法人が即日資金化する方法とは？　ファクタリングの仕組みや手数料・注意点を解説

法人経営では、売上があっても入金までに時間がかかり、従業員の給与や仕入れ代金などの支払いに間に合わないことがあります。「今日中に資金を用意したい」「銀行融資では時間がかかる」「売掛債権を早く現金化したい」と頭を抱えている方も多いのではないでしょうか。

このようなケースで有力な選択肢となるのがファクタリングです。

本記事では、売掛債権を最短即日で資金化できるファクタリングの概要や、手数料の相場、審査のポイント、メリット・デメリットなどを詳しく解説します。審査に通るためのコツも解説するので、即日で資金調達できる方法をお探しの方は、ぜひ参考にしてみてください。

【この記事で分かること】

ファクタリングは売掛債権を早期資金化する方法

ファクタリングとは、法人が保有している売掛債権をファクタリング会社に買取ってもらい、本来の入金期日より前に現金化する方法です。

法人取引では、商品やサービスを提供した後に代金を受け取る掛け取引が多く行われるため、売上は発生していても、実際の入金までに時間がかかることがあります。入金前に支払いが重なったことで手元資金が不足し、資金繰りが苦しくなるケースもあるでしょう。

ファクタリングを活用すれば、入金待ちの売掛債権を早めに資金化することが可能です。急な支払いや運転資金の確保に対応しやすくなるので、資金繰りの悪化を防ぐ有効な手段といえます。

ファクタリングには、主に以下の2種類があります。

• 2社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社の2社で契約する形式
• 3社間ファクタリング：利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で契約する形式

「すぐに資金を確保しなければならない」というときは、2社間ファクタリングがおすすめです。

即日資金化なら2社間ファクタリングが適している

利用者とファクタリング会社のみで契約する2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと異なり、売掛先の承諾を得る必要がありません。審査・契約に必要な手続きが少なくて済むので、入金までスピーディーに進められます。

2社間ファクタリングには即日対応しているサービスも多く、スムーズに進めば当日中に資金を確保することも可能です。近年では、審査をよりスピーディーに進められるオンライン完結型のサービスも登場しています。

またファクタリングの利用を売掛先に知られる心配がないため、取引相手との信頼関係を維持したまま資金調達ができるのも、2社間ファクタリングのメリットです。

これまで多くの企業さまの資金調達をサポートしてきた株式会社No.1は、2社間ファクタリングやオンラインファクタリングに対応しています。スピーディーな対応に強みがあり、即日対応実績も豊富です。すぐに資金調達が必要な方は、お気軽にご相談ください。

ファクタリングの手数料の相場

ファクタリングの手数料の相場は、以下の通りです。

2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングの手数料が抑えられるのは、ファクタリング会社が負う未回収リスクが関係しています。

2社間ファクタリングは契約に売掛先を含まないため、売掛債権が実際に存在しているかが証明しにくい場合があります。ファクタリング会社にとっては未回収リスクが高くなるので、その分手数料も高くなるという仕組みです。一方の3社間ファクタリングは、売掛先を含めて契約をすることで売掛債権の存在が明確になるため、手数料を抑えられるのが特徴です。

ただし、2社間の契約であっても、オンライン完結型のサービスであれば手数料を抑えやすい傾向にあります。これは、審査や手続きをオンラインで行うことで、ファクタリング会社の運用コストが抑えられることが要因です。

その他の資金調達方法の手数料・金利との比較

ファクタリングと一般的な資金調達方法の手数料・金利を比較してみましょう。

手数料や金利の低さを重視するなら、銀行融資や公的融資が有力な選択肢となります。ただし、これらは審査や手続きに時間がかかる傾向にあるため、即日で資金を調達する方法としては向いていません。

即日で資金調達をしたい場合は、2社間ファクタリングの他、ビジネスローンや手形割引が選択肢として検討できるでしょう。これらは資金化までのスピードが比較的早い方法です。ただし手数料や金利は銀行融資・公的融資より高いので、事前に確認しておくことが大切です。

なおビジネスローンは、2社間ファクタリングや手形割引の手数料と比べると、金利上限がやや低く設定されているケースもあります。借り入れに該当するため、利用状況によっては自社の信用情報に影響する可能性もあるでしょう。

また手形割引は、万が一手形が不渡りになった際、利用者に弁済義務が生じます。ファクタリングは償還請求権がない契約が一般的なので、万が一売掛債権が未回収となっても、利用者に弁済の義務は発生しないケースがほとんどです。

このように、即日で資金調達できる方法であっても、それぞれ仕組みやリスクは異なります。手数料や金利の負担だけで判断せず、資金調達後の影響やメリット・デメリットも踏まえた上で、自社に合う方法を選ぶことが大切です。

法人がファクタリングで売掛債権を資金化するメリット

法人がファクタリングで売掛債権を資金化すると、どのようなメリットが得られるのでしょうか。5つのメリットを解説します。

スピーディーに資金を確保できる

スピーディーに資金を確保できることは、ファクタリングで売掛債権を資金化する大きなメリットです。

申込から数日のうちに資金調達できるサービスが一般的で、中には前述の通り、即日対応が可能な2社間ファクタリングも多くあります。こういったサービスを選んで売掛債権を資金化すれば、すぐに手元資金を確保することが可能です。

緊急性の高い支払いがある場合に適した選択肢といえるでしょう。

資金繰りが悪化していても審査に通る可能性がある

資金繰りが悪化していても審査に通る可能性があることも、ファクタリングのメリットの一つです。

審査で重視されるのは「売掛先が期日通りに支払ってくれるか」という点です。利用者の信用力も確認されますが、売掛先の信用力に重点が置かれているため、利用者は自社の信用力に不安がある場合でも即日資金調達できる可能性があります。

自社の信用情報に影響しない

自社の信用情報に影響しないことも、ファクタリングで売掛債権を資金化するメリットです。

ファクタリングは借り入れではなく「債権の売買」に該当します。そのため、利用をしても信用情報機関に履歴が登録されることはありません。

ビジネスローンは即日資金調達が可能な方法ですが、借り入れとなるため信用情報に利用履歴が残ります。利用状況によっては将来の融資審査に影響する可能性があるため、今後のことを考えるなら、ファクタリングを利用するのがおすすめです。

売掛債権の未回収リスクを防げる

ファクタリングで売掛債権を資金化すると、未回収リスクを避けることにもつながります。

通常であれば、万が一売掛先の資金繰りが悪化し売掛債権を回収できなくなれば、自社の資金繰りに影響が出てしまうでしょう。しかし前述の通り、ファクタリングの多くは償還請求権がない契約なので、売掛債権が未回収となっても利用者に弁済の義務は生じません。売掛先の経営状況に左右されることなく、資金繰りの改善が目指せます。

ただし、償還請求権ありのファクタリングサービスも存在するため、契約の際は事前に確認しましょう。

売掛先に知られずに利用できる可能性が高い

2社間ファクタリングを選べば、売掛先に知られずにファクタリングを利用できる可能性が高いです。

ファクタリングの利用が売掛先に伝わると、相手の持つイメージによっては「経営が危ないのではないか」といった不安を持たれることが懸念されます。ファクタリング自体は正当な資金調達方法の一つですが、十分に説明をしなければ売掛先に心配を与えてしまい、今後の取引関係に影響が出るケースもあるかもしれません。

その点、2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社のみで進めるので、一般的には売掛先に通知されることなく利用できます。売掛先との良好な関係を維持しながら、資金繰りの立て直しを図りやすい方法といえるでしょう。

法人がファクタリングで売掛債権を資金化するデメリット

ファクタリングを利用するなら、デメリットについても把握しておくことが大切です。ここからは、法人がファクタリングで売掛債権を資金化した際のデメリットについて見ていきましょう。

手数料が高い傾向にある

法人がファクタリングで売掛債権を資金化するデメリットは、手数料が高い傾向にあることです。

前述の通り、銀行融資や公的融資と比べると、2社間ファクタリングの手数料は高い傾向にあります。スピード感よりもコストを重視した場合は、デメリットと感じる可能性があるでしょう。

本来得られる金額より目減りする

期日まで入金を待った場合と比べると、手に入る金額が減ることも、ファクタリングで売掛債権を即日資金化するデメリットです。

ファクタリングを利用すると、売掛債権の金額から手数料が差し引かれて入金されます。そのため、本来得られるはずだった金額よりも、実際に得られる金額は少なくなります。

一時的な資金繰りの立て直しには効果的な方法ですが、都度手数料が発生するため、頻繁に利用するとその分利益が少なくなるでしょう。あくまで一時的な改善策として利用するのがおすすめです。

必要な金額を調達できない可能性がある

ファクタリングで売掛債権を即日資金化するデメリットに、必要な金額を調達できない可能性があることも挙げられます。

ファクタリングで調達できる資金は、売掛債権から手数料を差し引いた金額が上限です。そのため保有している売掛債権がそれほど多くなければ、必要な金額を確保できない可能性があるので、注意が必要です。

ファクタリングで確保できる資金だけでは不足している場合は、他の方法と組み合わせることも検討すると良いでしょう。

ファクタリングで売掛債権を即日資金化する際の注意点

ファクタリングを利用する際は、即日資金化ができないケースに注意が必要です。

即日対応の2社間ファクタリングであっても、契約前には審査が行われます。必要書類に不足や記入ミスがあると、確認に時間がかかり、入金までの流れが遅れるかもしれません。

また申込の時間帯にも注意が必要です。午後の遅い時間に申し込むと、営業時間内に審査が行えず、入金が翌日以降になることがあります。オンライン完結型のサービスであればいつでも申し込めるケースはありますが、それでも審査まで24時間対応しているとは限りません。

加えて、指定口座の金融機関によっては、土日祝日や夜間の入金に対応していない場合もあります。そうなれば、ファクタリング会社側で振込手続きが完了していても、実際に資金を受け取るタイミングが遅れてしまうこともあるでしょう。

売掛債権をスムーズに資金化するには、必要書類をあらかじめ確認し、不備のない状態で申し込むことが大切です。できるだけ午前中の早い時間に手続きを進めるか、余裕を持って申し込むことで、希望するタイミングまでに資金を確保しやすくなるでしょう。

ファクタリング審査に通過するためのコツ

ファクタリングを利用して売掛債権を資金化するには、審査に通らなくてはなりません。「審査に落ちて、資金確保ができなかった」とならないよう、最後に審査を通過するためのコツも押さえておきましょう。

信用力の高い企業の売掛債権を選ぶ

ファクタリングの審査に通るためのコツの一つは、信用力の高い企業の売掛債権を選ぶことです。

前述の通り、ファクタリングの審査では、利用者よりも売掛先の信用力が重視されます。そのため信用力が高い企業の売掛債権を選べば、審査に通過する可能性を高められます。例えば知名度のある上場企業や、官公庁の取引で発生した売掛債権は、信用力が高いといえるでしょう。

一定期間継続して取引している企業の売掛債権を選ぶ

一定期間継続して取引している企業の売掛債権を選ぶことも、ファクタリングの審査を通るためのコツです。

審査では、利用者と売掛先の取引実績も重視されます。一定期間継続して取引がある場合、売掛債権の存在の裏付けにつながるため、審査時に評価されやすくなるでしょう。

売掛債権が複数ある場合は、できるだけ長期にわたって取引を行っている企業のものを選び、申込を行うのがポイントです。

支払い期日までの期間が短い売掛債権を選ぶ

ファクタリングの審査に通過するには、支払期日までの期間が短い売掛債権を選ぶことも大切です。

ファクタリング会社は、売掛債権を買取った後、支払い期日まで回収を待つことになります。そのため支払い期日までの期間が短い売掛債権は、未回収リスクが比較的低いと判断されやすいです。

もちろん売掛債権の内容によって判断は異なるので、期日が近いだけで審査に通るとはいえません。しかし審査に通る可能性を少しでも高めたいなら、入金までの期間が短いものを選ぶのがおすすめです。複数の売掛債権の中から、入金予定日が近いものを優先して検討しましょう。

なお支払期日までの期間が長い売掛債権は、審査に通過しても手数料が高めに設定されることがあります。

まとめ：法人が即日資金化するならファクタリングが有力な選択肢

法人が即日で資金調達を行う場合、審査や手続きに時間がかかる銀行融資や公的融資は、あまり現実的ではありません。その点、ファクタリングは売掛債権を活用して資金化する仕組みなので、最短即日で資金を確保できる可能性のある手段です。負債にも計上されず、一般的な償還請求権のない契約であれば万が一の際の支払（償還）義務もないため、リスクを軽減して資金を確保できます。

ただし、即日対応しているファクタリングサービスであっても、審査状況や申し込みのタイミングによっては、翌日以降の入金になることもあります。できるだけ早く資金を確保するために、必要書類は抜けがないように準備し、余裕を持って申し込みを行いましょう。

株式会社No.1は、スピード対応に強みを持つファクタリング会社です。即日対応も可能で、迅速にお客さまの資金調達をサポートいたします。まずは書類不要・完全無料のスピード査定で、調達可能額をご確認ください。