ファクタリングで1000万円を資金調達する方法｜必要な売掛金・手数料・審査を解説

「急な支払いに備えて1,000万円を用意したい」「1,000万円の売掛金を早めに現金化できるだろうか」と悩んでいる法人経営者の方もいるでしょう。

銀行融資やビジネスローン以外の方法として、ファクタリングを利用すれば1,000万円規模の売掛債権を期日前に資金化できる可能性があります。ただし、1,000万円の請求書があっても、手数料などが差し引かれるため、1,000万円がそのまま入金されるわけではありません。

本記事では、ファクタリングで1,000万円の資金を確保する条件、手数料の計算、審査・必要書類、即日入金のポイントを解説します。後半では、元記事に掲載されている16社の比較・紹介も整理しました。

1,000万円より大きな金額を含めて比較したい方は、親記事の高額ファクタリングに対応する会社の比較と、数千万円・1億円以上の資金化の解説も参考にしてください。

ファクタリングで1,000万円の資金調達は可能？

結論として、1,000万円のファクタリングは可能です。ただし、審査で買取可能と判断された売掛債権があり、ファクタリング会社の取扱額や契約条件を満たしていることが前提です。

ファクタリングは融資ではなく、企業が保有する売掛債権を第三者へ売却し、入金期日前に買取代金を受け取る取引です。法律上の一般的な「買取上限1,000万円」という一律の規制はありませんが、各社の上限設定や個別審査によって実際の買取可能額は異なります。

また、実際に必要な金額が1,000万円なのか、額面1,000万円の売掛金を売りたいのかで、選ぶべき方法と手数料の見積もりは変わります。

ファクタリングで手元に1,000万円を残すには売掛金がいくら必要？

ファクタリングの入金額は、一般に「売掛債権額－買取手数料－その他の費用」で考えます。額面1,000万円の売掛債権を売っても、実際の手取り額は手数料分だけ少なくなります。

1,000万円の売掛金を売却した場合の手取り額

※手数料率は計算のための仮定であり、No.1または各社の確定見積もりではありません。その他の費用は含んでいません。

1,000万円を実際に受け取るために必要な売掛金額

手取り額をちょうど1,000万円以上にしたい場合、その他の費用がない前提では「1,000万円÷（1－手数料率）」で必要な売掛金額を計算できます。

※必要額は小数点以下を切り上げた概算です。債権の一部買取、追加費用、留保金などがある契約では別途計算が必要です。

たとえば、材料費・外注費・給与の支払いに現金1,000万円が必要なのに、額面1,000万円の請求書しかない場合は、ファクタリング単独では不足分が生じます。その差額をどう確保するかまで含めて資金繰りを計画しましょう。

1,000万円のファクタリングで審査される5つのポイント

1．売掛先の支払能力と取引実績

ファクタリング会社にとって、売掛先が期日どおりに代金を支払うかは重要です。売掛先の財務状況、過去の入金実績、取引継続期間などが判断材料になります。1,000万円という金額だけで審査結果が決まるわけではありません。

2．売掛債権が実在し、金額が確定しているか

契約書・発注書・納品書・検収書・請求書などの内容を照合し、実際に提供した商品やサービスに対する請求かどうかを確認します。架空請求、二重譲渡、金額の不一致、相殺や返品等の争いがある場合、資金化が難しくなることがあります。

3．入金予定日までの期間

同じ1,000万円の請求書でも、支払期日までの期間が短い債権と、数か月先の債権では買取条件が変わる場合があります。支払遅延の有無や契約上の支払条件を整理しておきましょう。

4．2社間・3社間の契約方式

2社間方式は、売掛先に知らせず進められる場合があり、手続きの速さが利点です。3社間方式では売掛先の関与が必要になる一方、回収方法が明確になり、条件次第では手数料が低くなる可能性があります。

5．利用会社の情報と資料の整合性

売掛先の信用が重視されるとはいえ、利用企業の取引履歴や提出情報も確認されます。支払予定と入金予定、会社名、請求書金額、通帳明細が一致するよう準備してください。

ファクタリングで1,000万円を調達する際の必要書類

必要書類は会社・契約方式・金額によって異なります。高額案件では、請求書と通帳以外の証拠資料を求められる可能性があるため、先に準備するとスムーズです。

• 請求書：売掛金額、売掛先、支払期日などが分かるもの
• 通帳の入出金履歴：売掛先からの過去の入金実績を確認できるもの
• 取引基本契約書・発注書・納品書・検収書：売掛債権の発生や履行内容を確認できるもの
• 決算書・試算表：利用企業の事業状況を示すもの（必要な場合）
• 本人確認書類・登記事項証明書・印鑑証明書：契約手続きで求められる場合があるもの
• 売掛金の入金予定や資金繰り表：希望額と必要日の説明に役立つ資料

提出を求められる前に、「希望入金日」「手元に必要な金額」「売掛金の額面」「売掛先」「支払期日」の5点をメモしておくと、相談が進めやすくなります。

1,000万円の売掛金を即日ファクタリングできる？

1,000万円の即日資金化に対応するケースはありますが、必ず即日入金できるわけではありません。各社が案内する「最短30分」「最短2時間」などは、条件がそろった場合の最短例であり、1,000万円案件にも同じ時間が適用されることを意味しません。

1. ファクタリング会社へ希望金額・期日・債権情報を伝える
2. 必要書類を提出し、売掛先・債権・取引内容の確認を受ける
3. 買取可能額・手数料・入金額・契約方式の見積もりを確認する
4. 契約内容を確認して締結する
5. 契約条件に従って買取代金が振り込まれる

審査途中で追加資料が必要になったり、3社間方式で売掛先の対応待ちになったりすると、希望日の入金が難しくなる場合があります。支払期限が迫っているときは、申し込み時点で「何月何日何時までに1,000万円必要か」を伝えることが大切です。

数千万円以上の大口債権をまとめて売却したい場合は、高額ファクタリングの買取上限・審査・契約方式を比較した親記事もご覧ください。

1,000万円を調達する際の2社間と3社間ファクタリングの違い

「取引先に知られず短期間で進めたい」のか、「売掛先の協力を得て費用を抑えたい」のかで判断が変わります。1,000万円規模では、方式の違いによる手数料の差が資金繰りに大きく影響します。

ファクタリングとビジネスローン・銀行融資はどちらがよい？

現行記事では「ビジネスローンは1,000万円以上借りられない」と説明していましたが、事業性ローンに法律上の一律1,000万円上限があるわけではありません。個々の商品には利用限度額があり、審査結果によって借入可能額が決まります。法人名義の借入れは貸金業法の総量規制の対象外です。

銀行融資・日本政策金融公庫などの制度融資は、必要書類や審査期間を含めて検討する必要がありますが、長期の運転資金や設備投資であれば資金調達コストの面で有利なこともあります。

1,000万円を数日以内に用意したい場合でも、ファクタリングだけが選択肢とは限りません。調達までの時間、費用、入金予定、債権の有無を並べて比較し、無理なく資金繰りを維持できる方法を選択しましょう。

1,000万円のファクタリングで注意したい契約と手数料

手数料率より最終的な手取り額を見る

1,000万円の債権に対して手数料3％なら30万円、10％なら100万円です。手数料率の差は7ポイントでも、手取り額には70万円の差が出ます。見積もりでは登記費用、事務費用などの有無も確認し、実際に振り込まれる金額を比較してください。

契約書に償還請求権や買戻し義務がないか確認する

真正なファクタリングは債権の売買ですが、契約の形式が売買でも、実質的に貸付けに当たる場合があります。特に、売掛先から回収できない場合に利用企業が自費で支払う義務や買戻し義務を負うような契約には注意が必要です。

金融庁は、ファクタリングを装う違法な貸付けや高額な手数料に注意を呼びかけています。詳しくは金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」をご確認ください。

同じ売掛金の二重譲渡や不正確な説明を避ける

売却済みの売掛金を別の会社に重ねて売却したり、請求内容や取引実態を偽ったりする行為は避けなければなりません。既存の譲渡契約や担保設定がある場合は、申し込み前に正確に申告してください。

継続利用による資金繰り悪化に注意する

ファクタリングで入金時期を早めると、その分だけ将来の売掛金入金が減ります。毎月利用を繰り返すと費用が積み上がる可能性があるため、今回の1,000万円の資金化だけでなく、翌月以降の運転資金や入金予定も確認してください。

1,000万円の資金需要に対応するファクタリング会社16社を比較

元記事で紹介していた16社を、同じ掲載順で一覧にまとめました。本記事の主な目的は「1,000万円を調達できるか」の判断材料を示すことです。比較表に記載した買取額や入金速度は広告上の上限・最短例、または元記事掲載情報を含み、個々の取引に適用される保証はありません。

さらに大きな売掛金の買取を検討する場合は、高額ファクタリング全般を比較する親記事で数千万円・1億円以上の条件をご確認ください。

※「元記事掲載値」の項目や未確認項目は、旧原稿の記述を参考にしたものです。公開前に必ず各社の最新案内と照合してください。当記事は実際の審査通過や手数料を保証するものではありません。自社サービスの詳細は株式会社No.1公式ページを優先しています。

ファクタリング会社16社の特徴

以下では、掲載している16社の特徴、利用条件、メリット・デメリットおよび運営会社の情報を紹介します。各社の条件は元記事の記載を基本として保持していますが、サービス内容は変更される可能性があるため、申し込み前に最新の条件をご確認ください。

株式会社No.1

株式会社No.1は、最大3億円までの高額買取に対応しているファクタリング会社です。2社間ファクタリングでありながら手数料は0.5％〜と案内しており、1,000万円以上の大口利用でも条件によって調達コストを抑えられる可能性があります。

最短30分の入金に対応していると案内しているため、急な大型案件や仕入れ資金の確保にも相談できます。ただし、最低手数料や最短入金時間がすべての高額案件に適用されるわけではありません。

さらに、売掛債権の買取に加えて、資金繰り専門コンサルタントによる財務改善サポートを提供している点も特徴です。

アウル経済

アウル経済のファクタリングは中小企業の利用に特化しており、中小企業との取引実績を重ねていると案内しています。建設・設備・製造・運送・IT・卸売・メーカーなどの業種を中心に取り扱っており、各事業の商流や資金繰りを理解したうえで相談できる点が特徴です。

同社は、他社の見積もりを取得した利用者への手数料提案にも力を入れています。また、問い合わせから面談、審査結果回答までの時間を短縮する体制を整えており、オンライン面談にも対応しています。

平日15時までに必要書類を受け取った場合は当日中に審査結果を回答すると案内されています。1,000万円規模の資金化を希望する場合には、実際の必要書類や買取可能額を個別に確認してください。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営するファクタリングサービスです。手数料2％～を特徴として掲げ、個人事業主も相談しやすいサービスとして案内されています。利用者の半数を個人事業主が占めるという紹介もあり、小規模事業者の取引に対応している点を強みとしています。

ファクタリング契約は対面・非対面の両方から選ぶことができます。対面を希望する場合は出張契約にも対応しており、地方の事業者が店舗へ出向かずに手続きを進められる場合があります。

1,000万円の資金調達を目指す法人は、最低手数料だけでなく、取引先の信用力や書類の準備状況も含めて個別に確認するとよいでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービスで、オンラインでの契約に特化しています。申し込みから契約までを非対面で進められるため、移動時間を省きたい事業者に向いています。

手数料は1％～、入金までの時間は最短2時間と案内されています。ただし、手数料の下限が低くても、すべての案件に最低料率が適用されるわけではありません。大口の資金化では、提示された買取額と最終入金額を比べることが重要です。

必要書類は請求書と通帳の2点と案内され、書類準備を簡潔にしたい方にとって選択肢の一つとなります。

OLTA

OLTAはオンライン型のファクタリングサービスを提供する会社です。法人や個人事業主がオンラインで申し込み、審査・契約手続きを進められることを特徴としています。

現行原稿では手数料2％～9％と案内されており、手続き方法がオンライン中心であることから、来店を避けたい事業者が比較する候補になります。過去にはオンライン型ファクタリングに関する調査結果が紹介されていますが、年度や調査対象の違いに注意する必要があります。

1,000万円規模の債権を申し込む場合、利用可能額の表示だけでなく、大口案件での追加資料の有無と審査所要時間を確認しましょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは2012年設立のファクタリング会社で、東京・仙台・大阪・福岡などに拠点を構えています。ファクタリング事業の業歴が長く、長年の取引で蓄積した審査ノウハウを特徴としている会社です。

現行原稿では累計ファクタリング件数2万6,000件と紹介されていましたが、この数字は掲載当時の実績です。現在の件数については別途確認が必要です。

取引方法として、ウェブ上での申し込み・書類提出や面談対応を案内しています。1,000万円規模の売掛債権で即日資金化を希望する場合、面談の要否や契約完了までの工程をあらかじめ確認することが重要です。

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスで、東京と大阪に拠点を置いています。

現行原稿では2021年8月の平均買取率92.2％、即日振込実行率77.8％という数字が紹介されています。ただし、いずれも古い時点の実績であり、現在のサービス条件や実績を示すものではありません。

対面による説明や書類提出が必要な場合は、申し込み当日に契約まで進められないことも考えられます。1,000万円規模の案件では、手数料や審査結果に加えて実際の入金日を確認することが重要です。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング事業を展開する会社で、東京本社のほか仙台市と名古屋市に営業拠点を置いています。原則即日対応を特徴として紹介されることがあり、スピードを重視する事業者の比較候補です。

元記事には審査通過率9割以上、最短即日、2％～の手数料などの記載がありました。一方、紹介一覧と個別の条件表では買取上限・手数料率・最短時間が統一されていないため、公開前には公式案内との再照合が必要です。

契約方式によってはオンラインのほか対面や郵送になる場合があります。郵送を伴う場合、当日入金に間に合わない可能性があるため、希望する資金調達日を担当者に伝えることが大切です。

PMG（ピーエムジー）

PMG（ピーエムジー）は、東京本社のほか全国に営業所を構えるファクタリング会社です。現行記事では全国9か所の営業所を展開していると紹介されており、全国の事業者を対象とする相談体制が特徴です。

買取原資を提携ファンドから調達する方式や、独立した審査部門による審査を特徴として紹介しています。高額な売掛債権の資金化では、買取可能額の大きさだけでなく、審査で確認する資料や必要な日数も比較する必要があります。

元記事には買取率92～98％、平均入金日数3日程度などの記載がありましたが、これらの数値は現行の公式条件としての確認が必要です。

ウィット

ウィットは少額取引を中心に扱うファクタリング会社として紹介されています。特に500万円以下の資金化を検討する個人事業主などを対象としており、小口案件への対応力を打ち出しています。

元記事には30万円の債権で95％の買取実績や最短2時間での入金といった数字が掲載されていました。しかし、本記事が対象とする1,000万円規模の案件でも同様の条件が適用されるとは限りません。

1,000万円を超える売掛債権を買い取れるか、個別の対応可否を確認することが重要です。

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROは、西日本地域を対象とするファクタリングサービスです。サービス提供地域を限定することで、書類確認や契約手続きを効率化し、スピード・費用面での対応を図っていると案内しています。

運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など、幅広い業種の売掛金を対象にしています。オンライン契約にも対応しているため、事務所から手続きを進めたい利用者にも向いています。

元記事では少額20万円からの買取、審査最短30分、通常は翌営業日～2営業日程度での入金、手数料1.5～10％などと紹介されていました。なお、この内容は審査時間と実際の入金時間が同じとは限らないため、1,000万円規模の場合の所要時間は必ず確認しましょう。

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。現行記事では年間取扱件数3,000件、審査通過率90％、顧客満足度95％などの実績を紹介しており、土曜日にも営業していることが特徴として挙げられています。

買取は20万円から最大2億円と案内され、個人事業主から法人まで幅広い利用者を対象としています。500万円までの資金化については最短2時間、1,000万円を超える案件や3社間ファクタリングについては最短3日とする説明が元記事に掲載されています。

スマートフォンによるオンライン手続きに対応している点も特徴ですが、高額案件では確認項目が増える可能性があるため、希望日から逆算して申し込むことが重要です。元記事によると、3社間は1.5～9％、2社間は5～20％を目安とする説明があります。

JBL

JBLファクタリングは法人向けに特化したサービスです。元記事では最短2時間で最大1億円の請求書を資金化できると紹介されており、まとまった資金需要を抱える法人が比較する候補の一つとなります。

手数料は2％～14.9％とする説明に加え、AIを活用した無料査定を案内しています。スマートフォンやパソコンから申し込みや契約を進められ、来店せずに手続きを完結できる点が特徴です。

また、ファクタリング以外にも経営相談やコンサルティングを提供すると紹介されています。1,000万円の資金調達では、概算査定だけでなく最終の買取可能額と入金期限を確認することが大切です。

オッティ

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供する会社で、2社間ファクタリングを中心としていると紹介されています。元記事では「年中無休」の対応を特徴としており、資金繰りの相談を急いでいる事業者を対象としています。

ただし、同じ記事内の会社概要では受付時間を平日9:00～19:00と記載しています。このため、休日の対応可否については記事公開前に確認が必要です。

1,000万円規模の資金化では、土日祝日の相談受付と契約実行・入金の可否が別になる場合があります。日程が切迫している場合は、実際に何日で資金化できるかを問い合わせましょう。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービスです。元記事では手数料3.0％～、リピート率95％との紹介があり、継続利用する事業者の取引実績を特徴として挙げています。

また、出張契約にも対応しており、福岡県内の出張費を無料としているとの説明があります。福岡県外の事業者は、出張費や来店の要否を含めて確認する必要があります。

なお、元記事の一覧表では「利用可能額上限なし」、個別表では「50万円～5,000万円」と記載に相違があります。1,000万円の資金調達を希望する際には、最新の買取上限と具体的な条件を確認してください。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、中小企業の資金繰りを支援する一般社団法人です。経営革新等支援機関としての認定を受けていることを紹介しており、資金調達や経営改善の相談先の一つとなっています。

ファクタリングについては最短3時間の入金対応を案内しています。元記事では17時までに契約を締結する必要があるとの説明があり、即日入金を希望する場合には早い時間帯から書類準備を進めることが重要です。

請求書や注文書・契約書などの成因資料、銀行通帳のコピーなど、売掛債権の実在と継続的な入金を確認できる書類を求めると案内されています。1,000万円以上の案件では、必要書類や審査所要時間を個別に確認してください。

ファクタリング1,000万円に関するよくある質問

Q．1,000万円の請求書があれば、現金1,000万円を受け取れますか？

A．通常は手数料などが差し引かれるため、請求書額面と手取り額は一致しません。たとえば手数料5％なら、1,000万円の売掛債権の手取り額は950万円です（その他の費用を除く）。

Q．ファクタリングで1,000万円を即日調達できますか？

A．即日対応が可能な場合もありますが、審査・書類準備・契約方式・銀行振込の締切などによって変わります。1,000万円の入金日を保証するものではないため、希望期限を早めに伝えてください。

Q．赤字決算・税金滞納がある法人でも申し込めますか？

A．融資とは審査の着眼点が異なるため、売掛先の信用や債権内容次第で相談できる場合があります。ただし、赤字や税金滞納があれば必ず利用できるという意味ではありません。状況を正確に申告してください。

Q．複数の請求書を合わせて1,000万円の資金化はできますか？

A．複数の売掛債権をまとめて相談できる場合があります。ただし、各債権の売掛先・支払期日・譲渡可能性・信用力などが個別に確認されます。

Q．個人事業主でも1,000万円のファクタリングを利用できますか？

A．個人事業主に対応するサービスもあります。もっとも、売掛先、請求書額面、利用者の事業実態などによって対応可否は異なります。法人限定の商品もあるため確認してください。

Q．ファクタリングで1,000万円を利用すると信用情報に記録されますか？

A．真正な売掛債権売買は通常の融資とは異なり、一般的な借入れと同じ扱いではありません。ただし、融資の審査や将来の資金調達への影響は個々の状況によります。財務上の影響がまったくないという意味ではありません。

Q．ビジネスローンでは1,000万円を超える借入れはできませんか？

A．一律には決まっていません。商品ごとに限度額は異なり、法人向け貸付けに法律上の「1,000万円まで」という上限はありません。

Q．1,000万円を超える2,000万円・5,000万円・1億円のファクタリングも可能ですか？

A．買取上限と審査条件を満たせば検討できます。具体的な条件や会社比較は、高額ファクタリングに対応する会社・費用・注意点をまとめた親記事で詳しく解説しています。

まとめ｜1,000万円のファクタリングは売掛債権と手取り額が重要

ファクタリングは、売掛債権を売却して1,000万円規模の事業資金を確保するための選択肢です。最初に確認すべきなのは、必要な現金1,000万円を確保できるか、手数料を引いた後の手取り額はいくらかという点です。

売掛先の信用力、支払期日、取引実績、買取上限、審査・契約方式を整理し、入金予定日までに間に合うかを確認しましょう。ファクタリング以外の融資等と費用や条件を比較することも重要です。

株式会社No.1の公式ファクタリングサービスでは、買取可能額50万円～3億円、手数料0.5～15％などを案内しています。実際の条件は審査により異なります。「1,000万円の現金が必要」「売掛金1,000万円を資金化したい」など、目的と希望期限を整理してご相談ください。

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また、1,000万円を超える高額ファクタリングの詳細はこちらをご覧ください。

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