中小企業がファクタリングを使うメリットは？資金調達の効率アップも

中小企業にとって、資金繰りを安定させるのは重要なことです。
安定した資金繰りのために行われているのが、ファクタリングと呼ばれる買取サービスです。
メリットが極めて多いことに加えて、ファクタリングを利用することによる資金調達の安定性が高いことが大きな要因となっています。
この記事では、利用する際のメリットに加えて、実際に利用する際の注意点についても取り上げます。

中小企業がファクタリングを使うメリット

中小企業がファクタリングを利用するメリットは次の通りです。

1.売掛先に問題がなければ審査を通過できる
2.資金調達までの時間が短い
3.オンラインで依頼できる
4.売掛先のトラブルで資金調達できない状況が起こらない
5.資金繰りのサポートを受けられる場合がある

審査に通りやすいというのは何よりも大きなメリットであり、なかなか審査を通過できない借入に比べて利用しやすくなっています。
また、最短当日での資金調達に踏み切れるというのが大きな要素でもあり、すぐにお金を調達したい場合におすすめです。
他にも手間がかからないという要因もあるため、メリットが多いサービスであることは間違いありません。
ここからは、中小企業がファクタリングを利用する際のメリットを詳しく説明します。

1.売掛先に問題がなければ審査を通過できる

ファクタリングの審査は、売掛先に問題がないかという部分で審査されます。
利用する側の問題についてはほぼ関係ありませんので、資金面で苦労しているような状況が続いているのであれば利用するのがおすすめです。
売掛先が問題を起こしておらず、資金をしっかり払ってくれるという状況が作られているのであれば、対応してくれる業者が極めて多いのも優れている要素です。
赤字状態でも、債務超過で苦労しているような企業でも、ファクタリングでは対応してくれるケースが多くなっています。

・ファクタリング：売掛先に問題がなければ審査を通過できるようになっている
・一般的な借入：利用する側が問題ないと判断されない限り審査は通過できない

一般的な借入というのは、利用する側が本当に返済できるかという観点で審査していますので、どうしても借入までの難易度が高くなっています。
しかし、ファクタリングは売掛先の返済状況を優先して考えていることもあり、返済がしっかりできる状態であれば問題ないと考えているのです。
実際に、赤字状態で決算している会社が、借入が認められない状態だったものの、ファクタリングであれば対応してもらえたケースがあります。
返済能力を売掛先が担保してくれることで、本来であれば厳しい状況になっている企業でも借りられるのは大きなメリットです。

2.資金調達までの時間が短い

中小企業にとって、資金調達までにかかる時間が短いのは大きなメリットです。
資金調達というのは、方法によっては数日程度かかってしまい、審査によっては1週間以上かかっても借りられないような状況になってしまいます。
しかし、中小企業はすぐにお金を手に入れたいと考えているわけですから、審査が遅すぎるような方法を取り入れるのは難しいのです。
審査をすぐに終わらせてくれるファクタリングは、極めて有利な借入ができる状況を作ってくれるものですから、利用しやすいサービスの1つとなっています。

・ファクタリング：最短当日で審査が終わり、お金を出してくれるようにしている
・一般的な借入：どのような方法を利用しても当日中に借りるのは相当難しい

借入で即日融資を実施しているのは消費者金融だけであり、消費者金融も審査がありますので時間を取られてしまいます。
すぐに審査を完了して融資してくれる方法ではないことを踏まえると、買取サービスのほうが有利であるのは間違いありません。
さらに、審査を通りやすいという部分も安心できる要素となっており、対策しないと借りられないという状況もありません。
資金調達に融資な状況を作りやすい、こうした要素を持っている点もファクタリングのメリットと言えます。

3.オンラインで依頼できる

オンラインでも対応しているファクタリングが増えたことで、オンラインで依頼しやすくなっているのもメリットです。
以前までの方法であれば、オンラインで対応できなかったこともあり、来店や出張によって対応してもらう必要がありました。
しかし、オンラインで対応できる状況を作ったことで、全国の業者に対して会社に居ながら利用できる状況を作れるようになったのは大きなメリットです。
中小企業にとって、出張などの費用はかなりの負担となってしまうことから、負担を軽減できるようになっているのはいいところです。

・ファクタリング：オンラインで依頼して買取してくれるため、移動する必要はない
・一般的な借入：オンラインで申し込みは可能だが、銀行の融資であれば来店が必要

オンライン対応がしっかりできている業者であれば、会社から動かなくても対応してもらえます。
中小企業のことを考慮して、簡単に依頼できる方法を採用しているところも優れていると言えます。
メリットが大きなオンラインという方法は、今後さらに増えることが想定されており、多くの業者が取り入れていくのは間違いありません。
依頼する際は、オンラインで対応してもらえるものと判断しておくようにしましょう。

4.売掛先のトラブルで資金調達できない状況が起こらない

売掛先のトラブルが発生し、資金調達ができないという問題が起こりづらいのもメリットです。
基本的に、審査に通らないというのは次の状況が発生している場合です。

・売掛先が倒産寸前などの状況で売掛金の支払いが期待できない
・売掛先の支払い状況が悪く、期日までに支払いが期待できない
・売掛金を回収までにかかる時間が長すぎる

ファクタリングというのは、短時間で支払いが行われるようであれば問題なく対応してもらえるケースが多くなっています。
売掛先がしっかりお金を払えるようになっていれば、トラブルが多少起きたとしても審査を通過できるようにしているのがメリットと言えます。
中小企業は、あまり多くの売掛先を抱えていない傾向もありますが、企業によっては支払いの問題を抱えている場合もあります。
トラブルを抱えている場合でも、丁寧に説明して対応してもらえるようにすれば安心して資金調達が可能です。

5.資金繰りのサポートを受けられる場合がある

資金繰りのサポートが受けられるのも、中小企業にとっては大きなメリットです。
ファクタリング業者は、買取サービスだけを行っているのではなく、他にもサービスを行っている傾向があります。
サービスの一環として実施しているのが、資金調達などのお金に関するアドバイスであり、困っていることがあれば相談できる対応を取っているのです。
中小企業は資金繰りに困っている企業が多いことから、アドバイスを受けられるようになっているだけでもかなり安心できる状況が作られるのは間違いありません。

中小企業がファクタリングを使う際の注意点

メリットが多くなっているファクタリングですが、中小企業が利用する際は注意しなければなりません。

・売掛先に知られるとトラブルの元になる
・手数料が高い業者を利用しない
・対面交渉しなければならない会社は避ける
・売掛金が入りやすい債権を売却する

売掛先との関係性という部分に注意しておかなければならず、場合によってはトラブルが起きてしまうため注意しておかなければなりません。
また、手数料の高い業者を利用しないように気をつけないと、多くのお金を失ってしまう状況になってしまいます。
他にもオンライン対応ができていない企業は避けるなどして、より有利な状況を作ってくれる企業に相談するように心がけてください。
ここからは、中小企業がファクタリングを利用する際の注意点を詳しく説明します。

売掛先に知られるとトラブルの元になる

ファクタリングは、売掛先に知られるとトラブルの元になってしまいます。
メリットとして、利用した場合に知られない2社間と呼ばれる方法が用意されているのはいいことですが、知られないというのは逆にトラブルに発展する恐れがあります。
特に多くなっているのが、後から債権について検索された結果、ファクタリングしていた事実が判明したことです。
相手企業の対応によって変わりますが、最悪のケースでは契約を切られる恐れもあります。

・売掛先が問題ないと判断した：中小企業側に問題が起きることはないため、安心してもよい
・売掛先が問題だと判断した：関係を切られる恐れがあり、中小企業が仕事を失うケースがある

売掛先がどのような対応をするか、実際に利用しなければわからない点が注意すべきポイントです。
場合によっては、今後一切の仕事を得られないようにしているなど、関係性を切ってしまうような状況さえあり得ます。
メリットが大きいとされている方法ではあるものの、仕事を失うリスクもはらんでいることを知っておかなければなりません。
どうしても嫌だと思っている場合は、事前の確認を取れる3社間ファクタリングを利用して、中小企業へのマイナスを軽減しておく必要があります。

手数料が高い業者を利用しない

手数料が明らかに高いとされている業者を利用しないようにしてください。
ファクタリングは手数料が重要とされているほど、数値には気を付けておかなければなりません。
基本的に、相場範囲内に設定されていれば問題ないのですが、業者によっては後から相場範囲外の数値を提示してくる可能性があるため注意してください。

・2社間ファクタリング：10％～20％
・3社間ファクタリング：1％～10％

3社間は、状況によっては上限5％程度とされるケースがあるため、明らかに高いとされている数字を出しているようであれば要注意です。
短時間で利用できる2社間はメリットが多くなっていますが、中小企業側への負担がかなり大きいケースもあることから、相場範囲内か見ておきましょう。
明らかに高い数字を要求している場合など、おかしいと判断される事例は避けるようにして、別の業者に依頼してください。
より安心できる状況を作っておかないと、最悪のケースでは後から手数料が少ない業者が見つかったという事例があります。

対面交渉しなければならない会社は避ける

対面交渉しなければファクタリングできない業者も避けるようにしてください。
基本的に、現代のファクタリングというのはオンライン対応が行われており、わざわざ対面交渉するような状況は起こりません。
気軽に利用できる状況になっているのはメリットと言えますが、逆に言えば対応がおかしいと判断される業者というのはマイナス要素が大きくなっています。
対面しか対応できない、出張などを要求してくるような場合は、対応がおかしいと判断して依頼を避けるのも1つの方法です。

・来店や出張が必要：必ず店舗担当者と対面交渉しなければならないため、負担が大きい
・来店や出張が不要：オンラインですべて対応してもらえることから、即日対応も期待できる

基本的に、オンライン対応してもらえないと当日中に対応してもらうのは不可能です。
即日で資金調達し、中小企業の安定性を手に入れたいと思っているならオンラインの業者を利用してください。
どうしても来店や出張が必要となっているのであれば、どうして必要なのか聞いておくなどの対応を取ってください。
より安心して利用するためにも、利用しやすい環境を作るのがとても大切です。

売掛金が入りやすい債権を売却する

売掛金が入りやすい債権を売却するようにしてください。
基本的に、売掛金を支払ってくれるまでの期間が長いほど、審査に通らないという事例が見られます。
中小企業としては、抱えている売掛債権をとりあえず出しておきたいという気持ちがあるものの、長いスパンの債権を出しても意味がありません。
なるべくすぐ支払ってもらうものを提供し、相手企業を安心させられるようにしておかないと、審査に通らないものとしっかり確認しておきましょう。

中小企業がファクタリングを利用するメリットまとめ

中小企業にとって、ファクタリングはメリットが多い方法となっています。
上手に利用しておけば、今まで資金調達に苦労していた企業が、資金調達を楽にできる可能性もあるため、企業の安定感を高められる可能性があります。
ただ、メリットが多い方法ではあるものの、マイナスの要素もしっかり持っていることを理解しておかなければなりません。
特に、中小企業側の問題によってトラブルに発展する可能性があることから、利用する前にしっかり確認するなどの対応は取るようにしてください。