ファクタリング利用者の傾向を分析！利用者が多い業種や目的は何なのか知っておこう！

ファクタリングは新しい資金調達方法として急速に浸透しつつあります。その中でもファクタリングをよく利用している人たちはどのような傾向があるのでしょうか？

ファクタリング利用者の傾向がつかめれば、より積極的にファクタリングを利用できます。利用者が多い属性の方には専用メニューも充実しているはずで、ぜひ資金調達方法としてファクタリングを検討してみてください。

今回はファクタリング利用者の傾向について考えていきます。

ファクタリング利用者が多い傾向にある業種

まずファクタリング利用者が多い傾向にある業種について考えていきます。さまざまな業種の利用者がいるファクタリングですが、業種によって傾向が違います。特に利用者が多い業種にはファクタリングを利用する理由があります、そのあたりも合わせて解説していきます。

利用者が多い傾向にある業種1～建設業

建設業はファクタリング利用者が多い傾向にある業種の代表格です。建設業は工事を請け負ってから工事が完了し、検査、検品が終わるまで報酬を受け取れません。

しかし、実際に工事をするための仕入れや、工事をする建設作業員、「一人親方」に支払うお金は前払いです。そうなると、工事を受注した際に支払うための運転資金が必要になります。

建設業の売掛債権については、支払いサイトが長いので、ファクタリングに向いています。売上としては計上したが回収できていない売掛債権を少しでも資金化できれば、さらなる仕事受注につながるため、建設業のファクタリング利用者が多い傾向にあります。

利用者が多い傾向にある業種2～製造業

仕入れが必要な製造業も当然事前に少しでも現金が欲しいのでファクタリングによって資金化したい傾向にあります。

原材料の仕入れ、突然の機械故障のための修理費、燃料費増などさまざまな要因がからみあいます。製造業は掛売していることはほとんどなので、事前に資金調達が可能なファクタリングと相性が良いのです。

利用者が多い傾向にある業種3～小売業

小売業は現金取引が多く、売掛金が発生しにくい業種ですが、近年はキャッシュレス決済の増加によりそく現金化できない売上も増えています。

ファクタリングはこれらのキャッシュレス決済による売掛金を現金化する手段として有効です。早期に何か買いたい場合、キャッシュレス決済分をファクタリングで資金化することをおすすめします。

利用者が多い傾向にある業種4～運送業

運送業も建設業と同じく掛売メインでかつ支払いサイトが長い業種です。折からの運転手不足や燃料高によって、すぐに現金で支払い優秀なドライバーを確保する必要性が出ています。

ファクタリングによって売掛債権を早期に資金化することで、燃料の早期購入や優秀なドライバー確保のための人件費に充てられます。

利用者が多い傾向にある業種5～IT業

IT業も建設業や運送業と同様、成果物納品後の報酬支払いが一般的で、掛売になっています。当然、成果物（ソフトウェア）が問題なく作動すること、バグがないことなどが確認されなければ報酬支払いとなりません。

腕の良いプログラマーやSEを一人親方に置き換えていただくと、実は建設業ととても似ていることがわかります。

多額の初期投資（人件費等）が必要な場合も多く、自己資金がないため、資金繰りが悪化することがあります。ファクタリングは迅速な資金調達を可能にします。

別の案件での売掛債権を迅速に資金化できれば、新しい案件をスムーズに受諾できるようになり、ファクタリングの利用者が多い業種になります。

利用者が多い傾向にある業種6～医療・介護業

医療・介護業界では診療報酬や介護報酬の支払いが遅れることが一般的です。この間の運営コストをカバーするために、ファクタリングが利用されます。開業間もない場合、医療器械などへの支払いも必要になります。

幸い、診療報酬や介護報酬を請求する「社会保険料支払基金」や「国保連」は倒産することがなく、また社会保険料支払基金や国保連も個々の利用者（クリニックや介護事業者）の事情は気にしないので、3社間ファクタリングができます。

非常に安定した売掛先の3社間ファクタリングになるので、ファクタリング手数料はとても低くなり、年利換算すると融資と変わらない負担で資金調達できます。よって、迅速に資金調達したい場合、医療、介護業界はファクタリングを積極的に利用する傾向にあります。

利用者が多い傾向にあるのはこれらの業種です。どの業種の突発的に現金が必要になる、仕事を請け負うためにはキャッシュが必要である、など共通点があります。売掛先が信用できればファクタリングにも通りやすくなります。これらの業種には業種専門プラン（例：建設業特別プラン）を用意しているファクタリング会社もあるので、ぜひ探してみてください。

ファクタリング利用者の利用目的の傾向

迅速な資金調達を目的としている人が多いのは事実ですが、それだけでは目的ではないようです。ファクタリングの利用者の目的については複数の傾向があります。

ファクタリングを利用する企業や個人にはいくつかの共通した傾向が見られます。以下はその主な傾向です。

ファクタリング利用者の傾向1～迅速に資金繰りの改善を目指す

ファクタリングを利用する主な理由でいちばん大きいのは資金繰りの改善です。特に中小企業や個人事業主やフリーランスは、資金繰りの確保が難しく、運転資金がありません。その中で、売掛債権を迅速にファクタリング会社に買い取ってもらうことで、融資位以上のスピードで資金を得られます。

利用者にとっては、融資では間に合わない資金調達、資金繰りを最短即日、遅くても数日でリカバーできるファクタリングが大いに役立ちます。

ファクタリング利用者の傾向2～銀行融資が受けられない場合「信用情報ブラック」の資金調達

銀行からの融資を受けるのが難しい場合、つまり、過去に返済事故などを起こして「信用情報ブラック」にある利用者は、融資の難易度が大きく上がるので、ファクタリングを利用する傾向にあります。

といいますか、融資を使わない場合、他に資金調達の方法がありません。設備資金であれば、クラウドファンディングなどを使ってうまくいけば成功しますが、運転資金の場合、融資によらない資金調達はかなり難しくなります。

信用情報ブラックの人は社会的信用がないので、出資や投資を受けることも実際には難しくなるでしょう。信用情報ブラックの利用者の傾向と言いますか、ほぼ確定的にファクタリングを資金調達方法として選ぶことになります。

ファクタリング利用者の傾向3～成長中の企業の事業拡大資金

急速に成長している企業は、増加する売上に対応するためにどんどん製造を行います。そのための運転資金調達方法としてファクタリングを利用する傾向にあります。

成長に伴い、仕入、諸経費の支払い、外注費などの運転資金が必要となるため、売掛債権の早期資金化であるファクタリングが有効な手法になります。

ファクタリング利用者の傾向4～特定の業界に利用者が偏る傾向

こちらは前項で述べた通りです。ファクタリングは徐々にメジャーな資金調達方法になってきていますが、それでも特定の業種に偏ってしまう傾向があります。

建設業、IT業、運送業、医療業界など、掛売が多く、その売掛債権の回収サイトが長い業種はファクタリングと相性が良い傾向にあります。

これらの業種では、売掛先（取引先）からの支払いサイトが長いため、資金繰りを改善させるためにファクタリングが活用されます。

ファクタリング利用者の傾向5～経営戦略の一環

ファクタリングは単なる資金調達方法にとどまらず、経営戦略、財務戦略の一環として計画的に利用されることもあります。

ファクタリングを行うことで、貸借対照表から「売掛金」の項目が消え、「オフバランス化」が実現されます。貸借対照表のオフバランス化は、機動的な経営を行っていることの証拠になり、金融機関や投資家からの評価が良くなります。

スリム化しつつ筋肉質で機動性のある「海兵隊」のような経営基盤、財務体質をファクタリングによって作れます。当面の運転資金に困っていない場合も、戦略的にファクタリングによるオフバランス化を狙っている事業者がいます。

経営のプロフェッショナル、経営巧者こそファクタリングを上手に利用している傾向にあります。

ファクタリング利用者の傾向6～個人事業主やフリーランスの需要が多い

個人事業主やフリーランスの場合、融資を受けようと思っても信頼がなく（法人登記がない）、また金額も少ないので、金融機関の審査が厳しくなります。10万円、20万円単位の融資を受けることは事実上難しくなっています。

ファクタリングならば融資で対応できない、個人事業主やフリーランスの資金調達についても積極的にサポートできます。ファクタリングは10万円あるいはそれ以下の金額から対応可能であり、個人事業主やフリーランスの資金需要を満たせる傾向にあります。

このようなファクタリング利用者の傾向もあり、ファクタリング会社はそれに合ったメニューを提供しています。

多様なファクタリング利用者がいます！世の中の傾向に合わせてメニューを提供する株式会社No.1

ファクタリングが業種によって積極的に利用する傾向があるものが示されました。建設業、運送業、ＩＴ業などは仕事を引き受ける際にまとまった運転資金が必要になるので、ファクタリングによって資金調達することに意味があります。

これらの業種は売掛債権の回収サイトも長く、売上があるのにキャッシュがない状態が続いていくのは健全ではありません。その意味ではファクタリングによる早期資金化が好まれる傾向にあります。

また、ファクタリング利用者は早期資金調達以外の目的を持っていることも頭に入れておいてください。多様な利用者のニーズに合わせてさまざまなメニューを用意できるファクタリング会社がおすすめです。

「株式会社No.1」は歴史と実績があるファクタリング会社です。利用者の多様なニーズに合わせています。特にファクタリングを利用する傾向がある建設業や個人事業主やフリーランスの利用者向けには専用プランを用意しています。

また、他社があまりやらない、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングについても実施しています。利用者本位のメニューであり、多くの方が利用しています。迅速な資金調達以外の目的で利用していただいている傾向もあります。

ぜひファクタリングが持つ多様性を活かしていただき、利用者のみなさまの経営改善へお役立てください。

ぜひ株式会社No.1までお問い合わせください。

何卒よろしくお願い申し上げます。