池袋で資金調達するならファクタリングがおすすめ！最新の経済動向から徹底解説

ファクタリングとは？

　
池袋の会社がファクタリングを活用するためには、ファクタリングの基礎を学ぶ必要があります。
まずは、ファクタリングの基礎知識からみていきましょう。

ファクタリングで売掛金を早期回収

　
簡単にいうと、ファクタリングは売掛金を売却する資金調達方法です。
売掛金は信用取引によって発生します。
池袋の会社のほとんどは信用取引を行っており、取引のたびに売掛金が発生しているはずです。
売掛金は、支払期日を待つことで売掛先から代金を受け取ることができます。
しかし、支払期日を迎えるまでは、お金が入ってこない状況で資金繰りを回さなければなりません。
これが資金繰りの負担になるため、池袋で売掛金の扱いに悩んでいる会社も多いことでしょう。
ファクタリングを利用すれば、このような悩みは簡単に解消できます。
ファクタリングは、自社の所有している売掛金をファクタリング会社に売却し、資金を調達します。
実質的には、支払期日を待たずに売掛金を早期回収したことにほかなりません。
つまり、ファクタリングは資金調達方法であると同時に、売掛金の早期資金化サービスでもあり、「資金繰り改善の特効薬」として注目する専門家もいるほどです。
金融庁も、ファクタリングを以下のように定義しています。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

出典：出典：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」

池袋の会社もファクタリングできる！

　
ここ数年、ファクタリングが加速度的に普及しています。
これは、政府がファクタリングを推奨していることが大きいでしょう。
政府は、中小企業の資金繰りの安定性を高めるために、売掛金の活用を促しています。
売掛金活用の二本柱は、売掛金を担保活用して融資を受ける「売掛債権担保融資」、そしてファクタリングです。
このうち、売掛債権担保融資の利用が伸び悩む一方で、ファクタリングの普及はどんどん広がっています。
売掛債権担保融資は、売掛金を担保活用できること以外は、一般的な融資とさほど変わりません。
しかし、ファクタリングは後述の通り様々なメリットがあるため、売掛債権担保融資よりも人気が高まっているのです。
日本全国、どこからでも簡単に利用できることも普及を後押ししています。
ファクタリング対象となる売掛金を持っていれば、池袋の会社もファクタリング可能です。
基本的に、ファクタリングには確定債権を用います。
確定債権とは、請求内容が確定した売掛金のことです。
信用取引を行っている会社は、取引でトラブルがない限り、手元には確定債権があるでしょう。
それを用いることで、池袋の会社も簡単に資金を調達できます。

池袋でファクタリングするのは安全？

　
池袋でファクタリングする際、不安をおぼえる人もいるかもしれません。
ファクタリングに関する悪いニュースや情報もあり、「ファクタリングは危険」「ファクタリングは違法」といったイメージを抱く人が少なくないのです。
しかし、ファクタリング自体は合法的な仕組みであり、法的根拠もあります。
正規のファクタリング会社を利用すれば、池袋でも安全にファクタリングできます。
ファクタリングの法的根拠は、民法第466条によって明らかです。

（債権の譲渡性）
第四百六十六条　債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
２　当事者が債権の譲渡を禁止し、又は制限する旨の意思表示をしたときであっても、債権の譲渡は、その効力を妨げられない。

出典：出典：e-Gov法令検索「第四節　債権の譲渡」
ここにある通り、民法では債権譲渡を認めています。
金融庁の定義にもある通り、ファクタリングは法的に債権譲渡です。
つまり、債権譲渡が合法であればファクタリングも合法という法解釈が成り立ちます。
債権譲渡としての要件を備えている限り、池袋に限らず、日本全国どこでも、ファクタリングは合法で安全です。
池袋だからといって、過度に警戒する必要はありません。

ファクタリング方式について

　
池袋でファクタリングする際、ぜひ知っておかなければならないのがファクタリング方式です。
ファクタリングには、大きく分けて二つの方式があります。
売掛先の関与によって、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに分かれるのです。
また最近では、2社間ファクタリングの取引をオンライン化したオンラインファクタリングも徐々に普及しています。
それぞれ簡単にまとめると以下の通りです。

池袋でファクタリングする場合、いずれも利用できます。
方式別に特徴を知り、自社のニーズに合わせて選ぶことが大切です。
それぞれの特徴を簡単にみていきましょう。

池袋で人気の2社間ファクタリング

　
2社間ファクタリングは、池袋の利用会社とファクタリング会社の2社間で取引します。
売掛先をはじめ、第三者は一切関与しない方式です。
取引の当事者が少ないほど手続きは簡素になり、スピーディに調達できます。
実際に、2社間ファクタリングは即日で調達できることも多く、池袋でも人気です。
売掛先に知られずファクタリングできるため、信用悪化リスクがないことも特徴です。
ただし、手数料が割高になる傾向があるため、計画的な利用が求められます。

3社間ファクタリングも利用可

　
3社間ファクタリングは、池袋の利用会社・ファクタリング会社・売掛先の3社間で取引します。
売掛先が必ず関与するのが最大の特徴です。
これにより、利用のハードルは高くなります。
例えば、売掛先が債権譲渡を拒否した場合、3社間取引が成立しないためファクタリングできません。
もちろん、信用が悪化するリスクもあります。
また、債権譲渡通知などの手続きにより、資金調達にやや時間がかかるのもデメリットです。
その反面、3社間ファクタリングは手数料が安いため、資金繰りには優しいといえます。
池袋には、No.1のように3社間ファクタリングに対応しているファクタリング会社もあります。
しかし、売掛先との関係により、3社間ファクタリングを利用できない会社も多いです。
売掛先に十分に配慮した上で、問題がなければ3社間ファクタリングも検討してみてください。

池袋で役立つオンラインファクタリング

　
オンラインファクタリングは、2社間取引をオンラインで完結するものです。
基本的な仕組みは2社間ファクタリングと同じですから、簡便性・資金調達スピード・秘匿性などに優れています。
オンラインファクタリングの場合、対面での取引は一切不要です。
これにより、日本全国どこからでも利用できるのが大きなメリットといえます。
池袋にはいくつかのファクタリング会社があり、対面取引もさほど難しくないでしょう。
とはいえ、対面取引にはスケジュール調整も必要となり、自社に出向いてもらう場合には出張費を請求されることもあります。
そのため、池袋でもオンラインファクタリングの人気が高まっています。

池袋でファクタリングを利用するメリット

　
池袋でファクタリングするメリットは様々です。
ここからは、池袋の会社がファクタリングによって得られるメリットを詳しく解説します。

融資よりも調達しやすい

　
ファクタリングの最大のメリットは、審査に通りやすいことです。
特に、融資に比べると圧倒的に審査難易度が低く、池袋で融資を受けられない会社にも利用できます。
これは、融資とファクタリングの審査基準が異なるためです。

融資の審査基準

　
池袋の会社が融資を受ける場合、考えられるのは銀行融資、ビジネスローン、公的融資の三つです。
これらは全て、融資先を基準に審査します。
融資は返済義務を伴うため、返済力に問題がある会社には融資しません。
特に、池袋の会社が銀行から融資を受ける場合、過去から現在に至るまでの業績・財務の推移、将来的な（少なくとも返済期間中の）見通し、保全（担保・保証）の充足など、様々な観点から厳しく審査します。
その結果、貸倒れリスクが高いと判断すれば融資しないのです。
ビジネスローンはやや審査が緩いものの、返済力を重視する点は同じです。
返済力に問題がある会社は、ノンバンクのビジネスローンでさえ調達は不可能でしょう。
唯一、公的融資は将来性を考慮してくれます。
現在の経営に問題を抱えている会社も、事業計画が明るければ融資を受けられるかもしれません。
とはいえ、融資先を基準に審査する以上、経営が悪化している会社が融資を受けるのは難しく、池袋でも多くの会社が借入れに苦労しています。

池袋の融資環境は悪化

　
池袋の融資環境が悪化していることは、実際のデータからも明らかです。
池袋を含む豊島区では、公的融資の一種である制度融資を積極的に行っています。
制度融資とは、自治体が銀行に働きかけ、自治体・銀行・信用保証協会の協力によって融資するものです。
豊島区が2023年に公表した「としま政策データブック2023」によれば、制度融資（中小商工業融資）の融資件数・融資総額が大幅に減少しています。
2018年から2022年までの推移は以下の通りです。

このデータをみると、2020年には新型コロナウイルスの影響によって融資件数・融資総額が急増しています。
しかし、2021年・2022年と大幅な減少をみせ、コロナ前を下回る水準です。
豊島区は、融資の減少について「令和 3 年度いっぱいで新型コロナウイルス感染症対策緊急資金の新規受付を終了したため、令和 4 年度は小企業資金へシフトした」と説明しています。
換言すれば、コロナによって融資残高が急増したため、2021年以降で調整しているということです。
2020年、融資総額がほとんど倍増したことを考えると、この増加分を平準化するためにはそれなりの期間を要するでしょう。
豊島区の制度融資は今後も低水準で推移すると考えられます。
当然ながら、池袋の会社が公的融資を受けることは難しくなるはずです。
基本的に、民間金融機関と公的金融機関の融資姿勢にはズレがあります。
経済悪化などにより、民間金融機関が融資に消極的なシーンでは、公的金融機関が積極的に融資することで補完的役割を果たします。
また、公的金融機関が消極的になったからといって、民間金融機関が積極的になるとは限りません。
今後、池袋の会社は、銀行融資・公的融資のいずれも厳しい状況に晒されるかもしれません。

ファクタリングの審査基準

　
したがって、池袋の会社は、融資を受けられなくなった場合に備え、資金調達方法を多様化しておくべきです。
そこで、ファクタリングが役立ちます。
融資の審査基準が融資先であるのに対し、ファクタリングの審査基準は売掛金です。
ファクタリング会社は、池袋の会社から売掛金を割安に買い取り、支払期日に売掛先から満額回収することで利益を得ています。
つまり、ファクタリング会社にとって、利益の源泉は売掛金・売掛先にあります。
利用会社の経営が順調でも、売掛金の内容に問題があったり、売掛先の経営・信用が悪化していれば、ファクタリングの審査には通りません。
逆に、売掛金・売掛先に問題がなければ、利用会社の経営に問題があっても審査に通ります。
そのため、池袋で融資を受けられない会社も、ファクタリングならば資金を調達できるのです。

融資NGでも審査に通る

　
池袋の融資環境を考えるに、融資への過度な依存は極めて危険といえます。
いざ融資を受けられなくなったとき、たちまち資金繰りが行き詰まってしまいます。
そうならないためにも、普段からファクタリングを活用し、融資への依存を緩和しておくべきでしょう。
以下のように、ファクタリングは、融資が絶望的な場合でさえ審査に通ります。

これらは全て、融資が困難な状況です。
銀行融資は100％NGといってよく、公的融資やビジネスローンでさえ審査に落ちる可能性が高いです。
ファクタリングならば、このような状況でも審査に通ります。

無担保・無保証で利用できる

　
池袋では、担保・保証の不足に悩んでいる会社も多いはずです。
そこで、ファクタリングが役立ちます。
ファクタリングは、原則無担保・無保証で利用できるのです。

銀行融資は担保・保証がカギに

　
池袋の会社が銀行から融資を受ける場合、大抵は担保・保証を求められます。
これは、池袋の会社に限ったことではなく、銀行の性質上やむをえないことです。
融資は法的に消費貸借であるためです。
民法587条では、消費貸借について以下のように定めています。

（消費貸借）
第五百八十七条　消費貸借は、当事者の一方が種類、品質及び数量の同じ物をもって返還をすることを約して相手方から金銭その他の物を受け取ることによって、その効力を生ずる。

出典：出典：e-Gov法令検索「第五節　消費貸借」
簡単にいうと、融資は返済義務を伴うということです。
通常、借入金は現金によって返済しますが、経営悪化により現金で返済できなくなる会社もあります。
その場合、種類、品質及び数量の同じ物、すなわち担保資産の売却や信用保証協会の弁済によって返済しなければなりません。
銀行は、担保・保証があることによって貸倒れリスクを回避できます。
だからこそ、池袋の会社が銀行から融資を引き出すには、担保・保証がカギになるのです。

池袋の会社は担保・保証を求められやすい

　
池袋の会社が担保・保証を重視されることは、実際のデータからも明らかです。
帝国データバンクが2016年に発表した資料（国内企業22万社の融資等の保全状況実態調査）が参考になります。
池袋を含む関東全域の保全状況と、全国の保全状況を比較すると以下の通りです。

池袋を含む関東全域で、無担保・無保証で融資を受けられる会社はわずか11％に過ぎません。
全国平均（9.8％）に比べるとやや高いものの、ほとんどの会社が担保・保証を求められているのです。
関東における担保・保証の内訳をみると、保証付融資の割合は全国平均よりも高く、担保付融資の割合は全国平均よりも低くなっています。
このことから、池袋の会社が融資を受ける際、より重要となるのは保証付融資です。
しかしながら、今後一定期間にわたり、池袋の会社が保証付融資を利用するのは難しいといえます。
というのも、コロナ禍において、池袋の会社の多くが特例措置によって融資を受けているためです。
これに伴い、信用保証協会から特別枠で保証を受けた会社も多いことでしょう。
この場合、特別枠の返済が完了しない限り、新たに保証付融資を受けることはできません。
保証枠に余裕がなく、なおかつ担保も不足する場合、池袋の会社が融資で調達するのは困難です。

ファクタリングは無担保・無保証

　
池袋で担保・保証不足に悩んでいる会社は、ファクタリングを活用してください。
ファクタリングは法的に債権譲渡であり、返済義務がありません。
ファクタリングで調達した資金は自由に使うことができ、返済を求められることはないのです。
返済義務がない以上、ファクタリング会社は返済不能に備える必要はなく、したがって担保・保証を求められることはありません。
不動産や動産による担保、信用保証協会による保証、第三者や代表者個人による連帯保証など、一切の担保・保証は不要です。
もちろん、担保・保証が不足していることを理由に、審査に通りにくくなったり、ファクタリング条件が悪化したりすることもありません。

池袋で起業したばかりの会社に役立つ

　
池袋で資金調達に苦労する理由は様々ですが、「業歴の短さ」も深刻です。
業歴が短い会社は信用が乏しいため、池袋で起業したばかりの会社は借入れに苦労します。
特に、銀行から融資を受けられる可能性は極めて低いです。
だからこそ、池袋で起業したばかりの会社はファクタリングを活用すべきです。
ファクタリングは、業歴に関係なく利用できます。

起業が増える池袋

　
池袋を含む豊島区は、起業が盛んな地域です。
「としま政策データブック2023」によると、豊島区の起業件数は増加傾向にあります。
2022 年度には、豊島区の起業サポートの件数は、過去最多の 341 件を記録しました。
区内新設法人数はやや減少傾向にあるものの、長期的には増加の見通しです。
2022年度の区内新設法人数は1319件に対し、2025年度目標は1450件、2030年度目標は1550件となっています。
今後、池袋を含む豊島区では、さらに起業が活発化していくことでしょう。
これは、起業後間もないことを理由に、資金調達に苦労する会社が増えることを意味します。
池袋に限らず、開業したばかりの時期は資金繰り・資金調達に苦労します。
上記の通り、業歴が短い会社は融資を受けることが難しく、必要資金を調達できないためです。
池袋の経済にとって、起業が活発化することは好ましいといえます。
しかし、起業する側としては、創業期の資金繰り破綻を避けるためにも、資金調達ルートを確保しておくことが重要です。

ファクタリングは業歴不問

　
池袋で起業したばかりの会社は、ファクタリングを活用しましょう。
ファクタリングは売掛金の早期資金化であり、売掛金さえあれば資金を調達できます。
池袋で起業した会社も、信用取引を行えば売掛金が発生します。
融資は受けられずとも、売掛金をファクタリングすることで資金を調達できるのです。
ファクタリング審査において、利用会社の業歴は問題になりません。
ファクタリングの審査基準は、あくまでも売掛金です。
売掛金に問題がなければ、利用会社の業歴がどうであろうと審査に通ります。
池袋で起業したばかりで業歴が短い会社、場合によっては創業1年未満の会社でも、ファクタリングを利用できます。
創業期の資金調達はファクタリングで回しつつ、融資を受けられる体制を徐々に作っていくのが理想的な流れです。

スピーディに資金を調達できる

　
池袋の会社が資金調達方法を選ぶ際、資金調達スピードと利便性が重要となります。
情報化社会の昨今、経営判断がスピーディであるに越したことはありません。
手元資金に余裕がなければ、スムーズな経営判断は不可能です。
そこで、素早く調達できるかどうかが重要になってきます。
ファクタリングは、資金調達スピード・利便性ともに優れています。

ファクタリングのスピード感

　
ファクタリングの資金調達スピードは、他の資金調達方法よりも圧倒的に優秀です。
銀行融資で調達するには、最低でも数週間、大抵は1ヶ月程度を要します。
即日融資を謳うビジネスローンでも、実際には数営業日を要するケースが大半です。
これに対し、ファクタリングは最短即日で資金を調達できます。
方式別の資金調達スピードの目安は以下の通りです。

3社間ファクタリングは、郵送手続きを含むことから、即日で調達することは不可能です。
しかし、2社間ファクタリングの多くは即日で調達できます。
もちろん、2社間ファクタリングだからといって、必ず即日対応とは限りません。
とはいえ、No.1をはじめ多くの会社は、「2社間ファクタリング＝即日対応」を基本としています。
池袋で緊急の資金調達が必要になった場合、オンラインファクタリングがおすすめです。
オンラインファクタリングは、オンラインの活用により最短数時間で調達できます。
実際に、No.1のオンラインファクタリングは、最短60分入金の実績が多数ございます。

利便性が高い

　
スピーディに調達するには、利便性も重要です。
一般的に、2社間ファクタリングの「即日対応」とは、利用会社の申し込みや必要書類の提出に問題がなく、審査が円滑に行われることを前提としています。
ファクタリング会社の対応がスピーディでも、利用会社の対応に問題があれば、即日中に調達することはできません。
特に問題になりやすいのが書類の提出です。
書類に不備があれば、ファクタリング会社は審査を実施できず、即日調達にも支障を来します。
その点、ファクタリングは必要書類が少なく、簡単に揃えることができます。
例えば、池袋の会社がファクタリングをご利用いただく場合、必要書類は以下の4点です。

これらは全て、手元にあるものばかりです。
したがって、必要書類の作成・取得にほとんど手間がかからず、スムーズに審査を開始できます。
オンラインファクタリングを活用すれば、必要書類がさらに少なくなり、契約もオンラインで行うため利便性はさらに向上します。
池袋で柔軟に資金調達するためにも、ファクタリングを活用しましょう。

多額の資金調達にも対応

　
ファクタリングは、少額の資金調達だけではなく、多額の資金調達にも対応しています。
これも、池袋の会社にとって大きなメリットです。

ファクタリングの調達可能額

　
ファクタリングで調達できる金額の上限は、手元の売掛金によって決まります。
ファクタリングは売掛金の売却であり、手元の売掛金以上に調達することはできません。
例えば、月商2000万円、回収サイト1ヶ月の会社は、手元の売掛金の平残が2000万円です。
この場合、ファクタリングで調達できる金額は、「2000万円－ファクタリング手数料」となります。
手元の売掛金が多いほど、調達できる金額も大きくなるわけです。

数千万円の調達も可能

　
コロナ禍が収束して数年が経過し、池袋の経済は徐々に回復してきました。
今後、池袋の経済はさらに上向き、投資活動も活発化していくでしょう。
しかし、投資活動には多額の資金が必要です。
池袋の製造業者が設備投資を行ったり、池袋のサービス業者や小売業者が新規店舗を出店したり、池袋でM&Aを進めたりするには、数千万円単位で調達しなければなりません。
この時、手元の売掛金をファクタリングすることで、必要な投資資金を全額調達できる可能性があります。
必要資金に到達しない場合には、ファクタリングと融資を組み合わせることで、調達に成功する可能性が高いです。
実際に、池袋の会社が多額の資金を調達する際、ファクタリングを活用するケースが増えています。

売掛先に知られず利用できる

　
池袋の会社がファクタリングするにあたり、売掛先への配慮が欠かせません。
池袋では、ここ数年でファクタリングが急速に普及しています。
しかし、融資などの伝統的な資金調達方法に比べると、まだまだマイナーです。
池袋の経営者の中には、ファクタリングにネガティブなイメージを抱く人も少なくありません。
売掛先がファクタリングに否定的であれば、利用会社の信用が悪化する恐れがあります。
売掛先によっては、ファクタリングを利用した取引先（利用会社）に対し、
「経営が悪化し、銀行から融資を受けられないのではないか？」
「まともな方法では調達できず、違法なファクタリングに手を出しているのではないか？」
などと考えるかもしれません。
すでに解説した通り、ファクタリングは合法的な仕組みです。
しかし、売掛先が違法と思い込んでいる以上、信用悪化のリスクは避けられません。
このリスクは、2社間ファクタリングを利用することで簡単に回避できます。
2社間ファクタリングには売掛先が関与しないため、ファクタリングの利用を知られることもないのです。
ただし、池袋で2社間ファクタリングした場合、ファクタリング会社から債権譲渡登記を求められることがあります。
登記内容は公示され、売掛先も閲覧可能です。
したがって、債権譲渡登記によって、信用悪化リスクがわずかに残ります。
信用悪化リスクを徹底的に排除するには、オンラインファクタリングがおすすめです。
基本的に、オンラインファクタリングは債権譲渡登記が不要のため、登記内容からバレることはありません。

回収不能リスクを回避できる

　
ファクタリングは、回収不能リスクの回避にもつながります。
回収不能リスクは、池袋の会社にとって大きなリスクとなるため、ファクタリングを活用すべきです。

池袋の倒産件数・負債総額

　
なぜ、池袋の会社にとって回収不能リスクが深刻なのでしょうか。
それは、池袋を含む豊島区で倒産が増えているからです。
「としま政策データブック2023」によれば、豊島区の倒産件数・負債総額の推移は以下の通りです。

2018年から2019年にかけて、負債総額は大幅に減少しているものの、2020年からは再び増加に転じています。
言うまでもなく、新型コロナウイルスの影響です。
2021年以降も、倒産件数はほぼ同水準で推移しており、負債総額も高い水準です。
2021年と2022年を比較すると、倒産件数がわずか1件の増加であるのに対し、負債総額は40％弱も増加しています。
これは、倒産1件当たりの負債総額が大きくなっている、つまり比較的規模の大きい会社の倒産が増えているということです。
このデータは豊島区全体のものですが、池袋のデータとして捉えてよいでしょう。
池袋は、東京都でも有数の商業エリアであり、繁華街としても有名です。
豊島区の企業は、池袋および北池袋・南池袋・東池袋・西池袋に集中しています。
池袋の倒産件数・負債総額が高い水準にあるということは、池袋の会社にとって大きなリスクです。
池袋の売掛先が倒産すれば、売掛金は回収不能となり、資金繰りの悪化は避けられません。
最悪の場合、連鎖倒産も考えられます。
そのような事態を避けるためにも、池袋の会社は回収不能リスクへの対処が求められています。

ファクタリングは「償還請求権なし」

とはいえ、池袋の会社が回収不能リスクをコントロールするのは容易ではありません。
なぜならば、回収不能リスクへの対処には与信管理が欠かせないためです。
与信管理とは、売掛先の情報を逐一把握し、信用の変化に合わせて取引を見直すことで、与信限度額をコントロールするものです。
これにより、回収不能時の損失を最小限にとどめることができます。
ただし、与信管理には手間がかかります。
車内に与信管理専門の部署を立ち上げる、経理部と営業部との連携を強化する、専門の人材を確保して与信管理に当たらせる、信用調査会社に依頼して売掛先の情報を収集するなど、様々な取り組みが必要です。
このような取り組みは、池袋の大企業ならばいざ知らず、池袋の中小企業には現実的ではありません。
そこで、池袋の会社が回収不能リスクを回避するためにも、ファクタリングを活用しましょう。
ファクタリングは法的に債権譲渡であり、契約は「償還請求権なし」が基本です。
償還請求権とは、譲渡した売掛金が回収できなくなった場合、譲受人が譲渡人に買い戻しを求める権利をいいます。
ファクタリングには償還請求権がないため、ファクタリングした売掛金が回収不能になっても、譲渡人である池袋の会社は何ら責任を負いません。
回収不能に伴う負担（回収実務や貸倒損失）は、全て譲受人であるファクタリング会社が負担します。
これは、池袋の会社の回収不能リスクをファクタリング会社が肩代わりすることにほかなりません。
万が一売掛先が倒産し、売掛金が回収不能になっても、ファクタリングしておけば損失を回避でき、連鎖倒産の危険もないのです。
倒産が増えている池袋だからこそ、ファクタリングの活用をおすすめします。

資金繰りを改善できる

　
資金繰り改善に役立つことも、池袋の会社にとって大きなメリットです。
池袋で倒産が増加していることは、池袋の会社で資金繰りが悪化していることを意味します。
そもそも、倒産とは資金繰りが回らなくなることです。
いくら業績が悪化していても、資金繰りが回るうちは経営を続けることができます。
逆に、いくら業績が良くても、資金繰りが回らなくなれば倒産（黒字倒産）します。
その意味では、池袋で倒産した会社は例外なく「資金繰り悪化→資金繰り破綻→倒産」という流れを踏んでいるのです。
倒産が増える池袋において、資金繰り改善の重要性が高まっています。

資金繰りが悪化するメカニズム

　
資金繰りが悪化する理由は様々です。
しかしながら、資金繰りが悪化している会社では、大なり小なり売掛金が影響しています。
売掛金は資金繰りの良し悪しに直結する要素です。
原則的に、売掛金が増加すれば資金繰りが悪化し、売掛金が減少すれば資金繰りが改善します。
これは、売掛金の性質を考えるとわかりやすいです。
売掛金には、「支払期日に売掛先から代金を受け取る」という権利としての側面と、「支払期日まで売掛先から代金の受け取りを待つ」という義務としての側面があります。
資金繰りへの影響を考える上では、義務としての側面が重要です。
支払期日まで支払いを猶予するということは、自社が一時的に代金を立て替えておくことを意味します。
つまり、売掛金には立替金としての側面があるのです。
したがって、売掛金の増加は立替負担の増加につながり、資金繰り悪化を招きます。
逆に、売掛金の減少は立替負担の減少を意味し、資金繰り改善につながります。
これが、売掛金によって資金繰りが悪化したり、改善したりするメカニズムです。
池袋で資金繰り悪化に悩んでいる会社は、売掛金に注目してみてください。
そして、売掛金が増加しているならば、資金繰り悪化の原因である可能性が高いです。

池袋で注意すべき業種

　
豊島区の企業を業種別にみると、最も多いのがサービス業、次に多いのが卸売・小売業、続いて飲食・宿泊業となっています。
中小企業実態基本調査（令和元年確報）によれば、業種別の回収サイトの平均値は、サービス業（生活関連サービス業）が0.34ヶ月、卸売業が1.83ヶ月、小売業が0.83ヶ月、飲食・宿泊業が0.25ヶ月です。
ちなみに、全業種の回収サイトの平均は1.23ヶ月。
池袋の会社のうち、サービス業と飲食・宿泊業は、回収サイトに悩まされることは少ないでしょう。
池袋の小売業者も、平均を下回る回収サイトです。
回収サイトが短いことは、売掛金が手元に滞留する期間が短いこと、つまり速やかに現金に変わることを意味します。
手元の売掛金が過大になり、資金繰りが悪化することも考えにくいです。
しかし、卸売業の回収サイトは平均よりも長くなっています。
池袋の卸売業者は、回収サイトの長期化によって売掛金が増加し、資金繰りが悪化しやすいのです。

ファクタリングで資金繰りがラクになる

　
資金繰りを改善する際には、売掛先に支払い条件の見直しを交渉するのが一般的です。
これにより、回収サイトを短縮できれば資金繰りは改善します。
しかし、売掛先への交渉は容易ではなく、結果が出るとしても長い時間を要します。
資金繰りが逼迫している場合、交渉の結果が出る前に資金繰りがショートする恐れがあるのです。
そこで、池袋で資金繰りの悪化に悩んでいる会社は、ファクタリングを活用しましょう。
ファクタリングは法的に債権譲渡ですから、ファクタリングした売掛金の所有者（債権者）は「池袋の会社→ファクタリング会社」に変化します。
つまり、池袋の会社は、自社の資産から売掛金を切り離すことができ、ファクタリングした分だけ売掛金が減少するのです。
「売掛金が減少すれば資金繰りが改善する」のが資金繰りの原則です。
したがって、ファクタリングすれば資金繰りは確実に改善します。
もっとも、ファクタリングは根本的な解決にはつながりません。
この場合、売掛金が減少したのは「ファクタリングしたから」であり、「支払条件が良くなったから」ではありません。
根本的な解決のためには、売掛先への交渉は避けられないのです。
ポイントは、売掛先にじっくり交渉しつつ、交渉の成果が出るまではファクタリングで資金繰りを維持することです。
これにより、資金繰りの破綻を防ぎつつ、根本的な改善を目指すことができます。

池袋でファクタリングする際の注意点

　
ファクタリングを利用することで、池袋の会社は多くのメリットを得られます。
しかし、実際にファクタリングする際にはいくつかの点に注意が必要です。
ここでは、池袋でファクタリングする際の注意点を3つ紹介します。

悪質業者を避ける

　
池袋の会社が最初に気を付けるべきことは、悪質業者を避けることです。
すでに解説した通り、ファクタリング自体は100％合法的です。
しかし、池袋でファクタリングする際、危険が全くないとは言い切れません。
現在、ファクタリングに関する法整備が不十分なため、違法業者が紛れ込みやすい状況です。
金融庁も、以下のように注意を喚起しています。

中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。

出典：出典：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」
金融庁のいう「ファクタリングを装って貸付けを行っている事案」には、池袋の悪質業者も含まれています。
2019年、西池袋のコンサルティング会社が「ファクタリングを装ってヤミ金を営んでいた」として摘発されているのです。
もちろん、「池袋は悪質業者が多い」「池袋でのファクタリングは危険」というわけではありません。
しかし、池袋の摘発が全国ニュースになり、ファクタリングのネガティブなイメージにつながっていることも事実です。
特に注目すべきは、金融庁の注意喚起に「貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付けを行っている」という点です。
貸金業を営むには金融庁への貸金業登録が必須であり、無登録営業はいわゆる「ヤミ金」にあたります。
西池袋のコンサルティング会社も、無登録営業のヤミ金だったからこそ摘発されたのです。
それ以外の事例も大同小異であり、「ファクタリングの悪質業者＝ヤミ金」と考えて間違いありません。
実際に、悪質業者の手口はヤミ金とほとんど同じです。
ファクタリングを装って超高金利で貸付け、違法な取り立てを行い、「担保・保証付き」や「償還請求権あり」での契約もよくみられます。
このような条件では、ファクタリングを活用することは到底不可能です。
池袋の会社がファクタリングを活用するには、悪質業者を避けることが大前提となります。

ファクタリング会社選びが難しい

　
池袋の会社にとって、悪質業者を避けることは重要ですが、それだけで十分というわけではありません。
池袋の会社がファクタリングを活用するには、自社に適したファクタリング会社を選ぶことが重要です。
ファクタリング市場の拡大に伴い、ファクタリング会社の数は増え続けています。
業者ごとに強みや特徴が異なるため、自社に適した業者を選べばファクタリングのメリットは高まり、自社に適さない業者を選べば思うようにメリットは得られません。
厄介なのが、ファクタリング会社選びが難しいことです。
ファクタリング会社の数があまりにも多く、実際に利用しなければ分からない情報も多いため、適切な比較・選択が難しいのです。
池袋の会社がファクタリング会社選びに失敗しないためには、以下の流れを参考にしてください。

まず、選択肢を優良ファクタリング会社に限定することです。
優良ファクタリング会社は、その他の業者よりも好条件で利用できる場合が多く、失敗しにくいといえます。
ただし、優良ファクタリング会社にも複数あるため、その中からより適した業者を選びたいところ。
そこで、複数の業者に見積もりを依頼しましょう。
相見積もりの結果をみて、条件のいいファクタリング会社を利用することで、さらに失敗しにくくなります。
それでも失敗した場合には、ファクタリング会社を乗り換えるべきです。
最初から最適な業者を選ぶのは難しくとも、何度か乗り換えるうちに条件が良くなり、最適な業者にたどり着くことでしょう。

手数料負担に要注意

　
最後に、池袋の会社はファクタリング手数料に注意しなければなりません。
基本的に、ファクタリングは手数料が高いといわれます。
方式別の手数料率の相場は以下の通りです。

この相場をみれば、「ファクタリングが高い」といわれる理由がわかるでしょう。
額面金額100万円の売掛金を手数料率30％でファクタリングすれば、支払手数料は30万円、調達金額は70万円です。
このような条件でファクタリングを繰り返せば、資金繰りの悪化は避けられません。
したがって、池袋の会社は、ファクタリングの手数料を抑えること、計画的にファクタリングを利用することが重要となります。
ここでも、優良ファクタリング会社を選ぶのが最も簡単です。
多くの場合、優良ファクタリング会社は、手数料を相場よりも安く設定しています。
例えば、No.1のファクタリングサービスは、以下の条件でご利用いただけます。

優良ファクタリング会社を選ぶことで、手数料を相場の半分以下になるケースも珍しくありません。
次に、計画的に利用するには、ファクタリング会社のサポートが重要になってきます。
優良ファクタリング会社は、サポート力に優れている業者が多いです。
このことは、一部の優良ファクタリング会社がコンサルティングを提供していることからも分かります。
No.1も、資金繰り・資金調達に精通したコンサルタントが複数在籍しており、計画的なファクタリングをサポートしています。

まとめ：池袋でファクタリングするならNo.1におまかせ！

この記事では、池袋でのファクタリングの活用について詳しく解説しました。
近年、池袋では融資環境が悪化しており、倒産件数・負債総額も高い水準にあります。
池袋の会社は、融資以外の資金調達方法を確保すること、回収不能リスクに備えることが重要です。
そこで、池袋の会社はファクタリングを活用しましょう。
池袋では、複数のファクタリング会社が営業所を構えています。
No.1もそのひとつで、池袋に本社があります。
池袋でファクタリングをご利用の際には、No.1までお気軽にご相談ください。
池袋の経済事情と資金繰りに精通したスタッフがヒアリングを行い、お客様に最適なファクタリングをご提案します。