ファクタリングは当日申し込み当日資金化まで可能！当日資金調達するポイントはオンライン！

ファクタリングは融資と比較して迅速な資金調達を可能にするものとして知られています。迅速ということは当日申し込み、当日入金まで進むことも可能です。

申し込んだ当日に口座へ振り込みできるというのは非常に心強いのですが、それはどのような条件を満たせばよいのでしょうか？

当日資金化できることで助かる事業主様がいます。融資ではなくファクタリングを用いることで当日資金が振り込まれます。

しかし、すべてのケースで当日資金化が果たされるわけではありません。

今回はファクタリングで当日資金化、当日資金調達を可能にする条件について考えていきます。ポイントは「オンラインファクタリング」です。

ファクタリングは融資とは違う理由を解説

ファクタリングが当日資金調達できるのは融資とは根本的な仕組みが違うからです。まず資金調達の分類表を見てみましょう。

ファクタリングは「アセットファイナンス」という自分の資産を換金する資金調達方法なのに対して、融資は「デットファイナンス」と呼ばれる第3者からお金を借りて利子をつけて返済する資金調達方法です。

アセットファイナンスならば換金価値のある資産を売るので、審査も迅速にいきます。資産価値があるものを現金に等価交換すればよく、買う方も損をしません。

しかしデットファイナンスの場合、返済されるかどうかわからないが、借主を信じてお金を貸します。返済されなかったら、貸主は丸損になります。そのため、審査に時間をかけ本当に貸したお金を返してもらえるか、返す能力がある人たちなのか判断します。

そもそも、融資とファクタリングでは審査基準が異なります。この審査基準の違いが、当日資金調達可能かどうかの差にもつながります。

融資の審査は「減点法」ですが、ファクタリングの審査は「加点法」がベースになります。悪いところの「あら捜し」は時間がかかりますが、良いところを見つけるのは比較的容易です。

そのため、ファクタリングの審査は融資と比べて早くなり、当日入金も含めて可能になります。

ファクタリングの審査が極端に甘く、当日入金できるわけではなく、融資とファクタリングは資金調達の種類が異なり、それゆえ審査基準も異なり、結果としてファクタリングは当日入金可能、融資は当日入金できず時間がかかってしまうということになります。

審査にかかる時間の差、当日資金調達できるのは法的根拠の差でもある

ファクタリングは当日資金調達可能で、融資は当日資金調達できないのは、両者の資金調達の種類が違うからだけではなく、両者の根拠となる法律が違うことも影響しています。

融資は銀行法や貸金業法、利息制限法などを根拠にしています。融資を行うためにはこれらの法律に定められた規定を守らなければなりません。そのため、審査についても融資を行う金融機関の自由にできない部分があります。

対面の面談や実際に営業を行っているかどうかスタッフが事務所、事業所へ行ってその目で確認する「実訪」など諸手続きを経ないと融資の審査が終わりません。

もちろん、融資なので事前に信用情報機関への照会も不可欠です。過去に返済事故がないか、現在どのくらい他の金融機関から借り入れがあるのか、怪しいところからお金を借りていないかなど厳格に審査を行わなければならないことになっています。それをしないと違法で、金融機関に処分が下ってしまいます。

しかしファクタリングは異なります。ファクタリングは民法に定められた債権譲渡行為です。民法は「契約自由の原則」というものがあり、細かい内容は当事者同士で話し合って決めてくれというものです。当事者間の自由な契約に基づいてファクタリング契約できるため、双方で合意できれば申し込みした当日でも契約が成立します。

契約が成立すれば当日に入金も可能になります。

民法の契約は契約書を交わす必要もなく、当事者間の口約束でもOKなのですが、さすがにそれでは証拠が残らないので、契約書の作成は行います。しかし、紙の契約書に署名捺印する必要はなく、今では電子契約書などが使われつつあります。電子契約ならばさらに時間が短縮でき、当日資金調達に近づきます。

ファクタリング会社はオンラインで契約できるシステムを導入しているため、当日でもさまざまなことができます。

詳しくは次の項を読んでください。

当日資金調達への近道はオンラインファクタリング

ファクタリングは融資と比較して審査が早く、資金調達までの時間は大きく短縮できることがわかりました。

しかし、さらに当日資金調達の可能性を上げるためには、対面での手続き、あるいは電話やFAX。郵送などを使った手続きでは不安です。

そこで最近注目されているのが、ファクタリングの手続き全部をオンライン（WEB）上で完結させる手法です。

全部オンラインで行うので、ファクタリング会社の方もコストを削減できます。電話もFAXも使わないので、回線使用料や電話代がかかりません。

これなら当日の資金調達について難易度が下がります。

オンラインファクタリングの流れは以下になります。

これらの流れをオンラインで行うため、ファクタリング会社のスタッフがパソコンを開きながら対応で、「すきま時間」を有効活用して審査に向かい合えます。

相談スペースや会議室の用意も要らず、電話やFAXを待機する必要もありません。

ファクタリングは当事者間の自由な契約で成立するので、迅速に対応可能です。

ファクタリング審査に必要な以下の書類については、事前にスキャナーでPDFファイルにするか、スマホなどで撮影して画像ファイル（jpgなど）にしておくことをおすすめします。

法人（会社の）の場合、商業登記簿謄本が必要です。期限3か月であり、3か月おきに取得しておくことをおすすめします。法務局へ行かなくても、オンライン申請、郵送対応できますのでご安心ください。即郵送するので、数日以内にはお手元に届くはずです。

書類をWEB上から提出した後は、当日中にオンライン面談になるはずです。オンライン面談はZOOMなどのオンライン会議ツールを使います。

無料で利用できるためネット環境があれば問題ありません。

パソコン＋WEBカメラ＋マイクが必須になります。音声だけはNGです。ファクタリング会社の人もみなさんの顔を見て話すことを求めます。

ファクタリングは融資と比べて、依頼人の信用の度合いは低いですが、それでも相手がどのような人か確認するためには相手の顔を見ながら話したいのです。

なお、パソコン＋WEBカメラ＋マイクがない場合にはスマホでも大丈夫です。スマホでもZOOMは起動します。

ただし、データ容量をかなり消費しますので、可能な限りWi-Fi環境のあるところで行ってください。最近は無料Wi-Fiスポットも減っているので大変ですが、ネットカフェなどなら大丈夫なはずです。

注意点！当日資金調達は条件が限定されるので注意しよう

オンラインファクタリングならば当日資金調達ができますが、通常よりも短時間で審査を行いますので諸条件は厳しくなります。以下についてはあらかじめご了承ください。

手数料が高くなりがち

通常よりも審査が短くなり、当日入金まで行うということは、ファクタリング会社側が通常以上のリスクを背負うことになります。

したがって返済不能リスクを考えると、どうしても手数料が高くなります。3社間ファクタリングならば売掛先から直接回収できるので手数料を下げられますが、次項で述べるように当日資金化の場合、3社間ファクタリングは難しく、2社間ファクタリングしか選べません。

そのため、ファクタリング手数料を高くせざるを得ないのです。

2社間ファクタリングになる。3社間ファクタリングはできない

当日資金化ということは、その日中にファクタリング契約を交わして、契約書にサインしなければなりません。

したがって、迅速性が求められるため2社間ファクタリングになります。3社間ファクタリングは売掛先の同意や売掛先への債権譲渡通知が必要になり、これを当日中に行うことは非常に難しいです。

したがってあくまでも当日中に資金調達したい場合は2社間ファクタリングになります。多くのオンラインファクタリングシステムも2社間ファクタリングで完結する仕様になっていますのでご留意ください。

悪徳業者の詐欺に遭うリスク

即日資金調達を謳うファクタリング会社の中には、詐欺を目的とした業者、悪徳業者、ヤミ金融、反社会的勢力のフロント企業も存在します。

融資で困っている人向けに「即日融資可能！」と謳っているヤミ金融が多いのと同じ理由です。ファクタリング会社は許認可制ではないので誰でも開業できます。監督官庁の許認可が必要な銀行や消費者金融とは異なるので、悪意ある人間も入ってきやすいのです。

当日資金が必要な人の足元を見て法外な手数料を請求する悪徳業者に引っかかる可能性があります。ファクタリングは民法上の自由な契約行為と書きましたが、公序良俗に反するような契約は無効です。また詐欺などに相当する可能性もあります。

「当日資金化可能！」と謳っているファクタリング会社が信頼できるかどうか、事前に十分調べて、評判や実績を確認することが重要です。ご注意ください。

当日申し込めば最短60分で口座へ振り込み！株式会社No.1のオンラインファクタリングを活用しよう！

ファクタリングは融資と異なり、ステップさえ順調ならば当日資金調達も可能です。そのためには書類をしっかり準備し、可能な限りオンラインで申し込むことが重要です。

対面契約の場合、ファクタリング会社スタッフの時間や会議室の準備などに時間がかかり、余計な負荷を与えてしまいます。

オンラインファクタリングならば、ファクタリングも「すきま時間」を有効に活用できるため、当日の資金調達へつながりやすくなります。

必要書類についてデータ化し、速やかに提出できるよう準備しておきましょう。ここで当日の資金調達へおすすめしたいのが株式会社No.1になります。

「株式会社No.1」は経験と実績があり、他社と比較しても抜群に審査が早く、かつ手数料も安いので、みなさまに安心してご利用いただけるファクタリング会社になります。

株式会社No.1のホームページには「スピード審査依頼」の項目があり、そこでスピード査定によって、資金調達をファクタリングで可能かお知らせできます。

さらに「イージーファクター」という独自のシステムを利用したオンラインファクタリングは、当日どころか申し込みから最短60分での資金調達が可能です。

弁護士ドットコムやZOOMと提携しているので、その安全性も十分であり、当日資金調達を希望している方はぜひ申し込みしてください。

株式会社No.1のオンラインファクタリングの概要は以下になります。

当日資金調達できるのはファクタリングの大きな強みですので、ぜひ急な資金需要でお悩みの方は株式会社No.1までお問い合わせください。

みなさまのご期待に添えるようしっかり対応いたします。

よろしくお願いいたします。