約100社のファクタリング会社があり、申し込みチャンスも多くなっています。

実際にファクタリング会社の店舗へのアクセスも容易ですが、オンライン手続きで完結する「オンラインファクタリング」もおすすめです。

オンライオンファクタリングならば東京の事業所だけではなく、全国各地から場所を問わず申し込みできます。

緊急時には全国の事業主様が東京のファクタリング会社でオンラインファクタリングしてください。そうすれば緊急対応での資金調達も問題なくできます。

少なくとも自社の通帳コピーや請求書コピー、法人の事業主様は商業登記簿謄本をPDF化しておきましょう。

緊急対応時に速やかなファクタリング申し込みが可能になります。

ぜひファクタリングをご活用いただき、緊急対応時にも慌てずに済むような選択をできるようにしてください。

よろしくお願いいたします。