ファクタリングの利用が向く業種、向かない業種

資金繰りが悪化しやすい要因の一つに、売掛金の回収タイミングと支払いのズレがあります。
とくに人件費や車両の維持費など固定費が多くかかる業種では、取引先からの代金入金を待っているだけでは資金ショートのリスクが高まります。

このような状況を改善し、早期に資金を確保する手段として注目されているのが「ファクタリング」です。
売掛債権を早めに現金化できるこの仕組みは、規模の小さい中小企業や突発的な高額案件に対応する必要がある企業にも強い味方となります。

ただし、ファクタリングはすべての業種に効果的というわけではありません。
事業の内容や取引相手との関係、請求書の設定状況や債権の特徴によっては、利用が難しいケースもあります。

本記事では、ファクタリングが向く業種と向かない業種を事例とともに解説し、それぞれの業種で起こり得る資金繰りへの影響や導入時の注意点を紹介します。
特に運送業や製造業のように完了までに時間と費用がかかる案件を抱える企業にとって、事前の理解が大きな差となるでしょう。

ファクタリングの利用が向く業種、向かない業種

ファクタリングは、自社が取引先に請求した売掛債権を、ファクタリング業者という第三者に売却することで本来の期日より早めに現金にする資金調達方法です。

ですから、いわゆる請求書払となる掛売りがどのぐらいあるかどうかが、ファクタリングが有効な資金調達方法になるかどうかのポイントとなるのです。

それではさまざまな業種ごとにファクタリングが有効となるかどうかを見ていきましょう。

ファクタリングが有効な業種

製造業や建設業、商社、さらにはITサービスといった様々な業種でファクタリングは有効です。

しかしながらファクタリングはあくまで法人に対する債権を第三者に売却するものなので、個人（個人事業主を含む）に対する債権は、ファクタリングの対象となりません。

さらに債権１件あたりの金額も重要です。

ファクタリング会社は、売買を依頼された債権の額面金額から一定の手数料を差し引いて依頼主に支払います。

つまりこの手数料がファクタリング会社の収益となるわけです。

さらにここから債権に対する登記や入出金に関する手数料も必要となってきます。

また金額を問わずファクタリング取引にかかる手間は同じです。

ですから例えば50万円以下などの少額の債権では依頼主の信用を問わず引き受けてもらえないケースもあるのです。
ファクタリングはこんな方におすすめ

ファクタリングが有効でない業種

一方で小売業や飲食業といった個人相手の業種の場合、ファクタリングは有効な資金調達方法とはいえません。

つまり仕入はいくら掛けであっても、売上は現金の場合はそもそもファクタリングで資金調達する債権が存在しないので、ファクタリング取引そのものができないのです。

また仮に請求書払いで売掛金があった場合でも、相手方が個人（個人事業主）の場合はファクタリングの対象にはできないので、個人間で取引を行なっているデザイン事務所などでは利用はできません。

さらに海外への売掛債権の場合、「国際ファクタリング」というファクタリングの取引形態はあるのですが、こちらは海外の相手先が実際に支払ってくれるかどうかという信用調査に重きをおいているので、審査に時間がかかったり民間のファクタリング業者では取り扱っていないので、早期資金調達という意味ではメリットがないのです。

個人相手の債権でもファクタリングが利用できるケース

これまでファクタリングは「個人相手の売掛金では利用できない」と説明してきましたが、一部例外もあります。

1つは、医療機関や社会福祉施設などが健康保険や介護保険の負担分を請求する債権です。

こちらは利用したのは個人であっても、保険請求分は健康保険組合や国民健康保険などの機関にまとめて請求するため、相手方はそれらの機関となりファクタリングの対象となるのです。

また、クレジットカードを利用した売上の場合もファクタリングの対象となります。

こちらも利用者が個人であっても、各カード会社にまとめて請求するので、請求してから入金までの期間が長い場合はファクタリング活用が有効になるケースもあります。

こちらについては、近年決済のキャッシュレス化が進む中で、これまで現金取引を基本にしていた比較的小規模な小売店や飲食店のクレジットカード導入が進み、これらの業種の新たな資金調達手段としてファクタリングが注目されることになるでしょう。

ファクタリングの活用のメリットがあるかどうかは、業種や業態により異なります。

自社のお金の流れを明確にした上でファクタリングが有効と考えられた場合は、資金調達の方法として取り入れていきましょう。

ファクタリングが有効な業種におすすめのファクタリング会社13選比較表

株式会社No.1

 
No.1は、東京本社のもと、名古屋市と福岡市に支社を展開するファクタリング会社です。

同社の魅力は、大きく3つ。豊富なファクタリングメニュー、完全オンラインで完結するサービス、そして資金繰りに特化したコンサルティング支援です。

No.1では、一般的なファクタリングだけでなく、建設業界に特化したファクタリングや個人事業主・フリーランス向けのサービスにも力を入れており、多様なニーズに対応しています。

即日の資金調達を希望される方には、対面不要で完了するオンラインファクタリングが最適です。このサービスは2社間ファクタリングでありながら、手数料は業界最安水準の1〜8％に抑えられており、スピードとコストの両立が可能です。

また、No.1ではファクタリングにとどまらず、資金繰りの専門コンサルタントが在籍し、経営リスクの分析や資金繰り改善を含めたトータル支援を行っています。

資金繰りにお困りの方、スピーディーに資金調達したい方は、まずはNo.1にご相談ください。ファクタリングを活用した経営改善を全力でサポートいたします。
 

西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング会社と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング会社。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング会社の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング会社。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング会社。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング会社では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング会社。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング会社の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリングが向く業種と向かない業種事例のまとめ

ファクタリングは、事業のキャッシュフローを改善するための有効な資金調達方法のひとつです。
ただし、その特徴を正しく理解し、どのような業種や債権が対象となるのかを把握することが重要です。

たとえば、高額な設備投資や車両保有にかかる費用が大きい業種では、月々の人件費や支出に見合う資金を確保するために、売掛金の早期現金化が欠かせません。
ファクタリングはこのような多くの費用負担を抱える企業にとってリスク低減の手段となり得ます。

一方、取引相手が個人であったり、売掛債権の性質がファクタリングに適さない場合は、思わぬリスクや制度的な制限に直面することもあります。

また、案件の完了前に代金を必要とする業態では、タイミングの設定や債権の発生状況を精査することが求められます。
ファクタリングの導入にあたっては、現状の資金繰りと業務フローを明確化し、事前に専門業者へ相談することが成功の鍵です。

ファクタリングは事業規模にかかわらず活用できる柔軟な資金調達法ですが、導入には業種特有の条件もあるため、状況に応じて適切な判断を行いましょう。