山形でファクタリングは活用できる？優良業者の選び方について解説！

山形県で事業を営んでいる人にとって、悩みの種になりがちなのが資金調達ではないでしょうか？山形県は金融機関の数が多くはなく、周辺に金融機関の店舗が少ない地域もあるでしょう。地形的に、場所によっては、山を越えないと支店がないエリアもあるかと思います。
そのような山形県で事業資金を調達する手段としておすすめなのが、「ファクタリング」です。
今回は、山形県のファクタリング事情や、優良業者の選び方についてご説明します。

山形でファクタリング活用がおすすめな理由

山形県は、食品加工や電子部品、機械製造などの「製造業」が盛んな地域です。これらの産業は、取引先との請求書決済に長い支払期間が設定されることが多く、資金繰りが課題となるケースがあります。
特に、設備投資や原材料費がかさむ製造業では、キャッシュフローの改善が企業経営の安定に直結します。

そこで注目されるのがファクタリングです。ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化することで、運転資金の確保や資金繰りの改善が図れる手段です。山形県内では、地場産業を支える中小企業が多いため、銀行融資以外の資金調達手段として、ファクタリングの利用が広がっています。また、借入ではないため、負債として計上されず財務状況への影響を抑えることができるのも魅力です。

山形県は製造業が盛ん

山形県は、自然豊かな風景や農業が注目されがちですが、実は製造業も非常に盛んな地域です。特に、高度な技術力を活かした精密機器や電子部品の生産が全国的に評価されています。

山形県は地元の産業支援を行う公的機関や大学との連携が強いことが特徴です。たとえば、山形大学工学部をはじめとした教育機関が、地元企業と協力して先端技術の研究や人材育成を行っているのです。このような産学連携により、県内の製造業は高い競争力を持つ製品を生み出しています。

また、山形県は全国でもトップクラスのシェアを持つ製品が多いことでも知られています。特に、村山市や天童市周辺では、半導体や液晶ディスプレイ部品の製造が盛んです。これらの産業はグローバル市場にも対応しており、地元から世界に向けた技術発信が行われています。

製造業は銀行融資が難しい

山形県は製造業が盛んですが、製造業は銀行融資が受けにくい業種の一つと言われています。
製造業は運転資金や初期投資が高額で利益率が低くなりがちであるほか、売掛金の支払期日が数ヶ月先になることも一般的で、その間に資金不足に陥ることが少なくありません。一方で、銀行融資は審査に時間がかかり、赤字や債務超過の場合には審査が通らないことも多いため、銀行融資が受けにくい業種と言われています。

こうした問題を解決する方法として、ファクタリングが注目されています。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できるサービスで、企業の信用状況よりも取引先の信用を重視するため、赤字企業でも利用しやすい点が大きなメリットです。これにより、銀行融資を利用できない企業でも資金繰りを改善し、機会損失を防ぐことができます。

償還請求権なしの契約

令和2年度のデータによると、製造業の廃業率は3％となります。倒産理由は様々ですが、資金繰りの悪化が主な原因です。売掛金の債権回収ができなくて、キャッシュフローが悪化し資金ショートしてしまうケースも多いです。
売掛金の債権回収に関しては、ファクタリングを利用して売掛債権を売却して資金確保すれば、デフォルトの影響を受ける心配がなくなります。また、ファクタリングは一般的に、償還請求権なしの契約ができるのも魅力の一つです。

償還請求権とは、売掛先が倒産するなどの理由で債権回収できなかった場合、利用した法人に肩代わりを求める権利です。ファクタリングは一般的に償還請求権がないため、たとえ、売掛先が倒産するなどの理由で売掛債権がデフォルトした場合も、賠償請求されることはありません。
償還請求権のないファクタリングを利用することで、売掛金の債権回収ができない事案を防ぐことができるのです。

回収サイトが長い製造業

回収サイトとは、製品やサービスを販売した後に売掛金が回収されるまでの期間を指します。この期間が長いほど、企業の資金繰りは厳しくなります。製造業ではこの回収サイトが他業界に比べて長くなる傾向があります。

製造業の回収サイトが長い理由は、大きく３点あります。
１点目は、長期的な契約が多いことです。製造業では、大量の製品を取引するために大手企業や取引先と長期契約を結ぶケースが多く、その契約内容に基づいて支払い条件が決められることがあります。この条件が回収サイトを長くする一因となるのです。
２点目は、複雑なサプライチェーンです。製造業では、原材料の調達から製造、販売まで多段階にわたるサプライチェーンが存在します。これにより取引先間の支払い条件が複雑化し、結果的に回収サイトが長期化することがあります。
3点目は、景気の影響と取引交渉です。特に、不景気時には、買い手が支払い条件の緩和を求める傾向があり、製造業者は契約を維持するため、回収サイトを延ばす交渉に応じることが少なくありません。

このような課題に対し、売掛債権を早期現金化できるファクタリングが有効になります。
回収サイトの長さを気にせず、必要な資金を即座に確保できるため、資金繰りを安定させることができます。また、資金化のプロセスを取引先に知られることなく進めることができるのです。

山形で優良なファクタリング業者を見つけるポイントについて解説

ここまで、山形県には製造業が多くファクタリングの活用が有効であることをご紹介しました。
しかし、ファクタリング業者には資格がないこともあり、悪徳業者も一部含まれています。ここでは、山形県でファクタリング選びをするには、どのようなところを利用すれば良いか解説します。

優良業者を選ぶのに注意したほうが良いポイントは以下の通りです。

1.実績が豊富か
2.手数料が妥当か
3.償還請求権の有無
4.オンラインファクタリングのメリット
5.プラスアルファのサービスがあるか

なぜ上記のような業者は優良であると言えるのか、一つずつ解説します。
山形県の企業でファクタリングの利用を検討されている場合には、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングに資格は必要ない

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、早期に現金化する資金調達手法です。このサービスを提供するために特別な資格は必要ありません。ファクタリング会社は、法律上「事業者間の契約」に基づいて運営されており、金融業や貸金業のような登録や免許の取得義務はありません。

ただし、資格が不要である反面、運営には高度なリスク管理能力や信用調査力が求められます。悪質な業者も存在するため、ファクタリングを利用する際は、実績や信頼性が高い会社を選ぶことが重要です。また、ファクタリング会社が法令を遵守しているかどうかも確認しましょう。

資格が必要ないことで、参入が比較的容易ですが、利用者としては信頼できる相手を選ぶ目利きが求められるのがファクタリングのポイントです。

1.実績が豊富か？

山形県は、製造業を中心に多くの中小企業が活躍しており、ファクタリングの需要も高まっています。特に食品加工や電子部品製造など、支払サイトが長期化しやすい業界では、ファクタリングを活用する企業が増加傾向にあります。このような背景から、地域密着型のファクタリング会社も少なくありません。

実績が豊富なファクタリング会社を選ぶことは、安心してサービスを利用するために重要です。過去の取引事例や業界経験が豊富な会社であれば、適切な債権評価や柔軟な対応が期待できます。また、山形県内の企業事情に精通したファクタリング会社であれば、地域特有の課題にも的確に対応してくれるでしょう。

ファクタリングを選ぶ際は、実績や信頼性を基準に検討し、自社に合ったサービスを提供できるパートナーを見つけることが重要です。

2.手数料が妥当か？

山形県でファクタリングを検討する際、重要なポイントの一つが手数料の妥当性です。ファクタリングの手数料は、売掛債権の金額や取引先の信用力、利用するファクタリング会社によって異なります。一般的に、手数料は売掛金額の数％～10％程度が相場ですが、具体的な条件は事前にしっかり確認すると良いでしょう。

特に、製造業が多い山形県では、継続的にファクタリングを利用する企業も多いため、手数料が過度に高いと資金繰りへの負担が増える可能性があります。信頼性の高いファクタリング会社は、明確で透明性のある料金体系を提示し、不明瞭な追加費用が発生しないよう配慮しています。

手数料の妥当性を判断する際には、複数の会社から見積もりを取り、内容を比較することが大切です。適正な手数料で安心して利用できるファクタリング会社を選ぶことが、安定した資金調達につながります。

「2.5〜9.0％」や「8.0%〜」といったように一定の幅が記載されているところも多いでしょう。これは審査の結果次第で、どの料率を適用するか個別に設定されるのです。審査前に確認する方法としては、上限の利率が相場の範囲内にあるかで判断すると良いでしょう。

3.償還請求権の有無

ファクタリングの契約をする際には、償還請求権が付いてくるかどうか、よく確認しましょう。
契約書の中に「売掛金が回収不可になった場合、利用した法人が買い戻すこと」といった旨の条項はありませんか？これは「償還請求権あり」という意味になるので注意しましょう。

償還請求権ありの契約は、一般的にファクタリングではなく、売掛債権を担保にした「融資」と見なされます。融資を行うには、貸金業者登録していなければなりませんので、貸金業者登録をしていない業者で「償還請求権あり」の契約を行なっている場合、無登録業者、すなわち闇金業者となるのです。

Webサイトやパンフレットに「償還請求権はありません」「ノンリコース」などと明記している会社もありますので参考にすると良いでしょう。サイト等で事前に確認するほか、契約時には必ず償還請求権は付いていないかを確認することが大切です。

4.オンラインファクタリングのメリット

山形では県内で拠点を持っている業者はそれほど多くありません。
ファクタリング業者は、首都圏など大都市圏に営業所が集中しており、山形のような地方都市には、まだそれほど多く営業所が設置されていないのが現実です。

そこで便利なのが、オンラインファクタリングです。オンラインファクタリングであれば、山形県だけでなく日本全国の業者が利用できます。

オンラインファクタリングとは、入金までのすべての手続きがWebで完結するサービスです。
従来のファクタリングでは、面談と契約のために店舗への来店が必要でした。そのため、山形県の法人代表者は、県内以外のサービスを利用するためには、遠方まで行く必要がありましたが、オンラインファクタリングであれば、自宅やオフィスで手続きが可能です。

またオンラインの場合は、24時間365日いつでも好きな時に手続きできるのもメリットです。日中は本業によりなかなか手続きできない場合でも、夜間や休日に手続きができるので非常に便利です。

5.コンサルタントなどプラスアルファのサービスがある

山形県で利用できるファクタリングの中には、プラスアルファのサービスを手掛けているところも多くあります。

例えば、コンサルティングサービスを提供している業者の場合、コンサルティングサービスを提供するためには、ビジネスに関する専門知識を持った人材が必要になるため、それだけ専門性の高いスタッフがいることの証明となると考えられます。

繰り返しファクタリングを利用している法人は、キャッシュフローに何らかの問題がある可能性がありますが、コンサルティングサービスを利用すれば、経営上の課題や問題点が見つけられます。専門家のアドバイスを受けることで、キャッシュフローが好転し、経営を安定化できる場合もあるのです。

コンサルティング以外にも、様々なサービスを提供している業者もありますので、それらを参考に業者を選ぶのも良いでしょう。

山形におけるファクタリング　まとめ

ここまで、山形県におけるファクタリングサービスの特徴や業者の選び方について紹介してきました。

山形県では、地域特有の産業構造や経済状況に対応した資金調達方法として、ファクタリングが注目されています。ファクタリングは売掛金を早期に現金化できるサービスで、特に中小企業や個人事業主にとって資金繰りを安定させる効果があります。

ファクタリングは、長い回収サイトに悩む事業者でも、ファクタリングを利用すれば即座に資金を得られるほか、売掛債権を担保にするため、赤字企業や創業間もない事業者でも利用できる点が大きな魅力です。また、審査が比較的短く、最短即日での資金化が可能なため、急な資金需要にも対応できます。
一方で、ファクタリング利用には手数料がかかるため、費用対効果を検討することが重要です。また、信頼できる業者を選ぶことが必要となりますが、山形県では地元企業を対象にした専門業者も増えているほか、オンラインファクタリングを利用することで、全国の業者を選択できるようになっています。
山形県の経済特性を踏まえると、ファクタリングは中小企業の事業運営を支える有力な手段といえます。効率的に活用することで、経営の安定化と成長が期待できますので、ぜひこの記事を参考して活用してみてください。