スマートファクターのファクタリングの評判は？手数料、審査、口コミやおすすめ利用法などを徹底解説

今回は「スマートファクター」のファクタリング事業について紹介します。

ファクタリング会社は新規参入が容易なので、さまざまなバックグラウンドを持つファクタリング会社があります。

尖った特徴を持つファクタリング会社も多いのですが、そうした会社を探すのはなんだか疲れてしまいます。

そこで、あえて非常にオーソドックスなファクタリング会社を選びたいという方もいらっしゃるはずです。今回紹介する「スマートファクター」もそのような「オーソドックスなファクタリング会社」の代表になります。

ぜひスマートファクターを知っていただき、みなさまの資金調達に役立ててください。

今回はスマートファクターについて詳しく解説していきます。

ファクタリングについて、詳しく知りたい方は下記の記事をご覧ください。
ファクタリングを徹底解説｜ファクタリング初心者必見

スマートファクターとはどのようなファクタリング会社か？

まず、スマートファクターのファクタリングについてその概要を説明します。スマートファクターは東京都新宿区にあるファクタリング会社です。非常にオーソドックスなファクタリング会社であり、ファクタリング初心者にもおすすめできるものになっています。

スマートファクターのファクタリング概要

スマートファクターは、中小企業や個人事業主の資金繰りをサポートするファクタリング専門会社です。東京都新宿区に拠点を構え、有限会社MSJ INNOVATIONが運営しています。急な資金需要や銀行融資が間に合わないケースに対応するため、売掛債権を活用した資金調達を24時間体制でご相談いただけるのが大きな特長です。お客様からのお問い合わせは無料で、初めての方にもわかりやすい説明を心がけています。

これまでに建設業、食品製造業、人材派遣業、運送業など幅広い業種での取引実績があり、赤字決算や税金滞納といった融資が難しい状況でも柔軟に資金調達を実現してきました。実際にご利用いただいたお客様からは「対応が迅速で安心できた」「他社より手数料が安く助かった」といった声を多くいただいています。2社間ファクタリングに特化していて、迅速な資金調達を売掛先にバレずにできるのは大きな特徴になります。

ファクタリングは経済産業省も推奨する資金調達手段の一つですが、業界には悪質業者も存在するため、同社では透明性と誠実さ、コンプライアンスを重視した対応を徹底しています。さらに、相見積もりにも積極的に応じており、費用面でも事業主様に納得いただけるサービスを目指しています。

スマートファクターのファクタリング条件は以下になります。

【スマートファクターの概要】

2社間ファクタリングに特化していますが、ホームページに3社間ファクタリングの手数料の掲載もあるので、ひょっとすると受付している可能性はあります。ただし、メインは2社間ファクタリングであり、他のファクタリングはよほど「お得意様」になってからと言うのが現実的な利用法になるはずです。

スマートファクターの各重要項目について解説

スマートファクターの各項目について上の表に沿って解説していきます。

審査通過率

スマートファクターの審査通過率は非公開です。

オーソドックスなファクタリング会社なのでそこまで低くないはずです。なお、「リピート率93％」とあるので、少なくとも多くの方はまたお願いしていると言うことは審査通過率は低くないかもしれません。

手数料

スマートファクターのファクタリング手数料は、2社間ファクタリング5％～15％、3社間ファクタリング1.5％～9％です。

2社間ファクタリングに特化しているのに、3社間ファクタリングの手数料も記載しているのは、3社間ファクタリングも受け付けているのかもしれません。

しかし、あくまでメインは2社間ファクタリングになります。

契約方式

スマートファクターのファクタリングは2社間ファクタリング特化です。そのため「2社間ファクタリングのみ」としましたが、上述のように3社間ファクタリングの存在もほのめかされています。

ただし、3社間ファクタリングはあくまで「お得意様限定メニュー」と考えてもよさそうです。

入金までのスピード

スマートファクターのファクタリングは最短即日になります。審査が最短30分、入金が最短即日中です。かなり早いと言えるでしょう。もちろん2社間ファクタリングになります。

買い取り可能額

買い取り可能額は30万円から5,000万円になります。場合によっては5000万円を超える買い取りも行うようですが、原則5000万円までと考えておきましょう。

必要書類

スマートファクターの必要書類は請求書、通帳コピー、そして法人の決算書になります。ファクタリングの必要書類の中では非常にオーソドックスであり、余計なものはないくらいに少なくなっています。

対象者

スマートファクターは法人限定です。個人事業主やフリーランスの方は利用できないのでご注意ください。

スマートファクターの申し込み手続きの流れ

スマートファクターではどのようにファクタリングするのでしょうか？スマートファクターの申し込み手続きは以下のようになります。

相談・査定

まずは電話・メールにてスマートファクターまで相談下さい。内容を聞き、お見積もりは30分以内にいたします。

査定審査・本審査

査定に問題なければ成因資料（請求書）・通帳コピー等の必要書類をお願いします。

審査結果・最終確認

手数料等の条件に納得いただけましたらいよいよ契約の段取りをいたします。

契約・着金

スマートファクタースタッフがみなさまの会社にお伺いして契約となります。地域によってはオンライン等も併用します。

契約を締結して速やかにみなさまの口座へ入金となります。

スマートファクターのメリットとデメリット

スマートファクターを利用する際のメリットとデメリットについてもしっかり押さえておきましょう。

スマートファクターのメリット

スマートファクターを利用するメリットは以下になります。

2社間ファクタリングにしては手数料が安い

スマートファクターは2社間ファクタリング特化のファクタリング会社ですが、その2社間ファクタリングの手数料は5％～15％になっています。2社間ファクタリングの手数料相場は10％～20％なので、それと比較しても5％ほど低くなっています。

2社間ファクタリングで資金調達したい事業主様にとってはおすすめできるものになっています。

必要書類が少ない

スマートファクターの必要書類は「請求書」「通帳コピー」「法人の決算書」の3点です。他社と比べても多くなく、オーソドックスなファクタリング会社として評価できるものになっています。

遠隔地の方も手続きできる

スマートファクターではいわゆる「オンラインファクタリング」のシステムはありませんが、電話、FAX、メール、郵送などを使って遠隔地の方も申し込み可能です。

「ネットへのデータアップロードが良くわからない」という「アナログ派」の事業主様にとっては、かえってありがたいかもしれません。

3社間ファクタリングや診療報酬ファクタリングができるかも

スマートファクターのホームページには「2社間ファクタリングに特化」とあるものの、3社間ファクタリングの手数料率や診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングについての記述もあります。

診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングは社会保険診療報酬支払基金や国保連へ債権譲渡通知を行うため3社間ファクタリングの建付けになります。

2社間ファクタリング特化という言葉が、「2社間ファクタリング専門」なのか、他のファクタリングもあるのか分かりません。おそらく3社間ファクタリングや診療報酬ファクタリングがあっても「お得意様」向けサービスですが、聞いてみる価値はありそうです。

スマートファクターの他のサービスも受けられる

スマートファクターはファクタリング以外にも経営コンサルティングサービスも業務として行っています。

ファクタリングによる資金調達に加えて、プロによる経営コンサルティングサービスを受けることで、経営改善やキャッシュフローの見直しなど、お金以外の面での経営基盤の強化を図れるようになるかもしれません。

付加サービスとして魅力的です。

出張買い取りを行っている

スマートファクターでは金額や事業主様の場所次第ですが、「出張買い取り」も行っています。スマートファクターのスタッフが出向いてファクタリングの手続きを行うため、細かい書類の準備は不要です。

必要に応じてスタッフがコピーを取ります。みなさまは事務所にいるだけでファクタリング契約まで完結できます。

スマートファクターのデメリット

一方スマートファクターにはデメリットもあります。デメリットもしっかりご理解ください。

審査通過率が非公開で問い合わせが必要

スマートファクターの審査通過率は非公開です。それほど低くはないでしょうが、他社と比べてどうなのか知りたいところです。

相見積もりを取る際にも、手数料だけではなく審査通過率についても比較できるよう、可能ならばスマートファクターに聞いてみましょう。

2社間ファクタリング以外できない可能性

上述のように、スマートファクターのホームページには3社間ファクタリングや診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングについて言及があり、できる可能性が示唆されています。

しかし、あくまで「可能性」でありできない可能性もあります。最初から3社間ファクタリングや診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングを目的としている場合、それを専門にしているファクタリング会社を探したほうが良いでしょう。

遠隔地の方のファクタリング手続きがアナログ

「即日〇分で入金可能」と謳っているファクタリング会社は、独自のオンラインファクタリングシステムを導入して、全部WEB上で完結するような段取りが組まれています。

しかし、スマートファクターは遠隔地の方のファクタリングも可能ですが、「オンラインファクタリング」というよりも、電話やメール、FAX、書類郵送などを通したアナログ的な手法が中心です。

ネットからすぐに申し込めて書類データもアップロードできるというものではなく、やや手間がかかることについてはご了解いただきたく存じます。

スマートファクターの評判と口コミ：利用者のリアルな声を紹介

スマートファクターの口コミや評判を抜き出してみました。

「建設業を営んでおり、年商はおよそ3億、社員は15名ほどです。今回初めてファクタリングを利用しましたが、正直なところ最初はネット上に悪い噂も多く、不安を感じていました。そんな中で対応してくださった担当の方がとても親身で、メリットだけでなく注意点やリスクについても丁寧に説明してくれたので、納得したうえで契約することができました。二社間のファクタリングは手数料が高いと聞いていましたが、実際に提示された条件は想像よりも良く、納得感のある資金調達ができたと感じています。今回は650万円を調達し、手数料は7％、入金までわずか2日と非常に迅速でした。完工後の入金を待たずに人件費や外注費の支払いに充てられたので、資金繰りの不安を解消することができ、大変助かりました。」
（公式サイトの口コミを一部修正）

「食品製造業を営んでおり、現金仕入れの際にはどうしても先に資金を用意する必要があるため、これまで年に数回ファクタリングを利用してきました。今回、スマートファクターさんに相談したのは、手数料が安いと評判を耳にしたのがきっかけです。実際に見積もりをお願いしてみると、これまで利用していた会社より手数料が6％も低く、調達額300万円に対して負担が18万円も軽減される結果となりました。正直、どこの会社も条件は大差ないだろうと考えていたので驚きましたし、「もっと早くお願いしていれば良かった」と感じています。コスト面でのメリットはもちろん、対応もスムーズで安心して取引できたのが印象的でした。」
（公式サイトの口コミを一部修正）

「人材派遣業を営んでおり、普段はなるべく銀行融資を活用したいと考えていますが、どうしても間に合わない時にはスマートファクターさんにお願いしています。確かに銀行に比べればファクタリングの手数料は高めですが、必要な時に必要な分だけ資金を確保できるのは大きな魅力です。特に支払日が迫ったときには、夕方に相談して翌日の午前中には入金してもらえるので、本当に助かっています。手続きもシンプルで余計な手間がかからず、資金繰りに追われる中でも安心して利用できる点が気に入っています。」
（公式サイトの口コミを一部修正）

「運送業を営んでおり、年商は約9,500万円、従業員は6名ほどの会社です。受注が順調に増えていたため銀行に融資を相談したのですが、消費税の滞納があることを理由に「完納してからでないと融資は難しい」と言われてしまい、資金繰りに困っていました。そんな時にスマートファクターさんへ相談したところ、税金を分割で納付できることを丁寧に教えていただき、分納計画の立て方や今後の資金管理についても一緒に考えてくれたのです。資金調達だけでなく経営面でのアドバイスまでいただけたことは大きな安心につながりました。銀行融資が受けられるようになるまでの間は、引き続きスマートファクターさんにサポートをお願いしようと思っています。」
（公式サイトの口コミを一部修正）

迅速な2社間ファクタリングでの資金調達、そして経営コンサルティングサービス、接客の丁寧さ、どれも評価できるものばかりです。

ファクタリング初心者にもスマートファクターは安心して勧められそうですね。

スマートファクターの利用をおすすめする活用事例

スマートファクターのサービスは、従来の融資では対応が難しいケースで特に力を発揮します。たとえば、赤字決算が続いていたり、返済計画のリスケジュールを行っているために銀行からの借入が難しかったりする状況でも、取引先の信用度を重視するファクタリングであれば利用できる可能性があります。

口コミにあったように、税金の滞納がある場合でも利用が可能なため、資金繰りに困った際の有効な選択肢となります。

さらに、急な支払いに対応したい企業にとっても大きなメリットがあります。スマートファクターは最短で即日入金まで対応しており、資金が必要になったその時迅速に調達できる点が評価されています。

加えて、オンライン契約（システムではなくメールやFAXを用いる）に対応しているため、事務所や自宅にいながら手続きを完結できるのも大きな魅力です。交通費や移動の手間をかけることなく、手数料も比較的抑えられているため、時間コストも手数料コストも低くできるので法人企業にとってはおすすめできます。

スマートファクターで審査通過するためのポイント

スマートファクターの取り扱うファクタリングは、2社間ファクタリングなので売掛先の社会的信用度が第一です。それをもとに迅速な審査を行います。

したがって、請求書の宛名（売掛先）が自治体、行政機関、官公庁などの「公共セクター」や誰もが知っている大企業の場合、審査に通りやすくなります。

これらの企業、公共セクターと取引できていること自体が、みなさまの会社の信用にもつながり、信用のシナジー効果が生まれます。

スマートファクターでは個人事業主やフリーランスの事業主様は対象外ですので、必然的に法人事業主様が法人や団体と取引したことによる売掛債権をファクタリングするので、1にも2にも売掛先が社会的信用度として問題ないことを請求書で証明することが重要になります。

ぜひ、ファクタリングに出す請求書については、少しでも社会的信用度が高いものを選んでください。

オーソドックスな2社間ファクタリングを希望するならスマートファクターがおすすめ

スマートファクターは、非常にオーソドックスな手続きで2社間ファクタリングができるファクタリング会社です。

ファクタリング初心者も迷うことは少なく、スマートファクタースタッフの丁寧なアドバイスによって問題なく手続きできるはずです。

ファクタリング初心者に優しく、迅速な資金調達が可能なスマートファクターで、ぜひみなさんの会社の経営改善に役立ってください。

何卒宜しくお願い致します。