売掛債権の買取で迅速な資金調達｜融資より早いファクタリング

事業者の多くは、商品やサービスを掛け買いし、逆に掛け売りもしています。掛け取引することで、帳面上の売上や費用発生と実際の入出金にタイムラグが生じます。

日常的に記帳している中で、そのタイムラグについてあまり大きく考えないかもしれません。しかし、そのタイムラグを利用して、資金調達できる可能性があります。融資ではない方法で資金調達できることを知っていると、事業するうえでもう1つの選択肢が得られます。

今回は売掛債権の買取という資金調達方法について考えていきましょう。

即日資金調達を実現するファクタリング活用法

売掛債権を期日前に買取るという手法

ある業者AがクライアントBにものを掛け売りしたとします。

• 5月10日に1000万円を掛け売り
• 売掛債権（売掛金）の入金日は6月30日（翌月末）
• 6月15日に急な資金調達が必要になった
• 帳簿上は5月10日に「売上　1000万円」だがキャッシュが6月15日現在ない

このような場合、6月15日に慌てて融資を申し込んでも、融資の審査に時間を取られて間に合いません。ノンバンク系のビジネスローンや怪しい金融に資金調達を依頼しますか？信用情報もブラックになってしまい、以後の経営が大変なことになってしまいます。危険な取り立てに遭うかもしれません。しかし、売掛債権（売掛金）の入金を待っていては、支払いできず不渡りや倒産の危機に直面してしまいます。

その場合の解決策として「売掛債権の買取」があります。

上の事例で言うと、「Ａ社が6月30日に1000万円をＢ社から振り込んでもらう」というＡ社の権利（債権）を6月30日までに買取ってもらいます。ゲームや中古本、骨とう品などを買取ってもらい現金化するのと同じように「売掛金をもらう権利」を事前に売却し、債権買取業者からお金をもらいます。

実質、給料前借りならぬ、売掛金の前受取になります。

1000万円の売掛債権ならば買取金額は800万円前後になります。ゲームや本も定価で買取ることはほとんどありませんが、売掛債権の買取も同様に、本来支払期日にもらう金額よりも少なくなります。

しかし、本来の入金日には待てない、少し金額が減ってもそれより前に資金調達が必要！という方にとっては、売掛債権の買取という手法は有効に働きます。

通常の融資で資金調達しようとすると、最低半月、長くて1か月くらいかかります。そんなに待てない状況の場合、詰んでしまいます。ひょっとすると、本来の入金期日を待った方が早いかもしれません。

そうではなく、数日（あるいは即日）融資可能なものは、消費者金融系のビジネスローンなど高利で、信用情報に記載されるとマイナスになるものばかりです。

もっと悪質なヤミ金融などに手を出してしまうと大変なことになります。安心、安全に迅速な資金調達をするには、売掛債権がある前提で買取、現金化が優れています。

即日でファクタリングする方法と活用例

売掛債権の買取を行うために必要なもの

売掛債権の買取を希望する場合、何が必要なのか確認します。これがない場合、買取できる売掛債権が存在しないので資金調達できません。

買取できる売掛債権を確認

買取できる売掛債権は以下のようなものになります。

• 売掛金（通常の掛売）、売掛金の請求書あり
• クレジットカードによる販売
• 「〇〇Pay」や交通系ICカードによる支払い
• （場合によっては）注文書、発注書、請書など

基本的に請求書がある売掛債権（売掛金）ですが、クレジットカード払いやキャッシュレス決済（「〇〇Pay」や交通系ICカード）も、実際に入金までに期間（サイト）があるので、売掛債権とみなして買取可能です。

また、一部売掛債権買取会社の中には、請求書まで行かない（仕事が完了していない）段階の注文書や発注書について、仕事を完遂したとみなして買取ってくれることがありますが、レアなケースなので、そういうものもあるのかとおぼえておくくらいでよいです。

売掛債権の請求書

売掛金の証明になるもので、売掛債権買取の最重要書類です。

請求書が該当します。通常請求書ですが、売掛債権の種類によっては、契約書や発注書などで良い場合もあります。カード払いのデータなどでも良いケースもあります。

これが最も大事ですので、確実に用意してください。可能ならば、PDF化してオンラインでも提出できるようにしてください。書類のPDF化は他の書類にも該当します！

売掛先との取引基本契約書

取引先、クライアントとの売掛債権の契約書になります。

「毎月○日締め翌月末日払い」など、売掛金の計算と支払期日などが書かれた書面になります。

これがないと、回収日がわからず、売掛債権買取会社がリスクを被ることになります。契約書がなければ、そもそも本当に売掛契約をしているかどうかもわかりません。

そのほか、法人登記簿謄本や住民票、身分証明書、確定申告書なども必要になりますが、「売掛債権」そのものがある証明としてはこれら2つについてあるかどうか確認してください。

あれば、融資にたよらない迅速な資金調達が可能になります！

即日資金調達の完全ガイド

売掛債権買取とは異なる売掛債権を担保にしたABL融資とは？

売掛債権買取と同じように売掛債権による資金調達方法として「ABL融資」という、「動産（資産）担保融資」（Asset Based Lending：アセット・ベースト・レンディング）というものがあります。

金融機関から融資を受ける際に、通常は担保として不動産（土地、建物）を提供しますが、ABL融資では動産や売掛債権など流動資産を担保にして資金調達を受けます。

売掛債権も担保にでき、それでお金を借りる融資です。

このABL融資ですが、金融庁が積極的に進めていて、従来の不動産担保融資に加え、新しい担保付き資金調達の方法として取り扱うように全国の金融機関に通達を出しています。結果として、ABL融資のメニューは拡大されつつあります。

売掛債権担保融資とは

ABL融資の中でも「売掛債権」を担保にした融資をこう呼びます。売掛債権（売掛金）を使って資金調達するという意味では売掛債権買取に似ていますが、違うところもあり注意してください。

なお、この場合の売掛債権とは売掛金、売掛債権、受取手形などを指します。実質、買取ってもらえるものの多くがABL融資の担保になります（受取手形は買取できません）。

売掛債権買取とABL融資の違い

大きな違いとして売掛債権担保融資は売掛債権を担保に「融資」を受けるのに対して、売掛債権買取は「売却」（有償譲渡）することで資金調達します。

売掛債権を買取ってもらうので、買取後はその売掛債権はなくなります。しかし、ABL融資の売掛債権は担保なので、返済後はまた借入のための担保にできます。あるいは1つの売掛債権で複数のABL融資の担保にできるかもしれません。

「1回限りの売掛債権買取、数回利用可能なABL融資」です。

しかし、ABL融資は「融資」なので、銀行法や貸金業法の適用を受けます。審査も厳格に行われ、迅速な資金調達ができません。そもそもの売掛債権の回収期日の方が早い（融資の意味がない）可能性もあります。

融資である以上、信用情報照会や、利用後の信用情報への記載があります。過去に返済事故を起こしている「金融ブラック」の方は利用できない可能性があります。

売掛債権買取はそのような法律が適用されないので、数日（最短即日）で売掛債権の買取によって資金調達できます。信用情報照会もないため、売掛債権さえあればどなたでも利用できます。

迅速な資金調達を目指すのであれば、ABL融資よりも売掛債権買取の方が効果的です。やはり数日で簡便な審査によって資金調達できるメリットは大きすぎます。

「迅速で弾力的な運用ができる売掛債権買取、融資なので法律の縛りが多いABL融資」です。

ABL融資が有効な場面もありますが、不動産ではなく動産、それも売掛債権を担保に借入するくらいならば売掛債権を買取ってもらった方がメリットがあります。

売掛債権の買取におすすめのファクタリング会社比較表

株式会社No.1

No.1は本社を東京に構え、名古屋市と福岡市にも支社を展開し、全国の企業や個人の事業主に資金調達をサポートしています。

No.1の大きな特徴は、豊富なファクタリングメニュー、完全オンラインで完結するサービス、そして資金繰り専門のコンサルティング支援の3つです。一般的なファクタリングに加え、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えることができます。

特に、迅速な資金調達を希望する方には、オンラインファクタリングがおすすめです。来店や対面での手続きを一切必要とせず、オンライン上で完結するため、最短即日での入金が可能です。

さらに、No.1では単なる資金調達にとどまらず、資金繰り専門のコンサルティングも提供しています。専門のコンサルタントが経営リスクの調査・分析を行い、資金繰りの改善をサポート。ファクタリングを通じて、企業の安定した経営を支援しています。

No.1のファクタリングメニューの豊富さは業界随一。様々な売掛債権に対応しているため、自社の売掛債権がファクタリングできるかどうか迷われている方も、一度相談してみることをおすすめします。建設業に特化したファクタリングや、手数料を抑えたプランなど、企業の状況に応じた最適なプランを提案してくれます。

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。

ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。

ビートレーディングのもう一つの強みは、買取可能額に制限がないこと。大型の売掛債権もしっかり買取ってくれます。大型案件を検討している企業にとって、ビートレーディングは最適なファクタリング業者といえるでしょう。業歴の長さと実績から、信頼できるパートナーとなります。

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。東京に本社を、大阪に支社を構えています。ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。

ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。

ベストファクターが高い買取率を実現できる理由は、厳密な審査と丁寧なリスク評価にあります。売掛債権の価値を正確に評価することで、高い買取率を実現しています。少し時間がかかってでも、高い買取率で資金調達したいという企業にはベストファクターがおすすめです。

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。

ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。

PMGの全国9営業所体制は、地方企業にとって大きなメリット。営業所が近い場合、対面手続きもスムーズに進みます。大型案件で高い買取率を望むなら、PMGはおすすめのパートナーです。土日対応も行っており、柔軟な対応が可能です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。

審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。

OLTA（オルタ）

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。

少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。

アットライン

アットラインは最速の入金を実現したファクタリング企業で、最短5分での入金が可能です。担保や保証人不要で、買取上限なしで柔軟に対応できます。オンライン手続きですべて完了できるため、どこからでも利用可能です。初回手数料0%という特別な条件も用意されており、初めてファクタリングを利用する企業に最適です。対応額に上限がないため、大型案件にも対応できます。

売掛債権の買取で迅速な資金調達を！No.1は好条件で買取ります！

融資を待っていては資金調達に間に合わない場合、売掛債権買取という手法があることを紹介しました。

クライアントと売掛金契約をしていれば、サイトが長い売掛債権があるはずで、それを期日前に買取ってもらうことで、債権を中古ゲームや骨とう品のように換金できます。

売掛債権の買取による資金調達は、融資とは異なる仕組みで行われるため、銀行法や貸金業法の規定や規制も受けず、審査も緩く迅速に行われます。

数日以内にお金が必要！という場合は融資の審査を待てず、危険なビジネスローンなどに手を出せないので、売掛債権買取が有効な手段になります。

その売掛債権の買取を行う会社として「株式会社No.1」をおすすめします。

「株式会社No.1」は経験と実績があり、全国各地の事業者に利用していただいていて、良い評価をいただいています。

無担保で売掛債権を高額買取するため、結果的にみなさまが資金調達できる金額が多くなります。

「株式会社No.1」はみなさまの希望に合わせて、複数のメニューを用意します。売掛債権かどうか迷われている（キャッシュレス決済など）場合も、ぜひご相談ください。

売掛債権を買取ることで担保不要、迅速な資金調達、審査が緩い資金調達ができる、という売掛債権買取の大きなメリットを活かした資金調達をぜひご検討ください。

よろしくお願いいたします。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。2018年に株式会社No.1へ入社。これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。