ファクタリング会社を属性ごとに解説！正しい業者の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際、正しい選び方が分からないという方もいることでしょう。

ファクタリング会社にも様々な属性や特徴があります。

独立型～大手系、ノンバンクなのか銀行系なのか。また2社間か3社間かなど多様です。

それぞれに良い点・悪い点が存在します。その中でどの会社がいいのかを決めるのは容易ではありません。

本記事では、ファクタリング会社の属性ごとにどんな特徴があるのか解説していきますので、ぜひ会社選びの際の参考にしてください。

ファクタリング会社の種類

利用者の売掛債権を買い取るビジネスである”ファクタリング”。

ファクタリング事業を始めるのに登録や免許は必要なく、負債にならない資金調達方法として需要が高いため、近年多くの会社が増えています。

その種類は、大手企業の関連会社から単独の小規模会社、全国展開から地域密着型と多種多様です。
まずはファクタリング会社にどんな種類があるか見ていきましょう。

銀行系

銀行やそのグループ会社が行う銀行系ファクタリング。3社間のみの対応。

大手銀行から地方銀行その子会社など様々な銀行系の会社があります。

ノンバンク系

銀行以外の金融系（貸金業者）が行うノンバンク系ファクタリング。消費者金融やカードローン会社などによるサービスです。

基本は3社間ですが中には2社間ファクタリングを取り扱う会社もあります。（ただし、債権譲渡登記の必須がほとんど）

独立系

銀行やノンバンクなどと関りはなく、独立して行うファクタリング。

ほとんどが2社間ファクタリングで対応していて、全てがオンライン上で完結するオンラインファクタリングも独立系に分類されます。

ファクタリング会社ごとの属性

それぞれの会社のルーツによって異なる属性や良い点・悪い点について解説していきます。

銀行系の属性

銀行系ファクタリングの属性は、“銀行”が提供するという点から、安心感や信用性が非常に高いこと。

たとえ高額取引になるファクタリングでも安心して利用できます。

契約方法は基本的に売掛先も関わる3社間ファクタリングのみです。

銀行系ならではの手広い金融業務やネットワークで対応しているファクタリングは、買取型・保証型・一括・国際と4種類があります。

銀行系ファクタリングの良い点

一番のメリットは、安心感でしょう。

免許や登録なしで開業できるファクタリングにおいて、悪質な業者がいるのも現実です。ですが、銀行やその子会社が営んでいれば騙される心配は必要ありません。

また銀行は資金力が高いので、ファクタリング利用にかかる手数料を安くしています。

取り扱いファクタリングが多いのも魅力です。特に海外企業との取引で発生する売掛金の回収をサポートしてくれる国際ファクタリングは銀行系ならではのサービス。

比較的大きい規模の企業であれば銀行系ファクタリングを利用するのがいいかもしれません。

銀行系ファクタリングの悪い点

審査の基準が厳しく、資金を手に入れるまでの時間がかかるのはデメリットの1つでしょう。

売掛先への債権譲渡通知や承諾を得る必要がある3社間制というのも時間がかかる要素です。それに伴いファクタリング利用を売掛先に知られ、資金繰りに関して不安を与えるリスクもあります。

また、売掛先が売掛金を払えなかった場合に利用者に支払い義務があるノンリコース契約になる傾向があります。

さらにファクタリング利用の回数は銀行や子会社全体で共有されるため、あまり利用回数が多く経営状態が悪いと判断された場合、融資を受ける際に影響を及ぼす可能性があるでしょう。

ノンバンク系の属性

ノンバンク系ファクタリングの属性は、預金業務を扱わない貸金業者が行うこと。

消費者金融・信販会社・クレジットカード会社・カードローン会社が主な提供元です。

貸金業は国から認定をもらっていますし、運営している会社は大手がほとんどなので、銀行系同様に安心感があるでしょう。

ノンバンク系ファクタリングの良い点

国から認定された大手会社が運営しているので銀行系と同じく詐欺に合う心配はないのと、サービス内容の種類が豊富なのがメリット。

ノンバンク系ファクタリング会社では、買取型の他に保証型や一括型、診療保証ファクタリングなど多岐にわたる業種や状況の方に合わせたサービスが用意されていることが多いです。

さらに大手ならではの資金力により、売掛債権の買い取り額の設定が高めのことがほとんどで、大口案件にも対応可能でしょう。

主な契約方法は3社間なので資金が手に入るまで少々時間がかかりますが、手数料は抑えることができます。

また大手会社という点から、売掛先からの承認が得やすいでしょう。

ノンバンク系ファクタリングの悪い点

ノンバンク系会社はあくまでも金融系なので審査が厳しめなのと、主な取引方法が3社間ということから資金調達まで時間がかかります。独立系のように即日などのスピード入金はありません。

2社間ファクタリングの取り扱いがあっても、ほとんどの場合は債権譲渡登記が求められるので手間や別途費用がかかることを覚えておきましょう。また個人事業主の方の契約は難しいことが多いです。（債権譲渡登記とは債権の所有者が変わったことを登記により公に証明すること）

加えてノンバンク系のファクタリング会社についてホームページなどを見ても、開示されている取引の詳細情報が少ないことが多くあります。対面で相談をしてから知ることが多いのです。

複数の会社と見積もりを出してから決めたいという方には、気軽に見積もりが出せないのはデメリットになるでしょう。

独立系の属性

独立系ファクタリングの属性は、銀行やノンバンクなどと関わりはなく単体でファクタリングのみを行うこと。

登録や免許が必要なく法整備が確立していない部分があるファクタリング業界において、悪徳業者が紛れ込みやすいのは独立系でしょう。正しい業者選定に慎重になる必要はあります。

その反面、審査も優しくスピーディーな資金調達が可能であったり、新しい独自のサービスを提供していたりという面があります。

独立系ファクタリングの良い点

独立系の最大のメリットは、審査が銀行系などと比べて優しく、資金調達までが速いこと。会社によっては即日入金も可能です。

主な契約方法は利用者とファクタリング会社のみで取引される2社間ファクタリングというのも、スピーディーな入金ができる要素です。

また独立系のファクタリング会社の審査基準は各々で違い柔軟性があり、少額の債権取引も取り扱っていることがあります。

銀行系やノンバンク系だと審査基準や買い取り金額の限度設定により、中小企業や個人事業主の方が利用できないこともありますが、独立系なら利用しやすい環境です。

独立系ファクタリングの悪い点

独立系のファクタリング会社が増えたのはここ最近のことなので、大手と言える会社は多くありません。

そのため歴史や有名度を気にする方には向いていないでしょう。また安心できる会社も多いですが、中には怪しい業者が潜んでいることも現実です。利用する際には、見極め方の確認が必要になります。

また手数料が高めになる傾向があります。理由は大手と比較すると資金力が低いことや、2社間の場合は売掛先が関わらないことで未回収リスクが高くなるからです。

ただし売掛金の値段や選ぶ会社によっては大手に劣らないこともあるので、まずは気軽に見積もりを出してもらいましょう。

優良会社を選ぶポイント

ここまでファクタリング会社の種類ごとに属性を解説してきましたが、それを踏まえた上で良い会社を選ぶにはどんなポイントが必要かをお伝えします。

手数料の値段

ファクタリングを利用するには手数料がかかります。

2社間で10〜20％、3社間で1〜10％が相場となります。

相場の範囲内の中でどれくらい低く設定されているかを確認してください。安ければ安いほど現金化できる額が増えます。

また相場と比べて異変を感じる金額の場合は、存在しない追加費用を請求されるなど悪徳業者の可能性もあるので注意が必要です。

契約方法やサービスの種類

銀行系・ノンバンク系では、主に3社間ファクタリングの契約ですが、サービス内容は会社によって変わるでしょう。

独立系では、2社間か3社間を選べるところ、もしくはどちらか一方のみというところもあるでしょう。さらにオンラインファクタリングを選べるところもあります。

入金までのスピード

緊急で資金が欲しいときは、入金までのどれくらいかかるのかは会社選びの上で重要になります。

2社間ファクタリングで即日～3日ほど、3社間ファクタリングで1週間～10日間が目安なので、比較して早いところを選ぶといいでしょう。

買い取り限度額

会社によって売掛債権を買い取る額の上限・下限が違います。

利用者の事業規模や資金力に合う範囲で応えてくれる会社を選ぶことが大切です。

大きな額の売掛金を売却したい場合は上限額、小さな額の売掛金を売却したい場合は下限額に注目しましょう。

信頼度

ファクタリング業を始めるのに登録など特別必要な制度はなくハードルが低いため、悪い業者やサービス内容が不十分な会社も存在します。

そのため実績や評判を確認することが大切です。

必ず提供元のホームぺージや口コミを調べ、契約時の安心材料を増やしましょう。

ファクタリング会社属性ごとの解説に関するまとめ

ファクタリング会社の種類によって属性が異なります。

また利用者側の企業規模や資金力、売却したい売掛債権の金額によってもどのファクタリング会社を選べば良いかは変わってきます。

それぞれの属性を把握し、複数のサービスを比較してみてください。

優良会社を選ぶポイントもご紹介しました。自社は何を重要視するのかという点を今一度考え、マッチする会社を見つけましょう。

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