ファクタリング利用者の傾向を分析！利用者が多い業種や目的は何なのか知っておこう！

ファクタリングは新しい資金調達方法として、飲食店をはじめ中小企業の間で急速に浸透しつつあります。その中でも、実際にファクタリングをよく利用している人たちにはいくつかの共通した傾向が見られます。
まず、ファクタリング利用者は自社の売掛金管理や通帳の記録をしっかり把握しており、現金の流れや資金状況を明確にしています。また、売掛債権を資金化する仕組みを理解している人が多く、融資のように担保や信用情報に依存せず、売上を効率的に活用できる点に注目しています。
さらに、必要な書類を準備することに抵抗がなく、売掛金や決済情報などを迅速に提供できる方が多い傾向にあります。このような特徴を持つ利用者は、ファクタリング会社側からもスムーズに対応されるため、より短期間で資金を調達することが可能です。
ファクタリング利用者の傾向がつかめれば、資金調達のタイミングや方法をより積極的に選択でき、必要な時に安心して運転資金や設備資金を確保できます。また、利用者が多い属性向けの専用メニューも充実していることが多く、初めての方でも安心して利用できる環境が整っています。
今回は、このようなファクタリング利用者の傾向をさらに詳しく見ていき、飲食店や中小企業が自社の状況に合った資金調達の参考にできるように考えていきます。

ファクタリング利用者が多い傾向にある業種
ファクタリング利用者の利用目的の傾向
多様なファクタリング利用者がいます！世の中の傾向に合わせてメニューを提供する株式会社No.1

ファクタリング利用者が多い傾向にある業種

まずファクタリング利用者が多い傾向にある業種について考えていきます。さまざまな業種の利用者がいるファクタリングですが、業種によって傾向が違います。特に利用者が多い業種にはファクタリングを利用する理由があります、そのあたりも合わせて解説していきます。

利用者が多い傾向にある業種1～建設業

建設業は、ファクタリング利用者が多い業種の代表格です。建設業では、工事を請け負ってから完成・検査・検品が終了するまで報酬を受け取れないため、資金の仕分けや管理が非常に重要になります。
しかし、実際に工事を進めるための資材仕入れや、建設作業員や「一人親方」への給料は前払いで支払う必要があります。そのため、工事を受注した段階で、これらに対応する運転資金が必要となります。
このように、売上として計上してもまだ回収できていない売掛債権を早い段階で現金化できるのがファクタリングの利点です。資金を早期に確保できれば、次の工事案件の受注にもつながります。また、ファクタリングは正しく処理すれば、税務上の仕分けも明確で、帳簿上で資金調達がばれることもありません。
こうした理由から、建設業はファクタリングの活用が非常に多く、資金繰りの安定と事業拡大を両立させるために利用される傾向があります。

利用者が多い傾向にある業種2～製造業

仕入れが多く資金需要が高い製造業も、当然少しでも早く現金を確保したいという理由から、ファクタリングによる資金化を希望する傾向があります。
原材料の仕入れ費用、突然の機械故障による修理費、燃料費の高い増加など、複数の要因が複雑に絡み合い、資金繰りに大きな影響を与えるケースも少なくありません。製造業では手形での取引も見られますが、入金までに時間がかかるため、支払いにかかる資金を十分に用意しておく必要があります。
また、売掛金が回収できないリスクや、急な資金不足で仕入れ費用や設備費用を返せなくなるリスクも存在します。そのため、事前に資金調達ができるファクタリングとは相性が非常に良く、安定した製造業経営のための有効な資金手段として利用されることが多いのです。

利用者が多い傾向にある業種3～小売業

小売業は日本においても現金取引が中心の業種で、従来は売掛金が発生しにくいのが一般的な特徴です。しかし近年はキャッシュレス決済の増加により、即現金化できない売上が増えており、資金繰りに影響を与える状況も見られます。
このような状況で活用できるのがファクタリングです。キャッシュレス決済による売掛金を早期に現金化できる手段として、小売業の経営者にとって非常に有効です。急な仕入れや支払いなど、すぐに資金が必要な場合には、キャッシュレス決済分をファクタリングで資金化することをおすすめします。
まだファクタリングの利用法を知らない小売店の経営者も多いですが、事業をスムーズに運営するための選択肢として、ぜひ検討してみてください。

利用者が多い傾向にある業種4～運送業

運送業も建設業と同様、掛売メインで支払いサイトの期間が長い業種です。加えて、慢性的な運転手不足や燃料費の高騰により、すぐに現金で支払いを行い、優秀なドライバーを確保する必要性が増しています。
ここで活用できるのがファクタリングです。売掛債権を早期に現金化することで、燃料の早期購入や優秀なドライバーの確保に必要な人件費に充てることが可能です。ファクタリングでは、売掛債権の売却によって資金を得る仕組みであり、審査や必要な書類の準備も比較的シンプルです。
運送業においては、資金不足による事業機会損失や、優秀な人材の確保が遅れる可能性を減らすため、ファクタリングの活用は今後ますます重要になると考えられます。また、ファクタリングの利用率が高い業種の一つとして、今後も運送業での利用は拡大する傾向にあります。

利用者が多い傾向にある業種5～IT業

IT業も建設業や運送業と同様、成果物納品後の報酬支払いが一般的で、掛売になっています。当然、成果物（ソフトウェア）が問題なく作動することや、バグがないことなどが確認されなければ報酬は支払われません。
腕の良いプログラマーやSEを一人親方に置き換えて考えると、実は建設業と非常に似ている点が多いことがわかります。特に、自社で開発する場合は初期投資が大きな割合を占め、人件費や設備費が数十万単位でかかることも珍しくありません。
自己資金が未十分な場合、資金繰りはすぐに悪化します。ここでファクタリングを活用すれば、売掛債権を迅速に現金化でき、他の案件をスムーズに受注できる環境を整えられます。融資と比べても審査が短く、即日資金化が可能な点はIT業ならではの利点です。
さらに、ファクタリングを前向きな資金調達手段として利用すれば、高く資金需要が変動するタイミングでも柔軟に対応できます。IT業におけるファクタリング利用者が多いのは、こうした理由によるものです。
以上をまとめると、IT業は大きな初期投資と売掛債権の発生サイクルが長い特徴を持つため、資金繰りを安定させる手段としてファクタリングとの相性が非常に良い業種といえます。

利用者が多い傾向にある業種6～医療・介護業

医療・介護業界では、診療報酬や介護報酬の支払いが遅れることが一般的です。この間の運営コストや給与の支払いをカバーするために、ファクタリングが利用されます。開業間もない場合は、医療機器や施設設備への支払いも必要になり、資金の確保が重要です。
幸い、診療報酬や介護報酬を請求する「社会保険料支払基金」や「国保連」は倒産の心配がなく、さらに各クリニックや介護事業者の事情を問わないため、債権譲渡による3社間ファクタリングが可能です。
非常に安定した売掛先を活用できるため、ファクタリング手数料は少なく、年利換算すると融資と変わらない負担で資金調達できます。迅速に資金を確保したい場合、医療・介護業界ではファクタリングを積極的に利用する傾向が強いです。
利用者が多い業種には、共通して「突発的に現金が必要」「仕事を請け負うためにキャッシュが必要」といった特徴があります。売掛先が信用できれば、ファクタリングにも通りやすくなります。また、これらの業種向けに業種専門プラン（例：建設業特別プラン）を用意しているファクタリング会社もありますので、相談してみるとよいでしょう。
さらに、初めてファクタリングを検討する方は、サービスの内容や利用可能な額、手数料などをコラムや事例を参考に確認するのがおすすめです。多くのファクタリング会社では、無料で資金調達の可否や条件の確認もできるため、安心して検討できます。

ファクタリング利用者の利用目的の傾向

迅速な資金調達を目的としている人が多いのは事実ですが、それだけでは目的ではないようです。ファクタリングの利用者の目的については複数の傾向があります。

ファクタリングを利用する企業や個人にはいくつかの共通した傾向が見られます。以下はその主な傾向です。

ファクタリング利用者の傾向1～迅速に資金繰りの改善を目指す

ファクタリングを利用する主な理由で最も大きいのは、やはり資金繰りの改善です。特に中小企業や個人事業主、フリーランスなどは、規模が小さいため運転資金の確保が難しく、資金不足が課題となることが少なくありません。
ここでファクタリングは、融資とは異なり、担保や信用情報の確認が不要で、迅速に売掛債権を現金化できる仕組みです。これにより、融資よりも本当に早く資金を得られ、急な資金需要にも対応できます。
利用者にとって、ファクタリングを利用することで資金繰りの問題を最短即日、遅くても数日でリカバーでき、経営上のトラブルや不安を回避できるため、安心して利用できる資金調達手段として存在しています。また、手続きも簡単で、複雑な書類や審査の手間が少ない点も、利用者にとって大きなメリットです。

ファクタリング利用者の傾向2～銀行融資が受けられない場合「信用情報ブラック」の資金調達

銀行からの融資を受けるのが難しい場合、つまり過去に返済事故などを起こして「信用情報ブラック」にある利用者は、融資の難易度が大きく上がるため、しっかり資金調達の方法を考える必要があります。こうした利用者は、ほぼ確実にファクタリングを選ぶ傾向にあります。
あらかじめ概要を理解しておくと、ファクタリングを使う対象や条件を把握しやすくなります。融資を使わず資金を得る方法は限られており、設備資金であればクラウドファンディングなどを利用して成功する場合もありますが、運転資金の場合は非常に難しいのが現状です。
その後の資金繰り計画も含めてしっかり整理しておけば、信用情報ブラックの状況でも安心してファクタリングを活用できます。あれこれ迷う前に、資金調達の手段としてファクタリングを選択肢に入れることが現実的です。

ファクタリング利用者の傾向3～成長中の企業の事業拡大資金

急速に成長している企業は、増加する売上に対応するためにどんどん製造を行います。その際、保有している資金だけでは運転資金が不足することが多く、資金繰りの懸念が生じます。そのため、運転資金の調達方法として比較的手軽に利用できるファクタリングが選ばれる傾向にあります。
成長に伴い、仕入れ費用や諸経費の支払い、外注費などの運転資金が必要となります。上記の資金需要に対応するため、売掛債権の早期現金化、すなわち売掛金の代金回収を前倒しで行えるファクタリングは非常に有効な手法です。また、売掛債権の信用リスクが低い場合が多く、安心して活用できる資金調達手段となります。

ファクタリング利用者の傾向4～特定の業界に利用者が偏る傾向

こちらは前項で述べた通りです。ファクタリングは徐々にメジャーな資金調達方法になってきていますが、それでも特定の業種に偏ってしまう傾向があります。

建設業、IT業、運送業、医療業界など、掛売が多く、その売掛債権の回収サイトが長い業種はファクタリングと相性が良い傾向にあります。

これらの業種では、売掛先（取引先）からの支払いサイトが長いため、資金繰りを改善させるためにファクタリングが活用されます。

ファクタリング利用者の傾向5～経営戦略の一環

ファクタリングは単なる資金調達方法にとどまらず、経営戦略、財務戦略の一環として計画的に利用されることもあります。

ファクタリングを行うことで、貸借対照表から「売掛金」の項目が消え、「オフバランス化」が実現されます。貸借対照表のオフバランス化は、機動的な経営を行っていることの証拠になり、金融機関や投資家からの評価が良くなります。

スリム化しつつ筋肉質で機動性のある「海兵隊」のような経営基盤、財務体質をファクタリングによって作れます。当面の運転資金に困っていない場合も、戦略的にファクタリングによるオフバランス化を狙っている事業者がいます。

経営のプロフェッショナル、経営巧者こそファクタリングを上手に利用している傾向にあります。

ファクタリング利用者の傾向6～個人事業主やフリーランスの需要が多い

個人事業主やフリーランスの場合、融資を受けようと思っても信頼が十分でなく（法人登記がない）、また金額も少ないため、金融機関の審査が非常に厳しくなります。10万円、20万円程度の融資を受けることは、事実上難しくなっていますし、担保や保証も要となる場合が多いです。
ここで活用できるのがファクタリングです。ファクタリングなら、融資では対応しづらい個人事業主やフリーランスの資金調達にも積極的に対応できます。申し込みから資金受取までスピーディーで、10万円あるいはそれ以下の金額からでも対応可能です。これにより、個人事業主やフリーランスの資金需要を満たすことができます。
さらに、ファクタリング会社はこのような利用者の傾向を踏まえ、少額の資金調達に最適なメニューを用意しており、相場や手数料の程度も事前に確認できるため安心です。

多様なファクタリング利用者がいます！世の中の傾向に合わせてメニューを提供する株式会社No.1

ファクタリングが業種によって積極的に利用される傾向があることが示されました。建設業、運送業、IT業などは、仕事を引き受ける際にまとまった運転資金が必要になるため、ファクタリングという商品を活用して資金調達することに意味があります。
これらの業種は売掛債権の回収サイトも長く、売上があるにも関わらずキャッシュが不足する状態が続くのは健全ではありません。その意味では、ファクタリングによる早期資金化が好まれる傾向にあります。
一方、ファクタリング利用者は早期資金調達以外の目的も持つ場合があるため、利用者自身の状況やニーズをチェックした上で、最適なプランを選ぶことが重要です。多様な利用者のニーズに合わせてさまざまなメニューを用意できるファクタリング会社がおすすめです。
「株式会社No.1」は歴史と実績のあるファクタリング会社で、利用者の多様なニーズに対応しています。特に、ファクタリングを利用する傾向がある建設業や個人事業主、フリーランス向けには専用プランを提出しており、安心して利用できます。
また、他社があまり手がけない診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングについても対応しています。利用者本位の商品であり、多くの方が利用しています。ファクタリングは、迅速な資金調達のみならず、経営改善やキャッシュフローの安定に役立つ手段で、自身の力で経営を安定させるサポートとなります。なお、担保や保証は基本的に不要であり、貸金業のような金利負担もなしで利用できるのも特徴です。
義務や契約内容をしっかり理解することで、利用者の不安を軽減し、安心して資金調達が可能です。
ぜひ、ファクタリングの多様性を活かし、利用者のみなさまの経営改善にお役立てください。
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