製造業でファクタリングを活用するメリットは？事例とともに紹介

製造業は、他の業種よりも資金繰りが難しい業種です。
製造業は回収サイトが長いため資金繰りが悪化しやすく、利益率が低いため銀行融資に苦労することが多いのです。
このような問題を抱えていることから、近年、ファクタリングを活用する製造業者が急増しています。
製造業者にとって、ファクタリングにはどのようなメリットがあるのでしょうか？
この記事では、製造業とファクタリングの関係、製造業でファクタリングを活用するメリットと注意点、実際の活用の事例などを詳しく紹介します。

製造業で人気のファクタリングとは？

　
近年、業種を問わずファクタリングの人気が高まっています。
中でも、製造業では特に活用が広がっており、No.1でも製造業の売掛金を買い取った事例が多数ございます。
製造業でのファクタリング活用を知るためにも、まずはファクタリングの基礎知識からみていきましょう。

ファクタリングは債権譲渡

　
簡単にいうと、ファクタリングは売掛金を売却する資金調達方法です。
製造業であれば、取引先に製品などを納入することで発生する売掛金を、ファクタリング会社に売却することで資金を調達します。
このため、一般的にファクタリングは「売掛金の売却」と考えられています。
もちろん、売掛金の売却と考えても間違いではありませんが、より正確には「売掛金の譲渡」です。
金融庁も、ファクタリングを以下のように定義しています。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

出典：出典：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」
支払期日前の売掛金を有償譲渡し、結果的に早期資金化・資金調達につながるのがファクタリングです。
日本の製造業者は、基本的に信用取引を行っており、手元には売掛金を所有しています。
それを早期資金化することで、簡単に資金を調達できるのがファクタリングの魅力です。
資金繰りに困っている製造業者には、ファクタリングが役立ちます。

ファクタリングの法的根拠

　
初めてファクタリングを利用する製造業者は、法的根拠が気になるかもしれません。
ネット上には「ファクタリングは危険」とする情報が少なくなく、金融庁も注意を喚起しています。
しかしながら、ファクタリングは完全に合法であり、違法性は一切ありません。
ファクタリングの法的根拠は、金融庁の定義にある「法的には債権の売買（債権譲渡）契約」という点にあります。
以下の通り、債権譲渡は法律で認められているのです。

（債権の譲渡性）
第四百六十六条　債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
２　当事者が債権の譲渡を禁止し、又は制限する旨の意思表示をしたときであっても、債権の譲渡は、その効力を妨げられない。

出典：出典：e-Gov法令検索「第四節　債権の譲渡」
民法第466条では、債権譲渡取引を明らかに認めています。
ファクタリングに限らず、債権譲渡取引であれば全て合法です。
問題なのは、ファクタリングを装って違法な貸し付けを行うヤミ金業者の存在であって、ファクタリング自体に違法性はありません。
ファクタリングで資金を調達する製造業も、製造業者の売掛金を買い取るファクタリング会社も、債権譲渡としての要件を備えている限り100％合法なのです。
政府がファクタリングを推奨していることからも、正規のファクタリングが合法であることは明らかでしょう。
初めてファクタリングを利用する製造業者も、合法的・安全に資金を調達できます。

製造業でファクタリングが人気の理由

　
色々な業種でファクタリングの活用が広がっている中、特に普及しているのが製造業です。
製造業でファクタリングが人気の理由はいくつか考えられますが、特に大きい理由は「回収サイト」にあります。
回収サイトとは、売掛金を回収するまでの期間のことです。
回収サイトが長ければ、製品を納入してから代金を回収するまでの期間が長くなります。
長期にわたりお金が入ってこない中、様々な支払いをこなしていくのですから、資金繰りが苦しくなるのは当然です。
製造業は、全業種の中で最も回収サイトが長いとされています。
令和元年度の中小企業実態基本調査では、製造業の回収サイトは2.09ヶ月でした。
全業種の平均は1.23ヶ月ですから、製造業の回収サイトの長さがよくわかります。
したがって、製造業者が資金繰りを改善するためには、回収サイトをいかに短縮するかが重要です。
通常、回収サイトを短縮するには支払期日を見直すのが一般的ですが、売掛先の承諾を得るのは容易ではありません。
回収サイトの短縮に取り組んだものの、思ったように効果が得られない製造業者も多いのです。
そこで役立つのがファクタリングです。
ファクタリングは債権譲渡の一種ですから、譲渡した売掛金の債権者はファクタリング会社に変わり、売掛金から現金に即座に変わります。
例えば、回収サイト2ヶ月の売掛金を1ヶ月の時点でファクタリングすれば、その売掛金の実質的な回収サイトは1ヶ月に短縮できるのです。
当然、回収サイトが短くなった分だけ資金繰りも改善します。
回収サイトが長い製造業だからこそ、ファクタリングによる資金繰り改善効果も大きいというわけです。
後述の通り、製造業がファクタリングを活用するメリットはほかにもありますが、「製造業の回収サイトの長さ」と「ファクタリングの資金繰り改善効果」がうまくかみ合い、人気につながっていることは間違いないでしょう。

製造業のファクタリングの方式

　
製造業でファクタリングを利用する際には、ファクタリング方式を選ぶ必要があります。
多くの製造業者にとって、選択肢となるファクタリング方式は以下の3つです。

方式別の特徴を簡単にみていきましょう。

2社間ファクタリング

　
2社間ファクタリングは、売掛先が一切関与しない方式です。
売掛先が関与しないため、簡単な手続きでスピーディに資金を調達できます。
最短即日での資金調達も可能なため、調達を急いでいる製造業者におすすめです。
もちろん、売掛先にファクタリングの利用を知られることはなく、売掛先に資金繰り難を疑われ、信用が悪化するリスクもありません。
2社間ファクタリングの難点は、他の方式よりもやや手数料が高いことです。
とはいえ、利便性や資金調達スピードのメリットが大きく、製造業に強いファクタリング会社を選ぶことで手数料を抑えることもできます。
したがって、製造業では2社間ファクタリングのほうが圧倒的に普及しています。

オンラインファクタリング

　
オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングをオンライン化したものです。
したがって、新たなファクタリング方式というよりも、2社間ファクタリングの一種と考えた方が良いでしょう。
もっとも、オンラインファクタリングの利便性と資金調達スピードは、従来の2社間ファクタリングよりもはるかに優れています。
手数料も安く、場合によっては3社間ファクタリング並みの手数料でファクタリングできることも。
オンラインファクタリングの普及はまだまだこれからですが、すでに活用している製造業者も少なくありません。

3社間ファクタリング

　
3社間ファクタリングは、売掛先が必ず関与する方式です。
申し込みの前段階で売掛先の内諾が必要になったり、譲渡後に売掛先への債権譲渡通知が必須であったり、何かと売掛先が関与します。
売掛先がファクタリングを認めなければ、3社間取引は成立せず、資金調達もできないのが難点です。
また、手続きが複雑であり、資金調達に時間がかかることから、3社間ファクタリングを敬遠する製造業者も多いです。
ただし、2社間ファクタリングよりも大幅に安い手数料で利用できます。
したがって、売掛先がファクタリングに好意的であり、なおかつ資金繰りに余裕がある製造業者であれば、3社間ファクタリングの利用を検討してみても良いでしょう。

製造業でファクタリングを利用するメリット

　
近年、製造業でファクタリングの利用が広がっているのは、言うまでもなく製造業者にとって大きなメリットがあるためです。
では、どのようなメリットがあるのでしょうか。
ここからは、製造業でファクタリングを利用するメリットを解説します。

銀行融資よりも資金を調達しやすい

　
製造業がファクタリングを利用する最大のメリットは、資金調達のしやすさです。
特に、銀行融資と比べた場合、ファクタリングの方が圧倒的に調達しやすいといえます。

製造業は融資に苦労する

　
他の業種に比べて、製造業は銀行融資を受けにくい業種です。
これは、銀行の融資審査が製造業者にとって厳しいためです。
銀行は、融資先の経営状況と返済力を基準に審査します。
銀行が返済原資とみなすのは「本業からの利益」だけです。
利益率が高い製造業者は融資を受けやすく、利益率が低い製造業者は融資を受けにくいといえます。
ただし、多くの製造業者は利益率の低さに悩んでおり、銀行融資でもマイナスに評価されているのが現状です。
経済産業省の企業活動基本調査によれば、製造業の営業利益率は平均3.4％となっています。
全業種平均が5％程度ですから、製造業の利益率の低さが分かるでしょう。
利益率が低いということは、返済原資が得られにくく、返済力が低いということです。
「なんとか黒字」というレベルであれば、些細な原因によって赤字に転落することも考えられます。
赤字になれば返済原資は全く得られないわけですから、銀行が問題視するのも無理はありません。
したがって、製造業者は利益率が低いことを前提として、銀行融資以外の資金調達方法を確保しておくことが重要です。

ファクタリングは製造業に最適

　
ファクタリングならば、製造業者でも簡単に資金を調達できます。
融資を受けられない製造業者であっても、ファクタリングならば利用できます。
ファクタリングは法的に債権譲渡であり、借入れではありません。
そもそも、銀行が製造業者の返済力を重視するのは、返済義務が前提となるためです。
ファクタリングは借り入れではなく、返済義務もないため、返済力が審査に影響することはないのです。
ファクタリング会社は、製造業者から売掛金を割安に買い取り、支払期日に売掛先から満額回収することで利益を得ています。
つまり、ファクタリング会社にとって重要なのは「利用会社が支払えるか」ではなく、「その売掛金に問題がないか」「売掛先が支払えるか」です。
売掛金に問題がなければ、利益率その他に問題を抱えている製造業者でも審査に通ります。
例えば、以下のような製造業者でも、ファクタリングで調達した事例が数多くあります。

無担保・無保証で利用できる

　
ファクタリングは、原則として無担保・無保証で利用できます。
これも製造業にとって大きなメリットといえるでしょう。

製造業は担保・保証が重視される

　
帝国データバンクが発表している「国内企業22万社の融資等の保全状況実態調査（2016年）」によると、製造業のうち79.2％が担保付融資で調達しており、13.0％が保証付融資で調達しています。
無担保・無保証で調達している製造業者はたったの7.7％に過ぎません。
全業種の平均でみると、無担保・無保証で調達している企業は9.8％ですから、製造業は他の業種よりも担保・保証を求められていることが分かります。
特に、担保付融資の割合は、不動産業の83.3％に次いで第2位となっています。
不動産業の場合、所有している在庫（不動産）自体が担保になりやすいため、担保付融資の割合が高いのも当然です。
しかし製造業は、在庫の担保活用が困難であるにもかかわらず、不動産業とほぼ同じように担保を求められています。
これもやはり、製造業の利益率の低さが原因でしょう。
製造業は利益率が低いため、利益が得られなくなった場合の保全として、工場や設備など、動産・不動産に関係なく担保を求められるのです。
当然ながら、担保・保証が不足している製造業者は融資を受けることが困難です。

ファクタリングは無担保・無保証

　
ファクタリングは、原則として無担保・無保証で利用できます。
これは、ファクタリングが債権譲渡取引であり、返済義務がないためです。
返済義務がなければ、担保・保証で保全を図る必要もないのです。
工場や設備などの担保を求められることはなく、信用保証協会や保証会社の保証を求められることもありません。
もちろん、第三者や代表者個人の連帯保証も不要です。
したがって、担保・保証が不足している製造業者には、ファクタリングが役立ちます。
また、担保・保証に余裕がある製造業者でも、ファクタリングを活用することで担保・保証を温存している事例が多数あります。

開業したばかりの製造業者でも資金調達できる

　
基本的に、ファクタリングは業歴不問です。
このため、開業したばかりの製造業者でも簡単に資金を調達できます。
製造業は、他の業種に比べて開業率が低いです。
中小企業庁の令和2年度のデータによれば、製造業の開業率は1.7％となっています。
全業種の平均開業率が4.2％ですから、かなり低い水準です。
しかしながら、製造業の開業率は低くとも、開業した製造業者の数は少なくありません。
日本の産業のうち、最も割合が高いのは製造業であり、「日本の産業構造を支えるのは製造業」といわれるほどです。
令和3年のデータでは、国内の製造業者は17万6858社となっています。
これに製造業の開業率（1.7％）をあてはめると、1年間で約3000もの製造業者が新規開業したことになります。
製造業に限らず、開業後間もない会社は資金調達に苦労するのが一般的です。
業歴に裏付けられた信用がなく、実際に業績は不安定で財務も脆弱ですから、銀行が融資を渋るのも当然でしょう。
そこで役立つのがファクタリングです。
ファクタリングの審査基準は売掛金・売掛先であり、利用会社の業歴は重視されません。
業歴が短い製造業者でも、売掛金に問題がなければ審査に通ります。
創業1年未満の製造業者でも利用できるファクタリング会社も多いです。
No.1でも、開業したばかりの製造業者が資金調達に成功した事例が多数ございます。

利便性が高い

　
資金調達は経営者の仕事ですが、人手不足が深刻な製造業者が増えている中、資金調達にあまり手間を掛けたくない経営者も多いはずです。
その点、ファクタリングは利便性に優れています。
手続きが簡単であること、必要書類が少ないこと、オンラインの活用など、多くの点で利便性が高いのです。
銀行融資と比較すれば、ファクタリングの利便性の高さがよくわかります。
融資でもファクタリングでも、手続きの流れは「申し込み→書類提出→審査→契約→入金」が基本です。
このうち、調達する側にとって最も負担になるのは書類の提出でしょう。
銀行融資の場合、専門家に依頼して書類を作成することも少なくありません。
人手不足の製造業者には、書類の作成だけでも大きな負担になるのです。
これに対し、ファクタリングは簡単な書類だけで利用できます。
例えば、No.1のファクタリングサービスでは、以下の4点をご提出いただきます。

これをみればわかる通り、簡単な書類をいくつか提出するだけです。
どれも手元にある書類ですから、ほとんど手間をかけずに揃えることができます。
オンラインファクタリングを利用すればさらに便利です。
従来のファクタリングは、対面または郵送での契約が基本でした。
優良ファクタリング会社の多くは大都市に営業所を構えているため、地方で経営している製造業者にとって、契約が利便性が損なうケースも少なくなかったのです。
その点、オンラインファクタリングは、契約を含めたすべての手続きをオンラインで行います。
No.1のオンラインファクタリングサービスでは、弁護士ドットコム株式会社のクラウド契約システム「CLOUDSIGN」を用いてオンラインで契約します。
これにより、ネット環境さえあれば、日本全国どこからでも簡単に利用できるようになりました。
実際に、地方の製造業者では、オンラインファクタリングを活用する事例が増えています。

最短即日で資金調達できる

　
製造業では、時として緊急の資金調達に迫られます。
その場合、ファクタリングでの調達がおすすめです。
ファクタリングは、あらゆる資金調達方法の中でも最もスピーディに調達できます。
ファクタリング方式別の資金調達スピードの目安は以下の通りです。

資金調達を急いでいる製造業者は、2社間ファクタリングを利用することで即日中に資金を調達できます。
オンラインファクタリングを利用すれば、最短数時間での資金調達も可能です。
もちろん、実際の資金調達スピードはファクタリング会社ごとに異なり、2社間ファクタリングだからといって「100％即日」ではありません。
あくまでも「“最短”即日」と考えてください。
また、3社間ファクタリングは資金調達にやや時間がかかります。
売掛先が関与し、郵送手続きなども必須になるため、即日中の資金調達は不可能です。
とはいえ、他の資金調達方法よりもスピーディなのは間違いありません。
銀行融資ならば、数週間～1ヶ月程度での調達が一般的です。
即日融資可としているビジネスローンでも、実際には数日を要する事例がほとんどでしょう。
これに対し、ファクタリングは最短数時間～即日での調達も十分に現実的です。
実際に、製造業者がファクタリングで即日調達に成功した事例はたくさんあります。

回収不能リスクの軽減に役立つ

　
ファクタリングは、資金調達だけではなく回収不能リスクの軽減に役立ちます。
これも製造業者では大きなメリットです。

製造業の廃業率

　
令和2年度のデータによれば、製造業の廃業率は3.0％となっています。
国内の製造業者の数を約18万社とすれば、5400社もの製造業者が廃業したわけです。
コロナ禍の影響が残る現在、製造業の廃業率はさらに深刻化する可能性があります。
製造業者が倒産する理由はいろいろありますが、根本的にいえば「資金繰りが回らなくなること」が倒産の原因です。
業績がいくら悪化しようとも、資金繰りが回る間は倒産しません。
製造業においても、資金繰りが回らず倒産している会社が多いということです。
資金繰りが破綻する原因も様々ですが、売掛金の回収不能によって資金ショートに陥るケースが少なくありません。
製造業の廃業率3.0％の中にも、売掛金の回収不能によるものが多数含まれているはずです。
したがって、製造業者が経営を維持していくためには、回収不能リスクをいかに回避するかが重要となってきます。

ファクタリングは償還請求権なし

　
しかし、回収不能リスクの軽減は容易ではありません。
回収不能リスクを軽減するには与信管理の徹底が必要となり、社内体制の再構築、与信管理専門の人材の確保、売掛先の定期的な信用調査などが重要です。
人手不足が深刻な製造業者では、与信管理の負担に耐えられず、回収不能リスクに対処できなくなります。
そこで役立つのがファクタリングです。
ファクタリングは、原則として「償還請求権なし」で契約します。
償還請求権とは、譲渡した売掛金が回収できなくなった場合、譲受人が譲渡人に買い戻しを求める権利のことです。
ファクタリングには償還請求権がないため、譲渡した売掛金が回収不能になっても、ファクタリング会社から買い戻しを求められることはありません。
回収不能による損失は全てファクタリング会社の負担となります。
これは、製造業者の回収不能リスクをファクタリング会社が肩代わりすることを意味します。
当然ながら、回収不能によって資金繰りがショートし、倒産するリスクも回避できるのです。
また、ファクタリングした売掛金については与信管理の必要がなくなります。
ファクタリングを活用し、コスト削減や業務負担の軽減につながった事例も多いです。

資金繰り改善に効果的

　
ファクタリングは、資金繰り改善に効果的です。
製造業は、他の業種よりも資金繰りが難しい業種ですが、このメリットを活かせば資金繰りを改善できます。
製造業の資金繰りが苦しい理由として、回収サイトの長さが挙げられます。
上記でも述べた通り、製造業の回収サイトは平均で2.09ヶ月です。
回収サイトの長期化は資金繰りの悪化を招きます。
というのも、回収サイトが長いほど手元の売掛金が増えるためです。
例えば、月商1000万円の場合、回収サイトが2.09ヶ月の製造業者では、手元の売掛金の平残が2090万円となります。
同じ条件を全業種の平均的な回収サイト（1.23ヶ月）に当てはめると、売掛金の平残は1230万円。
このように、回収サイトは売掛金の残高に直結し、資金繰りを左右します。
資金繰りの原則として、売掛金が増えるほど資金繰りが悪化し、売掛金が減少するほど資金繰りが改善します。
別の言い方をすれば、回収サイトが長いほど資金繰りが悪化し、回収サイトが短いほど資金繰りが改善するのです。
したがって、回収サイトの長期化によって資金繰りが悪化している製造業者は、回収サイトの短縮によって資金繰りを改善できます。
ファクタリングは売掛金の早期資金化であり、実質的な回収サイトを大幅に短縮でき、資金繰り改善に効果的です。
手元の売掛金の中から回収サイトが長い売掛金を選んでファクタリングすれば、資金繰り改善効果も高まります。
利用会社によってファクタリングする売掛金の組み合わせは様々ですが、回収サイトの長い売掛金や額面金額が大きい売掛金など、資金繰りの負担になっている売掛金を選ぶのがポイントです。
回収サイトが長い製造業だからこそ、ファクタリングを活用しましょう。

多額の資金調達も可能

　
製造業は、設備投資などによって多額の資金を要することがあります。
そんな時にもファクタリングが役立ちます。
ファクタリングは多額の資金調達にも対応しているのです。

ファクタリングで調達できる金額

　
融資の場合、調達できる上限額は業績・財務や資金使途によって変わります。
売上や担保・保証余力が大きい会社ほど、多額の資金を調達できるのが一般的です。
これに対し、ファクタリングの調達上限額は手元の売掛金によって決まります。
ファクタリングは売掛金の売却・譲渡であり、基本的に確定債権（請求内容が確定済みの売掛金）を対象とするため、手元の売掛金以上に調達することはできません。
手元の売掛金が1000万円の製造業者は、1000万円から手数料を差し引いた金額が調達上限となります。
これは、手元の売掛金が多い会社ほど、調達できる金額が大きくなることを意味します。
月商が大きい製造業者や回収サイトが長い製造業者であれば、手元の売掛金の残高も大きくなるため、多額の資金調達が可能です。
繰り返す通り、製造業は回収サイトが長い業種ですから、他の業種（回収サイトが短い業種）に比べて調達上限額も大きくなる傾向があります。
設備投資などの際にファクタリングを利用すれば、多額の資金を簡単に調達できるだけではなく、回収サイトの短縮（＝資金繰りの改善）にも効果的です。

ファクタリング会社の対応

　
ファクタリングの調達上限額はファクタリング会社の対応によって変わります。
個人事業主に強いファクタリング会社の場合、上限額を数十万円～数百万円に設定していることが多いです。
法人向けのファクタリング会社でも、少額ファクタリングに力を入れているファクタリング会社であれば、多額の資金調達に不向きといえます。
もっとも、多額の資金調達に対応しているファクタリング会社もたくさんあります。
例えば、No.1では売掛金1件につき最大5000万円まで買取可能です。
もちろん、ご要望に応じて上限なしでの買い取りも行っています。

製造業でファクタリングを利用する際の注意点

　
製造業でファクタリングを利用するメリットを詳しく解説してきました。
しかしながら、ファクタリングにはいくつか注意点もあります。
製造業者が特に注意すべきポイントをいくつか紹介します。

手数料負担に注意

　
ファクタリングの際、製造業者が最も注意すべきは手数料負担です。

ファクタリングの手数料を年利換算すると？

　
一般的に、ファクタリングは他の資金調達方法に比べて手数料が割高といわれます。
ファクタリング方式別の手数料率の相場は以下の通りです。

上記の手数料率を年利換算した場合、高いといわざるを得ません。
例えば、2ヶ月後回収の売掛金を手数料率15％でファクタリングした場合、年利換算で90％になります。
銀行融資の金利が年2～3％、ビジネスローンの金利が年15～20％であることを考えると、かなり高いといえるでしょう。
当然ながら、手数料の分だけ利益が目減りします。
製造業は利益率が低いため、手数料負担によっては赤字になりかねません。
無計画なファクタリングは、業績悪化や赤字、資金繰り悪化の原因となります。
製造業者がファクタリングを利用する際には、手数料をシビアに考えるべきです。

優良ファクタリング会社を選ぼう

　
製造業が手数料負担を軽減する方法として、最も簡単なのが優良ファクタリング会社を選ぶことです。
優良ファクタリング会社は、その他のファクタリング会社よりも手数料を安く設定しています。
例えば、No.1の手数料率は以下の通りです。

優良ファクタリング会社を選ぶことで、相場の半分以下の水準になることも珍しくありません。
手数料率さえ抑えることができれば、ファクタリングの調達コストはビジネスローンよりもはるかに安くなります。

債権譲渡登記に注意

　
ファクタリングの手数料相場からも分かる通り、方式によって手数料が大きく異なります。
これは、あ債権譲渡登記の有無によるものです。
2社間ファクタリングの場合、基本的には債権譲渡登記を求められます。
2社間ファクタリングは売掛先が一切関与せず、二重譲渡（同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却する行為）などの不正が起きやすい環境です。
そのようなトラブルに備えて、ファクタリング会社は第三者対抗要件を具備する必要があります。
ファクタリングの際に第三者対抗要件を具備する方法は、「売掛先に債権譲渡通知を行う」「売掛先から債権譲渡の承諾を受ける」「債権譲渡登記を行う」のいずれかです。
2社間ファクタリングは売掛先が関与しないため、第三者対抗要件を具備するには債権譲渡登記を行うほかありません。
債権譲渡登記の際には、司法書士報酬や登記手数料によって10万円程度のコストが発生します。
一方、3社間ファクタリングは債権譲渡通知・承諾手続きが必須となるため、債権譲渡登記は不要です。
だからこそ、債権譲渡登記を行う2社間ファクタリング（手数料率10～30％）と、債権譲渡登記を行わない3社間ファクタリング（手数料率1～10％）では、手数料率が大きく異なります。
したがって、製造業者が手数料を抑えるためには、債権譲渡登記を避けることも重要です。
2社間ファクタリングでも、No.1のように債権譲渡登記の留保に対応している業者があります。
また、オンラインファクタリングは2社間取引でありながら、原則として債権譲渡登記は行いません。
製造業者が2社間ファクタリングを利用する際には、事前に債権譲渡登記の有無を確認しましょう。

悪質業者に注意

　
製造業でファクタリングする際には、悪質業者にも注意が必要です。
ファクタリングは合法的な資金調達方法ですが、法整備が不十分なため悪質業者が紛れ込んでいます。
これについて、金融庁は以下のように注意を喚起しています。

中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。

出典：出典：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」
金融庁のいう「貸金業登録を受けていない者」とは、無登録営業の業者、つまり貸金業法違反のヤミ金業者ということです。
このように、金融庁はファクタリングにおける悪質業者をヤミ金と断定しています。
実際に、摘発の事例、被害の事例、裁判の事例などをみると、手口はヤミ金とほとんど変わりません。
年利換算で数百～千％超の高金利で貸し付けたり、違法な取り立てを行ったりする事例が報告されています。
このほか、担保・保証を求めたり、償還請求権付きの契約によって摘発された事例も少なくありません。
ファクタリングは製造業と相性のよい資金調達方法ですが、あくまでも正規のファクタリング会社を利用することが前提です。
悪質業者を利用すれば、法外な手数料を請求されるため、利益率の低い製造業者にとって大きな負担となります。
担保・保証付き、償還請求権付きなどの条件でファクタリングすれば、製造業に役立つ「無担保・無保証でファクタリングできる」「回収不能リスクの軽減に役立つ」といったメリットも得られません。
したがって、製造業者がファクタリングする際には必ず悪質業者を避けてください。
悪質業者を避けるためには、優良ファクタリング会社を選ぶのが確実です。
優良ファクタリング会社は法律を遵守しており、悪質行為・違法行為とは無縁です。
優良ファクタリング会社を選ぶだけで、悪質業者のリスクはほぼゼロになります。

製造業のファクタリングの事例

　
製造業も資金調達にファクタリングが選ばれるケースが多くなっています。

特に下請けが多い業種でもあるので、大手の意向が大きく反映されてしまいます。

入金まで時間がかかってしまうことも少なくありません。

ここからは、製造業のファクタリングの事例をみていきましょう。

製造業（自動車部品など）を営むB社長のファクタリング事例

製造業の場合は取引先もファクタリングに理解があるケースも多く、3社間取引が選択されるケースも珍しくありません。

今回まずは愛知県にある工場を経営しているB社長のファクタリング事例についてお伝えします。

今回のファクタリングの基礎情報

　
・経営者の年齢・・・63歳
・会社の経営年数・・・20年
・会社所在地・・・愛知県
・業種・・・製造業（自動車部品など）
・年商・・・1億5千万
・決算状況・・・黒字決算
・税金・・・未納なし
・資金調達成功額・・・600万円
・ファクタリング取引の方法・・・3社間取引
・資金調達目的・・・部品の仕入れに対応するため

なぜ資金調達が必要になったのか？

　
入金間隔と出金間隔のギャップを埋めるために利用することになりました。

出金する間隔のほうが短いのがB社長の悩みであり、支払いのたびに資金難に悩まされていたのです。

ファクタリングで入金を早めることができれば入金ギャップはなくなるはずですよね。

B社長としてもファクタリングを利用することで、入金ギャップがなくなると思い利用を計画したのです。

B社長の会社ですが自動車部品などの製造を行っています。

自動車メーカーから提示されるドアミラーのラフデザインに基づいて成形・塗装・製鏡・組立・検査・出荷などを行っており、設定した製造管理条件に準じて量産しているのです。

B社長の会社は取引先からの大きな発注に対応しなければならなくなりました。

対応するためにはまずは部品を仕入れなければなりません。

大きな取引なので利益は出るのですが、ラフデザインからの製造になるので事前の準備もあり前述したように入金はだいぶ先になります。

事前の準備として、ラフデザインに基づいて他社製品との比較、特許との関連、コストなどの観点から検討し製品コンセプトを固めるのです。

その製品コンセプトに即して、生産性や品質などを追及し設計構想を決めてからの製造開始となるのです。

先に仕入れた部品の支払いが来ることになるのですが、どう計算してもショートすることが分かってしまいました。

部品の仕入れ費用として必要なのは400万円から500万円であると試算。

少し余裕を持って600万円程度の資金調達が必要、ということでB社長はファクタリングによる調達を考え始めたのです。

B社長が利用したファクタリングの中身

　
600万円のファクタリングによる資金調達に成功しました。

今回のファクタリングの取引方法は3社間取引です。

3社間取引は手数料が低い半面、取引先に売掛金の売却がわかってしまう、といったデメリットがあります。

しかしB社長に関しては前もって取引先に対してファクタリングの利用を相談していました。

だからこそ安心して3社間取引が選択できたのです。

ちなみに製造業に関してはファクタリングに対して理解している方が多い、といった傾向もあります。

比較的3社間取引が選択しやすい業種であることは確かです。

3社間取引なので手数料率はかなり抑えられることになりました。

B社長の場合は、4％となりました。

2社間取引であると手数料率は10%から20％にもなります。（業界平均）

3社間の場合は1％から5%程度なので大きな違いがあることがわかりますよね。

B社長としても「ビジネスローンを利用するよりもお得」といった印象を持ったそうです。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリングについての詳しい説明はこちら

ファクタリング利用後にB社長の会社はどうなったのか？

　
600万円の資金調達に成功したB社長は、その資金をもとに部品を仕入れ製造を実施します。

実際に仕入れた部品にかかった費用は400万円程度であり、残った200万円は各種運転資金にまわしたとか。

問題なく部品を仕上げることができ納品。

問題なく取引ができたということで、今回の取引先から継続発注が受けられることになりました。

現在ではB社長の会社の主力級な取引先となっています。

もしもB社長が資金調達できていなければ、状況は大きく異なっていたかもしれません。

仕入れ費用にも即座に対応できるファクタリングの力は侮れません。

ファクタリングの事例はこちら

資金繰り改善に成功した製造業者Cの事例

　
次に紹介するのは、ファクタリングで資金繰り改善に成功した製造業者Cの事例です。

製造業者Cの状況

　
製造業者Cは、長い間資金繰りの悪化に悩んでいました。
自社製品の製造ではなく、他社からの受注生産が売上の大部分を占めていたことが原因です。
受注生産の場合、どうしても受注側の立場が弱く、契約も不利にならざるを得ません。
製造業者Cの事例でも、これが回収サイトの長期化、延いては資金繰り悪化につながっていました。
製造業者Cの売上のうち、大部分を占めているのは大手3社です。
取引の内訳は、売掛先Aに対して回収サイト2.5ヶ月の売掛金1000万円、売掛先Bに対して回収サイト2ヶ月の売掛金1000万円、売掛先Cに対して1.5ヶ月の売掛金1000万円となっています。
この場合、売掛金の平均回収サイトは2ヶ月となります。
製造業の一般的な回収サイトとほぼ同じ水準であり、資金繰り負担に苦しんでいたのです。

ファクタリングを利用

　
あるとき、製造業者Cの資金繰りは窮地に陥りました。
手元資金が不足し、銀行に運転資金の融資を依頼したものの、審査に落ちてしまったのです。
融資以外での調達を模索していたところ、同業者からファクタリングを勧められました。
いくつかのファクタリング会社を比較検討し、No.1の2社間ファクタリングを利用することに。
申し込みの際にヒアリングを実施し、製造業者Cの概況を把握。
回収サイトの長期化が資金繰りを悪化させていることは明らかでした。
そこで、No.1では資金を調達すると同時に、資金繰りの改善を図ることを提案。
売掛先3社のうち、回収サイトが最も長い売掛金（売掛先A）をファクタリングすることになりました。

回収サイトの短縮に成功

　
審査の結果、売掛先Aの売掛金を手数料率10％で買い取ることに決定。
これにより、製造業者Cは900万円の資金を調達し、資金ショートを回避できました。
さらに、売掛先Aの実質的な回収サイトを2.5ヶ月から0ヶ月になったことで、残る2社の売掛金の平均回収サイトは1.75ヶ月に短縮。
0.25ヶ月の短縮ですが、ファクタリング以外の方法で短縮するのは容易ではありません。
ファクタリングの手軽さを考えると、資金繰り改善効果は大きいといえるでしょう。
製造業者C以外にも、ファクタリングを回収サイトの維持・改善に役立てている事例はたくさんあります。

設備資金を調達した製造業者Dの事例

　
次に紹介するのは、ファクタリングで設備資金を調達した製造業者Dの事例です。

製造業者Dの調達状況

　　
製造業者Dでは、新商品の開発に伴い、新たな製造設備を導入することとなりました。
設備投資に必要な資金は3000万円です。
当初、製造業者Dは投資資金を銀行融資によって全額調達することを考えました。
しかし、投資計画書を念入りに作成したものの、銀行の反応は芳しくありません。
融資担当者と接触を重ねるうち、担保・保証不足が原因であることがわかりました。
製造業者Dは、これまでの借入れによって不動産担保を使い切っています。
信用保証協会の保証枠も2000万円しか残っていません。
となると、調達額のうち1000万円は無担保・無保証となるわけですが、それだけの信用はなかったのです。
設備投資をあきらめるか、投資計画を縮小するか…
このように悩んでいた時、「ファクタリングは多額の資金調達も可能」ということを知りました。

融資とファクタリングの併用で調達

　
製造業者Dの手元には、1500万円の売掛金がありました。
これをファクタリングすれば、銀行からの調達額を減らすことができます。
ファクタリング会社を検討した結果、No.1のオンラインファクタリングを利用することに。
売掛金の内容が良かったため、手数料率5％で買い取ることに決定ができ、製造業者Dは1425万円の調達に成功しました。
その後、銀行に再び融資を打診。
ファクタリングで調達した資金と手元資金で1500万円を準備し、足りない1500万円の部分について保証付融資を依頼する形をとりました。
借入希望額が小さくなったことで、銀行も前向きに検討できるようになり、半分を手元資金から出すことで本気度が伝わったこともプラス材料になったのでしょう。
無事に審査に通り、3000万円の調達に成功しました。
設備投資の結果も好調で、製造業者Dの売上は年々伸びています。
製造業者Dのように、多額の資金を調達する際には銀行融資とファクタリングを併用する事例は少なくありません。
製造業者が資金調達を多様化する上でも、ファクタリングは効果的です。

まとめ：製造業者のファクタリングはNo.1におまかせ

この記事では、製造業におけるファクタリングの利用について、事例とともに詳しく解説しました。
あらゆる業種の中でも、製造業は特にファクタリングと相性が良い業種です。
製造業は回収サイトが長いため、ファクタリングによって調達できる金額が大きく、資金繰り改善にも効果的です。
実際の活用事例をみても分かるように、ファクタリングは様々な形で製造業者に役立ちます。
No.1には、製造業に精通したスタッフ・コンサルタントが在籍しており、製造業者に最適なファクタリングプランの提案も可能です。
製造業でファクタリングをご利用の際には、ぜひNo.1におまかせください。