建設業向けつなぎ融資に代わる「注文書ファクタリング」の活用法を詳しく解説

建設業では「手元に資金がなく、次の建設工事に向けた資材発注を進められない……」「補助金を申請したものの、入金までに時間がかかる……」など、資金繰りに関する悩みを抱えるケースもあります。

銀行からのつなぎ融資は、資金繰りを改善する方法の一つですが、審査や手続きに時間がかかり、その間に経営状況が悪化する可能性もあります。そこで検討したいのが、早期に資金を確保できる「注文書ファクタリング」です。

本記事では、建設業向けつなぎ融資に代わる注文書ファクタリングの特徴やメリット・デメリットなどを詳しく解説します。

【この記事で分かること】

銀行は遅い？　建設業者がつなぎ融資を受けるメリット・デメリット

つなぎ融資は、建設業者が資金繰りを改善する方法の一つですが、銀行での手続きや審査に時間がかかり、資金の受け取りが遅くなるケースもあります。

一方で、経営状況の悪化を防げるといったメリットもあるため、状況に応じてうまく活用しましょう。

建設業におけるつなぎ融資の重要性

そもそもつなぎ融資とは、資金繰りが苦しくなったときに受ける一時的な融資のことです。建設業においては支払いサイトが長く設定されているケースがあります。そのため、工事を終えても代金をなかなか受け取れず、次の工事の準備や資材の調達が進まない場合もあります。

次のような場合は、つなぎ融資の活用による資金繰り改善を検討しましょう。

• 資金不足により、次の工事の準備ができない
• 補助金や助成金の入金までに時間がかかる
• 災害などの不測の事態が発生し、資金が急激に減少した

以下で、銀行からつなぎ融資を受けるメリット・デメリット、手続きに必要な書類について解説します。

建設業者が銀行からつなぎ融資を受けるメリット

建設業者が銀行からつなぎ融資を受ける主なメリットは、次の通りです。

• 資金繰りを改善できる
• 倒産のリスクを軽減できる
• 安定した支払いにより、信用力を維持できる
• 審査のハードルが低い

資金繰りの改善や倒産リスクの軽減は、つなぎ融資を利用する大きなメリットです。資金を確保できれば、次の工事に向けた資材発注や協力業者への支払いが可能となり、事業を安定的に展開できます。

またつなぎ融資を受ければ、取引先や従業員への安定した支払いを維持でき、信頼関係の崩壊を防げます。一般的な銀行融資と比較すると、審査のハードルが低い点もつなぎ融資のメリットです。

建設業者が銀行からつなぎ融資を受けるデメリット

さまざまなメリットがある一方で、つなぎ融資には次のようなデメリットも存在します。

• 融資期間が短い
• 金利や手数料が発生する
• 資金を確保するまでに時間がかかる

一般的に融資期間が短いことは、つなぎ融資の大きなデメリットです。つなぎ融資を受けるときは、銀行から次の売上が出るタイミングなどを確認され、その時期に合わせて融資期間が短めに設定されます。

また、金利や手数料が発生する点にも注意しましょう。銀行によっては、金利や手数料が高く設定されている場合があります。その結果、一時的に資金繰りを改善できても、長期的には経営状況が悪化する可能性もあります。

さらに、提出書類の準備や手続き、審査などに時間がかかり、なかなか資金を受け取れないケースもあります。

すぐに資金を確保したい場合は、つなぎ融資よりファクタリングがおすすめです。ファクタリングとは、未回収の売掛金を売却して、すぐに現金化するサービスです。ファクタリングをご検討中の方は、株式会社No.1のスピード査定をお試しください。

建設業でつなぎ融資を受けるための必要書類リスト

銀行からつなぎ融資を受けるときは、一般的に次のような書類の提出を求められます。

• 商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）：会社の登記情報を証明する書類
• 定款の写し：会社の存在や目的を示す書類
• 事業計画書：事業内容や中長期的な計画を示す書類
• 試算表：期中における資産・負債・売上・利益をまとめた集計表
• 資金繰り表：収入と支出をまとめた表
• 決算書（財務諸表）：一定期間の財政状態や経営成績を記載した書類
• 商取引の履歴を証明する書類：過去の商取引を証明する書類
• 納税証明書：税金の納付を証明する書類
• 借入申込書：融資を依頼するための申込書
• 印鑑証明：登録された印鑑が本物であると証明する書類

さらに建設業の場合は、工事の発注者名や契約工期、請負金額などが記載された「受注工事明細表」の提出を求められるケースもあります。

必要な書類は銀行によっても異なるため、事前に確認しておきましょう。

最短即日入金！　建設業向けつなぎ融資に代わる「注文書買取（ファクタリング）」とは？

注文書ファクタリングとは、取引先から受け取った注文書を売却して現金化するサービスです。一般的なファクタリングでは請求書を売却するため、基本的には工事完了後でなければ資金を得られません。

一方、注文書ファクタリングの場合は、工事を受注したタイミングで利用できるため、より早く資金を確保できます。その結果、資金繰りや経営状況が安定し、資材の購入や人件費の支払いなどを進められます。

一時的に資金繰りが悪化している、協力業者への支払い期限が迫っているが手元に資金がない、といった場合は、注文書ファクタリングの利用を検討しましょう。

建設業における注文書ファクタリングの活用方法

ここでは、注文書ファクタリングを活用するときの一般的な流れを紹介します。

1. ファクタリング会社を選ぶ

まずは注文書ファクタリングを依頼する会社を選びます。一般的なファクタリングのみで、注文書には対応していない場合もあるため、事前に確認しておきましょう。その他、次のような点に注目して依頼する会社を探します。

• 実績
• 口コミ・評判
• 手数料
• 契約条件

信頼できるファクタリング会社が見つかったら、電話やメール、Webサイトの問い合わせフォームなどから連絡しましょう。

2. 必要書類を準備する

次に、注文書ファクタリングを申し込むための必要書類を準備します。ファクタリング会社によっても異なりますが、次のような書類を求められるのが一般的です。

• 注文書・発注書
• 取引先との契約書
• 通帳のコピー
• 決算書
• 本人確認書類

審査をスムーズに進めるためにも、抜け漏れのないよう準備しましょう。

3. 審査を受ける

準備が整ったら必要書類を提出して、ファクタリング会社の審査を受けます。審査においては、取引先の信用力に問題がないか、注文書の内容が間違っていないかといった点がチェックされます。

4. 契約を進める

審査に通過したら、契約を進めましょう。手数料や入金額などが提示されるため、問題ないか確認した上で契約を締結することが大切です。また契約時には、印鑑証明書や納税証明書などが必要になるケースもあります。

5. 資金を受け取る

契約を締結したら、資金を受け取ります。基本的には指定した口座に振り込まれるため、入金を確認しましょう。

建設業で注文書ファクタリングを利用するメリット

注文書ファクタリングには、次のようなメリットがあります。

1. 建設工事の受注時に資金を確保できる

建設工事の受注時など、早いタイミングで資金を確保できることは、注文書ファクタリングの大きなメリットです。

つなぎ融資を受けるときのように、審査や手続きの時間はそれほどかからず、すぐに資金を受け取れます。また請求書ではなく注文書を売却するため、工事の完了を待たずに資金を確保できます。

2. 取引先に知られずに利用できる

注文書の売却を取引先に知られずに利用できる点も、注文書ファクタリングのメリットの一つです。多くのファクタリング会社は「2社間ファクタリング」に対応しています。2社間ファクタリングとは、自社とファクタリング会社のみで、注文書の売却を進める形式です。

取引先に知られずにサービスを利用できるため、「経営状況が悪化しているのではないか……」などと不信感を持たれる心配はありません。ただし、3社間ファクタリングの場合は、取引先に知られるため注意しましょう。

3. 小規模事業者でも利用できる

中小企業や小規模事業者、一人親方や個人事業主でも利用できるファクタリング会社もあります。

銀行からの融資が受けにくい場合でも、比較的審査に通りやすいため、資金繰りで困っている場合は、注文書ファクタリングを利用しましょう。

建設業で注文書ファクタリングを利用するデメリット・注意点

注文書ファクタリングには、さまざまなメリットがある一方で、次のようなデメリットや注意点もあります。

• 一般的なファクタリングより手数料が高い
• 注文書ファクタリングに対応している会社を探す必要がある

請求書を買い取るファクタリングと比較すると、注文書ファクタリングの手数料は高めに設定されているのが一般的です。また、全てのファクタリング会社が注文書に対応しているわけではないため、会社選びの際に注意しましょう。

まとめ：建設業向けつなぎ融資に代わる「注文書ファクタリング」を利用して資金繰りを改善しよう！

今回は、一時的な資金繰りの悪化を改善する方法として、注文書ファクタリングについて解説しました。「つなぎ融資を受けるまでの時間が長い……」「建設工事の受注段階で資金を確保したい」といった場合は、注文書ファクタリングの利用を検討しましょう。

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