ファクタリングとは？社ごとの利用タイミングを解説！契約から入金までの流れもチェック！

ファクタリングは、融資と同じように計画的に申し込むべき資金調達方法なのでしょうか？この疑問に対する答えは、「必ずしもそうではない」です。ファクタリングは融資とは異なる性質を持っており、申込タイミングに関しても異なる考え方ができます。

融資の場合、事業計画や資金繰り表をもとに、数ヶ月先の資金需要を見越して計画的に申し込むのが一般的です。審査にも時間がかかり、必要書類も多いため、事前準備が欠かせません。一方、ファクタリングは融資ほど多くの準備を必要としない場合が多く、「資金が必要なその時」に申し込みを検討できる柔軟な資金調達手段です。

ファクタリングを上手に活用することで、迅速な資金調達につながるだけでなく、資金繰りの改善にも役立ちます。例えば、売掛金を早期に現金化することで、キャッシュフローが改善され、支払い能力の向上にもつながります。これは、入金までに時間がかかりやすい融資とは異なるメリットです。

今回は、さまざまなファクタリングの申込タイミングについて詳しく解説していきます。これらの申込タイミングの中に、貴社の状況に当てはまるものがあれば、ファクタリングは解決策の一つとなり得ます。資金調達の選択肢として、ぜひ検討してみてください。

また、ファクタリングは一部で「怪しい資金調達方法」と誤解されることもありますが、実際には売掛債権（売掛金）を売却して資金化する、法律上認められた資金調達手段です。

ファクタリングを正しく理解し、適切なタイミングで活用することで、自社に降りかかるさまざまな経営上の危機を乗り越える助けになります。資金繰りの悪化、急な支払い、売掛先の経営不安など、予期せぬトラブルに直面したときこそ、ファクタリングの特徴が活かされます。

そのためにも、ファクタリングの申込タイミングを見誤らないことが重要です。タイミングを逃すと、資金調達のチャンスを失い、経営に影響を及ぼす可能性もあります。必要なときに、必要な分だけ、迅速に資金化しやすいファクタリングの特性を活かすためには、日頃から売掛金の管理や資金繰りの状況を把握しておくことが求められます。

今回は、ファクタリングの申込タイミングについて、20の具体的なケースをもとに、どのような状況でファクタリングが有効なのかをわかりやすく解説していきます。これらのケースを参考にすることで、貴社に合った申込タイミングを見つけるヒントが得られるはずです。

ファクタリングは、スピードと柔軟性を兼ね備えた資金調達方法です。適切なタイミングで活用することで、経営の安定と成長を支えるツールの一つとなります。ぜひこの機会に、ファクタリングの活用方法を確認してみてください。

申し込んだその日のうちに資金化したい場合は、当日入金に対応したファクタリング会社34社の比較と選び方も参考にしてください。

ファクタリングの申込タイミングが1つではない、融資と異なる理由

ファクタリングは融資と異なり、売掛債権があれば、必要に応じたタイミングで資金調達に活用できます。

融資は借入状況が信用情報に登録されるため、借入件数や残高が多いと新たな融資を受けにくくなります。借りすぎ防止や返済能力も考慮され、申込時には資金使途などの明確な目的が求められます。

しかしファクタリングは融資と異なり、自分が保有する「売掛債権」という資産の売却です。借りて負債になるわけではなく、保有する資産の売却によって資金調達するので、売掛債権（売掛金）がある限り活用できます。

そのため資金使途について融資ほど細かく問われないことが多く、実在する売掛債権（売掛金）があれば、審査を経て売却・資金化できます。

そうしたことから、ファクタリングの申込タイミングは1つではなく多種多様なシーンで考えられます。さまざまなシーンのリスクを減らすため、比較的自由にかつ迅速に資金調達しやすいのは、ファクタリングが持つ大きなメリットになります。

以下では、ファクタリングの申込タイミングについて20のシーンをお示しします。さまざまな使い方ができるファクタリングを、資金調達方法の一つとしてぜひ知っておいてください。

知っておきたいファクタリングの申込タイミング20の事例

では、この記事の本論に入っていきます。ファクタリングの申込タイミングとして知っておきたい事例を解説します。どれかに貴社の状態が当てはまる場合、ファクタリングの利用を検討してみてください。申込タイミングを考えるうえでの目安になります。

ファクタリングの申込タイミング1　銀行融資が厳しい

資金調達の基本は銀行融資ですが、融資が難しい場合の代替手段の候補となるのがファクタリングです。

ファクタリングの申込タイミングとしては、

のいずれかのケースでは、融資よりもファクタリングを検討するタイミングになります。

ファクタリングは借入ではないため、信用情報機関への照会を行わない会社が多く、信用情報に不安がある事業主様にとっても資金調達の選択肢になります。

また、融資は申込みから実際に資金が入金されるまで、半月から1か月程度かかることもあります。急な資金需要が発生した場合、融資では間に合わないこともあるため、ファクタリングの申込タイミングとなります。ファクタリングなら、最短即日、申込みから数時間での資金調達に対応している会社もあります。

さらに、融資審査に落ちてしまうと、経営状態の改善を決算書などで示せない限り、再度の申し込みで通るのは難しい場合があります。また、ローンの種類によっては、申し込みをした事実が一定期間信用情報機関に登録され、他の金融機関の審査で確認されることもあります。

ファクタリングは、融資の審査に落ちた場合でも、売掛債権（売掛金）の宛名（売掛先）の信用力などをもとに審査されるため、買い取りによって資金調達できる可能性があります。

融資では間に合わない、融資が利用できない場合は、ファクタリングを検討する適切な申込タイミングといえます。

ファクタリングの申込タイミング2　融資を受けるための評価を上げたい

ファクタリングをすると、貴社の貸借対照表から「売掛金」が減り、その分が現金に置き換わります（手数料分は費用として計上されます）。

融資の審査では、「売掛金」の残高が多すぎると、回収が滞っているのではないかと金融機関に懸念されることがあります。売掛金の回収可能性に疑問があると判断されれば、資産としての評価が下がって審査される場合があります。

この回収に不安のある「売掛金」を現金に換えて、貸借対照表から外すのが「オフバランス化」です。貸借対照表をオフバランス化することで、資産をスリムにした経営を行っていることになります。

資産が引き締まった状態で財務を示せるため、融資にあたって金融機関の評価の改善につながる場合があります。

このオフバランス化によって、融資を受けるための金融機関の評価を改善する目的でファクタリングを活用することもできます。大型融資を申し込む前に、「売掛金」を現金化してオフバランス化するのも、ファクタリングの申込タイミングの一つです。

ファクタリングの申込タイミング3　売掛先の経営状態が悪く貸し倒れのリスクを感じた

ファクタリングは本来の売掛債権（売掛金）の回収日（入金日）以前に資金化できる手法です。もし、売掛先の経営状態が悪く、倒産のリスクがある、あるいは入金が遅れる危険性を察知した場合、償還請求権のない（ノンリコース）ファクタリングであれば、その「期日に回収できないリスク」も含めてファクタリング会社に買い取ってもらうことができます。ただし、売掛先の信用状態によっては、審査に通らなかったり手数料が高くなったりすることもあります。

100万円の売掛債権（売掛金）があった場合、ファクタリングの買い取りは、例えば80万円～90万円など全額の回収とまではいきませんが、1円も回収できず売掛先が倒産し貸し倒れになってしまうよりは損失を抑えられます。

売掛先への売掛債権（売掛金）が不良債権化してしまう前に、ファクタリング会社に買い取ってもらい、全額ではないにせよ一定額を回収できるのがファクタリングの特徴です（買取率は会社や審査内容によって異なります）。

売掛先に経営上のリスクを感じた場合、ファクタリングを検討する申込タイミングになるでしょう。

ファクタリングの申込タイミング4　開業後間もない

一般的な事業融資を受けるためには、開業後少なくとも1期の決算が求められることが多いです。そうでない場合は「創業融資」のカテゴリになります。

開業1期経っていない事業主様で、融資を受けたいものの創業融資は難しいという場合、融資ではなくファクタリングで資金調達するほうがよいケースがあります。

ファクタリングならば売掛先の信用力に問題がなければ、取引開始後数か月でも売掛債権（売掛金）を買い取ってもらえる可能性があります。

もちろん、開業直後の請求書の買い取りは難しい場合もありますが、通常の融資が可能になるタイミングよりも早くファクタリングで資金調達できる可能性があります。ファクタリングの申込タイミングとしては、融資の申込タイミングよりも前から検討できる場合があります。

ファクタリングの申込タイミング5　融資をうけるための担保・保証人がない

無担保、無保証人の「プロパー融資」もありますが、審査に通るためのハードルは高めです。提供できる担保も、なってくれる保証人もいない場合、融資よりもファクタリングの方が良いケースがあります。

ファクタリングは資産を売却する「アセットファイナンス」であり、ある意味売掛債権（売掛金）が担保に近い役割を果たします。売掛債権（売掛金）を担保にする「ABL（動産・売掛金担保融資）」というものもありますが、融資なので貸金業法などの規制や融資の審査があります。

ファクタリングならば売掛債権（売掛金）を担保に近い形で活用しながらも、融資ではないので柔軟に利用しやすくなります。

担保や保証人を提供できない場合、プロパー融資の条件を下げて申し込むよりも、売掛債権（売掛金）を使ってファクタリングを検討する申込タイミングだと言えます。

ファクタリングの申込タイミング6　調達方法を多様化したい

融資だけではなく、さまざまな資金調達方法を活用したい場合も、ファクタリングの申込タイミングだと言えるでしょう。

資金調達方法は下の表のようにさまざまあります。

ファクタリングはその中でも「アセットファイナンス」と呼ばれる方法です。新株発行はエクイティファイナンスであり、同じ資金調達方法でもこれだけの違いがあります。

さまざまな資金調達方法を確保することは自社のリスクヘッジになり、経営を守ることにつながります。

ファクタリングの申込タイミング7　急いで資金調達したい

融資の場合、申し込みしてから入金まで半月から1か月程度かかることもあります。急な資金需要が発生した場合、融資では間に合わないこともあります。

一方、「ビジネスローン」など比較的早く借りられるローンもありますが、借入は信用情報に登録され、借入残高が増えることで、その後の融資審査に影響する場合もあります。金利負担も含めて慎重に検討する必要があります。

したがって急いで資金調達したい場合、融資以外の方法も検討しておくと安心です。ファクタリングは借入ではないため、一般的に信用情報機関に登録されることもありません。

また、最短即日での資金化に対応している会社もあり、借入を増やさずに迅速な資金調達を目指せます。数日内に資金調達が必要な場合は、ファクタリングの申込タイミングといえるでしょう。

関連記事：今日中に資金が必要な方へ｜即日入金に対応したファクタリング会社34選

ファクタリングの申込タイミング8　負債を増やしたくない

融資は「デットファイナンス」であり負債を増やします。借りた金額と同額の負債が増え、貸借対照表上の負債比率も高くなります。

しかし、ファクタリングは資金化しても負債になりません。売掛金という資産を現金という資産に置き換える「アセットファイナンス」であり、借入による返済負担が増えないため、経営を圧迫するリスクを抑えられます。

負債を増やしたくない、しかし手元の現金を増やしたいという場合、融資よりもファクタリングによって資金化を検討する申込タイミングだと言えるでしょう。

ファクタリングの申込タイミング9　信用情報のマイナス点を避けたい

個人で融資を受ける場合や、代表者個人が保証人になる場合などは、銀行融資でもその内容が信用情報機関に登録されることがあります。

必要な銀行融資であれば、信用情報に登録されても問題ないのですが、借入件数や残高が増えすぎると、その後の審査に影響することがあります。

特に消費者金融からの借入が多いと、他の金融機関の審査で慎重に判断される要因になる場合があります。

迅速な資金調達のため、消費者金融系の「ビジネスローン」を安易に利用すると、借入残高が増えて返済負担が重くなるおそれもあります。返済の延滞などがあると、信用情報にその記録が残ります。

延滞などの情報は、一定期間（最長で5年程度）登録されるのが一般的です。一度の延滞で、その後数年間融資が受けにくくなるようなことは避けたいはずです。

ファクタリングは借入ではないため、一般的に信用情報機関に登録されることはありません。ただし、手数料の負担があるため、必要なタイミングで必要な分だけ利用することが大切です。

ファクタリングの申込タイミング10　手軽に手間をかけずに資金調達したい

銀行融資を受けての資金調達、あるいは株式発行による資金調達、補助金や助成金、クラウドファンディングなどは多くの手間がかかります。

その時間を別のことに使えば、もっと生産性が向上するかもしれません。

ファクタリングは、少数の書類をアップロードしてオンライン面談を行うだけで、即日資金化に対応している会社もあります。

手軽に手間をかけずに資金調達したい場合、ファクタリングは大きなメリットがあります。資金が必要だと感じたときが申込タイミングで、迅速な資金調達につながります。

ファクタリングの申込タイミング11　資金繰り悪化に悩んでいる、キャッシュフローを見直したい

資金繰りに常に悩んでいる事業主様は、借入だけでは運転資金を確保できない可能性があります。

自社のキャッシュフローを見直す際に、売掛金の回収サイトも早められるか考えてください。売掛先と交渉して、回収サイトを早くしてもらえるのが望ましいのですが、なかなかそれが難しいのも現実です。

あまりに回収サイトの変更を強く売掛先に申し出ると「経営が危ないのでは？」「銀行からお金を借りられないのでは？」「借金が多くて返済できないのでは？」などと思われかねません。

売掛先に知られにくい形で売掛債権（売掛金）を早く資金化する方法が、2社間ファクタリングです（債権譲渡登記を行う場合を除く）。ファクタリング会社に請求書を買い取ってもらい、本来の支払日前に資金を手にできます。

全額の回収とはなりませんが、自社の資金繰りの改善につながります。一時しのぎかもしれませんが、資金繰り悪化で経営危機になる前に、ファクタリングによってキャッシュフローを改善させるのも一つの方法です。

その間に全体的なキャッシュフローの見直しを行っていきます。ファクタリングの申込タイミング次第で、資金繰りは大きく改善する可能性があります。

ファクタリングの申込タイミング12　与信管理のリスクをアウトソーシングできる

売掛先の与信管理、つまり本当に信用できるかどうかの信用調査が本来は必要になります。しかし、信用調査会社などを使って1社ずつ与信管理するのは手間も時間もコストもかかります。

ファクタリングによって、その確認の一部をファクタリング会社に任せることができます。「売掛債権（売掛金）を回収できないリスク」「回収不能になるリスク」も、償還請求権がない（ノンリコース）ファクタリングならば、ファクタリング会社に移転されます。

一方、売掛先が支払えなかった場合に利用者が買い戻す義務を負う「償還請求権あり」の契約など、実質的に貸付けと判断される取引については、裁判で貸金業法の規制対象とされた例もあります。現在、償還請求権付きのファクタリングを提供しているファクタリング会社は多くありません。

売掛先の信用に不安を感じた時点も、ファクタリングの申込タイミングになります。ファクタリングで与信管理リスクの一部をアウトソーシングすることも可能です。

ファクタリングの申込タイミング13　財務状況次第でキャッシュフローを改善したい

ファクタリングによって迅速な資金調達が期待できるため、自社の財務状況を見ながら臨機応変に手元資金を増やせます。

キャッシュフローの改善は本来、自社の経営を俯瞰して中長期的な見地で取り組んでいくものですが、それでは当面の「血液」が足りなくなるかもしれません。

健康改善を目標にしても、まずは目の前の危機を乗り越えることを優先させるべき場面もあります。

ファクタリングによって迅速に資金という血液が供給されるため、キャッシュフロー見直しのための時間を確保できるようになります。

ファクタリングの申込タイミングは、自社への輸血のタイミングでもあります。

ファクタリングの申込タイミング14　物価高や原料高で運転資金が足りない

世界情勢や災害、気候などによって昨今は物価高、原料高が続いています。売上を回収する前に仕入の資金がなくなってしまう可能性もあるため、ファクタリングによって早期に売掛債権（売掛金）を資金化して、運転資金を確保します。

当面の運転資金を確保できれば、急場をしのぐことができ、その間に仕入先への交渉や別の仕入れ先の開拓、固定費の見直しなどに着手できます。

ファクタリングの申込タイミング15　売上が急速に伸びていて買掛金や固定費支払いが間に合わない（黒字倒産の危機）

いわゆる「黒字倒産」は、売上を計上しているにもかかわらず、売掛金を回収できないことなどで発生します。帳簿上は黒字でも、キャッシュが不足しているため、支払い期日までの期間に資金が用意できず、支払いができなくなってしまうのです。

もし売掛債権（売掛金）を早期に資金化できていれば、キャッシュが確保され、買掛金や固定費の支払いにも間に合います。ファクタリングを活用することで、支払いができないという事態を防ぎ、黒字倒産のリスクを減らすことにつながります。

資金繰りに不安がある場合は、売掛金の回収を待つのではなく、ファクタリングによって早期に資金化する選択肢を検討することが、経営の安定につながります。

ファクタリングの申込タイミング16　大型の案件を受注したい

建設業やＩＴ業の場合、大型案件を請け負うと、外注費や仕入れに多額のキャッシュが必要になります。

しかし、発注元から支払いがなされるのは、工事や成果物ができて検収が終わってからであり、通常のビジネスよりも、売掛金として回収できるのは（売掛金回収サイトは）半年後などになってしまうこともあります。

手持ち資金がなければ大型案件を受注できない、しかし自社の業績を伸ばすためには必要、そのためには売掛債権（売掛金）の早期回収が必要、しかし検収が終わらない・・、こうした課題の解決策の一つがファクタリングです。

ファクタリングは請求書を発行していれば、支払い日前に資金化できます。したがってファクタリングの申込タイミングは、大型案件を受注して多額の運転資金を確保したいときにもなります。

なお、2020年の民法（債権法）改正によって、まだ発生していない将来の債権も「将来債権」として譲渡できる旨が明文化されました。

既存の大型案件の納品前に、注文書や発注書をもとにファクタリングで資金調達できる場合もあり、将来債権を買い取るファクタリング会社も増えていることはぜひ知っておいてください。

ファクタリングの申込タイミング17　新規取引先のリスクヘッジ

新規取引先の中には本当の支払日に売掛債権（売掛金）を入金してくれるか不安なところもあります。償還請求権のないファクタリングによって「回収できないリスク」をファクタリング会社に移転すればリスクヘッジになります。

ただし、取引実績の少ない売掛先の債権は審査が慎重になりやすく、過去の入金実績の確認を求められる場合もあります。

取引を始めて数か月で、まだ信用しきれない新規取引先だと思った場合、ファクタリングの申込タイミングとなるでしょう。

ファクタリングの申込タイミング18　海外企業と取引したい（国際ファクタリング）

海外企業との取引では、相手先の信用状況を確認しにくい場合があります。本当は事前に信用調査をした方がよいのですが、時間とお金がかかります。

そこで「国際ファクタリング」の枠組みを使います。国際ファクタリングは「現地のファクタリング会社による信用調査」と「貸し倒れになった場合の一定範囲での支払い保証」がセットになっている、保険のようなイメージです。

この国際ファクタリングを使うことで、わざわざ現地の信用調査機関へ依頼しなくても、取引先の与信管理がしやすくなります。

ファクタリングの申込タイミング19　補助金や助成金を活用したい

補助金や助成金は原則として返済不要の資金であり、有効活用すれば大きな設備投資や新規事業の展開が可能になります。

補助金や助成金については奥が深く、専門のコンサルタントもいます。公的な資金なので、資金使途や事業報告は厳格にチェックされます。

また、補助金や助成金が支払われるのは、申請した事業や設備投資が終わり、報告書を提出し、行政機関のチェックが終わってからになるのが一般的です。

つまり補助金や助成金事業の実施時には、自己資金ないし他の資金調達方法で事業実施の資金を用意しなければなりません。

融資や株式発行も選択肢ですが、ファクタリングならば手元の売掛債権の範囲内で、必要な資金を調達しやすくなります。補助金や助成金の採択が決まった時点で、ファクタリングの申込タイミングをいつにするか考えておくことが重要になります。

ファクタリングの申込タイミング20　ファクタリング会社から経営指導、経営コンサルティングを受けたい

ファクタリング会社の中には、経営の専門知識を持ったスタッフがいて、単に売掛債権（売掛金）の買い取りだけでなく経営上のアドバイスをしてくれるところがあります。

ファクタリング会社は、融資を行う金融機関のような登録制や許認可制ではないため、中には悪質な業者や、ファクタリングを装って実質的に貸付けを行う「偽装ファクタリング」業者が紛れ込んでいる可能性もあります（金融庁も注意喚起を行っています）。そうした中で、事業主様に信頼してもらうために、経営コンサルティングに力を入れている会社もあります。

そうしたファクタリング会社であれば、単なる資金調達方法としてだけでなく、総合的に自社の経営を見直す契機にできます。

専業の経営コンサルタントに依頼すると専門家報酬がかかりますが、ファクタリング会社によっては顧客サービスの一環として経営相談に応じているところもあります。

自社の経営を見直したい、かつ資金調達もしたい場合は、ファクタリングの申込タイミングの一つになります。

このようにファクタリングの申込タイミングは多種多様であり、1つでも該当するものがあれば、ファクタリング会社に問い合わせてみるのもよいでしょう。

繰り返しになりますが、ファクタリングは借入ではないため、一般的に信用情報機関への登録対象にはならない資金調達方法です。

ファクタリング会社12選比較表

即日ファクタリングは、資金調達のスピードが求められる現代のビジネス環境において、大手企業だけでなく、中小企業や個人事業主にも活用される手段として注目を集めています。特に、給与や給料の支払い、仕入れ代金の決済、急な設備投資など、定期的または突発的な支出に対応するためには、迅速な資金確保が欠かせません。そうした場面で、即日ファクタリングは事業運営の安定化に役立つ選択肢の一つとなります。

ファクタリングは、融資とは異なり、売掛債権（売掛金）を譲渡することで資金化する仕組みです。そのため、返済義務がなく、審査も融資に比べて簡易な場合が多いため、スピード感のある対応が期待できます。特に、資金が「今すぐ必要」という状況では、ファクタリングの申込タイミングが重要になります。タイミングを逃さず、必要なときに申し込むことで、資金繰りの悪化を防ぎ、事業の継続性を確保しやすくなります。

本記事では、ファクタリング会社の入金スピード、手数料の水準、手続きの方法、利用可能な事業者の範囲などの観点から、編集部がファクタリング会社をピックアップしました。中小企業や個人事業主にも対応している会社を中心に掲載しており、幅広い事業者が自社の状況に応じて比較・検討できるようにしています。

また、掲載している各社は最短即日での対応をうたっており、ファクタリングの申込タイミングに合わせて柔軟に対応してもらえる点も魅力です。たとえば、午前中に申し込めば当日中に入金が完了するケースもあり、急な資金ニーズにも対応しやすくなっています。こうしたスピード感は、銀行融資ではなかなか得られないメリットです。

表にまとめた情報を参考に、各社の特徴やサービス内容を比較しながら、自社に合ったファクタリング会社を選定してください。特に、資金調達のタイミングが重要な場面では、対応の早さや審査の柔軟性が判断材料となります。ファクタリングは、申込タイミングを見極めることで、より効果的に活用できる資金調達手段です。

今後の経営戦略や資金繰りの計画において、ファクタリングをどのタイミングで活用するかを意識することが、事業の安定と成長につながる大きなポイントとなります。ぜひ比較表を活用し、自社に合ったファクタリング会社を見つけてください。

※掲載順はランキングではありません。掲載している情報は、各社公式サイト等をもとにした編集時点のものです。手数料・入金スピード・手続き方法などは変更される場合がありますので、最新の情報は各社公式サイトでご確認ください。また「最短」の入金時間は、審査や書類の状況によって異なります。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングで最短即日入金に対応

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
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ベストファクター｜高い平均買取率が特徴のファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％と公表されています。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％とされています。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応となる計算です。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談が必要です。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることが多いようです。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

ビートレーディング｜業歴の長いファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡など主要都市に拠点を構えています。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上るとされています。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、判断材料の一つになるでしょう。
ただし、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約は対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％をうたうファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と比較的低めに設定されていること。
さらに、リピート率が95%と公表されていることです。

リピート率が高いということは、継続して利用している事業者が多いことを示しており、サービスを選ぶ際の参考になります。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードが期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達に対応しています。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみとされており、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も求められていません。

即日入金を希望していて、必要書類の準備をできるだけ減らしたい方は、検討してみるとよいでしょう。
 

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、入金まで最短30分とされています。オンライン完結型で、面談なしでファクタリングができます。また、手数料は1%～9.5%と、比較的低めの水準に設定されているのも特徴です。手数料の上限も公表されていますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人は比較候補に入れてみるとよいでしょう。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合でも、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。また、ZoomやMeetを使ったオンライン（web）面談もおこなっているため、移動の時間をかけずに面談を済ませることも可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、特色のあるファクタリングサービスがあります。

うりかけ堂｜個人事業主の利用が多い

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は、手数料が2%〜と低めに設定されている点。
個人事業主の利用も多く、公式サイトによると利用者の50%を個人事業主が占めているとのことです。
そのため、他のファクタリング会社で断られた場合でも、相談してみる価値はあるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を抑えつつ、対面でファクタリングしたい方は利用を検討してみてください。
 

OLTA｜個人事業主も利用できるオンラインファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで知られるファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも利用者の多いサービスの一つです。
日本マーケティングリサーチ機構の調査によると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得したとされています（調査時点）。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングを提供しています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料設定となっています。
 

JBL｜法人限定で手数料の低さが魅力

JBLファクタリングは、法人向けに特化したファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化できるとされており、スピーディーな資金調達が期待できます。手数料は2%〜14.9%と低めの水準から設定されており、AIによる10秒無料査定を活用すれば、申し込み前に資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートしています。スムーズで柔軟な資金調達を求める法人にとって、選択肢の一つになるでしょう。
 
 

ラボル｜申請から最短60分で送金

銀行振込など現金が必要な支払いを、手持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰り改善に役立ち、最短60分で送金が完了するとされています。
必要なものは、請求書と手持ちのカードのみ。手数料は支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)と案内されています。申請から最短60分での送金をうたっている点が、ラボルの特徴です。
支払いまで時間がない方や、支払いに必要な現金をすぐに用意できない方は検討してみるとよいでしょう。土日祝日にも送金を行うことが可能とされており、支払期限が土日祝の場合でも利用しやすいサービスです。
手数料は3.0~3.5%(税込)で、初期費用やその他の費用はかからないとされています。
初期費用や、一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽に利用できます。
支払い先への送金金額の下限は1万円から、上限はなしとされています。

ファストファクタリング｜すべての手続きがオンラインで完結

ファストファクタリングは大阪に拠点を構えるファクタリング会社で、2％からの低めの手数料設定と、最短2時間以内の資金調達が特徴です。すべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも利用しやすくなっています。また、債権譲渡登記の留保に対応しているため、取引先に知られずに資金調達を進めやすい点も魅力です。

公式サイトでは審査通過率95％超と案内されており、手数料の上限が明示されているため、費用の見通しを立てやすいのも特徴です。特に2社間ファクタリングでは、取引先に知られずに即日の資金化を目指せるため、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

機を逃さず申込タイミングに合わせて資金化を目指すなら株式会社No.1にご相談ください

ファクタリングは単なる融資の代替手段ではなく、さまざまなケースで自社の経営状態を改善するために活用できます。守りの資金調達だけでなく、経営拡大時の攻めの資金戦略としても、申込タイミングを見極めて利用することで、より大きな効果が期待できます。

「融資が間に合わない」「返済の見通しが立たない借入は増やしたくない」といった状況でも、ファクタリングなら迅速な対応が期待できます。資金調達の遅れが経営に影響しかねない場面でも、スピード感のある対応を目指せます。狭い認識にとらわれず、経営改善の手段の一つとしてファクタリングを捉えることが重要です。

そのためには、申込タイミングに合わせて迅速に対応し、条件をわかりやすく提示してくれるファクタリング会社を選ぶことが欠かせません。売掛債権（売掛金）を早期に資金化できれば、資金繰りの改善につながり、経営に良い変化をもたらす可能性もあります。

当社「株式会社No.1」では、通帳のコピーなど少ない書類での審査に対応しており、決算書不要の簡易審査も行っています（審査内容により追加書類をお願いする場合があります）。オンラインファクタリングシステム「Easy factor（イージーファクター）」を活用すれば、最短30分での資金化にも対応しています。お申し込みは24時間受け付けています（審査・入金は営業時間内の対応となります）。

個人事業主やフリーランスの方向けの優遇制度も設けております。他社で断られた方も、まずは一度ご相談ください。申込タイミングのアドバイスも可能です。

株式会社No.1は、2016年設立のファクタリング会社として、みなさまの事業をサポートしています。2社間ファクタリングの手数料は0.5%〜（審査内容により異なります）です。拠点のある東京（池袋）、名古屋、福岡（博多）以外の地域でも、オンラインでご対応いたします。

申込タイミングが「今だ！」と感じたら、ぜひ株式会社No.1にご相談ください。売掛債権の内容や状況に応じて柔軟に判断し、みなさまの資金調達をサポートします。

著者：株式会社No.1 編集部

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。

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