ファクタリングで月末入金分を先払い！急な資金調達には先払いで現金化できるファクタリング！

事業を行っていると「○日締め翌月末日払い」など支払期間が長いものがあります。実際に商品やサービスは提供しているのに、入金までに期間（サイト）があることで、自分の口座へ入金されるまでお金が使えないことになります。

その入金までの期間＝サイトが長いことで、急な資金需要（機械が壊れた、車が壊れた）や人件費や固定費（家賃や水道光熱費など）が払えなくなる可能性があります。

売り上げとして計上しているのに、入金がまだで支払いができず倒産してしまう「黒字倒産」は、入金までのサイトが長いことが主な原因の一つです。

もし支払い日より前に先払いしてもらうことができれば、自社のキャッシュ・フローも改善し、運転資金に余裕ができます。

そのための方法の一つとして挙げられるのがファクタリングです。先払いはどのように行うのか、ここで確認しておきましょう。

事業を行っていると「○日締め翌月末日払い」など支払い条件によって入金が遅く、必要な資金を借入金に頼らざるを得ないケースもあります。特に、後払いの入金に遅れが出た際には資金繰りが一気に厳しくなり、”黒字倒産”の危険性も高まります。とはいえ、審査や書類の状況によっては最短即日で売掛金を現金化できるファクタリングを上手く活用すれば、急な支出にも対応しやすくなります。
 
急ぎで売掛金を現金化したい方は、即日入金に対応した会社や選び方をまとめた【最新版】安心して即日資金調達できるファクタリング会社34選もあわせてご覧ください。
 

売掛金の先払いが必要な事例を紹介！下手すると黒字倒産？

物やサービスを売る場合、即時現金や口座振り込みで回収できれば良いのですが、なかなかそれが難しいケースがあります。BtoBの場合はもちろん、BtoCでも最近は現金のやり取りが減り、クレジットカードやQRコード決済などのキャッシュレス決済がメジャーになっています。

キャッシュレス決済サービスの中には、締め日と入金日が決まっていて、売上が入金されるまでに一定の期間がかかるものもあります（入金サイクルはサービスや契約内容によって異なります）。その間に仕入れ資金がなくなってしまう可能性もあり、何とかして早く入金してもらわないと困るケースもあります。決済事業者によっては早期入金のサービスを用意している場合もありますが、通常は所定の入金日まで待つ必要があります。

掛け売り（売掛金）として請求書を出して、契約した期日にまとめて支払うのは、商慣習上当たり前に行われています。小売りでもない限り、その都度支払ってください、というのは手数料的にも手間的にもコストがかかり現実的ではありません。

取引先に先払いしてもらえるケースは少ないと考えるべきです。

売り上げ計上しているのに倒産してしまう「黒字倒産」

しっかり売り上げ計上していても、売掛金の回収が間に合わず、支払いができなくなって倒産してしまうケースがあります。

倒産となれば、経営者としては取り返しのつかない事態になります。具体例を見てみましょう。

A社はB社から仕入れを行い、商品を製造しC社に販売しています。掛け買いでB社から購入し、やはり掛け売りでC社に販売しています。つまり、B社へは買掛金があり、C社には売掛金があります。

このときの貸借対照表（この取引に関する部分のみ）は以下になります。

2022年11月末の試算表上は、この取引に関してはA社の収支は黒字で、問題がなさそうに見えます。しかし、これでは資金繰りが間に合いません。

2022年12月15日が400万円の買掛金支払日です。
しかし、800万円の売掛金回収が12月31日（実際には年末なので銀行の最終営業日）なので、手元には現金・預金が200万円しかなく、支払いができません。資金ショートとなり、最悪の場合は倒産につながります。

収支は黒字でも、支払いに使える現金・預金が足りないため支払いができず、「黒字倒産」してしまいます。資金繰りが間に合っていないために、このような悲劇が起きてしまうのです。

もし、売掛金800万円を12月15日までに先払いしてもらえれば、この悲劇は防げました。せっかく売り上げがあるのに倒産してしまうという不条理な事態は避けなければなりません。

黒字倒産は経営状態が悪いときだけでなく、急激に売上が伸びたときにも起きることがある現象です。仕入れなどの支払いが先行してキャッシュが不足し、買掛金の支払いができなくなってしまうのです。

これを避けるためには、現金・預金が不足しないようにしておくこと、つまり、資金繰りに十分な余裕を持たせることが大切です。

建設業や運送業、IT業など業種上の商慣習や急な資金使途の発生

黒字倒産以外にも、業種特有の事情で売掛金の回収を待っていては経営が成り立たず、先払いが必要になるケースがあります。

建設業（建物建設）やIT業（システム構築）は、建物やシステムが完成し、問題がないと確認されないと、検収・入金されないことが一般的です。

物を作るだけでも時間がかかり、納品後に検品し検収となるまでさらに時間がかかります。

3月受注、5月納品、9月支払いというケースも珍しくありません。当然、納品後の数か月間は売り上げがあるのに現金がない状態で、運転資金が不足しやすくなります。先払いしてもらえればどれだけ楽でしょうか？

また、運送業も含めて、外部人材に仕事を外注することがあり、その場合、元請けからの入金より先に外注費を支払わなければならないことがあります。

建設業の場合「一人親方」（個人事業主）、運送業の場合「季節ドライバー」（引っ越しシーズンなど）、IT業の場合「フリーエンジニア」に工程の一部を委託することになります。

その場合、自社への入金を待ってから外注先に支払う、というわけにはいかないケースが多いでしょう。下請取引やフリーランスとの取引については、支払期日に関するルールも法律で定められています。彼らに支払う外注費＝運転資金がないと、仕事自体受注できません。そのため、売掛金の先払いがあれば、とてもありがたいのです。何とか先払いしてもらう方法はないでしょうか？

売掛金先払いの方法として利用できるのがファクタリング！

売掛先に交渉して売掛金の先払いを実現できれば良いのですが、相当な信頼関係がないと難しく、「お金に困っているのでは？」「経営が危ない？」とネガティブにとらえられてしまう可能性もあります。

売掛金の先払いを直談判する前に、取引先に知られずにできることはないでしょうか？そこで選択肢になるのがファクタリングによる先払いです。月末に入金予定の売掛金を、実質的に先払いで受け取ることができます。

日本では1970年代からファクタリング会社が登場し、1998年の債権譲渡登記制度の創設（2005年には将来債権などにも対象が拡大）などを経て、中小企業の資金調達手段として広く用いられるようになりました。

近年、資金調達方法の一つとして定着してきたファクタリングとは、どういうものなのでしょうか？

ファクタリングとは何か？

ファクタリングとは、債権者（ファクタリングを申し込む人）が持っている売掛債権を買い取って、その債権の回収を行う金融サービスです。

上の例で考えましょう。

末日締め翌月払いの売掛契約を結んでいる場合

11月25日に800万円売り上げると、売掛金が800万円となり、翌月末、12月31日（実際には銀行年末最終営業日）にクライアント（販売先）から800万円入金されます。

ファクタリングは、入金日前、例えば12月15日に、ファクタリング会社に「800万円を12月31日に受け取る権利」を買い取ってもらい、先払いで現金を受け取る仕組みです。

その場合、手数料等をファクタリング会社に差し引かれて、例えば700万円などで買い取ってもらい、先払いで現金化します（手数料は審査内容や契約条件によって異なります）。

手形割引に似ていますが、手形を振り出さずに、売掛債権の譲渡契約のみで成立します。手形割引は金融機関では融資（与信取引）の一種として扱われますが、ファクタリングは債権譲渡、つまり売掛債権の買い取りです。中古品の買い取りなどに近いイメージです。

審査では主に売掛先の信用力や取引の実態が重視されるため、融資とは異なる観点で審査が行われ、比較的スピーディーに資金調達できることが多いのが特徴です。

一方で、ファクタリングは貸付ではないため年利で比較するものではありませんが、短期間で手数料が差し引かれるため、年率に換算すると割高に感じられる場合があります。また、ファクタリングを装った違法な貸付（偽装ファクタリング）について金融庁が注意を呼びかけており、契約内容（買戻し義務の有無など）をしっかり確認することが重要です。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があり、2社間ファクタリングの場合、申し込み人（債権者）とファクタリング会社のみで契約します。

つまり、売掛先に知られずにファクタリングを利用しやすい方式です（債権譲渡登記を行う場合は、登記情報から知られる可能性もあります）。

一方、3社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社とともに売掛先の同意も得るため、売掛先にファクタリングの利用を知られることになります。

どちらも売掛金を期日よりも先に受け取れます。融資とは審査の観点が異なり、比較的時間もかからないため、急な資金需要が発生した時に選択肢になります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの一般的な違いをまとめました。

※手数料などの条件はファクタリング会社や売掛先の信用力、取引内容によって異なります。

月末入金予定の売掛金を、売掛先に知られずに先払いで現金化したい場合は、2社間ファクタリングが選択肢になります。その代わり、手数料が高くなる傾向があるため、売掛金の額面通りの金額は受け取れません。受け取れる金額が減る点に注意してください。

いずれにしても、売掛金の月末入金分を先払いで回収するには、債権そのものを売却するファクタリングは有効な手法の一つです。

おすすめ：即日資金調達できるファクタリング会社34選と選び方（最新版）

即日ファクタリング会社10選！比較表

即日ファクタリングは、大企業だけでなく、中小企業や個人事業主でも活用できる資金調達手段として注目されています。特に、給与の支払いといった定期的な支出の確保が必要な場合、迅速に資金を得られることは事業運営の安定化に直結します。

ここでは、ファクタリング会社の入金スピード、手数料、利用可能額、手続き方法など、複数の観点から比較できるよう、10社の情報をまとめています。中小企業や個人事業主にも対応している業者を中心に掲載しているため、自社の状況に応じた選択の参考にしてください。

比較表を参考に、各社の特徴を比べながら、自社に合ったファクタリング会社を選定してください。

※掲載順はランキングではありません。掲載している情報は、各社公式サイト等をもとにした編集時点のものです。手数料・入金スピード・受付時間などは変更される場合がありますので、最新の情報は各社公式サイトでご確認ください。また「最短」の入金時間は、審査や書類の状況によって異なります。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングで最短即日入金に対応

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が不要のオンラインファクタリングも可能です。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を0.5％～と低水準に設定しています（手数料は審査内容により異なります）。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

OLTA｜個人事業主も利用できるオンラインファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで知られるファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも利用者の多いサービスの一つです。
日本マーケティングリサーチ機構の調査によると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得したとされています（調査時点）。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングを提供しています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料設定となっています。
 

アクセルファクター｜原則即日対応をうたうファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上と公表されており、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングは難しいでしょう。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。公式サイトによると、年間取り扱い件数3000件、審査通過率90%、顧客満足度95%とされています。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間での振り込みに対応しており、8割以上の利用者が2時間で振り込み完了したという実績が公表されています。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張に対応しています。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応しています。さらに、スマホでもオンライン完結・非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度とされています。100万円以下でも買取実績が多数あり、最小20万円で95%の買取実績があると公表されています。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者のニーズに応えています。
 

JBL｜法人限定で手数料の低さが魅力

JBLファクタリングは、法人向けに特化したファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化できるとされており、スピーディーな資金調達が期待できます。手数料は2%〜14.9%と低めの水準から設定されており、AIによる10秒無料査定を活用すれば、申し込み前に資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートしています。スムーズで柔軟な資金調達を求める法人にとって、選択肢の一つになるでしょう。
 
 

日本中小企業金融サポート機構｜経営革新等支援機関として認定

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長および関東経済産業局長から経営革新等支援機関として認定を受けているとされています。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングに対応しており、即日入金を希望する場合は、17時までにファクタリング契約を締結する必要があるとされています。ファクタリングに関する資料提出や契約はメールで完結します。書類を事前に用意しておけば、即日でのファクタリング契約も目指せます。事前に必要書類を用意し、午前中に申し込むことで、即日入金の可能性が高まります。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合でも、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。また、ZoomやMeetを使ったオンライン（web）面談もおこなっているため、移動の時間をかけずに面談を済ませることも可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、特色のあるファクタリングサービスがあります。

ソクデル｜24時間365日受付をうたうファクタリングサービス

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用でき、公式サイトによると審査通過率は92.5%以上、事業者の資金繰り改善率も93%以上とされています。入金速度も最短60分とされており、即日ファクタリングを希望する場合の選択肢の一つになります。手数料は5％からで、24時間365日受付としています。

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、入金まで最短30分とされています。オンライン完結型で、面談なしでファクタリングができます。また、手数料は1%～9.5%と、比較的低めの水準に設定されているのも特徴です。手数料の上限も公表されていますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人は比較候補に入れてみるとよいでしょう。

ファクターズ｜請求書のみの書類で審査可能なファクタリングサービスを提供

ファクターズは株式会社ワイズコーポレーションが運営しているファクタリングサービス。

ファクターズが即日対応できる理由の一つは、審査に必要な書類が請求書のみとされていることです。
この審査形態によって、最短4時間での現金化に対応しています。

さらに、公式サイトによるとリピート率91%以上、審査通過率93%以上とされており、サービスを選ぶ際の参考になるでしょう。
 

月末まで未入金だと困る・・その場合No.1ファクタリングに相談を！

ファクタリングによって、実質的に支払いサイトを短縮し、月末払いの未入金分を先に現金化できます。手数料分は差し引かれますが、支払日を待っていては運転資金が枯渇してしまうケースなどでは、迅速に売掛債権を現金化できる有効な方法です。

2社間ファクタリングならば売掛先（取引先）に知られにくく、今まで通りの関係を維持しやすいでしょう。売掛先に知られても信頼関係を維持できそうなら、手数料を抑えやすい3社間ファクタリングを検討してもよいでしょう。

いずれにしても、ファクタリングで月末未入金分を先払いで受け取ることで、資金繰りが助かるケースは多いはずです。

建設業、運送業、IT業を例にしましたが、それ以外の業種、BtoCの小売りや飲食でも、ファクタリング会社によってはクレジットカードやキャッシュレス決済の売上債権の買取に対応している場合があります。突発的な仕入れなどの資金需要にも活用できます。

「株式会社No.1」によるファクタリングは、迅速で丁寧な対応を心がけており、手数料は0.5%〜でご案内しています（手数料は審査内容により異なります）。期日前に売掛金を先払いしてもらうのに近い効果が期待できます。

初めての方にも丁寧に説明します。また「押し売り」するようなことはありませんのでご安心ください。
支払いサイトが長く、後払いによる入金の遅れで資金ショートを防ぎたい場合には、審査や書類の状況によっては最短即日で現金化できるファクタリングが心強い味方になります。もちろん、条件によっては審査に通らない場合もありますが、借入と比べてスピーディーに資金化しやすい方法です。事業継続のための資金調達手段として、ぜひ一考してみてください。

何卒宜しくお願い致します。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。

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