ファクタリングは農園経営に不可欠な資金調達方法！作物収穫をサポート！

近年、毎年のように猛暑や大雨といった異常気象が続き、日本の農業は深刻な打撃を受けています。農園経営もその影響を大きく受けており、自然災害による被害や収穫の不安定さが経営を圧迫しています。さらに、折からの後継者不足という構造的な課題も重なり、農園を継ぐ人がいないという問題も深刻化しています。

加えて、近年では「地球沸騰化」とも呼ばれるほどの気候変動が進行しており、猛暑だけでなくゲリラ豪雨や突風、予測不能な天候の変化が頻発しています。こうした極端な気象現象は、農園作物の収穫量や品質に直接的な影響を与え、収入の安定を難しくしています。自然の影響を大きく受ける農園経営にとって、気候変動はまさに経営リスクそのものと言えるでしょう。

また、農園経営にはもう一つの課題があります。それは、農作物の販売先との取引条件によって、売掛債権（売掛金）の回収が遅れるケースがあるという点です。収穫して出荷したにもかかわらず、代金の入金が数週間から数ヶ月先になることも珍しくありません。このようなタイムラグは、日々の運転資金の確保を難しくし、資金繰りに大きな影響を及ぼします。

さらに、農園では農耕機械やビニールハウス、温度管理設備などの導入・維持といった設備投資も欠かせません。これらの設備が故障した場合、迅速に修理・交換を行わなければ、作物の生育に支障をきたし、収益の損失につながる恐れがあります。しかし、一般の金融機関から融資を受けるには、審査や手続きに時間がかかるうえ、農業という業種特有の事情が理解されにくく、資金調達のハードルが高いのが現状です。

こうした複合的な課題を背景に、近年ではファクタリングをはじめとする新しい資金調達手段が注目されています。ファクタリングは、売掛債権を活用して迅速に資金を得ることができるため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるのが大きな魅力です。特に、農協や販売先との取引で発生した売掛金を活用すれば、収穫後すぐに資金化することも可能です。

このように、自然環境や経済的な課題に直面する農園経営において、ファクタリングは資金繰りの不安を軽減し、経営の安定を支える有効な手段となり得ます。それでは次に、農園経営とファクタリングの具体的な関係や活用方法について、詳しく見ていきましょう。

農園経営が抱える問題点や課題を整理しよう

農園経営を取り巻く現状についてまず整理しておきます。農園経営は自然や気候、天候に大きく左右されます。

農業は、自然環境に大きく左右されます。猛暑、冷夏や台風、豪雨、干ばつなどの自然災害は、収穫量や作物の品質に深刻な打撃を与えます。特に近年、気候変動により極端な気象現象（猛暑、ゲリラ豪雨など）が増加しており、農作物が想定通りに収穫できるかが予測しにくくなっています。これにより、収入の予測も難しくなり、経営計画を立てる上での大きな障害となっています。

農園経営は資金繰りも綱渡りです。農作物は収穫までに長い期間を要するため、売上が不規則で現金流動性の確保が難しいという課題があります。特に、農作物の売掛債権（売掛金）の回収サイクルが一般的なビジネスと比べて長いため、出荷後も即座に現金が手元に入るわけではなく、売掛債権（売掛金）の回収までに数カ月かかることが多いです。

この間に、次の生産工程に必要な運転資金や、設備投資、従業員の給与などを賄わなければならず、資金繰りが厳しくなることがあります。多くの農園経営者は、銀行融資や助成金、補助金に依存していますが、これらの資金調達手段が必ずしもタイミングよく利用できるわけではなく、キャッシュフローの不安定さが経営の大きなリスクとなります。

農園の収穫サイクルと売掛債権（売掛金）の回収サイト

農作物は工業製品のように一年中安定した生産ができるわけではありません。稲作を例にすれば、春に苗を植え、夏に成長し、秋に収穫します。夏には台風などのリスクから守り、病害虫に稲を食べられないようにします。

秋に収穫したお米は農協などに出荷され収入になります。1年で農作物が売れるのは秋だけであり、その売上で1年暮らしていかなければなりません。

二毛作、二期作などは秋以降の遊休地を放置させないために行う苦肉の策になっています。

また、出荷した農園の作物ですが、売掛債権（売掛金）として回収できるのは長くて半年先になることもあります。通常の売掛債権（売掛金）の回収サイトは1か月～2か月ですから、それよりも長くなります。

出荷してもすぐにお金が手に入らないので、その間の生活費や運転資金が枯渇してしまうリスクがあります。

農作物については農業保護の観点から一定の価格は保証されるため、豊作で価格が暴落すると一定の価格保証があります。それでも、その価格保証のための給付金は、売掛債権（売掛金）以上に「後払い」になるので、農園経営の人からすると使いにくい制度です。

今、運転資金が欲しい場合、融資を待ってはいられなくなります。

もちろん、自然を相手にしている農園経営なので、猛暑や大雨、台風などによって甚大な影響を受けます。台風が予想外に発達して農園の作物が全部落ちてしまうようなことも起きえます。予想して前もって収穫できれば良いのですが、熟していない作物を収穫しても意味がありません。

猛暑でも冷夏でも大きな影響を受けます。自然を相手にしている農園経営では、避けられない不確実性の中で事業を行わなければならず、そのため必要な資金需要がいつ発生するかもわかりません。

天候や災害による急な資金需要に対してすぐに対応するには融資では心もとないのです。融資に代わる資金調達方法についてもぜひ知っておくことが大切です。

そこで提案したいのがファクタリングになります。

ファクタリングにより迅速な資金調達が可能！

農園経営は天候に左右され、急な資金需要が発生するという認識が共有できました。融資は申し込んでから最短でも2週間かかってしまいます。それを待っていては生活ができない、その場合ファクタリングをおすすめします。

資金調達方法は以下の表のようにさまざまありますが、ファクタリングじゃそのうちの1つ、「アセットファイナンス」に該当する資金調達方法になります。

売掛債権（売掛金）を現金化するファクタリングの基本的な流れを紹介

ファクタリングは「売掛債権（売掛金）の有償譲渡」になります。

例えば9月30日に100万円受け取る売掛債権（売掛金）がありますが、9月30日を待てません。そのため、9月15日にファクタリング会社へ手数料を支払い90万円で買い取ってもらうようなイメージです。

期日到来前の売掛債権（売掛金）があれば利用できます。つまり、農園経営の場合、すでに収穫して出荷も終えて、入金を待つ状態のものがあれば、その入金日前にファクタリングによって資金調達できます。

ファクタリングの流れは以下になります。

特に現在はオンライオン契約が主流になっています。お店で契約する場合は、アップロードをスタッフに渡す、と読み替えていただけばと存じます。

ファクタリングに必要な書類は融資と比べて少ないのも特徴です。

融資の場合、借入一覧表や事業計画書なども必要になりますが、ファクタリングは基本的にこれだけです。必要書類が少ないファクタリング会社の場合、売掛債権（売掛金）の請求書と銀行の通帳だけでよいケースもあります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。

両者の違いは以下になります。

農園経営の場合、どちらも利用可能です。2社間ファクタリングは手数料が高いですが、迅速な資金調達が可能で、最短即日の資金化もできます。

3社間ファクタリングは手数料は安いものの、売掛先に債権譲渡通知をして同意を得なければならず時間がかかります。また、ファクタリングの事実が売掛先にバレます。

農園経営の場合、売掛先は農協などになるはずです。農協にファクタリングがバレても、取引にマイナスとなることは少ないでしょう。したがって、手数料率と資金調達までの時間を天秤にかけて2社間ファクタリングと3社間ファクタリング、どちらにするか判断することになります。

必要な資金調達までの時間などを考えて、利用するファクタリングの種類を選んでいただければと存じます。

農園経営におけるファクタリングのメリットとデメリット

農園経営では天候や気候によって作物の生育が大きく変わり、ファクタリングによって資金調達をすみやかに行う場面も出てきます。ファクタリングを利用するメリットとデメリットについて考えます。

農園経営におけるファクタリングのメリット

農園経営におけるファクタリングのメリットは、主に即時資金調達、資金繰りの安定化、新規設備投資の容易さにあります。

まず、作物の出荷後、売掛債権（売掛金）を迅速に現金化できるため、入金を待つ必要がなく、農園経営に必要な資金を調達できます。台風や大雨で作物がダメになってしまっても、それまでに出荷できたものがあれば、迅速な資金調達が可能です。

また、ファクタリングを利用することで、一般的な売掛債権（売掛金）よりも長い傾向にある回収サイトに左右されず、必要なタイミングで新しい設備資金や運転資金の確保が可能になります。ビニールハウス農園などの場合、設備が壊れると早期の修理が必要になります。

融資を待てないので、ファクタリングが役に立つということです。

ファクタリングによって、急な資金需要にも迅速に対応できる点が、農園経営における大きな強みとなります。融資は時間がかかってしまうのです。

農園経営におけるファクタリングのデメリット

ファクタリングは融資のように信用情報に記載されることもなく、過去に返済が遅れたなど「信用情報ブラック」の状態にあっても利用できます（ファクタリングで信用情報照会はありません）。

大きなデメリットはないように思えますが、やはり手数料が問題となります。

融資の場合、利息制限法によって上限金利（20％）が定められていますが、ファクタリングにはそうした法律は適用されず、当事者間の自由な契約が優先します。

ファクタリング手数料を年利換算すると100％を超えるものもあります。よほどひどい場合は「公序良俗に反する契約」として無効にできる可能性がありますが、そこまではないと判断されれば、金利100％でも合法になります。

特に手数料率が高い2社間ファクタリングの場合、100％を超える可能性があるため、本当に必要な資金調達なのかしっかり判断してください。

「ファクタリング漬け」になると、本来受け取るべき売掛金を手数料として支払うことになります。必要な資金をピンポイントで調達するにはファクタリングはうってつけですが、恒常的な運転資金確保の手段として使うと、本来得られる利益がなくなってしまうので注意が必要です。

おすすめのファクタリング会社10選比較表

ファクタリングは、一度利用した後でも、再び資金が必要になったときに追加で使える便利な仕組みです。

銀行からの融資では、追加でお金を借りる場合、通帳の入出金の状況や、返済の履歴、会社の経営状態などが細かくチェックされ、審査が甘いとは言えません。しかし、ファクタリングは売掛金を売ってお金に変える方法なので、返済の必要がなく、何度でも利用しやすいのが特徴です。

特に、銀行融資のような複雑な手続きがなしで、審査も比較的早いため、急いでいるときの資金調達にも向いています。売掛金の入金を待つことなく、支払い（支払）に間に合わせたい場合などに役立ちます。

ただし、繰り返し使う場合には、いくつかの注意点やメリットを知っておくと、より安心して利用できます。ここでは、初めての方も安心して選べる「おすすめのファクタリング会社」を比較しながら紹介します。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

対象	法人 個人事業主
ファクタリングの種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
調達可能金額	上限下限なし
入金スピード	最短2時間
買取手数料	5％～
手続き方法	非対面
必要書類	身分証明書 通帳コピー 決算書 請求書 売掛先との基本契約書 印鑑証明書 登記簿謄本
対応可能エリア	全国

メリットまとめ

・業界トップクラスのスピード入金

・完全非対面

・審査通過率95％

・2社間ファクタリングができる

・ノンリコース契約だからリスクがない

デメリットまとめ

・利用可能額が1億円まで

・土日祝日は対応していない

会社名	株式会社ウィット
代表者名	佐野 俊亮
住所	東京本社 〒141-0022東京都品川区東五反田1-6-3いちご東五反田ビル３Ｆ 仙台支社 〒980-8485宮城県仙台市青葉区中央1-2-3仙台マークワン19F 福岡支社 〒812-0013福岡県福岡市博多区博多駅東2-5-19 サンライフ第3ビル6F
電話番号	0120-31-2277
FAX番号	03-6277-0058
設立年月日	2016年11月4日
受付時間	平日 9:00～18:00

農園経営の急な資金調達はファクタリングが便利！株式会社No.1で相談してみよう！

農園経営には、他の業種にはない特有の課題が数多く存在します。たとえば、「天候に左右され収穫量が大きく変動する」「栽培できない時期には収入が途絶える」といった問題は、経営の安定性に大きな影響を与えます。さらに、温度調整設備や灌漑システムなど、高額な設備投資が必要になる場面も少なくありません。もし設備が故障した場合、即座に修理を行わなければ作物の生育に深刻な影響を及ぼし、収益の損失につながる可能性もあります。

こうした突発的な出費に対応するためには、迅速な資金調達手段の確保が不可欠です。しかし、一般的な金融機関からの融資は、申請から実行までに最低でも半月以上かかることが多く、緊急時には間に合わないリスクもあります。特に農業は特殊な業種であるため、農林中金などの専門機関以外に申し込むと、業種理解の乏しさから審査に時間がかかることも考えられます。

こうした農園経営の悩みを解決する手段として、近年注目されているのが「ファクタリング（ふぁくた）」です。ファクタリングは、売掛債権（売掛金）を活用して即日で資金化できるため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。たとえば、農協や商事会社に農作物を出荷していて、まだ入金が確認できていない場合でも、その売掛金をもとに資金を調達することが可能です。

農園作物の出荷先は、一般的に倒産リスクが低く、信用力が高いため、ファクタリングの審査にも通りやすい傾向があります。こうした背景から、農業分野でもファクタリングの活用が広がっており、ラボルやバイオン、ペイトナー、ククモといった新興のファクタリングサービスも登場していますが、老舗の信頼性を重視するなら「株式会社No.1」のファクタリングがおすすめです。

株式会社No.1は、長年にわたり多種多様な業種・業態の企業と取引を重ねてきた実績があり、農業・農園経営の方々からも高い評価を得ています。初回のヒアリングでは、経営状況や資金ニーズを丁寧に確認し、必要に応じてエビデンスの提出をお願いすることで、より適切な提案を行っています。運転資金はもちろん、温室や設備の修繕・導入といった設備資金の調達にも対応可能です。

曰く、「山を越えれば、また新たな実りがある」と言われるように、困難な時期を乗り越えるための手段として、ファクタリングをぜひ一度お試し（try）いただきたいと考えております。株式会社No.1は「高価買い取り」をモットーに、農園経営の皆さまの輝く未来を全力でサポートいたします。

ぜひ、当社「株式会社No.1」のファクタリングを資金調達の選択肢の一つとしてご検討ください。お問い合わせいただければ、無料でお見積りや最適なプランをご提案させていただきます。何卒よろしくお願い申し上げます。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。