【2025年版】ファクタリング会社は老舗を選ぶべき！？新しい業界だからこそメニューで選ぶべき理由！

通常、私たちが何か新しいことを始めたり、新しい行動を起こしたりする際には、これまでの過去の実績を重要な判断基準にする方が多いのではないでしょうか。
例えば、まったく初めて取引する企業やサービスを選ぶ時、どれだけ信頼できるのか、これまでにどんな実績を残しているのか、口コミや歴史などを重視するのはごく自然なことです。

資金調達のケースを考えてみましょう。新しく銀行と取引を始めたいという場合、ほとんどの人は、地域に根ざした老舗の地方銀行や、全国的に知名度の高い大手の老舗都銀を選択肢に入れるはずです。
なぜなら、こうした金融機関は長年の運営経験があり、景気の浮き沈みや経済危機など、さまざまな歴史的困難を乗り越えてきた実績を持っているからです。万が一、経営が不安定になったり資金繰りが悪化したとしても、老舗銀行であれば支援や解決策を提示してくれる可能性が高いと考える人が多いのは当然といえるでしょう。
「安心して相談できる先を選びたい」という心理は、多くの経営者や個人事業主に共通しています。

一方で、ファクタリングに関しては事情が大きく異なります。ファクタリング業界には、銀行業界のように「100年を超える歴史を誇る老舗」のような存在はほとんど存在しません。
なぜなら、ファクタリング自体が比較的新しい資金調達の手法であり、業界全体がまだ若く、発展途上にあるからです。したがって、老舗かどうかを基準にしてファクタリング会社を選ぶこと自体が、あまり意味を持たないのです。

むしろ、ファクタリング会社を選ぶ際に大切なのは、手数料の安さ、入金までの早さ、対応の丁寧さ、契約条件の透明性といった現在のサービス内容や、直近の利用者からの評判です。実際、設立からの年数が短くても、しっかりと信頼を積み重ね、スピーディーで誠実な対応を行っている会社は多く存在します。逆に、老舗であることをうたっていたとしても、具体的なサービスの質が低ければ利用者にとって大きなメリットはありません。

このように、ファクタリング業界では「老舗であるかどうか」はほとんど関係がなく、むしろ現在どのようなサポートを提供しているか、どれだけ利用者にとって安心・有利な条件を提示できているかが重要になります。

今回の記事では、ファクタリング会社を選ぶ際に「老舗かどうか」がなぜ大きな意味を持たないのか、そしてその代わりにどのようなポイントを重視すべきかについて、詳しく紹介していきたいと思います。

ファクタリング実用の歴史は浅い

まずファクタリングの歴史について解説します。ファクタリングが資金調達方法としてさまざまな場面で用いられるようになったのは融資や手形決済と比較すると新しいものになっています。

請求書などの売掛債権の現金化手法自体は、産業革命以後、19世紀後半のアメリカやイギリスであったと言われています。

しかし、経営実務で積極的に実用化されたのは、第二次世界大戦前後であり、そのほかの資金調達方法と比べると比較的浅い歴史になります。

ちなみに

銀行の歴史：1600年代（17世紀）ヨーロッパ
手形割引の歴史：12世紀イタリア

だと言われています。それらに比べると、19世紀後半から始まったファクタリングの歴史は比較的浅いものになっています。世界的な老舗銀行はいくつもありますが、世界的な老舗ファクタリング会社はあまり聞かないのも歴史の長さの違いが影響していそうです。

特に日本において、ファクタリングという手法が入ってきたのは1970年代半ばです。当時では現金決済や手形取引が多く、まったく浸透しませんでした。

日本である程度ファクタリングが浸透し、経営実務で使われるようになってきたのは債権譲渡登記制度ができた2005年以降になります。それまでは、大手老舗メガバンク系のファクタリング会社のみが行ってきました。

つまり、日本におけるファクタリングの実際の歴史は15年ちょっとであり、歴史的にはかなり日が浅く、ファクタリング会社として「老舗」と呼べるくらいの歴史を持つところはないということになります。

都銀や有力地銀に老舗があるのとファクタリング会社では事情が異なることをご認識ください。

むしろ「老舗」と呼べそうなファクタリング会社の方が条件が悪いケースもあるかも

ファクタリング業界は上述のように「新しい」業界です。老舗と呼ばれる創業100年のような会社はありません。

しかし、老舗とはいえないかもしれませんが、比較的古くからあるファクタリング会社は、その当時の慣習を引きずっている可能性があります。

ファクタリング業界は新しく、どんどん「ルール」が変わっています。また、融資や手形割引と異なり、法律上の縛りも緩いので、自由な運営が可能です。

しかし、「老舗」のファクタリング会社は、15年前当時の慣習をそのまま残している可能性があります。

具体的には「着手金」と「審査手数料」です。この2つを請求している「老舗」は避けた方がよい目印になります。ちなみに着手金と審査手数料の概要は以下になります。

着手金

ファクタリングをファクタリング会社に依頼して、着手する際に発生する費用です。

日本でファクタリングが導入された最初期（1970年代）や、国際ファクタリングなど一部の特殊なファクタリング（国際ファクタリングは売掛先の信用調査なども含む）を行う際に発生する費用です。

しかし、ファクタリングが一般化したここ数年を経て、現在では、通常の2社間ファクタリングや3社間ファクタリングを行う際には、まず発生しない費用になりました。

着手金はファクタリングに着手すれば請求できる費用であり、審査の結果買取率が低くても一定程度請求できます。

よってファクタリングによる買い取り金額は大したことがないが着手金をしっかり請求する＝手数料が安くても問題ないと考える「老舗」があるかもしれません。

老舗にしても新興企業にしても、ファクタリングで着手金を請求する場合は、ブラックな可能性が高いです。

審査手数料

ファクタリングの審査作業に関する事務手数料になります。費用は5000円ほどですが、「審査の結果買い取りできなかった」場合にも審査手数料を請求します。

こちらも、15年前のファクタリング業界にあった慣習で、現在はまず請求しません。買い取り不可の場合は、費用を請求しないのが一般的です。しかし、審査手数料は買い取りが成立しなかった場合にも請求できます。

ここ数年で、ライバルとなるファクタリング会社が増え、その多くが審査手数料を請求をせず、次第に審査に通過しなかった人には手数料を求める会社はなくなりました。しかし、「老舗」の一部には審査手数料をまだ設けている会社があるかもしれません。

老舗かどうかは関係ない！顧客ニーズに合わせられるファクタリング会社が強い！

銀行などと異なりファクタリング自体の歴史が（特に日本では）浅いので、老舗かどうかは会社選びの材料になり得ません。

ファクタリングは他の資金調達（融資や手形割引など）と比べて、法的規制がありません。当事者間で売掛債権の売買を行うので、臨機応変に迅速な対応が可能です。

ファクタリングで重宝されるのは、老舗の安定感ではなく、規制が少ない中で効果的に資金調達メニューを提示できるファクタリング会社が評価されるものです。

老舗の安定度や信頼性よりも顧客ニーズに合わせられる機動性が重要です。各種法律による規制がないので、新しい感性、新しいメニューを提供できるファクタリング会社が求められます。そうした会社が今後数十年経ったときに老舗として評価されているのでしょう。

ファクタリング会社に老舗はない、逆に古い会社はファクタリングが導入された当時の「当たりまえ」を今でも踏襲している可能性があります。

規制がほとんどないファクタリングと、かつては「護送船団方式」と呼ばれてガチガチに規制されていた銀行業界を比較するのは間違っています。銀行業界は老舗が安心材料になりますが、ファクタリングはそうではありません。

おすすめのファクタリング会社比較表

ファクタリング会社をお探しの方に、信頼性と実績を兼ね備えたおすすめのファクタリング会社をご紹介します。
迅速な資金調達や柔軟な対応で事業者から高い評価を受けています。
自社に最適なサービスを見つける参考にしてください。

おすすめファクタリング会社紹介

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

アウル経済

アウル経済のファクタリングは中小企業のお客様に特化していて、中小企業様の実績が多数あります。大手のファクタリングサービスの審査に落ちてしまった方もご安心して利用できます。アウル経済では業種では建設・設備・製造・運送・IT・卸・メーカー、といった業種のお客様が多く、これらのビジネスについて深く理解しています。他社様に提示された手数料より必ずお安くご提案！を掲げています。既に他社のファクタリングサービスとご契約中または見積もりを取得された方には、必ずそちらのお見積りの手数料よりお安くご提案してくれます。スピーディーな
審査体制を構築し、お問い合わせからお振込みするまでの時間を限りなく短くする体制を整えています。お問い合わせから面談までの日数を最短で調整し、オンライン面談にも対応しています。審査回答までの目安時間として、平日の15時までに必要書類をいただいたお客様に関しては、当日中に審査の結果回答をしています。

東京センチュリー

東京センチュリー株式会社は、リース・ファイナンスをはじめとする多様な金融サービスを提供する総合金融会社です。その中でも、医療機関や介護施設向けの診療報酬ファクタリングは、資金繰りの安定を支援する重要なサービスです。

診療報酬は、請求から入金まで約2カ月のタイムラグがあるため、運転資金の確保が課題となることがあります。東京センチュリーの診療報酬ファクタリングを活用することで、未収の診療報酬を早期に資金化し、スムーズな資金運用が可能になります。また、売掛金の未回収リスクを軽減できるため、経営の安定にも貢献します。

東京センチュリーは、医療・介護業界の資金ニーズに応じた柔軟なファクタリングサービスを提供し、持続可能な経営をサポート。金融と事業の融合を通じて、新たな価値を創造しながら医療機関の成長を支援しています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

設立10年余りで急成長！老舗にはない機動性を持つNo.1のファクタリング！

ファクタリング業界には老舗はほとんどなしといえます。規制が比較的緩いため、機動的に動こうと思えば新しいメニューを次々と提供できるのが特徴です。そうした中で、平成28年に設立し実績を積み重ねてきたNo.1のファクタリングをおすすめします。

「株式会社No.1」は、大口取引先をはじめ中小企業からの信頼も厚く、業界内で高い評価を得ているファクタリング会社です。本社は東京・池袋にありますが、全国どの事業所様でもオンラインで対応可能です。

また、銀行業界でいう老舗が持つような信頼性と安定感を兼ね備えており、さらに業界のランキングでも上位を目指せるレベルのサービスを提供しています。手数料も比較的安い水準に設定されているため、資金繰りにお悩みの事業者様にとって強い味方となります。

取引に際しては通帳や請求書などの基本資料を基に、正規のプロセスで進めていきます。よくある「 甘い 審査」をうたう業者とは異なり、健全かつ透明性のある形で対応するので安心です。さらに、法人だけでなくフリーランスや個人事業主の方の個人向け案件、会計上の仕分けが必要なケースにも柔軟に対応しています。

ファクタリングをこれまで利用したことがない事業者様でも、No.1なら安心してご相談いただけます。老舗が存在しないファクタリング業界で、その代わりとなる実績と信頼を積み上げてきたNo.1まで、ぜひ一度ご相談ください。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。