法人が適切に資金調達できる4つの方法！ファクタリングも積極的に視野に入れよう！

法人が経営を行っていくなかで、潤滑油、血液となるのがキャッシュ（現金）です。適切なタイミングで適切な資金調達することで、直面する経営課題に対して対処できます。

結果として、危機を克服し、機動的な動きができます。事業の安定、経営改善、経営の拡大、新規事業への挑戦、これらは資金調達によってキャッシュがあって初めて可能になります。

今回はそのための法人の資金調達法について解説していきます。資金調達というと、金融機関からの借入を思い浮かべますが、方法はそれだけではありません。

今回は法人が可能な資金調達の方法について解説していきます。

法人の資金調達の現状

法人企業が事業を営む上では、経費支払いための運転資金や、新規に設備や機械を購入するための設備資金、そして何か突発的な事態に対処できる「遊び」の資金=自己資本が必要になります。

しかし、「貸し渋り」「貸し剥がし」と呼ばれる、金融機関からお金を借りられない、繰り上げ返済を強引に迫られる悲しい時代を経て、現在も資金調達に難儀する法人が後を絶
ちません。

ゼロ金利政策で融資を受けた際の支払利息は大きく減少していますが、それでも法人の負担になりますし、審査の時間は臨機応変な経営を難しくします。

貸し渋りはかなり減りましたが、大企業については、90年代前半の貸し出しを100％とすると、90％台後半まで戻っていますが。中小企業については、リーマンショック以降、70％台で低迷していたというデータがあります。

2020年来の新型コロナウィルスの影響で、政府は公的融資を拡大し、審査も大幅に緩くしていましたが、それも戻りつつあります。

融資によらない資金調達として、補助金や助成金についても枠が拡大しています。これらをうまく使うことで、法人のリスクを減らしながら資金調達できます。

新しい資金調達法としてファクタリングも注目されています。これについては後述いたします。

法人の資金調達の課題

法人の中でも、特に設立から日が浅い場合、金融機関からの融資は、審査が厳しくなり資金調達が難しいことが多いです。

経営実績がないので、法人の「通知表」（決算書、確定申告書）をもとにした判断ができません。

そのため、従来の金融機関からの融資だけではなく、下記に述べるような、ファクタリングやベンチャーキャピタル、クラウドファンディングなど従来の融資の枠組み外で資金調達をする法人が増えています。

従来の金融機関からの融資は、長年築き上げられてきた経験、慣習などによって、ある程度法的保護や規制もしっかりしています。

一方、融資によらない資金調達方法は、さまざまなリスク、法的保護の薄さなどもあり、思わぬ落とし穴にはまってしまうかもしれません。

総論として

• 融資によって資金調達する場合、法人であっても審査が厳しい
• その他の新しい方法で資金調達する場合、法的保護などが未整備でリスクがある

という現実に向き合う必要があります。

法人の資金調達4つの方法

法人が資金調達する場合、大きく分けて以下の4つの方法、手法に分かれます。それぞれ、一長一短があり、経営状況や経営課題に応じた対応が求められます。

①金融機関からの融資

オーソドックスな資金調達方法です。資金調達のための審査は厳しめで、なかなか希望金額の融資が難しい状態です。また、希望額が通ったとしても、審査に時間がかかる可能性があります。

融資を受ける金融機関ですが

1. 公的融資：日本政策金融公庫、商工会議所・商工会の「マル経融資」
2. 公的融資：自治体の制度融資
3. 民間融資：民間銀行、信用金庫
4. 消費者金融

などに分かれます。番号が小さいものほど公的な色合いが強い融資であり、税金等を投入しているので、金利が低く、審査も緩く、融資が通りやすいものになります。

最初に銀行や信用金庫に行って「融資が通らない」と嘆き、消費者金融に駆け込むのではなく、まずは政府系金融機関である日本政策金融公庫や最寄りの商工会議所へ行くべきです。

日本政策金融公庫や商工会議所の「マル経融資」は、民間金融機関で落とされた中小企業も審査に通過する可能性があります。さらにいうと、過去に自己破産したことがある人でさえ融資が下りる可能性があるのが「1」のカテゴリです。

2については、まず市町村の窓口へ行ってください。新型コロナウィルスの関係もあり、独自の融資制度を拡充している自治体もあり、審査基準は従来よりも低くなっています。創業関係の融資もあり、会社設立間もない法人は問い合わせる価値があります。

民間金融機関については、従来取引があるならいいのですが、そうでないなら、あえて第一選択肢にする必要はありません。金利は公的融資よりも高く、採算性がないと判断されると審査に通りません。

消費者金融は本当に最後の手段になります。企業向けの「ビジネスローン」というものが事業資金調達のメニューです。

融資の場合、ビジネスローンも含めて、借入履歴や過去の事故歴（返済遅延、条件変更等）などが重視されます。過去に消費者金融から借入がある場合、返済をしっかりしていてもマイナス評価になります。

手形割引や社債の発行なども広義の融資になります。あくまで担保を設定し、それをもとに借入を受ける形になります。

②出資の受け入れ(投資家やベンチャーキャピタル（VC）など)

金融機関からではなく、直接個人や団体から資金調達します。

ベンチャーキャピタル（VC）や個人投資家は、将来的に成長が見込める企業に出資します。出資なので法人の株式を購入するという方法です。この段階で、個人事業主は使えない方法になります。

彼らは出資した法人が成長や上場したタイミングで購入した株式を売却して利益を得ようとします。したがって成長性が見込めない法人はこの方法で資金調達ができません。

また、株を発行して株主になってもらうということですので、あまり特定の個人や団体に購入してもらうと、経営に介入されるリスクがあります。株主総会で予想外の株主提案をされると大きな経営リスクになります。

機動的に迅速な資金調達ができ、返済義務もないものですが、経営への介入というリスキーな部分があります。投資家は法人をお客さんではなく、商売の対象、言い方が悪いですが「獲物」ととらえているふしがあります。

③返済義務のない資金調達（助成金、補助金、クラウドファンディングなど）)

クラウドファンディングは近年流行っている資金調達方法です。サイトに達成したいプロジェクトや事業を掲載し、個人から直接お金を募ります。出資ではなく寄付なので、経営権を左右されことはありません。

通常の場合、目標額が集まった場合の「リターン」を提供します。自社製品のプレゼントや特別サービスなどのお礼をします。寄付額とお礼の度合いを比例させることによって、寄付を増やしていきます。高額の寄付をした人にはそれに見合った豪華なリターンを提供します。

しかし、プロジェクトの設定額に満たない場合、返金しなければならないプランもあり（寄付としてそのまま使えるプランもある）、その手間や手数料を考えると「割がいい」とはいえません。資金調達どころか赤字、持ち出しになるリスクもはらみます。

クラウドファンディング以外の方法としておすすめしたいのが補助金、助成金の活用です。国や自治体の税金を受給する方法で、返済義務はありません。

事業計画をしっかり行い、本当に補助金や助成金を使うことで事業展開や経営革新、新事業などが達成できるというしっかりした根拠、計画があれば、審査に通ります。返済不要の資金調達ができるので、ぜひ活用したいところです。

しかし、補助金や助成金は「税金」を受給するので不正受給については厳罰に処せされます。刑事罰を受ける可能性もあります。

また、補助金、助成金が支払われるタイミングは、事業が終了し、報告が完了してからになります。

つまり、今、手持ち資金がなくて調達しなければならない場合、緊急性がある資金調達については、補助金、助成金は向いていません（不可能です）。

資金使途についてもそれぞれで明確な規定、基準があり、どんな目的でも使えるお金ではないことに注意してください。

これらの方法による資金調達は、審査や目標達成にとても時間がかかります。「今週中にお金が必要。資金調達しないと・・・」というケースには適用できません。

数か月、あるいは年単位で資金調達計画をしている場合、しっかりとした戦略のもとに行うことになります。急な資金需要には向かず、設備資金や新事業展開などの際に有効な資金調達方法になります。

④資産の信用力をもとに資金調達するアセットファイナンス

法人が持つ信用力を現金に換えて資金調達する方法です。

• ファクタリング
• 知的財産権（特許、商標、著作権等）売却
• 独占販売権、営業権などの無形資産の売却
• 電子記録債権（でんさい）
• 債権回収（代行会社による）
• 不動産売却

特にファクタリングは近年、盛んに用いられるようになった資金調達方法で、法人が持っている売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に買い取ってもらい現金化し、資金調達する方法です。

簡単にでき、信用情報照会などもなく、利息の支払いで経営が追い込まれることもありません。

売掛金額－手数料＝買い取り価格

となります。

過去に返済事故を起こした法人でもファクタリングは利用できます。

そのほか、電子記録債権（でんさい）という手法も徐々に浸透しています。

アセットファイナンスによる資金調達は、銀行法や貸金業法など融資関連の法律とは無縁で、諸々の規制は弱い者の、逆に何かあった場合の保護も少ないことは意識してください。

審査に比較的時間がかからないため、迅速な資金調達を必要としている場合はおすすめです。しかし、融資以上にリスクがあるため、行う際にはしっかり専門家などに相談して判断をお願いします。

運送業、建設業など業種によっては売掛金回収までの期間（サイト）が長いため、運転資金が不足することがあります。その場合、売掛金回収までの長さを逆手にとって、請求書をj買い取ってもらうファクタリングは極めて有効な資金調達方法になります。

法人におすすめのファクタリング会社10選！

「法人におすすめのファクタリング会社10選」比較表は、資金繰りに悩む社団法人、一般社団法人、スタートアップ、公益法人、社会福祉法人、医療法人など多様な法人向けに厳選した信頼性の高いファクタリング会社を紹介します。売掛金を早期に現金化できる各社のサービス内容や特徴を比較し、わかりやすく解説しています。手数料や対応スピード、サポート体制など、法人にとって重要なポイントを網羅。資金調達における最良のパートナーを見つけるために、ぜひお役立てください。

おすすめのファクタリング会社10選比較表

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で「即」資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

法人経営には資金調達が重要！迅速な資金調達にはNo.1のファクタリングも検討してください

法人が資金調達する際には、従来通りの金融機関からの融資以外に、いくつかの方法があります。それぞれ、返済の義務や審査期間、審査の難易度などが異なり、急いで資金調達したいのか、設備資金などあらかじめ経営計画として決まっている資金調達なのかで、選べる資金調達方法が変わります。

ファクタリングは業種によっては非常に有効な資金調達方法です。また信用情報照会がないのは大きなメリットで、過去の事故歴や最近赤字の法人にとっては十分融資の代替手法となり得ます。

ファクタリング会社を上手に選ぶことで、適時適切な法人の資金調達が可能になります。

そのファクタリング会社候補の1つとして「株式会社No.1」をおすすめします。

「株式会社No.1」は経験と実績があり、全国各地の事業者にご利用いただいています。

業界最安値の手数料で、みなさまが資金調達できる金額が高く、とても使い勝手がよくなっています。

「株式会社No.1」のみなさまが希望する目的に合わせて、さまざまなファクタリングメニューお示しできます。そのため、融資に代わる資金調達だけでなく、信用情報照会によって追加融資が難しいケースでも対応できます。

使い方次第でとても有効な資金調達方法です。アセットファイナンスを「第4の資金調達」として考える中で、ぜひNo.1のファクタリングをご検討ください。

よろしくお願いいたします。