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ファクタリングの営業電話は要注意！ヤミ金融のフロント企業の可能性も！
日々の業務の中で、突然かかってくる営業電話。ときには「金融機関」を名乗る電話もあるかもしれません。しかし、そういった場合はたいてい、誰もが知っている大手の銀行や信用金庫など、信頼性の高い名前を名乗ることがほとんどです。
一方で、消費者金融からの営業電話は、近年ではほとんど耳にしなくなりました。これは、過去の過払い金問題を受けて、業界全体がコンプライアンスの徹底を図り、無理な営業や勧誘を控えるようになった結果とも言えるでしょう。
では、「ファクタリング会社」を名乗る営業電話がかかってきた場合はどうでしょうか？おそらく、多くの方が「そんな電話、受けたことがない」と感じるはずです。だからこそ、突然の電話に「ちょうど資金繰りに困っていたから助かる！」「これは渡りに船かも」と思ってしまうかもしれません。
しかし、ここに大きな落とし穴が潜んでいる可能性があります。
まず、信頼できる大手のファクタリング会社が、いきなり営業電話で勧誘してくることは極めて稀です。多くの正規業者は、紹介や問い合わせを通じて契約に至るケースが一般的であり、無差別な電話営業を行うことはほとんどありません。
さらに、ファクタリングは会計処理にも関わる重要な取引です。売掛金の譲渡や債権の移転など、適切な処理が求められるため、信頼性の低い業者と契約してしまうと、後々の税務調査や決算処理でトラブルになるリスクもあります。
また、営業電話でファクタリングを装いながら、最終的には高利の融資をすすめてくる悪徳業者も存在します。こうした業者は、最初はファクタリングの話を持ちかけ、信用させたうえで「実は融資の方が便利ですよ」と話をすり替え、違法なヤミ金融の契約へと誘導してくることがあります。
このようなリスクを避けるためにも、営業電話でのファクタリング勧誘には安易に乗らないことが鉄則です。少しでも不審に感じたら、会社名をしっかり確認し、金融庁の登録情報や口コミなどを調べることが大切です。そして、信頼できる専門家や顧問税理士に相談し、会計処理の観点からも問題がないかを確認するようにしましょう。
ファクタリングの営業電話は注意？
ファクタリング会社を名乗る営業電話はそもそも、本当に存在するファクタリング会社かどうかわかりません。
ヤミ金融や反社会的勢力が行っている可能性
ファクタリングは、銀行融資や消費者金融の貸付と違い、法律によって細かく規制されていないことが広く知られています。これは、売掛金の売買という民法上の契約行為として扱われ、当事者間の合意によって成立するためです。そのため、手続きが迅速で、審査の柔軟性が高く、急ぎの資金調達にも対応しやすいという大きな利点があります。銀行のような厳格な審査ルールに縛られることなく、事業者の事情に合わせた臨機応変な取引が可能になる点は、多くの中小企業にとって頼もしい存在です。
しかしその一方で、ファクタリング会社を開業するハードルが非常に低いという側面もあります。銀行や貸金業のように許認可制度があるわけではなく、極端に言えば「売掛金を買い取る資金さえあれば誰でも始められる」状態です。開業に資格も審査も不要で、事業としての透明性が確保されていない場合も少なくありません。
この状況を悪用する者が存在することが、大きな問題となっています。銀行や消費者金融の許可が下りない、いわゆる札付きのヤミ金融業者が、合法的なサービスに見せかけてファクタリング会社を装うケースや、反社会的勢力が資金源を確保するための隠れ蓑として利用している可能性も指摘されています。見た目は綺麗なオフィスやウェブサイトでも、実態は違法組織が運営しているという例もあるため、注意が必要です。
こうした悪徳業者は、高額な手数料を設定して利益を得ています。ファクタリングは規制が緩いため、法外な手数料であっても表向きは「自由契約」の範囲に収まってしまう場合があり、契約条件が極めて利用者に不利でも、違法と判断されにくいという難点があります。
さらに、悪質業者の多くは営業電話を武器にしています。片っ端から事業者へ電話をかけ、資金繰りに困っている会社を見つけると、すぐに勧誘してきます。追い詰められた状況の事業者は、冷静な判断が難しいまま契約してしまい、結果として多額の手数料を支払いながらファクタリングを利用することになります。
こうして徐々に「ファクタリング漬け」にされ、最終的には本来の売掛金よりもはるかに少ない金額しか残らない状況に追い込まれます。資金が枯渇してさらに苦しくなったタイミングで、ヤミ金融による違法な貸付を持ちかけられ、そこから先は、脅迫・威嚇・実力行使など、事業者を精神的にも経営的にも追い込む危険な道へと進む可能性があります。
つまり、一見すると便利なサービスに見えるファクタリングであっても、その入り口にあたる「営業電話」が、悪質業者による勧誘のきっかけとして利用されているケースが実際に存在します。だからこそ、資金調達を急ぐ際でも、冷静に相手を見極めることが極めて重要です。
そもそもみなさんの会社の電話番号はどこで？
そもそも一般的に、銀行からかかってくる営業電話というのは、あなたが口座を開設している金融機関に限られるのが普通です。口座開設の際には、利用規約や各種同意書に署名し、その中には「新サービスのご案内」「新規融資の提案」「各種キャンペーンのお知らせ」など、営業目的で連絡が入る可能性について明記されていることが多くあります。つまり、こちらが事前に同意しているため、既存の利用客として電話がかかってくること自体は違和感のない行為です。
逆に言えば、口座を持っていない銀行から突然営業電話が来ることはあり得ません。
DM（ダイレクトメール）でさえ、基本的には顧客情報に基づいて送付されるため、無関係の銀行から案内が届く可能性は極めて低いのです。銀行は金融庁の監督下にあり、厳しい個人情報管理体制が求められているため、無差別営業を行うようなリスクの高い行動はしません。
一方で、ファクタリング会社を名乗る業者から突然営業電話がかかってくる場合、ほとんどの事業者はその会社を利用したこともなく、そもそも接点もありません。それなのに、彼らはいったい何の権限であなたの会社に電話をしているのか？
そして、どこであなたの事務所の電話番号を知ったのか？
これこそが最初に抱くべき重大な疑問です。
もし会社のホームページに電話番号を記載している場合、業界名簿や企業リスト、業界団体の情報などを調べて営業している可能性はあります。しかし、公開されていない番号にまで営業電話が来る場合、事情はまったく異なります。公開されていない電話番号を入手するには、名簿業者からデータを購入するか、何かしらの不正な方法で情報を得ている可能性が高くなります。
このような行為は、個人情報保護法や電気通信事業法の観点からも極めてグレーゾーンであり、場合によっては明確な違法行為となり得ます。そんな手段を平然と用いる事業者が「ファクタリング会社」を名乗っていたとしても、それは本物のファクタリング企業ではなく、実態はヤミ金融や反社会的勢力である可能性が十分に考えられます。
だからこそ「ファクタリング会社」とあえて「」付きで呼ばれてしまうのです。普通の企業であれば、グレーな名簿を購入して無差別に営業電話をかける必要などありません。
加えて、夜中や営業時間外も含め、突然固定電話にワン切り（1コールだけ鳴らしてすぐ切る）されるケースがあります。この現象については諸説ありますが、有力な説が二つあります。
一つ目の説：与信調査会社が番号を確認している
実在する電話番号かどうか、レンタル番号ではないか、料金滞納で停止されていないかなどを確認するため、機械的に電話をかけてワンコールで切るというものです。これにより、企業の信用状態を把握しようとしているとされています。
二つ目の説：名簿屋につながる「電話番号屋」の存在
今回のテーマである営業電話と関連性が高いのはこちらの説です。ワン切りすることで「この番号は実際に使われている」という情報を収集し、それをリスト化して売買している業者が存在するという話があります。こうした番号リストは、悪質な営業会社やヤミ金融などに販売され、彼らが無作為の営業電話をかける土台となっているのです。
与信会社が情報を外部に流すと重大なリスクを負うため、情報漏えいが起きる可能性は低く、現実的には後者の「電話番号屋」説の方が信憑性が高いと言われています。この場合、あなたがホームページで番号を公開していなくても、防ぐことは非常に困難であり、知らないうちに名簿に登録されてしまうことも十分起こりえます。
以上のような背景を知っておくことで、突然のファクタリング営業電話がいかに不審で危険なものであるかが理解しやすくなります。何の関係もない会社から突然「資金調達はいかがですか？」と電話が来る時点で、強い警戒心を持つことが重要です。
悪徳業者の営業電話を見分ける方法
基本的に営業電話をかけてくる「ファクタリング会社」には注意が必要ですが、中にはまっとうなファクタリング会社の営業電話もあるかもしれません。絶対に取り合ってはいけない営業電話とある程度信頼できる営業電話はどこで見分ければよいのでしょうか？
固定電話ではない
ナンバーディスプレイ付きの電話やスマートフォンであれば、相手の電話番号を確認できます。この時点で、もし相手が固定電話ではなく携帯電話の番号からかけてきている場合、特に警戒が必要です。
ファクタリングの営業電話に限った話ではなく、融資の世界でもまったく同じことが言えます。一般的に、「090-」「080-」などの携帯番号で営業してくる消費者金融は、ほぼ確実にヤミ金融だと言われています。正式な貸金業者や、健全な金融機関が携帯番号を営業の窓口として使用することはまずありません。
これは、悪質業者が固定の事務所を持たない、あるいは持てないという事情を抱えている場合が多いからです。
固定電話を置くには住所が必要であり、所在地が明らかになってしまいます。
・金融庁や関係機関からの摘発を避けたい
・利用者に住所を知られたくない
・苦情やトラブルがあった場合に特定されたくない
こうした理由から、彼らは固定電話を避け、逃げ回るように携帯電話だけで営業活動を行うのです。
さらに注意すべきなのは、非通知設定で電話をかけてくる業者です。番号を隠して電話してくるということは、自分たちの身元を明かすつもりがまったくないということです。普通の企業、まして金融関連の事業者が非通知で営業電話をすることはあり得ません。やましいことがなければ、会社名・代表番号・担当者名などを明確にした上で連絡をしてくるのが当然だからです。
したがって、「ファクタリング会社」を名乗っていても、以下のような状況で電話がかかってきた場合は、その時点でまともな会社ではない、と判断するのが極めて妥当です。
● 携帯電話番号（090／080／070）からの営業電話
正式な企業が携帯番号だけを使って営業活動を行うことはまずありません。拠点が定まらず追跡を避けたい悪質業者の典型です。
● 非通知設定でかけてくる電話
番号を伏せる時点で、自ら「身元を明かすことができない」と言っているようなものです。ファクタリングを名乗る資格はありません。
これらの条件に当てはまる場合、その「ファクタリング会社」は信頼に値しません。
むしろ、対応すればするほど危険な方向へ巻き込まれる可能性があります。強引な勧誘や法外な手数料、さらにはヤミ金融への誘導など、さまざまなリスクが存在します。
少しでも怪しいと感じたら、即座に拒否し、電話番号のブロックや無視を徹底することが何より重要です。
正規の業者であれば、正面から堂々と、公式の固定番号で連絡をしてきます。
ホームページがない
営業電話の際に「ファクタリング会社」を名乗る相手から社名を聞き、その社名を検索しても公式ホームページが見当たらない――。
このような状況に遭遇した場合は、その瞬間に会話を中断し、それ以上話を進めないことが非常に重要です。
現代では、企業として信用を獲得するうえでホームページを持つことはほぼ必須となっています。どれほど小規模な会社であっても、最低限の情報を掲載した簡素なサイトを作成することで、利用者や取引先に対して「実在する会社である」という基本的な安心感を提供できます。特に金融関連のサービスや法人向け取引を行う事業者が、公式の会社情報を公開していないというのは、極めて不自然です。
ましてファクタリングは、売掛債権を買い取り、資金を提供するという「信用」を基盤としたサービスです。利用する側としては、どのような会社が運営しているのか、代表者は誰か、企業情報は適切に公開されているか、会社所在地・連絡先・実績・取引条件などが透明化されているかが非常に重要になります。
にもかかわらず、ホームページすら存在しないということは、
・実体のないダミー企業
・所在地を隠す必要のある悪質業者
・ヤミ金融や反社会的勢力の隠れ蓑
などの可能性を疑わざるを得ません。
仮に「準備中」「更新中」と説明されたとしても、金融関連の事業者がホームページなしで営業活動を行うこと自体が大きなリスクであり、信頼に足る根拠がありません。電話を受けている段階で疑念が生じたのであれば、それは重大な警戒サインです。
また、公式サイトがないということは、会社情報の確認ができないだけでなく、口コミや評判・トラブル報告なども追跡しにくくなります。悪質業者はこの状況を逆手に取り、会社の実態を伏せたまま営業電話をかけ、資金繰りに困窮している企業を狙って不当な契約を結ぼうとするケースがあります。
したがって、検索しても公式ホームページが存在しないファクタリング会社とは、その場で会話を打ち切るという判断が最も安全です。信頼できる事業者であれば、必ず公式の情報を公開し、利用者が安心して取引できるよう環境を整えているはずです。
法人登記がない、個人事業主である
個人事業主が「ファクタリング会社」を経営すること自体は、法律上の観点から見れば問題ありません。日本ではファクタリング事業を行うための特別な免許や資格、許認可制度が存在しないため、資金を持ち売掛債権を買い取る意思さえあれば、誰でも事業を開始できます。これは制度上の柔軟さという意味ではメリットでもあります。
しかし、信用という視点から見ると、個人事業主によるファクタリング運営は大きな不安要素となります。ファクタリングは“信用を根本とする取引”であるにもかかわらず、会社登記をしていない個人が運営している場合、多くの利用者は取引に不安を抱きます。なぜなら、個人事業主の場合は法人のような形で情報が整備されておらず、取引相手として必要な情報が極めて不透明になるからです。
例えば、会社登記を行っていなければ
・代表者は誰なのか
・事務所がどこに存在するのか
・事業内容が正確に何なのか
・本当にファクタリングを本業としているのか（副業の可能性もある）
こうした基本的な情報すら確認できません。金融に関わる取引で最も重要な「透明性」「信頼性」が確保されない状態では、安心して売掛債権を託すことはできません。
さらに問題となるのが、営業電話で「株式会社○○」と名乗っていたとしても、その会社が本当に存在するかどうかは別問題だという点です。法人登記をしていないにもかかわらず、勝手に「株式会社」を名乗る悪質業者も存在します。書類も事務所もなく、名刺だけ立派に作って“会社らしさ”を演出する手口は、ヤミ金融や反社会的勢力がよく利用する方法のひとつです。
このような状況から身を守るために、必ず確認しておきたいのが 法人番号の存在 です。会社の実在性は、わざわざ法務局に行って商業登記簿謄本を取得しなくても、オンラインで簡単に確認できます。
国税庁の法人番号公表サイト では、
・会社の正式名称
・登記地（所在地）
・設立年月日
など、法人としての基本情報を調べることができます。
検索しても社名がヒットしない場合、
・そもそも存在しない架空会社
・名称だけそれっぽく装った偽物
・登記を避けている怪しい組織
である可能性が非常に高いと言えます。
営業電話を受けた場合には、相手がどれほど丁寧な話し方をしていたとしても、必ず法人番号公表サイトで社名検索を行い、実在する会社かどうかを最優先で確認してください。
ファクタリングを装う悪質業者の多くは、会社の実体がない状態で営業電話を行い、資金繰りに困っている事業者をターゲットにしています。最初の段階で“実在しない会社”と気付けば、大きなトラブルを未然に防ぐことができます。
ファクタリング手数料が著しく高額あるいは不明瞭である
ファクタリング会社から営業電話がかかってきた際には、まず最初に「ファクタリング手数料はいくらかかるのか？」をしっかりと確認することがとても大切です。なぜなら、手数料の金額によって、その会社が信頼できるかどうかを見極める大きな手がかりになるからです。
一般的に、ファクタリング手数料の相場は以下の通りです：
・2社間ファクタリング：おおよそ10％～20％前後
・3社間ファクタリング：比較的低く、数％程度（1桁％）
この相場を大きく超えるような高額な手数料を提示してくる業者には、注意が必要です。中には、法外な手数料を請求する悪徳業者や、ヤミ金融、さらには反社会的勢力が関与しているケースもあります。こうした業者と関わることは、企業の信用や経営に大きなリスクをもたらす可能性があるため、絶対に避けるべきです。
また、営業電話の段階で手数料について質問しても、「契約内容によって変わるので、今は答えられません」などと、明確な金額を提示しない業者にも要注意です。こうした対応をする業者は、契約直前や契約後に予想外の高額な手数料を請求してくる可能性があり、非常に危険です。
手数料については、最初の段階で明確かつ具体的に説明できる業者であることが信頼の第一歩です。逆に、曖昧な説明やはぐらかしが見られる場合は、その時点で「何かやましいことがあるのでは？」と疑ってかかるべきです。
このような不透明な対応をするファクタリング会社とは、絶対に契約してはいけません。少しでも不審に感じたら、その場で丁寧に断り、すぐに電話を切ることが賢明です。大切な資金を守るためにも、冷静な判断と慎重な対応を心がけましょう。
ファクタリングではなく融資をすすめてくる
最初は「ファクタリングサービスを提供しています」と言って営業電話をかけてくる業者でも、話を進めていくうちに「ファクタリングよりも融資の方が便利ですよ」「資金繰りには融資の方が柔軟です」といった具合に、融資を強くすすめてくるケースがあります。こうした流れになった場合は、まさにその業者が本性を現した瞬間だと考えてください。
実際には、こうした「ファクタリング会社」の正体がヤミ金融業者であることも少なくありません。彼らの目的は、ファクタリング手数料ではなく、高利の融資による利息収入です。最初はファクタリングで安心させておいて、徐々に融資へと誘導し、高額な利息を長期間にわたって支払わせる構図を作り上げるのです。
さらに悪質なケースでは、融資の返済が困難になった利用者に対して、「仲間の貸金業者を紹介する」と言って、また別の高利貸しから借入をさせるという負の連鎖に巻き込んでいきます。こうして、利用者は次第に資金繰りが破綻し、経営や生活が破滅に向かう危険性すらあるのです。
本来、ファクタリングは売掛金の支払日に合わせて返済すれば契約が終了する、短期かつ明確な取引です。しかし、融資の場合は契約期間が数か月、あるいは数年に及び、利息の支払いが長期化するため、業者側にとってはより多くの利益を得られる仕組みになっています。
そのため、もし営業電話の段階で「融資の方がいいですよ」と積極的にすすめてくるようであれば、その業者はファクタリングを装った融資目的の悪徳業者である可能性が非常に高いです。
さらに注意すべきなのは、契約書の内容です。利用者が「ファクタリング契約だと思っていた」のに、実際に契約書を確認すると融資契約になっていたというケースも報告されています。これは完全に詐欺的な手口であり、法的にも問題があります。
融資を行うには、貸金業の登録・許可が必要です。許可を受けていない会社が融資を行うことは、100％違法行為であり、ヤミ金融や反社会的勢力が関与している可能性が極めて高いです。こうした業者とは、絶対に契約してはいけません。
営業電話の段階で、ファクタリングの話から融資へと話題をすり替えてくる業者は、その時点で見抜くことが重要です。少しでも不審に感じたら、毅然とした態度で断り、すぐに電話を切るようにしましょう。
営業電話からではなく信頼度が高い「No.1ファクタリング」をおすすめします
営業電話がすべて悪いとは言い切れず、大手企業でも営業電話を行うことがあります。
しかし、何度断っても執拗に連絡してくる場合や、会話の内容に不審点がある場合は悪徳業者の可能性があります。信頼できる会社であれば、しつこく営業しなくても十分な顧客がおり、取引先が給料の支払いに遅れが出そうな時にも、無理に契約を迫ったり「今すぐ払え」などと強引な対応をすることはありません。また、適切な会計処理に対応できる点も重要です。
「株式会社No.1」は歴史と実績を持つファクタリング会社で、顧客満足度も高い評価をいただいています。
多様なプランを用意し、可能な限り皆さまのご要望にお応えできるよう努めています。
ぜひお気軽にお問い合わせください。もちろん強引な営業は一切いたしません。利用するかどうかは皆さまの判断にお任せします。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。
株式会社No.1の各サービスの紹介は下記からご覧ください。
ご不明点やご質問はお気軽にお問い合わせください。
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