個人事業主が注意したいファクタリング会社の選び方！法人向けファクタリング会社は避けよう！

個人事業主の事業主様は日々の運転資金、生活費に困ってしまう事態にも遭遇しやすいビジネス環境にあります。

融資を受けるだけのまとまった金額もなく、数万円、10数万円が今必要だというケースも多いはずです。

融資ではない資金調達方法としてファクタリングがありますが、ファクタリング会社も個人事業主の方に対しては「塩対応」のところもあるようです。

今回は、数万円、10数万円の資金が急遽必要になってもなかなか調達できない個人事業主の事業主様向けに、ファクタリングができる会社の選び方を解説します。

個人事業主の事業主様向けのファクタリング会社の選び方を知ることで、事業継続に役立てることができます。

それでは個人事業主の事業主様向けにファクタリング会社の選び方を紹介していきましょう。

融資ではない資金調達方法としてのファクタリングを知っておこう

まず大前提として、通常資金調達したい場合は銀行融資を考えるはずです。しかし、銀行融資は「デットファイナンス」といって、負債を計上し、利息と一緒に返済していく方法になります。

返済資金＋利息が経営を圧迫してしまいます。また、個人事業主の事業主様が必要な10万円単位の資金については借りられない可能性があります。融資の金額は上限だけではなく下限もあり、10万円、20万円の融資は実際に行わない金融機関が多いことに目を向けてください。

主な資金調達方法をまとめた表が以下になります。

ファクタリングは「アセットファイナンス」という資金調達方法のカテゴリになります。これは融資の「デットファイナンス」とはまったく異なるのであり、別物です。

融資では信用情報に利用歴が記載され、過去に返済事故や民事再生などを起こした場合、その記録が残ります。融資にあたっては大幅なマイナス点になります。しかし、ファクタリングは融資ではないので、信用情報とは無関係です。

個人事業主の方も信用情報はあり、事業と無関係のカードの支払い遅延なども融資の審査に影響してしまいます。

ファクタリングは融資ではないので、これが無関係です。カードの支払いが遅れた、過去に自己破産したなど融資を受けられない背景のある個人事業主の事業主様もファクタリングならば利用できます。

ファクタリングは融資ではないので、銀行法や貸金業法、利息制限法の対象外であることについてもチェックしておきましょう。

ファクタリングは融資とは異なる、ということをまず頭に入れておいて、個人事業主の事業主様向けのファクタリング会社の選び方について説明していきます。

個人事業主が資金を調達しやすいファクタリング会社の選び方

個人事業主の事業主様が資金調達しやすいファクタリング会社の選び方についてここでは考えていきます。

近年、自分らしい働き方を求める人が増え、個人事業主として活動する人も多くなっています。しかし、資金調達の手段が少ないと、意欲的に働こうという気持ちも損なわれてしまいます。

多様な価値観を大切にする働き方が推奨されている今、資金調達の方法も多様なニーズに応えるべきではないでしょうか。そのため、個人事業主をしっかりと支援できる資金を調達するファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ファクタリング会社は金融機関とは異なり、参入のハードルが比較的低いため、さまざまなメニューがあり、その中には個人事業主に特化したファクタリングメニューを提供している会社もあります。

ただし、ファクタリング会社の中には法人向けのサービスのみを行っているところや、個人事業主に対しては条件を限定しているところもあります（売掛先が法人の場合のみなど）。逆に積極的に個人事業主を顧客として迎え、売掛金の買い取りを行う会社も存在しています。

ここでは、個人事業主向けのファクタリング会社の特徴や、おすすめの選び方について詳しくご紹介します。以下が、個人事業主が利用する際に役立つファクタリング会社の選び方です。

それぞれについて解説します。

ファクタリング会社の選び方1～個人事業主を明確に対象としている

個人事業主向けのファクタリングメニューを用意しているファクタリング会社をまず選んでください。

個人事業主「も」対象ではなく、個人事業主「を」対象にしているファクタリング会社がおすすめです。法人を対象にしているファクタリング会社の場合、利用金額が大きくなります。数百万円、数千万円の売掛債権（売掛金）を買い取っている法人を顧客にしているファクタリング会社が個人事業主をお得意様にすることはありません。

都銀の個人事業主への接し方と同様に、大手法人向けファクタリング会社の個人事業主への態度は「塩対応」になることが予想されます。

ここは明確に個人事業主を顧客にしているファクタリング会社を選びましょう。個人事業主には、取引先と契約書を交わさない事例なども多く、必要書類が足りない個人事業主特有の事情も分かっています。

ファクタリング会社の選び方2～ファクタリング手数料が安い

個人事業主におすすめのファクタリング会社を選ぶ際は、2社間ファクタリングで手数料が10％台のものを目安にするのが良いでしょう。

「個人事業主歓迎」と謳っている会社の中には、一般的なファクタリングよりも高い手数料を設定しているところもあります。

また個人向けなので、場合によっては、「給与ファクタリング」とみなされ、実際には貸付とされるものもあり、これは最高裁で違法と判断されています。

こうした不正業者や高利を要求する悪質な金融業者も存在するため、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

個人事業主は金融面で不利な立場に置かれやすいため、悪徳業者に利用されないよう、慎重に業者を見極めましょう。

ファクタリング会社の選び方3～少額（売掛金が少ない）でも資金化できる

個人事業主の場合、売掛金の額が少ないケースが多いため、1万円から多くても20万円ほどでファクタリングできれば助かるケースが多いです。高額ではなくても良いので、迅速に資金調達できるファクタリング会社が求められます。

小口の売掛金にも対応して現金化できるファクタリングサービスが望ましいです。

ファクタリング会社の選び方4～2社間ファクタリングを中心としたサービス

3社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの利用が知られる可能性があり、ただでさえ「買いたたき」などで立場の弱い個人事業主にとっては一層不利な状況を生みかねません。

2社間ファクタリングであれば、取引相手に通知されることなく、当事者同士で完結できるため、余計なリスクを避けることができます。

個人事業主はファクタリングで資金調達できないケースがありなぜ苦戦するのか

資金調達において、法人であれば売掛債権（売掛金）をファクタリングで申し込みしやすいですが、個人事業主の場合は審査が厳しくなることがあります。それはなぜなのでしょうか？

法人であれば商業登記簿謄本で代表者や住所などの情報を確認できますが、個人事業主にはこのような公的な書類がないため、「本当にその人か？」確認する方法がありません。

ファクタリング会社から信頼を得るには、どのような工夫が必要でしょうか。ここでは、個人事業主がファクタリングで資金を調達しにくい理由を解説します。

個人事業主の事業規模が原因で苦戦する

個人事業主は法人と比べて事業規模が小さくなる傾向があります。そのため、ファクタリング利用が難しくなる理由がいくつか存在します。

これらをさらに詳述します。

十分な売上がない

個人事業主の場合、売掛債権（売掛金）の1件あたりの額が数千円から数万円と少額になることが一般的です。このような低額の債権を買い取っても、ファクタリング会社には大きな利益をもたらしません。

手数料収入を得るとしても、それを上回る手間やコストがかかるようではビジネスとして成立しにくいのです。

安定的な売掛債権（売掛金）が少ない

個人事業主は、超大手企業や知名度のある企業と継続的な契約を持つことが少なく、案件があるときのみ業務委託契約を行うことが多いです。

法人の場合、売掛債権（売掛金）は毎月100万円単位で安定して発生するケースが多いですが、個人事業主の場合は、例えば今月10万円、次月は2万円、さらに翌月は受注ゼロといったこともあります。

このような状況では、売掛債権（売掛金）の安定性が確保できず、ファクタリング会社にとって回収できないリスクがあります。

売掛債権（売掛金）の信頼性が低い

個人事業主の取引先が同じ個人事業主や知らない中小企業、あるいは匿名性の高いクラウドソーシング経由（ランサーズやクラウドワークス）であることも少なくありません。

その結果、売掛債権（売掛金）の信用度が低くなります。その売掛先は本当に大丈夫なのでしょうか？

信頼性のある有名企業や自治体、行政機関の売掛債権（売掛金）であれば別ですが、よく知らない企業や個人の売掛債権（売掛金）を買い取るのは、ファクタリング会社にとってもリスクが大きいのです。

個人事業主という立場、固有の事情で苦戦する

個人事業主固有の事情により、ファクタリング会社が一定のリスクを把握し、結果として審査でマイナスになることがあります。具体的には以下のような理由です。

個人事業主は社会的信用が低く見られがちです。なぜなら、ビジネス口座とプライベート口座が分かれていない人も多いため、資金の使用目的が明確でない場合もあります。万一、遊興費に使用されてしまうと問題が生じます。

法人の場合、納税の義務を果たさなければ厳しく追及されますが、個人事業主は法人よりも税務調査の頻度が低いため、税務面で見落としがある場合も考えられます。

個人事業主がファクタリング審査を通過しやすくする条件とは？

こうした事情から、個人事業主向けのファクタリングは社会的信用面で不利になり、審査が厳しくなる可能性があります。

少しでも迅速なファクタリングを可能にするには、以下の条件を満たすことが推奨されます。

これらについて詳述します。

自分のホームページがある

ホームページの内容が少なくても、薄くても問題ありません。数ページであっても、自分の情報を掲載することで、第三者に対して信頼性を高めることができます。

法人登記簿謄本のような法的な裏付けにはなりませんが、自分の事業情報を公開することで、信用度が増します。

青色申告・複式簿記（55万円 or　65万円控除）で確定申告している

法人に準じた信頼を得るためには、開業届けだけでなく、青色申告の届けを提出し、単式簿記の10万円控除ではなく、複式簿記による55万円または65万円の控除を受ける確定申告を行う必要があります。

確定申告書のコピーをファクタリング申込時に提出することで、きちんとした経理処理をしていることが証明できます。

信頼できるクライアントと継続的な取引をしている

大手企業や自治体、官公庁、行政機関と安定した取引があると、その売掛債権（売掛金）の信用度、評価が高くなり、ファクタリングの審査が通りやすくなります。個人事業主はクラウドソーシングなどで単発的な仕事を受けることが多いため、安定した収入源が確保できていない場合があります。しかし、信頼できるクライアントと継続的な取引を行っていることが確認できればで、ファクタリング会社は安心して取引を進めることができます。

売掛金が一定金額以上であること

小規模な案件ではなく、大きな金額の売掛金があると、ファクタリングがしやすくなります。もし100万円を超える継続的な売掛債権（売掛金）を持っていれば、法人取引に近いとみなされ、ファクタリングを検討しやすくなります。このような大口の取引が得られれば、資金調達の選択肢としてファクタリングを利用するのも一つの方法です。

これらの条件をクリアすれば、個人事業主でもファクタリングを利用できる可能性が高まります。特に迅速な資金調達が必要な場面では、これらの要素が重要になってきます。

個人事業主におすすめのファクタリング会社5選

個人事業主の事業主様向けにファクタリング会社の選び方を知っていただいたので、具体的なファクタリング会社を紹介します。

これらのファクタリング会社は個人事業主の事業主様向けファクタリング会社の選び方の諸条件を満たすものになります。

具体的に紹介する個人事業主の事業主様向けファクタリング会社は以下になります。

以上の5社です。

個人事業主におすすめのファクタリング会社その１　株式会社No.1

東京（池袋）、名古屋、博多に拠点を構えるファクタリング会社で、信頼のある老舗として口コミで高評価を得ています。個人事業主やフリーランスの方向けに特化したサービスを提供しており、安心して利用することができます。

最低10万円の売掛債権（売掛金）から買い取り可能で、少額の売掛債権（売掛金）をお持ちの方にも適しています。

業界でもかなり低い手数料で、即日、最短30分での買い取りが可能です。また、遠方にお住まいの方には、全てオンラインで完結する「オンラインファクタリング」のサービスもあります。

さらに、初回利用者向けに「買い取り手数料50％割引」や「他社より高額な買い取り保証」など、お得な特典も提供しています。

幅広い事業主におすすめできる、信頼性の高いファクタリングサービスです。

＜特徴＞

個人事業主におすすめのファクタリング会社その2　 PAYTODAY

個人事業主1期目（開業当初）でも利用できる貴重なファクタリング会社です。

つまり、確定申告書や決算書がなくても請求書や通帳コピーがあればファクタリングを利用できます。（個人事業主としての開業届は必要です）

オンライン面談も不要で、すべてネットで完結できる「オンラインファクタリング会社」になります。

＜特徴＞

個人事業主におすすめのファクタリング会社その3　ペイトナー ファクタリング

ファクタリング申し込みの際の必要書類がとても少なく、手数料も一律10％ととてもわかりやすいファクタリング会社になります。

初回利用時の買い取り上限額が25万円であり、少額の資金調達から始めたい個人事業主の事業主様にはおすすめです。リスクも下がります。

＜特徴＞

個人事業主におすすめのファクタリング会社その4　 OLTA株式会社

24時間年中無休で営業しているオンラインファクタリングを実施しています。個人事業主の事業主様も問題なく利用でき、非常に簡素な手続きは申し込み負担を大幅に減らしていくでしょう。

＜特徴＞

個人事業主におすすめのファクタリング会社その5　ビートレーディング

最短12時間での入金が可能で、迅速な資金調達が必要な個人事業主の事業主様におすすめです。

買い取り金額に上限はなく、必要書類は本人確認書類、通帳コピー、請求書の3点だけで簡単に手続きできます。

買い取り額の下限は10万円以上から対応しており、少額の資金調達に向いています。手続きは対面、出張、またはWEB（オンラインファクタリング）のいずれの方法にも対応しているため、非常に便利です。

また、3社間ファクタリングにも対応しており、売掛先との信頼関係がある場合、手数料を抑えることができます。

個人事業主のファクタリングはおすすめできるファクタリング会社がよい

個人事業主のファクタリングについて以前は、社会的信用度の低さから敬遠されてきましたが、最近では個人事業主に対応したファクタリングサービスが増えています。

実績のある個人事業主向けのおすすめできるファクタリングサービスを選んでください。

なるべく手数料が安く、少額の売掛金でも買い取りしてもらえるところを選びましょう。

会社も個人事業主、個人事業主も急な資金調達の必要性は同じように起きます。

そのためファクタリングを利用することで、融資では間に合わない資金調達を実現させます。

今回紹介したファクタリングサービスはどこも個人事業主向けの実績があり、おすすめなのでぜひ参考にしてみてください。

おすすめのファクタリング会社は個人事業主の事業主様向けの選び方を満たした株式会社No.1

個人事業主向けのファクタリングを利用する際は個人事業主向け、個人事業主「の」ファクタリングメニューを提供しているファクタリング会社を利用しましょう。

個人事業主にやさしい、ファクタリング会社を選び、買い取り条件を確認して最適なファクタリングメニューを見つけてください。特におすすめしたのが、ランキング1位の株式会社No.1になります。

株式会社No.1は、個人事業主の債権買い取りに積極的なファクタリング会社で、依頼者が個人事業主の場合も、売掛先が個人事業主の場合も対応しています。特に、「依頼者が個人事業主」の場合には、特別なプランを提供しています。

【株式会社No.1の個人事業主（個人事業主）向けファクタリングプランの概要】

個人事業主の事業主様がお持ちの売掛債権（売掛金）について、は株式会社No.1の個人事業主向けファクタリングプランがあります。これは10万円から買い取る少額の売掛債権（売掛金）にも対応したメニューです。

また、株式会社No.1のオンラインファクタリングシステム「イージーファクター」は最短30分で資金化可能で、迅速な資金調達が必要な個人事業主の事業主様向けに最適です。「弁護士ドットコム」と提携していますので、法律面、コンプライアンス面でも問題なく、安心してご利用いただけます。

個人事業主の事業主様の味方である株式会社No.1のファクタリングは、選び方として正しいのでぜひご利用ください。

何卒宜しくお願い致します。