ファクタリングで審査甘い条件で即日資金化できるものはあるのか？審査甘い条件なども含めて徹底解説！

ファクタリングは融資と異なり迅速な資金調達が可能だと言われています。迅速な資金調達ができるということは、申し込みしたその日、即日の資金化もできるはずです。

即日資金化はファクタリング会社にとっても審査に時間をかけることができないのでリスクになります。そうしたリスクがあると審査は厳しくなってしまうのが通常です。

しかし、即日資金化可能で審査甘いファクタリングは存在するのでしょうか？即日可能、しかも審査甘いという条件を両立できれば、利用者にとっては大いに助かるはずです。

今回は「即日」「審査甘い」を両方叶えられるファクタリングについて条件などを考えていきます。両方達成できれば、大いにみなさまの事業資金調達に役立つはずです。

ファクタリングと融資の審査基準がそもそも違うので「審査甘い」にごまかされないように

ファクタリングは融資と比較して審査甘いと言われますが、実際にはそうではありません。ファクタリングと融資では審査基準が異なるため、「審査甘い」と主観的に判断されることがあるだけです。

ファクタリングと融資について審査基準を比較表にしてみました。

大きな違いは、ファクタリングには信用情報照会がなく、現在や過去の借入や返済事故について問われないということです。もちろん、事故は起こさないに限りますが、もし過去に返済事故を起こしても、ファクタリングならば資金調達できます。

現在の借入金の多寡についてもファクタリングでは問題となりません。みなさまの会社の信用以上に売掛先の信用が重視されます。返済するのはみなさまではなく売掛先です。したがって、売掛先が社会的信用があるところ、つまり大企業や行政機関、官公庁であることが確認できれば、審査甘いと感じられるほどのスピード審査で即日資金化できます。

みなさまの信用よりも売掛先の信用がファクタリングには大切だからです。

ファクタリングの審査項目から「審査甘い」を考える

ファクタリングが審査甘いというイメージを持つのは、その審査の特徴によるところが大きいようです。ファクタリングもしっかり審査を行っています。そのうえで、即時入金可能で迅速な資金調達を可能にしています。

ファクタリングの審査は以下のように現在行われています。

ファクタリングは「審査甘い」ので即日資金化できるわけではなく、審査方法や審査項目が融資と異なるため、早く甘く感じるのです。

融資では、実際に営業しているかどうか確認する「実訪」などの手続きがありますが、ファクタリングにはありません。ファクタリング会社が楽をしているわけではなく、ファクタリングの審査に不要だからです。

またファクタリングは民法の債権譲渡行為であり、民法ならば当事者間の自由な意思表示によって契約できます。融資は銀行法や貸金業法の規定に縛られるので、どうしても時間がかかり、チェックポイントも多いので、審査が厳しいと感じてしまいます。

融資の審査が厳しいのは事実ですが、それは法的な問題と、性質の違いによります。

以下の表はファクタリングと融資の資金調達の違いについてまとめたものです。ファクタリングは「アセットファイナンス」、融資は「デットファイナンス」でそもそもカテゴリが異なることに注意してください。カテゴリが違うわけで、当然審査方法も違います。そのためファクタリングに「審査甘い」というイメージがついてしまうのです。

これらを踏まえると、ファクタリングの審査は決して「審査甘い」というものではなく、法律（民法）によって適切に行われていることがわかります。

審査甘いのではなく、審査するべき基準が異なるということです。

審査甘いと感じられるファクタリングの傾向

審査甘いということはないのですが、事業主様が主観的にそう感じるファクタリングの特徴について考えます。

審査に必要な書類が少ない

10個の書類を審査する場合と、5つの書類を審査する場合では、後者の方が「審査甘い」と感じられることがあります。

ファクタリング審査においても、重要なポイントを明確に示す書類があれば、返済リスクを減らすことができます。

ファクタリングの審査に必要な書類は以下の通りですが、その中でも「請求書」「通帳コピー」の2つのみで審査が通る場合もあり、その場合は審査甘いと感じることがあるでしょう。

2社間ファクタリングではなく3社間ファクタリングを選ぶ

債権者である事業主様とファクタリング会社のみで取引が完了する2社間ファクタリングでは、売掛先が期日に事業主様に支払った売掛債権（売掛金）が、ファクタリング会社に直接（債権者が払わずに消える）支払われないリスクがあります。支払いを逃れる事業主様も存在します。

一方で、3社間ファクタリングでは、ファクタリング会社が直接売掛先から売掛債権（売掛金）を回収するため、回収漏れや返済遅延のリスクはありません。

そのため、ファクタリング会社は売掛債権（売掛金）の回収が見込めるため、2社間ファクタリングよりも買い取り手数料が低く設定されます。結果として、2社間ファクタリングと比較して3社間ファクタリングの方が「審査甘い」と感じるのは事実でしょう。

買い取り上限額の設定が低い、ファクタリング利用額が少額

高額な融資では審査が厳しくなりますが、少額の融資では審査基準が緩和されることがあります。

これと同様に、ファクタリングにおいても、金額が小さい場合、回収不能時にファクタリング会社が被る損失も少ないため、比較的「審査甘い」ということが言えるかもしれません。

手数料が高いことを甘受する

2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングの方が手数料が安いのは「売掛先から直接回収する」ことで貸し倒れリスクが減るからです。

審査甘いと感じるためには、ファクタリング会社のリスクヘッジとして高い手数料をこちらが受け入れることが必要です。

手数料が多少高くても許せるならば、審査甘いと感じるようにファクタリング会社も、厳しい審査を行わない可能性があります。

売掛先が個人ではなく法人である

売掛先が個人の場合、どこのだれかわかりません。実在するかどうかもわからない人宛ての請求書をファクタリング会社は買い取るリスクがあります。

しかし、売掛先が法人の場合は、どこに本社があり社長が誰かわかります。確かに存在して登記しているわけで、ファクタリング会社の審査も、売掛先の信用度についてある程度担保されているので、緩めになります。

売掛先が、大企業や行政機関、官公庁ならば、審査も形式的なものになるかもしれません。「審査甘い」と感じられるかもしれません。

即日資金調達可能なファクタリングの傾向

審査甘いのとは別に、即日資金化可能なファクタリングについてもその特徴を把握しておきましょう。

両方に合致するファクタリングが、「審査甘い即日資金化できるファクタリング」になります。

オンラインファクタリングならば即日現金化も可能

オンラインで申し込みから面談、そして入金まで完結する『オンラインファクタリング』を提供しているファクタリング会社であれば、条件さえそろえば、即日資金調達することも不可能ではありません。

オンラインファクタリングでは、必要書類をデータ形式でファクタリング会社に提出することで、手続きの時間を短縮します。

面談は、ZOOMやチャットワークといったWEB会議ツールを利用し、リアルタイムで行う形となります。

＜オンラインファクタリングで提出する書類＞

これらをデータ化（PDFや画像）にして、指定の方法でファクタリング会社に送ります。オンラインファクタリングの手続きはおおよそ以下になりうます。

書類をしっかりデータ化して朝のうちに申し込みできれば、午後WEB面談となり、その日中、即日に資金化可能です。逆にオンラインを使わないで対面のみで即時入金するのはかなりのハードルがあります。

2社間ファクタリングならば即日現金化に有利

オンラインファクタリングに加えて、即日資金化できるのは2社間ファクタリングです。3社間ファクタリングの場合、売掛先へ債権譲渡通知や同意が必要になります。

その日中に売掛先の同意を取り付けるのは難しく、必然的に事業主様とファクタリング会社の2者で契約が完結する2社間ファクタリングになります。

「即日資金化」を謳って独自のシステムを持っているファクタリング会社は基本的に2社間ファクタリングになります。これとAI審査やスコアリングシステムなどを組み合わせて審査の時間を短縮していきます。

即日資金調達可能で「審査甘い」を満たすファクタリングは？

以上、「審査甘い」「即日資金可能」という2つの見地から、それを可能にする条件を紹介しました。

まず「審査甘い」（実際に甘いわけではなく甘く感じる）条件を満たすファクタリングは以下になります。