ファクタリングの成功例4選！経営再建や業績改善のコツも徹底解説

企業経営の生命線である資金調達。
しかし、
「資金調達が必要であるものの、銀行融資の審査に通ることが難しい」
「緊急の資金調達が必要となり、利用できる方法が限られている」
など、資金調達に問題を抱える中小企業が少なくありません。
そんな時に役立つのがファクタリングです。
売掛金の売却によって資金を調達するファクタリングは、他の資金調達方法とは一線を画します。
具体的には、ファクタリングはどのように活用すればよいのでしょうか。

特に個人事業主や小規模法人では、売掛債権の回収が遅れ、手形で受け取った債権が払えない状況に陥ることも少なくありません。給料支払いの期日が迫る中で、甘い見通しのまま資金繰りを行うと、経営が立ち行かなくなるリスクがあります。また、会計上の仕分けや債権管理の方法を誤ると、資金の流れが把握できず、せっかくの売掛金を有効活用できなくなることもあります。個人向けに利用されるファクタリングは、こうしたリスクを軽減しつつ、急な支出にも対応できる柔軟な資金調達手段として注目されています。本記事では、中小企業・個人事業主のファクタリング成功例をもとに、仕分けや会計処理のポイント、メリットデメリットまで丁寧に解説し、給料支払い・手形支払い・売掛債権回収のタイミングを意識した資金繰り改善のヒントを紹介します。

ファクタリングとは

ファクタリングは、会社が保有している売掛金を売却し、現金化する資金調達方法です。
企業の大多数は信用取引を行っており、100％現金で取引している会社はほとんどないでしょう。
信用取引を行った場合、商品やサービスを提供することで売掛金が発生します。
つまり売掛金とは、支払期日に代金を受け取る権利にほかなりません。
売掛先に支払能力があれば、その売掛金は額面金額とほぼ同じ価値を持っています。
しかしながら、「支払期日になれば代金を受け取れる」ということは、「支払期日までは代金を受け取れない」ことと同じです。
売掛金を回収するまでは現金が入ってこないため、いくら売上があっても、回収前に資金繰りがショートすることもあり得ます。
即座に倒産するとは限りませんが、資金ショートは倒産の原因になり得る重大なトラブルです。
過度な売上主義により、売上が大幅に伸びると同時に資金需要も膨らんだ結果、売上はあるのに手元資金が枯渇して倒産する、いわゆる「黒字倒産」に至る会社も少なくありません。
そのようなときに役立つのがファクタリングです。
ファクタリングを利用すれば、売掛金を支払期日前に現金化することができ、即座に資金を調達できます。
このほかにも、後述の通りファクタリングには色々なメリットがあります。
ファクタリングのメリットを活かすことで、資金調達の多様化、資金ショートの回避、資金繰りの改善、経営再建などの成功例は、枚挙にいとまがありません。

ファクタリングは債権譲渡

ファクタリングの基本を理解する上で重要となるのが、ファクタリングの法的な位置づけです。
中小企業の資金調達は銀行からの借入れが軸となります。
この取引は金銭の貸借であり、法的には「金銭消費貸借契約」です。
一方、ファクタリングは法的に「債権譲渡契約」に分類されます。
そもそもファクタリングは、売掛債権の一種である売掛金を売却するものです。
厳密にいえば、「自社の所有している売掛債権（売掛金）を、ファクタリング会社に譲渡（売却）することにより、対価（売掛金の買取代金）を受け取る取引」です。
したがって、法的には債権譲渡契約となり、銀行融資とは根本的に異なる資金調達方法といえます。
ファクタリングが債権譲渡であることは、金融庁の公式な見解によっても明らかです。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

出典：出典：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」
ファクタリングのメリットには、「債権譲渡契約であること」に起因するものが少なくありません。
例えば、ファクタリングには以下のようなメリットがあります。

これらのメリットは、ファクタリングの成功例にも深く関係するメリットですが、全て「ファクタリング＝債権譲渡取引」によって生まれるメリットです。

ファクタリングの種類

ファクタリングの成功例を学ぶ際に重要なのが、ファクタリングの種類を理解することです。
一口にファクタリングといっても、売却する売掛金の種類、売掛先との関係、ファクタリングの目的などによってファクタリングの種類が異なります。
ファクタリングの種類に関する正しい知識がなければ、意図的な使い分けも不可能です。
他社の成功例を真似しているつもりでも、成功例と同じ意図で使い分けることができなければ、同じ結果が得られる可能性は低いのです。
最低限知っておくべきファクタリングの種類について、簡単にみていきましょう。

ファクタリングの方式

上記の種類のうち、基本となるのが買取ファクタリングです。
このことは、金融庁が「ファクタリング＝債権譲渡取引」と定義していることからもよく分かります。
実際に、単に「ファクタリング」と表現する場合、大抵は買取ファクタリングを意味します。
この買取ファクタリングの方式を大別すると、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類です。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの決定的な違いは、売掛先の関与にあります。

2社間ファクタリング

上記の通り、2社間ファクタリングでは全ての取引を2社間（利用会社とファクタリング会社）で行うため、申し込みから入金までの一連の手続きにおいて、売掛先が一切関与しません。
このため、手続きが簡単なこと、資金調達スピードに優れていること、売掛先に知られないことなどがメリットです。
ただし、ファクタリング会社が負担するリスクが高い、基本的に債権譲渡登記が必要になるといった理由により、3社間ファクタリングよりも手数料が高い傾向があります。
現在、日本で最も普及しているのは2社間ファクタリングです。
中小企業では2社間ファクタリングが一般的ですから、この記事の成功例も2社間ファクタリングを中心に紹介します。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、3社間（利用会社・売掛先・ファクタリング会社）で取引する方式です。
売掛先の関与なしでは成り立たない方式であり、売掛先への債権譲渡通知・承諾も必須となります。
当然ながら、売掛先が承諾しない場合には3社間取引が成立しないため、資金を調達することもできません。
売掛先からの協力を得られたとしても、売掛先から理解を得られたかどうかは別問題です。
売掛先によっては利用会社の資金繰り難を疑うため、その後の取引に悪影響が及ぶ可能性があります。
もちろん、売掛先が関与することにより、手続きに要する手間と時間も大きいです。
その反面、手数料の安さや安全性の高さに優れているため、あえて3社間ファクタリングを選ぶ会社もあります。
しかし、3社間ファクタリングを利用する中小企業はごく少数です。
ファクタリングの活用を模索している中小企業では、3社間ファクタリングの成功例よりも、2社間ファクタリングの成功例の方が参考になるでしょう。

オンラインファクタリング

最近では、オンラインファクタリングも徐々に普及しています。
オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングの手続きを全てオンラインで完結する方式です。
したがって、オンラインファクタリングも売掛先が関与しない2社間取引であり、分類上は2社間ファクタリングに含まれます。
とはいえ、従来の2社間ファクタリングに比べてメリットが大きく、デメリットは小さいため、オンラインファクタリングを第三の方式とみなしても差し支えありません。
No.1でも、オンラインファクタリングサービスを提供しており、多くの成功例を間近でみてきました。
この記事では、一般的な2社間ファクタリングの成功例を中心に解説しますが、オンラインファクタリングを利用した場合にも同様の（あるいはより優れた）成功が期待できます。

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングを活用するには、ファクタリングのメリット・デメリットを知ることが大切です。
後述の成功例をみれば分かる通り、ファクタリングをうまく活用している会社では、メリットを最大限に高めること、そしてデメリットを最小限に抑えることに長けています。
逆に、メリット・デメリットを正しく理解していなければ、成功例のような結果は期待できません。

ファクタリングのメリット10選

まずは、ファクタリングのメリットをみていきましょう。

1.審査に通りやすい

ファクタリングを初めて利用する人は、審査落ちを心配している人もいます。
しかし、ファクタリングは審査のハードルが低いことで有名です。
特に、銀行融資とファクタリングを比較した場合、審査難易度には天と地の差があるといっても過言ではありません。
これは、銀行融資とファクタリングの審査基準の違いによるものです。
銀行融資では、融資先の経営状況と返済力を厳しく審査します。
このため、資金を調達する会社に何らかの問題があれば、審査に通ることは困難です。
これに対し、ファクタリングでは利用会社の経営状況をあまり重視しません。
ファクタリング会社は、買い取った売掛金を満額回収することで利益を得ています。
つまり、利用会社に何らかの問題があったとしても、売掛先の支払能力に問題がなければ売掛金を買い取れるのです。
実際の成功例をみても、「簡易審査でスピーディに資金調達→資金ショート回避」といった成功例が多いです。

2.融資を受けられない会社でも利用できる

ファクタリングは、銀行融資が絶望的な会社にも利用できます。
銀行融資では、審査するまでもなく「100%融資不可」と断言できる場合があります。
例えば以下のようなケースです。

このような問題を抱えている会社は、銀行融資を模索するよりも、初めからその他の資金調達方法を検討したほうが良いでしょう。
ファクタリングは、このような場合でも利用できます。
実際の成功例でも、銀行融資を受けられない状況の中、ファクタリングで資金繰りをつないで経営再建に成功した会社が少なくありません。

3.担保・保証は不要

ファクタリングでは、担保・保証が不要です。
例外なく無担保・無保証で資金を調達できます。
このメリットも、銀行融資と比較すると分かりやすいでしょう。
銀行融資を受ける際には、担保・保証が重要となります。
特に中小企業の場合、業績・財務の安定性が低いため、業績・財務悪化時には担保・保証が切り札になるのです。
実際に、不動産担保や信用保証協会の保証を利用すると、担保枠や保証枠の範囲内で融資を受けられることが多いです。
逆に、担保・保証が不足している中小企業は、銀行融資に苦労するということでもあります。
その点、ファクタリングは無担保・無保証が原則です。
ファクタリングは「売掛金の売却」であって、「借入れ」ではありません。
借入れでなければ返済義務もなく、返済不能時に備えるための担保・保証も不要というわけです。
担保・保証の不足によって銀行融資を受けられない会社は、ファクタリングで資金を調達しましょう。

4.手軽に利用できる

手軽に利用できることも、ファクタリングが支持される理由です。
他の資金調達方法と比較して、ファクタリングは圧倒的に手軽なのです。
2社間ファクタリングを利用すれば、売掛先は一切関与せず、利用会社とファクタリング会社の2社間だけでスムーズに手続きできます。
融資など、審査が厳しい資金調達方法では多くの書類を求められますが、ファクタリングではその心配もありません。
大抵は手元にある書類だけ（請求書、決算書、通帳コピー、売買契約書など）で利用できます。
オンラインファクタリングを選ぶことによって、さらに利便性が高まります。
申し込みから契約まで全てオンラインで手続きするため、契約時の対面取引も不要です。
緊急の資金調達の成功例をみると、「手軽なファクタリングだからこそ成功できた」といえる成功例が非常に多いです。

5.圧倒的な資金調達スピード

ファクタリングの代表的なメリットのひとつに、資金調達スピードがあります。
資金調達スピードだけを比較した場合、ファクタリングに勝る資金調達方法はほかにありません。
ファクタリングが資金調達スピードに優れている理由は色々あります。
中でも、方式によっては売掛先が関与しないこと、オンラインで手続きできること、審査自体が簡易的であること、必要書類を簡単に揃えられること、といった理由が大きいです。
資金調達スピードの目安は、方式によって以下のように異なります。

2社間ファクタリングを提供しているファクタリング会社のほとんどが、最短即日対応を謳っています。
オンラインファクタリングであれば、最短数時間での資金調達も可能です。
実際に、No.1の2社間ファクタリングは最短即日対応を基本としており、オンラインファクタリングでは最短60分入金の成功例も豊富です。

6.貸し倒れリスクを回避できる

ファクタリングは資金調達方法ですから、資金調達以外のメリットを見落としている人も少なくありません。
しかし、ファクタリングは資金調達と同時に様々なメリットが得られます。
例えば、ファクタリングは貸し倒れリスクの回避に役立ちます。
これは、ファクタリングは原則的に「償還請求権なし（ノンリコース）」の条件で契約するためです。
償還請求権がない場合、ファクタリング会社は利用会社に対して償還請求ができません。
これにより、ファクタリングした売掛金が貸し倒れになっても、利用会社が買い戻しを請求されることはなく、貸し倒れによる損失はファクタリング会社が全額負担します。
つまり、ファクタリングによって、貸し倒れリスクをファクタリング会社に移転できるのです。
信用取引をしている限り、貸し倒れリスクは常に付きまといます。
特に、事業拡大局面では新規取引先との取引が増えるため、与信管理が複雑化し、大きな貸し倒れリスクを抱えることも多いです。
その結果、多額の貸し倒れ損失が発生して資金繰りが回らなくなり、倒産に至るケースも珍しくありません。
ファクタリングで貸し倒れリスクを回避することで、事業拡大の円滑化、資金繰りの悪化防止などが期待できます。

7.売掛先にバレる心配がない

ファクタリングを利用するにあたり、売掛先の信用悪化に要注意です。
ここ数年でファクタリングの認知度は大きく高まりましたが、未だにファクタリングへの誤解が後を絶ちません。
誤解している売掛先がファクタリングの利用を知った場合、「よく分からない怪しい方法で調達している」と考えるはずです。
これが「まともな方法（銀行融資など）では調達できないのか？」という疑問につながり、更には「それほど信用が悪化しているなら、経営状況や資金繰りも悪いに違いない」という危惧を生み、最悪の場合には「新しい仕入先を探して仕入れを分散しよう」といった判断につながる危険があります。
つまり、ファクタリングの利用を売掛先に知られたことによって信用が悪化し、その後の取引に悪影響を及ぼす可能性があるのです。
それを避けるためにも、売掛先に知られないようにファクタリングしたいところ。
2社間ファクタリングやオンラインファクタリングは、売掛先が一切関与しない方式のため、売掛先に知られるリスクがほとんどありません。
下記で紹介する成功例も、すべて2社間ファクタリングの成功例です。

8.長期的に活用できる

上記でも述べた通り、ファクタリングは資金調達スピードに優れています。
そのためか、ファクタリングは緊急の場合に限り利用するものと考える人も多いです。
しかしファクタリングは、短期的な資金繰りだけではなく、長期的な資金繰りにも活用できます。
ここでいう「長期的なファクタリングの活用」には2つの意味があります。
ひとつは、長期間にわたる経営の中で、少額の資金調達にファクタリングを積極利用するものです。
多額の資金調達は銀行の長期借入が適していますが、少額の資金調達に短期借入を利用すべきかどうかは、ケースによってかなり変わってきます。
少額の資金調達は短期借入を避け、ファクタリングで調達した方が効率的な場合が少なくないのです。
また、ファクタリングは多額の資金調達にも役立ちます。
ファクタリングの調達可能額は、手元の売掛金の総額に依存するため、多額の売掛金を所有している会社ではまとまった資金調達も可能です。
実際に、数百万円～数千万円規模の設備投資を、ファクタリングによってカバーする会社もあります。
もちろん、必要資金の半分を銀行の長期借入で、もう半分をファクタリングで調達することにより、銀行融資のハードルを引き下げるといった戦略も可能です。
ファクタリングは、銀行融資と併用しながら長期的に活用するのがおすすめです。

9.資金繰りを改善できる

ファクタリングは、資金繰りの改善にも役立ちます。
このメリットは、資金繰りと売掛金の関係を考えると分かりやすいです。
原則として、売掛金が増えると資金繰りは悪化し、売掛金が減ると資金繰りは改善します。
なぜならば、売掛金は回収に時間がかかるためです。
例えば、売掛金の平均的な回収サイトが1ヶ月の会社では、毎月の売上を翌月に回収できます。
手元に残る売掛金は、常に「当月発生・翌月回収」の1ヶ月分となり、資金のめぐりは概ね良好といえるでしょう。
では、売掛金の平均的な回収サイトが2ヶ月の会社はどうでしょうか。
この場合、当月の売上を回収するのは翌々月ですから、手元には「当月発生・翌々月回収」の1ヶ月分と「前月発生・翌月回収」の1ヶ月分があり、常に2ヶ月分の売掛金を所有している計算になります。
これは、売掛金を回収するまでに2ヶ月の期間を要するのですから、資金のめぐりは悪いです。
支払期日を待っている間にも様々な支払いがあり、回収サイトが長いほど資金ショートの危険は高まります。
このように考えると、「売掛金の増加⇒資金繰りの悪化」の仕組みがよく分かるでしょう。
逆に、売掛金を減らすことによって、悪化した資金繰りを改善できます。
ファクタリングは債権譲渡取引であり、売却した売掛金の所有権は利用会社からファクタリング会社に移ります。
つまり、ファクタリングした売掛金の分だけ、利用会社の所有する売掛金が減るのです。
支払期日を待たずに回収することは、回収サイトを大幅に短縮することにもつながり、資金繰りを簡単に改善できます。

10.経営再建の切り札になる

最後に、ファクタリングは経営再建に役立ちます。
業績や財務の悪化が続けば、いずれ経営破綻は避けられません。
早期に対策できればよいのですが、実際には打つ手がないまま長期にわたって悪化が続き、やがて再建が困難な状況に陥るケースが多いです。
また、早期の改善に取り組んだものの、悪質なコンサルティングによって経営悪化が加速するケースもしばしばです。
ファクタリングは、早期の経営改善はもちろんのこと、深刻な状況に陥ってからの経営再建にも役立ちます。
経営悪化が深刻な会社でも、ファクタリングならば柔軟に資金を調達でき、資金繰りの破綻を避けられます。
ファクタリングで資金繰りを維持しつつ、リスケジュールや助成金などを活用していけば、徐々に経営を立て直していくことも可能です。
経営再建の実際の道筋は色々考えられますが、ファクタリングが経営再建に役立つことは間違いありません。
実際に、ファクタリングを経営再建の切り札・特効薬と考える専門家も多いです。

ファクタリングのデメリット6選

上記の通り、ファクタリングには多くのメリットがあります。
しかしながら、ファクタリングにはデメリットもあるため注意が必要です。
ファクタリングの成功例を学ぶ上でも重要なデメリットを紹介します。

1.審査に落ちることがある

まず、ファクタリングも審査に落ちることがあります。
メリットでも述べた通り、ファクタリングが審査に通りやすいことは事実です。
このため、「ファクタリングは審査不要」と勘違いする人もいるのですが、審査なしで利用できるファクタリングはありません。
ファクタリングは、売掛金から手数料を差し引いて買い取り、満額を回収することによって差額で儲けるビジネスです。
手数料の設定を誤れば、ファクタリングというビジネスは成り立ちません。
手数料が安すぎると薄利多売に陥り、逆に手数料が高すぎるとリピーターの獲得に苦労します。
また、いくら手数料を高く設定したところで、売掛金が回収不能になればファクタリング会社は損失を被るのです。
したがって、ファクタリングの可否と条件を適切に判断するためにも、ファクタリング会社は必ず審査を実施します。
当然ながら、審査に落ちた場合には資金を調達できず、成功例のような活用も不可能です。

2.利用額に制限がある

ファクタリングできる金額は、ファクタリング会社によって異なります。
ファクタリング市場の拡大に伴い、ファクタリング会社の数も増え続けている昨今、ファクタリング会社の数だけ利用額の設定も多様化しています。
少額のファクタリングに強い会社、特に個人事業主向けのファクタリングでは、利用額の下限を数万円に設定していることが多いです。
法人向けを基本とするファクタリング会社では、利用額の上限を数千万円に設定していることが多く、中には「上限なし」とするケースもみられます。
ファクタリング会社が設定する「下限～上限」の範囲から外れてしまうと、利用を断られます。
審査以前の問題ですから、利用額についてチェックすることが欠かせません。

3.売掛金によってはファクタリングできない

ここまで「ファクタリングは売掛金の売却」と書いてきましたが、売掛金は取引の内容や段階に応じて種類が変わります。
売掛金の種類によってはファクタリングできないため注意が必要です。
特に知っておくべき売掛金は以下の3種類です。

このうち、ファクタリングは確定債権が基本となります。
将来債権のファクタリングも、仕組みとしては存在しているものの、あまり浸透していないため利用は困難です。
不良債権は、債権回収業者（サービサー）に売却・処分するものであり、ファクタリング会社が買い取ることはまずあり得ません。
ファクタリングの成功例は、売掛金の種類について言及していない場合がほとんどです。
その場合、確定債権をファクタリングしているものと考えてください。

4.資金繰り悪化に注意

ファクタリングは、使い方によっては資金繰り悪化を招きます。
これは、ファクタリングの手数料が高いためです。
他の資金調達方法と比較すると、手数料の高さがよく分かります。
以下は、ファクタリング方式別の手数料の相場です。

ポイントは、ファクタリングでは額面金額に対して手数料が発生することです。
融資も借入額に対して金利が発生しますが、あくまでも年利に過ぎません。
1000万円の融資を受ける場合、年利2％の銀行融資ならば年間約20万円、年利15％のビジネスローンでも年間約150万円です。
しかし、手数料率20％で2社間ファクタリングをした場合、1000万円の調達に必要な売掛金は1250万円。
つまり、1000万円を調達するには250万円もの手数料がかかります（額面金額1250万円×20％＝250万円）。
融資が「年間で〇％の手数料」であるのに対し、ファクタリングは「譲渡の瞬間に〇％の手数料」となるため、大きな差が生じるのです。
当然ながら、手数料が高いほど資金繰りを圧迫します。
利益率が低い会社では、ファクタリング手数料によって利益がなくなったり、赤字になったりする可能性もあります。
赤字になった場合、手元資金から赤字を補填する必要があるため、資金繰りの悪化は避けられません。
ファクタリングの成功例をみると、上手く活用している会社は必ず手数料を抑える工夫をしています。

5.債権譲渡登記に要注意

ファクタリングには「売掛先に知られない」というメリットがあります。
このメリットを得るために、2社間ファクタリングを選ぶ会社が多いことは既に述べた通りです。
ただし、債権譲渡登記に注意してください。
債権譲渡登記とは、ファクタリングによって債権者が変わったことを公示し、法的に裏付ける手続きです。
2社間ファクタリングは、利用会社・ファクタリング会社以外の第三者が関与せず、二重譲渡が起きやすい状況にあります。
このため、多くのファクタリング会社では、2社間ファクタリングの際に債権譲渡登記を要求します。
債権譲渡登記によって生じるデメリットは以下の二つです。

1については、さほど気にする必要はありません。
余程の理由がない限り、売掛先が登記内容を照会することは考えにくいからです。
しかし2には要注意です。
債権譲渡登記の際には、司法書士報酬と登記手数料がかかり、約10万円のコストが発生します。
多額の資金を調達するならば、登記コストが占める割合は小さく、資金繰りへの悪影響も軽微です。
しかし、少額の資金調達の場合、登記コストの割合が極端に大きくなり、資金繰りを圧迫する危険があります。
債権譲渡登記を避けるには、債権譲渡登記の留保に対応しているファクタリング会社を選ぶか、そもそも債権譲渡登記が不要な方式（3社間ファクタリングまたはオンラインファクタリング）を選ぶことです。
No.1では、債権譲渡登記の留保に対応しているほか、3社間ファクタリング・オンラインファクタリングもご利用いただけます。

6.違法業者の回避が大前提

ファクタリングの利用に成功するためには、違法業者の回避が大前提です。
近年、ファクタリングの普及が急速に進んだことにより、法整備が追い付かない状況が続いています。
例えば、ファクタリング業を始めるにあたり、登録や免許は一切不要です。
このため、ファクタリング業を装って違法行為を行う業者が問題視されています。
ここでいう違法行為とは、簡単に言えば違法な貸付けです。
ファクタリング業界に潜む違法業者に対し、金融庁は「ファクタリングを装うヤミ金業者」と断定しています。
実際に摘発された違法業者の例をみると、まさにヤミ金そのものです。
このような違法業者は金融庁の貸金業登録は受けておらず、無登録営業による貸金業法違反に該当します。
金利も法規制をはるかに超えており（年利数百～千％超）、出資法・利息制限法違反は明らかです。
このほか、違法な取り立てによって脅迫罪や恐喝罪が成立するケースも珍しくありません。
違法業者を利用すれば、ファクタリングの成功例とは真逆の結果を招くでしょう。
違法業者を避ける最も簡単な方法は、優良ファクタリング会社を選ぶことです。
No.1をはじめ、ファクタリング業界には優良とされる業者がいくつかあります。
違法業者が優良業者として評価されることはないため、優良業者を選ぶことで、自ずと違法業者を排除できます。

ファクタリングの成功例を4つ紹介

ここからは、実際の成功例をみていきましょう。
No.1をご利用いただいたお客様の中から、ファクタリングのモデルケースになり得る成功例を4つ紹介します。

ファクタリングによる資金ショート回避の成功例

ファクタリングのメリットの1・2・3で解説した通り、ファクタリングは資金調達のハードルが低いことが大きなメリットです。
また、メリットの4・5にあるように、簡単に利用でき、スピーディに調達できます。

売掛金の遅延、資金ショートの危機

まず紹介する成功例は、これらのメリットによって資金ショートを回避したA社です。
A社は中堅企業、業種は製造業です。
数年にわたって利益率の悪化に悩んでおり、資金繰りはいつもギリギリの状態でした。
あるとき、取引先の経営が悪化したことにより、売掛金の支払いが遅れる事態に。
買掛先への仕入れ費用、従業員への給与、銀行への返済などが迫っているタイミングです。
この売掛金を当てにしていたため、資金調達の準備など全くできていません。

借入れによる資金調達は困難

銀行に融資を依頼しても、融資実行までに1ヶ月程度はかかるため、その前に資金繰りがショートしてしまいます。
また、業績の悪化が続いており、担保・保証も不足しているA社では、融資を断られる可能性が高いです。
資金ショートを回避するためには、最低でも500万円の現金が必要です。
A社はビジネスローンを利用したことがなく、経営状況も悪いことから、審査に通っても500万円を調達することは不可能でしょう。

2社間ファクタリングで資金ショートを回避

そんな時、経理担当者からファクタリングを提案され、No.1にお申し込みいただくことになりました。
No.1は、経験豊富なスタッフと、資金繰り・資金調達専門のコンサルタントによるサポートを行っています。
お客様へのヒアリングを通し、最適なファクタリングプランのご提案も可能です。
ヒアリングの結果、緊急性の高さを踏まえて2社間ファクタリングをご利用いただくことに。
A社の所有する売掛金のうち、特に信用の高い売掛金を選ぶことで、ごく簡易的な審査で当日中に買い取ることができました。
無事に資金ショートを回避したA社は、今でも緊急の資金調達にはファクタリングを利用しています。

成功例のポイント

A社の成功例にはいくつかポイントがあります。
ファクタリングで資金ショートを回避するポイントは以下の通りです。

ファクタリングによる運転資金調達の成功例

次に、運転資金調達の成功例です。

運転資金の重要性

運転資金は、事業の運転のために経常的に必要となる資金です。
ここでは、ファクタリングのメリットのうち、1・2・3の資金調達のハードルが低いメリット、そして8の長期的に活用できるメリットが役立ちます。
運転資金が不足すると資金ショートに陥るため、緊急であるかどうかにかかわらず、常に調達しなければなりません。
ファクタリングで運転資金を調達することにより、長期的に安定した資金繰りができます。

「売上増加⇒運転資金増加」に注意

B社は、運転資金が不足する際にはいつもファクタリングで調達しています。
運転資金は常に一定ではありません。
取引条件の悪化によって回収サイトが長期化したり、売上の増加によって売掛金が増えたりした場合には、売掛金が増加するのです。
経常的な運転資金に加え、この増加部分を「増加運転資金」といいます。
資金繰りを安全に回すには、増加分を含めた運転資金を調達する必要があります。

売上主義で資金繰りが悪化

以前、B社は社長の方針変更により、売上拡大に踏み切りました。
もちろん、運転資金も膨らんでいったのですが、資金繰り計画では増加運転資金を織り込んでいませんでした。
原因は、資金繰りがずさんであったことです。
データの上では売上が伸びているため「万事うまく行っている」と考え、近い将来に運転資金が不足することが見えなかったのです。
売上の増加傾向が続き、それが長期化するにつれて手元資金はどんどん減っていきました。
やがて手元資金が枯渇。
資金繰り表を作成したところ、来月の運転資金が足りないことが発覚しました。

ファクタリングで運転資金をカバー

B社は、運転資金を調達するためにファクタリングを利用しました。
ヒアリングしたところ、売上の増加が資金繰りを圧迫していることは明らかです。
それ以上の悪化を防ぐために、方針を売上増加から売上維持に切り替え、資金繰りが安定するまでの期間、継続的にファクタリングをご利用いただきました。
その結果、当面の資金ショートを回避すると同時に、悪化していた資金繰りを徐々に改善し、数ヶ月後には以前の安定性を回復することができました。
その後も、B社は経常的な運転資金の調達にファクタリングを利用しています。

成功例のポイント

運転資金に限らず、ファクタリングは日常的な資金繰りに役立ちます。
B社の成功例から、ここでは運転資金に絞って調達のポイントをみていきましょう。

ファクタリングによる経営再建の成功例

3つ目は、ファクタリングで経営再建に成功した例です。
経営再建の方法は様々ですが、ファクタリングを活用することによって再建の道が広がったり、再建を加速したりできます。

コロナ禍で売上悪化

食品加工業者のC社の成功例をみてみましょう。
C社の経営悪化は、コロナ禍によるものでした。
緊急事態宣言や時短営業の要請により、飲食店向けの商品が売れなくなったのです。
C社の販売先は飲食店が大部分を占めていたため、売上の悪化は深刻でした。
製品のインターネット販売に踏み切ったものの、同業他社のネット進出が相次ぎ苦戦。
売上を回復するどころか、経営悪化を加速させる結果となりました。

回収不能で危機的状況に

苦しい状況が続く中、C社は決定的な打撃を受けます。
それは、取引先の飲食店が短期間で複数倒産し、売掛金が回収できなくなったことです。
元々少ない売上が入ってこなくなったことで、C社の資金繰りは危機的状況に陥りました。
銀行への返済が迫っていたため、ともかくそれだけは調達しようとNo.1へご相談いただきました。

経営再建の歩み

経営悪化は予想以上に深刻で、ファクタリングで延命したところで、遅かれ早かれ資金繰りは破綻する状況です。
そこで、経営再建を見据えたファクタリングを提案し、コンサルティングもご利用いただくことになりました。
まずは銀行に対してリスケジュールを申し入れ、元金返済による出費を大幅に抑制。
リスケ中の資金調達はファクタリングでつなぐ方針を立てました。
その後、コロナが収束するにつれて売上は徐々に回復。
人材を確保する際には助成金を積極的に利用し、助成金に伴う先行コストもファクタリングで調達しました。

経営再建は一段落

2022年末に1年のリスケ期間が満了しましたが、それまでにある程度持ち直すことができました。
返済を再開し、銀行も短期融資ならば対応してくれているようです。
C社は現在もファクタリングを利用しており、短期融資とファクタリングの二本柱で調達しすることで、安定した資金繰りを実現しています。
コロナ以前の状況に持ち直すにはもう少し時間がかかるでしょうが、倒産寸前の状態から持ち直したのですから、経営再建の成功例としては十分でしょう。

成功例のポイント

C社の成功例から、ファクタリングで経営を再建するポイントをまとめます。

ファクタリングによる業績改善の成功例

業績の悪化に悩んでいる中小企業には、ファクタリングがおすすめです。
ファクタリングは業績改善にも役立ちます。
ここで役立つメリットは、以下の3つです。

これらメリットに注目しながら、D社の成功例をみていきましょう。

採算の悪化→赤字転落

D社は、中規模の建設業者です。
一般的に、建設業は利益率が低いため業績が悪化しやすく、回収サイトが長いため資金繰りが悪化しやすい特徴があります。
D社も利益率の低下により業績が悪化傾向にありました。
コロナ禍で案件そのものが少なくなり、売上を得るためには赤字案件でも受注しなければならない状況でした。
赤字案件は、コストが売上を上回る案件であり、受注の時点で赤字になることがほぼ確定しています。
当然、赤字部分は手元資金で補填しなければならず、業績・財務が同時に悪化するのが難点です。
採算の悪い案件、そして赤字案件の受注を続けるうちに、D社の業績はどんどん悪化し、2020年度の決算は赤字に転落。
業績改善は待ったなしの状況です。

融資環境が悪化

業績が赤字に転落したことを受けて、D社の融資環境は急激に悪化しました。
あるとき、メインバンクに運転資金の融資を依頼したところ、メインバンクが融資を拒否。
これにより、サブバンクも一斉に手を引く事態に。
融資を受けられない中、運転資金を調達するために、D社はNo.1にファクタリングを申し込みました。
ヒアリングにより、業績悪化が深刻であることが分かったため、業績改善を見据えたファクタリングの利用を提案しました。
D社の社長はこの提案を快諾。

業績改善の方針

No.1のコンサルタントが策定した方針は、以下の通りです。

2年で黒字転換

この方針に基づき取り組んだ結果、赤字案件はもちろんのこと、採算が悪い案件の受注が減少し、利益率を大幅に引き上げることに成功。
特に、これまで受注が難しかった案件を受注したことが奏功しました。
例えば、工期が長く、先行コストが大きいため、資金繰り的に難しい案件です。
ファクタリングで先行コストを調達することで、受注可能な案件が増えたのです。
加えて、新規取引先からの受注も増えました。
通常、新規取引先は信用を測ることが難しく、安易に取引すれば与信リスクが増大します。
D社は、新規取引先の売掛金を積極的にファクタリングし、貸し倒れリスクの回避に努めました。
このほか、オンラインファクタリングに活用により、手数料率を概ね5％前後に抑えたことも大きかったでしょう。
その結果、D社の売上は急速に回復し、赤字転落から約2年で黒字転換を実現。
短期間での業績回復が金融機関から評価され、再び融資を受けられる状況に持ち直しました。

成功例のポイント

D社の成功例から、ファクタリングで業績を改善するポイントをまとめると以下の通りです。

中でも重要なのが、ファクタリング手数料を抑えることです。
ファクタリング手数料は業者ごとに異なり、優良ファクタリング会社ほど手数料が安い傾向があります。
例えば、No.1の手数料率は以下の通りです。

手数料をシビアに考えることで、業績改善がスムーズになります。

おすすめのファクタリング会社30選比較表

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

アウル経済｜中小企業様の実績が多数

アウル経済のファクタリングは中小企業のお客様に特化していて、中小企業様の実績が多数あります。大手のファクタリングサービスの審査に落ちてしまった方もご安心して利用できます。アウル経済では業種では建設・設備・製造・運送・IT・卸・メーカー、といった業種のお客様が多く、これらのビジネスについて深く理解しています。他社様に提示された手数料より必ずお安くご提案！を掲げています。既に他社のファクタリングサービスとご契約中または見積もりを取得された方には、必ずそちらのお見積りの手数料よりお安くご提案してくれます。スピーディーな
審査体制を構築し、お問い合わせからお振込みするまでの時間を限りなく短くする体制を整えています。お問い合わせから面談までの日数を最短で調整し、オンライン面談にも対応しています。審査回答までの目安時間として、平日の15時までに必要書類をいただいたお客様に関しては、当日中に審査の結果回答をしています。

フリーナンス｜フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂｜個人事業主からの人気あり

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

日本中小企業金融サポート機構｜関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル｜業界最速水準の申請から最短60分で送金

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル｜24時間365日対応

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクターズ｜請求書のみの書類で審査可能なファクタリングサービスを提供

ファクターズは株式会社ワイズコーポレーションが運営しているファクタリングサービス。

ファクターズが即日対応できるのは、審査項目が請求書のみということです。
この審査形態によって、最短4時間の現金化が実現できています。

さらにリピート率91%以上、審査通過率も93%以上となっているので安心した利用ができることでしょう。
 

onfact|｜個人事業主におすすめ

onfactは株式会社onfactが運営しているファクタリングサービス。

onfactも審査に問題ないお客様に関しては、売掛金の100%買取をしています。
また、ファクタリングの契約形態は2社間ファクタリングのみですので、売掛金の売却事実を知られることなく安心。

ファクタリングの利用を知られずに資金調達したい個人事業主におすすめです。
 

MSFJ株式会社｜フリーランスから法人まで、安心のプラン選択

MSFJは東京都豊島区に拠点を置くファクタリング会社で、ファクタリング事業のほか、建設業向けの斡旋サービスやコンサルティング業務も展開しています。

同社では、利用者のニーズに応じた3種類のファクタリングプランを提供しており、入金スピードや手数料など、重視したいポイントに合わせて最適なサービスを選択可能です。また、法人、個人事業主、フリーランスといった多様な業務形態に対応しているため、フリーランスの方でも安心して利用できます。

特に「フリーランス向け即日ファクタリングサービス」は、オンライン完結型のため、来社や対面での手続きが不要です。これにより、地方在住の方でもスムーズに利用でき、申し込みから最短60分で売掛債権を現金化できる迅速さが特長です。資金繰りが厳しい場合や急な支払いが必要な際にも、大いに役立つサービスと言えるでしょう。

また、手数料が業界最低水準の3%～10%と設定されている点も魅力です。一般的に、フリーランスは法人に比べて手数料が高くなりがちですが、同社では法人利用者とほぼ同等の手数料で利用できるため、コストを気にすることなくサービスを活用できます。

さらに、1回の利用だけでなく複数回の利用も可能で、リピーター向けには手数料の割引などの特典も用意されています。利用を重ねるほどお得にサービスを活用できる仕組みも、同社の大きなメリットのひとつです。
 

西日本ファクター｜福岡市を拠点とした九州・中国地方の企業向け

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

ファクタリング福岡｜手数料は1.5%からと低水準

ファクタリング福岡は、福岡市中央区に拠点を構えるファクタリング会社で、有限会社トラスト・コーポレーションが運営しています。2002年の設立以来、九州を中心に事業者向けの資金調達を支援し、最短3時間での資金化が可能です。

手数料は1.5%からと低水準で、担保や保証人は不要。法人はもちろん、個人事業主も利用できる柔軟なサービスを提供しています。オンライン契約にも対応し、九州全域だけでなく、四国や関西の事業者も利用可能です。

また、リピート率は87%と高く、専任担当者がサポートするため、安心して相談できます。申し込みは電話・LINE・メールフォームで受け付けており、スピーディーな対応が強みです。

のりかえPLUS｜乗り換え特化型ファクタリング

「のりかえPLUS」は、ファクタリング会社の乗り換えを検討する方に特化したサービスです。他社を利用中の方を対象に、手数料が最安5％まで引き下げられる乗り換え優遇キャンペーンを実施しており、低コストでの資金調達が可能です。

オンライン完結型の手続きにより、最短90分での資金振り込みを実現し、審査通過率90％以上で法人・個人事業主問わず対応しています。さらに、最大97％の買取率を誇り、他社よりも有利な条件での資金化が可能です。

業種や規模を問わず利用しやすい「のりかえPLUS」で、迅速かつ低コストなファクタリングを体感してください。

ファストファクタリング｜すべての手続きがオンラインで完結

ファストファクタリングは大阪に拠点を構えるファクタリング会社で、業界内でも低水準の手数料（2％から）と最短2時間以内の迅速な資金調達が特徴です。すべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能であり、利便性に優れています。また、債権譲渡登記の留保に対応しているため、取引先に知られることなく資金調達を進められる点も大きな魅力です。

ファストファクタリングの審査通過率は95％を超えており、手数料の上限が明確に設定されていることから、追加費用の心配がない安心の資金調達手段となっています。特に2社間ファクタリングでは、相手先に知られることなく即日の資金化が可能で、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

ライジング・インベストメントマネジメント｜全国対応！出張買い取り可能

 
ライジング・インベストメントマネジメントは、3社間ファクタリングを専門に扱う、全国でも珍しいファクタリング会社です。
中野にある相談窓口（受付 窓）での対面手続きが原則となっており、オンライン完結型のサービスには対応していません。そのため、店舗へお越しいただける方が対象となりますが、「即日入金」かつ「低手数料」での資金調達を希望する方には非常におすすめです。

また、同社ではファクタリング以外にも、資金繰り全般に関するコンサルティングや多様な調達手段を提供しており、資金調達の“相 談 所”としても高い評価を得ています。

「すぐに現金が必要」「銀行融資が難しい」といったお悩みをお持ちの事業者様は、一度専門窓口でご相談されることをおすすめします。

まとめ：成功例に学んでファクタリングの活用を

この記事では、ファクタリングの活用に成功するために、基礎知識、メリットデメリット、実際の成功例とポイントを詳しく解説しました。
ファクタリングにはメリットとデメリットがあります。使い方によっては経営再建や業績改善にも役立ちますが、甘い見通しで安易に利用すると、経営悪化・業績悪化を招くこともあるのです。特に個人事業主や小規模法人では、売掛金や手形が予定通りに入金されず、給料や仕入れ代金を払えなくなるケースも少なくありません。そのため、債権管理や仕分け、会計処理を丁寧に行い、資金の流れを常に把握しておくことが重要です。

ファクタリングを活用する際には、こうした個人向け事業の資金課題に対応できるかを見極めることが大切です。成功例から具体的な活用方法を学び、自社の資金繰りに応用することで、急な支出や売掛債権回収の遅れにも冷静に対応できます。この記事で紹介したのは、No.1における成功例のごく一部ですが、他にも多くの成功事例があり、どのような状況でも丁寧にサポートし、成功へと導くのがNo.1の強みです。ファクタリングの活用に不安や疑問がある方は、ぜひNo.1までご相談ください。資金繰りを安定させ、給料や手形支払いを滞りなく行うための第一歩として活用していただけます。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。