ファクタリングは審査に影響する？利用後に起きる疑問点を解説

ファクタリングは借入審査に影響するのではないか、こうした思いを持っている人もいます。
審査に影響するようであれば、利用するだけで借入しづらい状況になってしまう恐れがあることから、なるべく使わないほうがいいという結論になってしまう恐れもあります。
しかし、ファクタリングというサービスは優秀となっており、利用しても影響しないケースが多々あるのです。
この記事では、借入審査に影響するのか、本当に問題なく融資を受けられる状況になるのか説明していきます。

ファクタリングは借入審査に影響しない

ファクタリングは借入審査に影響しません。
一見すると、サービスを利用することでお金を借りているように思われるかもしれませんが、実際に行われているのは売掛債権の買取です。
買取サービスというのは、借入とは異なる方針でサービスを提供しているものですから、利用しても影響は全くないのです。
借入とファクタリングを両立したいと考えている人も、上手に使っていけば両立できる環境がしっかり整備され、お金を借りられる状況を作れます。

一般的な借入：借入サービスのため、利用すると審査に影響してしまう
ファクタリング：買取サービスであり、融資ではないため審査に影響しない

普通の借入を続けていると、最悪の場合は借入できる場所がなくなってしまい、資金調達に影響する恐れがあります。
しかし、ファクタリングは審査に影響しないことから、利用したとしても何も影響することなく、借入サービスは利用可能です。
どうしてもお金を多く調達したいと考えている場合には、影響のないファクタリングを検討していくというのもいい方法です。
もちろん利用することのデメリットはありますが、メリットの方が上回っていることから、基本的には利用していくことが望ましいと言えます。

審査に影響しないのは信用情報に記載されないため

審査に影響しない背景には、信用情報に記載されないことが影響しています。
一般的な借入では、信用情報に何かを記載されてしまうようになってしまうため、悪い情報が記載されるだけで審査に影響してしまいます。
しかし、ファクタリングは信用情報に何も記載されない方針ですので、利用したとしても借入審査に何も影響していません。
記載されない理由は、買取サービスが借入とは異なる方針となっているためです。

借入：信用情報に記載しなければならない
買取：信用情報に記載しなくてもいい

買取の場合、信用情報に記載しなくてもいいことから、利用したとしても情報を残さなくていいのです。
借入している場合は、信用情報にあらゆるものを届け出する必要があるものの、買取であれば別物と判断されることから気にする必要はありません。
信用情報に何も記載されない状況になってしまえば、買取と借入の両方を使っても問題ないとされていることから、融資に影響はなくなっているのです。
審査に影響しないことによって、利用する側としては資金調達の方法が多くなるメリットもあり、企業経営に安心感を得られるようになります。

ファクタリングが審査に影響しない背景

ファクタリングが審査に影響しない背景には、次の要素が影響しています。

1.審査している対象は利用者ではないため
2.与信審査を行っていないため
3.ファクタリング業者は信用情報機関に加入していないため
4.売掛債権を買取しているサービスのため

ファクタリングでも審査は行っていますが、審査している対象というのは利用者ではなく、別の会社が対象となっています。
また、与信審査など、お金を借りる際に必要なものは全て対象外となっていることから、審査に影響する心配はありません。
他にも信用情報機関との関係性がないことから、基本的には信用情報に何も残されないという考えを持っていれば問題ないのです。
ここからは、審査に影響しない背景について詳しく説明します。

1.審査している対象は利用者ではないため

審査をしているのは、基本的に利用者ではなく売掛先であることが影響しています。
一般的に、ファクタリングの場合は売掛先の信頼性という部分を重視することになるため、利用者がどれだけ厳しい状況に陥っていても審査を通過できるようにしています。
利用者が審査対象になっている借入とは異なり、お金を出してくれる売掛先の信頼性というものが重要になっていることから、基本的に借入には何も影響しません。
利用している人にマイナスの情報が記載されない、そして安心して利用できる状況を作っていることにより、借入と買取の両方が成立するものとなっています。

2.与信審査を行っていないため

ファクタリングは与信審査を行っていないため、信用情報に情報を渡さなくても問題ありません。
借入の場合、与信審査を行って安心感を得られるようにしなければなりません。
しかし、買取サービスというのは与信を気にする必要がないことから、何もしなくて問題ないのです。

借入：与信審査によって安心感を得られないようでは利用できない
買取：与信審査は行う必要がないため、利用する側に問題があっても利用可能

借入はどのような状況でも審査を受けなければならないため、審査の結果次第では借入が認められない状況となってしまいます。
しかし、買取というのは審査を行っているわけではありませんし、基本的にお金を出している売掛先に問題がなければ利用できる状況となっているのです。
審査に落とされる確率というのは極端に少ないですし、利用している側が問題を起こしていることによる審査落ちはほぼないものと判断して構いません。
与信審査というのは借入以外には影響しないことから、信用情報にも影響しないのです。

3.ファクタリング業者は信用情報機関に加入していないため

ファクタリング業者は、信用情報機関と繋がりを持っていないというのも影響しています。
借入の業者であれば、信用情報機関との繋がりは確実に持っている状態であり、どのような企業でも信用情報に対して審査情報を提供しているという状態です。
しかし、買取サービスというのは、元々審査に影響しない方針でサービスを提供していることから、信用情報と繋がらなくても全く問題はないのです。
加入する必要がないサービスと繋がらなくていいというのは大きなメリットでもあり、利用する側としてはマイナスの情報を調べられる心配がありません。

4.売掛債権を買取しているサービスのため

最後に、ファクタリングというのは売掛債権を買取しているサービスというのが影響しています。
売掛債権を買取るためには、売掛先がしっかりお金を支払える状況であるか判断する必要があるため、売掛先に関する内容については確認されています。
しかし、利用者については何も確認しない方針を採用していることから、基本的に問題が起きているような人でも影響することなくサービスを使えるのです。
売掛債権を買取しているサービスというのは、信用情報による情報チェックをする必要がないことから、サービスを利用している人に影響しないというのもありがたいところです。

ファクタリングをより安心して利用するための方法

ファクタリングを安心して利用するためには、次の方針を検討していくのがおすすめです。

・売掛金の支払いが早い債権を売却する
・売掛先の信用が得られる債権を売却する
・何度も利用して信用を増やす

普通の売掛債権を提供しても構いませんが、よりサービスをスムーズに進めていくためには売掛金の支払いまでが早いものを提供したほうが安心できます。
また、売掛先の信用度が大きく影響しているものですので、業者のチェックに影響が出ないものを渡した方がいい場合もあります。
他にも審査に影響しないように、利用している回数を増やすことによって信頼性を増やしていく方法も有効です。
様々な方法を利用して、より安心して利用できる状況を作るようにしてください。

売掛金の支払いが早い債権を売却する

より信用度を引き上げるためには、売掛金の支払いが早い債権を売却してください。
審査に影響しないと言っても、お金をしっかり渡せるかどうかを判断するため、売掛債権の審査というのは行われています。
債権の審査により、お金を得られるまでに多くの時間がかかってしまうと判断される場合は、最悪のケースで断られてしまう状況が起きてしまうのです。

売掛金の支払いが早い：支払いが早いことによって、ほぼ確実にお金を得られると判断される
売掛金の支払いが遅い：お金を得られるか不透明となっていることから、拒否される事例がある

支払いが早いというのは、業者側にとってもメリットが大きなものとなっていることから、基本的に安心してサービスを提供できるものと判断されています。
また、支払いが遅いものというのは、支払いスパンがかなり長くなっている債権を意味していますので、本当に大丈夫なのかと不安に持たれてしまう状況が起こりやすいのです。
なるべく利用する場合は、ファクタリングを成功させるためにも、支払いまでにかかる時間を短くするものを提供してください。
信用情報などの影響はないものの、買取を確実に成功させるためには、１ヶ月以内に支払いができるものを準備しておくと安心です。

売掛先の信用が得られる債権を売却する

売掛先が信用されるような債権を売却するようにしてください。
信用されないような債権を売却しようとしても、調べた結果かなり厳しいと判断されてしまえば、対応してもらえない可能性が高くなってしまいます。

信用度の高い売掛債権：信用して買取できる状況になっていることから、問題なく対応してくれる
信用度の低い売掛債権：信用して買取できる状況ではないため、断られてしまう

断られるような債権を持っていくと、資金調達に影響する可能性が極めて高くなることから、資金を得る計画に支障が出てしまいます。
信用度が高いというのは、基本的に次の情報に該当しているものが対象となります。

・売掛先がしっかり売掛金の支払いを行っている
・これまでに遅延している情報が確認されていない
・企業としても安定した経営を続けられている

特に企業として安定した経営を続けているというのはかなり重要であり、本当に信用できる状態になっているのか判断するために必要です。
あまり信用度のない企業だと、売掛金の支払いが遅くなってしまう他、場合によっては支払いすらしていないものが見つかるなど、マイナスの情報が多くなります。
信用度の高いものを持っていかないと、審査に影響して利用できないことがあると知っておきましょう。

何度も利用して信用を増やす

同じ業者を何度も利用して、少しでも信用を増やすような状況を作っておくのがおすすめです。
１度利用している業者というのは、信用というものが生まれていることから、審査に影響する項目を減らせる可能性があるのです。

初めて利用する：サービスを利用する側、売掛債権の信頼性などがわかりづらく、審査が厳しい
1度利用している：同じ債権を持っていけば、基本的に審査の難易度は落とされる

ファクタリングというのは、買取サービスであり、利用している業者としても色々な情報を残すようにしています。
残されている情報を調べて、問題ないものと判断されるようであれば、1度利用している人を優遇する傾向があります。
優遇されれば審査に落とされる可能性も減りますので、売掛債権が買取ってくれないという状況は減る可能性が高くなるのです。
なるべく1つの業者に絞って対応するようにして、あまり業者を変更するような状況だけは作らないでおきましょう。

ファクタリングは審査に影響しないが売掛先との関係に影響する恐れ

ファクタリングは借入審査に影響しないため、利用しても問題はありません。
しかし、売掛先との関係性については影響する可能性があることから、気をつけなければなりません。
基本的に影響が及ぶ可能性があるのは2社間であり、確認を取っている3社間と違い勝手に行ったことがマイナスに該当する可能性があるのです。

2社間：勝手に現金に換えられているため、後から知って関係性の悪化がある
3社間：連絡を受けた時点で売掛先が断ってしまえば関係に影響はない

関係性に影響するような状況が起きてしまうと、お金を得られる仕事を失ってしまう可能性が高まってしまいます。
少しでも仕事を続けたいと考えている場合は、一応確認を取れる3社間を利用していくのがおすすめです。
ただ、3社間は時間がかかってしまうことから、早期の資金調達には向いていないことを理解しておきましょう。

2社間の場合は売掛先との関係が悪化する可能性もある

2社間は売掛先に通知しないことから、ファクタリングを利用すると関係性が悪化する恐れもあります。
通知しないで行っているので、一見すると気づかれないように思われていますが、後から調べられるなどの状況で売却した事実が知られてしまうのです。
売却した事実を知られた結果、勝手なことをされてしまったと判断されれば、企業としての信頼性は一気に失ってしまいます。
最悪のケースでは、仕事がなくなってしまうほどの状況に置かれてしまう可能性もあることから、関係性が悪化しない債権を売却するのがおすすめです。

ファクタリングが審査に影響するまとめ

ファクタリングは審査に影響しませんので、お金を借りるサービスとは全く関係ないものと判断して構いません。
実際に利用しても、お金を借りるサービスの審査に落とされてしまうという状況はほぼないことから、信用情報にも影響しないものと判断していいのです。
ただ、売掛先との関係性に影響する場合がありますので、利用する際は本当に売却してもいいのか、しっかり考えておきましょう。
特に初めて利用する場合は、売掛先との関係を重視しておかないと将来に影響することを覚えておきましょう。