ファクタリングと電子記録債権との違いについて解説！使いやすい資金調達方法はどちら？

急な資金調達の必要性がある場合、融資に頼っていては間に合わない可能性があります。その場合に考えられるのがファクタリングですが、ファクタリング以外にも迅速な資金調達ができる方法として電子記録債権の譲渡（割引）があります。

電子記録債権（でんさい）と聞いてもよくわからない方もいるかもしれません。電子記録債権は、従来の紙の手形に代わるものとして導入された、電子データで存在する債権の一種です。でんさいを上手に使えば、ファクタリング以上に即日資金化ができるかもしれません。今回はファクタリングと電子記録債権の違いについて説明します。

まず、資金調達の概要として、ファクタリングは売掛金の「売買（譲渡）」であり、でんさいの譲渡は「割引（債権を期日前に現金化）」という本質的な違いがあります。でんさいの割引は、紙の手形の割引と同様に金融機関が介在し、主に金利をベースとした費用が発生します。一般的に、ファクタリングの手数料よりも割引料の方が安い傾向が高いのが特徴です。

しかし、でんさいの利用には、利用企業が金融機関に対して事前に厳格な審査を受け、一定の条件を満たす必要があります。紙の手形とは違い、全てがシステム上で完結するため、不正は防げる反面、導入の手続きが煩雑と感じる企業も多いです。一方ファクタリングは、企業自身の信用よりも、取引先の信用度を重視した審査が行われます。

迅速な資金化の面では、どちらも優れていますが、ファクタリングの方がより柔軟で、最短即日の現金振込が可能な場合が多いです。でんさいの場合、割引は可能でも、利用条件の確認や手続きに時間を要する場合があります。

みなさまの事業の内容や取引に応じて、ファクタリングと電子記録債権を使い分けて迅速な資金調達につなげていただければと存じます**。自社にとって最適な選択を行うためには、専門家に相談し、両者の条件と費用を比較することが不可欠です。

それではファクタリングと電子記録債権について詳しく解説していきましょう。

電子記録債権とはどのようなものか？

まず「電子記録債権」とはどのようなものなのでしょうか？

電子記録債権は、電子化（紙ではない）された手形決済で「第３の決済方法」と呼ばれています（第１が手形決済、第２が請求書、売掛債権（売掛金）決済）。

通常の手形による早期資金化は、手形に裏書して譲渡することになりますが（実際の手形の裏に譲渡先などを書く）、電子記録債権の譲渡は、実物、紙のやり取りは発生せず、電子債権記録機関「でんさいネット」と呼ばれるWEB上のデータベースへ電子記録を書き込むことで、売掛債権（売掛金）を売却したことになります。

全部オンライン上で完結できる売掛債権（売掛金）が電子記録債権になります。

オンライン上で手形の譲渡、資金化ができるシステムだとイメージしてください。

実物の紙の手形や売掛売買の契約書、請求書などは電子記録債権には存在せず、すべてオンライン上で行うシステムです。そのため、迅速なやり取りが可能になっています。電子記録債権は、大手銀行が中心になって構築したシステムであり、社会的インフラとして経済界などの後押しがあります。

電子記録債権は略称を「でんさい」とも呼びます。今回は略さず電子記録債権と記述していきますが、電子記録債権と「でんさい」は同じものなのでご注意ください。

電子記録債権が持つ特徴

電子記録債権の特徴を解説します。手形やファクタリングにはないものであり、メリットにもデメリットにもなります。

電子記録債権は非紙ベースの取引

電子記録債権は手形取引や請求書払いのように実際の紙の帳票を必要とせず、すべてオンライン上のシステムで完結します。

また、債権譲渡等の際にも法務局に債権譲渡登記する必要がありません。その代わり、「でんさいネット」上に記録、保存されます。

電子記録債権は分割譲渡が可能

ファクタリングの場合、50万の売掛債権（売掛金）を譲渡する場合、50万円全額1つのものとして一括譲渡が必要になりますが、電子記録債権は分割譲渡できます。つまり、50万円の電子記録債債権を持っていた場合、20万円譲渡して30万円はそのまま、別のタイミングで残り30万円を譲渡する、ということが可能になります。

電子記録債権譲渡には「でんさいネット」加盟が必要

ファクタリングはいつでも売掛先がどこでも（原則）譲渡できますが、電子記録債権を利用する場合、「でんさいネット」という専門のシステムへの加入が必須です。

「でんさいネット」は電子記録債権を取りまとめる登記所兼銀行のようなものになります。

「でんさいネット」に登録する事業者は、全国の銀行（都銀だけでなく地銀も）や信用金庫、農協等と連携したネットワークを利用できます。消費者金融はこのネットワークには加入できません。あくまで銀行などの金融機関のみになります。

でんさいネットへの加入は債権者（事業主様）だけではなく取引先の加入も必要です。迅速な資金調達の前提として、双方がネットワークに加入していないと使えないことに注意してください。

なお、「でんさいネット」への加入の際には、銀行の審査があります。ファクタリングのように誰でも利用できるものではなく、審査によってスクリーニングされた事業者のみが使えるシステムになります。

電子記録債権は償還請求権がある

電子記録債権がファクタリングと異なる大きな特徴として、売掛債権（売掛金）譲渡時に「償還請求権」が付きます。

償還請求権とは、取引先が倒産や不渡りを起こした場合、先に電子記録債権を資金化していても、返済義務が売掛先から債権者（つまりみなさん）に移る契約です。

売掛先が返せなかった債務は電子記録債権を使っているみなさんが負うことになります。

ファクタリングは経営に問題がありそうな会社の売掛債権（売掛金）を先に現金化して、リスクヘッジできますが、電子記録債権の場合はできません。ただし、上述のように、電子記録債権は双方に銀行の審査があるので、明らかに危ない会社はそこではじかれるので、そこまで心配しなくても良いかもしれません。

電子記録債権は「3社間ファクタリング」と同様に取引先にバレる

電子記録債権は、譲渡し資金化すると、「でんさいネット」上で売掛先にバレます。したがって、3社間ファクタリングと同様に一定の同意を売掛先に求めることになります。

売掛先にバレずに行える2社間ファクタリングのような仕組みは電子記録債権にはありません。

電子記録債権は「手形」！不渡り2回で「倒産」となる

電子記録債権は「電子手形」とみなされます。手形ということは、期日に返済できない＝不渡りになると、不渡り2回で銀行との取引が停止になり、事実上倒産します。

ファクタリングのように当事者間でできる売掛債権（売掛金）の譲渡とは違い、電子記録債権は銀行がしっかり管理するので、不渡りは大きく信用を落とす行為になります。

電子記録債権は専門の法的規制がある

電子記録債権は「電子記録債権法」という法律により、法規制がかけられています。

電子記録債権法の規制、保護は、「権利内容・帰属の可視化」、「意思表示に関する第三者保護」、「善意取得および人的抗弁の切断」、「代理権のない者（無権代理人）の責任の特則」「支払免責」、「電子記録保証の独立性」、「電子記録債権機関の責任」など詳細に定められています。

法規制に沿って電子記録債権の資金化をする場合は、しっかり法的保護が受けられます。手形取引も「手形法」によって規制、保護されますが、電子記録債権法は、従来の手形法などよりも柔軟な運用が可能です。そのため、オンラインで完結する電子記録債権の長所が生かされるものになっています。

ファクタリングは特別法がなく、民法の一般原則によって規定されるので、電子記録債権と大きく異なります。

電子記録債権を利用するメリットとデメリット

電子記録債権は従来日本で広く行われてきた手形取引に代わるものとして政府から推奨されています。紙の手形についてはもう数年でなくす方向で動いており、電子記録債権の利便性を知っておきましょう。

電子記録債権を利用するメリットとデメリットについて解説します。

電子記録債権のメリット

電子記録債権を利用するメリットは以下になります。

事務手続きの簡略化

紙の手形は実際の手形に印刷等をして送付するなど手続きが煩雑ですが、電子記録債権の場合すべてオンラインで完結します。

手形法の諸手続きよりもはるかに簡単に利用できるのが、電子記録債権法によって定められた資金化手続きです。

印紙を貼付する手間がかからない

電子記録債権は手形のように収入印紙を貼る必要がありません。

印紙税の節約や割り印を押す手間なども省けます。なお、ファクタリングについても、契約書には印紙を貼付する必要があります（紙の手続きの場合）。

電子記録債権はそうした細かい手間を省いて進められます。

手形等現物の紛失や盗難がない

紙の手形の場合、なくしてしまったり盗難に遭ったりする可能性があります。実物がなければ有効な手形として機能しないかもしれません。

電子記録債権はすべてオンラインで完結するので、紙の手形（あるいはファクタリング契約書）のように紛失したり盗難されたりするリスクがありません。

電子記録債権は分割譲渡ができる

上記のように電子記録債権は分割譲渡ができます。

従来の手形やファクタリングは分割譲渡できず一括譲渡のみです。使い勝手がよく、無理に全額資金化する必要がなくなります。

取立、請求手続きが不要

すべてオンライン上で決済するので、譲渡後、支払日にお金がなく払い込めなかったという事態がなくなります。

二重譲渡してしまうリスクが低い

電子記録債権はオンラインシステム上で運用しているので、故意、過失問わず二重譲渡されるリスクがありません。二重譲渡できないようなシステムになっています。

電子記録債権のデメリット

電子記録債権は迅速な資金調達できるメリットがありますが、デメリットについても知っておきましょう。デメリットが大きいと判断した場合、手形割引やファクタリングも選択肢に入れてください。

債権者、債務者でんさいネットへの登録が必要

電子記録債権を利用するためには「でんさいネット」で債権者、債務者双方が加入しなければなりません。電子記録債権を利用するためのハードルとして、双方システムに加入するのはとても大きな要素になります。

事業主様だけなら問題ありませんが、取引先も、となると昔ながらのビジネスをしている相手や高齢の取引先は不可能でしょう。

「でんさいネット」の仕組みを理解し使いこなせる事業者となると、電子記録債権を使える取引先は限られてしまいます。どの売掛先でもできない、というデメリットです。

「でんさいネット」入への審査が厳しい

電子記録債権を利用するための「でんさいネット」へ加入するために審査があります。

この審査は結構厳しく、どの事業者でも利用できません。反対に、審査が厳しということは加入できる事業者は、スクリーニングに欠けられているわけで、不渡りや倒産のリスクは低いかもしれません。

償還請求権がある

上述のように、取引先が支払い不能になった場合に自分が払わなければならない「償還請求権」が電子記録債権にはあります。

迅速な資金調達以外の目的で電子記録債権を使っても、リスクヘッジにならない可能性があります。

そもそも知られていない

「でんさいネット」への加入事業者は100万社に満たないという調査（※）もあり、そもそも電子記録債権が知られていません。

電子記録債権は債権者、債務者双方の加入が不可欠ですが、知られていないシステムに加入したい取引先はないかもしれません。

「怪しいビジネスなのでは？」と取引先からネガティブな評価を受けてしまう可能性もあります。嫌がる相手を無理やり電子記録債権を使うために「でんさいネット」に加入させようとすれば信用関係がくずれいぇしまいます。

※全銀電子債権ネットワーク（でんさいネット）｜一般社団法人 全国銀行協会

電子記録債権とファクタリングの違い

電子記録債権はファクタリングと似ていますが、異なる部分も多く、みなさまが置かれている状況によって使い分ける必要もあります。電子記録債権とファクタリングの違いについてまとめました。

ファクタリングと電子記録債権の違いまとめ

ファクタリングと電子手形について違いを表にまとめました。

補足すべきことを以下で述べます。

誰でも契約できるか否か

電子記録債権の場合、双方が「でんさいネット」へ加入することが必要ですが、ファクタリングの場合は有効な売掛契約書と請求書があればどの事業主様でも行えます。

法的保護の違い

ファクタリングは民法の債権契約によって規定されます。ファクタリングを特定し対象とする法律は現在ありません。

一方、電子記録債権は「電子記録債権法」によって厳格に定められています。何かあったときに対応しやすいのは電子記録債権です。

売掛先へバレるかどうか

電子記録債権は「3社間ファクタリング」と同様に売掛先、買掛先、買取先（銀行）3社ともその事実を知ります。専用のネットワークを使っていて、リアルタイムに当事者間で情報共有されます。

一方ファクタリングは売掛先にバレる3社間ファクタリングだけではなく、売掛には秘密で、債権者（事業主様）とファクタリング会社のみで完結する2社間ファクタリングがあります。

信用情報機関への照会

ファクタリングは売掛債権（売掛金）の買い取りなので、銀行融資のように信用情報機関への照会はなく、過去に返済事故などを起こした「信用情報ブラック」の事業主様もご利用いただけます。

電子記録債権も信用情報機関への紹介はありませんが、「でんさいネット」への加入審査で、過去に何か起こしたことがある事業者は引っかかってしまいます。

実際には融資を受けるのと同じくらい信用情報についてチェックされるのが電子記録債権になります。

現金化までの時間

ファクタリングは融資と比較して資金調達までの時間が早いのですが、電子記録債権による資金化はさらに早く、最短30分程度で終わります。これは「でんさいネット」を使ってリアルタイムに進められるからです。

売掛債権（売掛金）を買い取れる機関の違い

電子記録債権を買い取れるのは、基準を満たした金融機関のみですが、ファクタリングは金融機関に限らず、どの事業者も参入できます。

ファクタリング会社は「玉石混交」で中には反社会的勢力やヤミ金融もあると聞きます。ファクタリング事業者は許可制でも免許制でもないので誰でも開業でき、行政機関の関与がありません。

電子記録債権はしっかりとした金融機関が電子記録債権法で許可されて始めるものですので、悪徳業者はありません。

償還請求権の有無

電子記録債権は「償還請求権」があります。取引先が倒産するなどした場合の請求が最終的に債権者側に来ますが、ファクタリングは多くの場合「ノンリコース」契約で、償還請求権なしです。

もちろん、電子記録債権を行うため「でんさいネット」に加入する際に審査があるので、そこで経営的に厳しい会社は落とされます。ある程度よくない事業者をスクリーニングできますが、「でんさいネット」に加入後に急速に業績悪化した場合は、償還請求権を行使される可能性もあります。

経営状態についてあまり良く聞かない売掛債権（売掛金）をリスクヘッジ目的で資金化する場合は、ファクタリングの方がいいでしょう。

最適な資金調達を実現するために：優良ファクタリング会社比較表

電子記録債権（でんさい）とファクタリング、それぞれの違いと特徴を理解した上で、より柔軟で迅速な資金調達手段としてファクタリングを選択された事業者様も多いことでしょう。

しかし、ファクタリングのメリット（即日現金化、ノンリコースなど）を最大限に享受するためには、信頼できる優良な業者を選ぶことが不可欠です。特に、業界最安値水準の手数料や柔軟な対応を提供できる業者を選定することが、貴社の資金繰りの効率を大きく左右します。

株式会社No.1は電子記録債権と変わらない即日資金化を実現し、少額から高額まで幅広いニーズに対応していますが、比較検討は賢明な判断を下す上で重要です。

そこで、以下の表では、電子記録債権よりも低いハードルで資金調達が可能な優良ファクタリング会社を厳選し、主要なサービス内容を比較できるようまとめました。ぜひ、貴社の事業に最も適したパートナー選びにご活用ください。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

アウル経済｜中小企業様の実績が多数

アウル経済のファクタリングは中小企業のお客様に特化していて、中小企業様の実績が多数あります。大手のファクタリングサービスの審査に落ちてしまった方もご安心して利用できます。アウル経済では業種では建設・設備・製造・運送・IT・卸・メーカー、といった業種のお客様が多く、これらのビジネスについて深く理解しています。他社様に提示された手数料より必ずお安くご提案！を掲げています。既に他社のファクタリングサービスとご契約中または見積もりを取得された方には、必ずそちらのお見積りの手数料よりお安くご提案してくれます。スピーディーな
審査体制を構築し、お問い合わせからお振込みするまでの時間を限りなく短くする体制を整えています。お問い合わせから面談までの日数を最短で調整し、オンライン面談にも対応しています。審査回答までの目安時間として、平日の15時までに必要書類をいただいたお客様に関しては、当日中に審査の結果回答をしています。

フリーナンス｜フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂｜個人事業主からの人気あり

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

日本中小企業金融サポート機構｜関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

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支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル｜24時間365日対応

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクターズ｜請求書のみの書類で審査可能なファクタリングサービスを提供

ファクターズは株式会社ワイズコーポレーションが運営しているファクタリングサービス。

ファクターズが即日対応できるのは、審査項目が請求書のみということです。
この審査形態によって、最短4時間の現金化が実現できています。

さらにリピート率91%以上、審査通過率も93%以上となっているので安心した利用ができることでしょう。
 

onfact|｜個人事業主におすすめ

onfactは株式会社onfactが運営しているファクタリングサービス。

onfactも審査に問題ないお客様に関しては、売掛金の100%買取をしています。
また、ファクタリングの契約形態は2社間ファクタリングのみですので、売掛金の売却事実を知られることなく安心。

ファクタリングの利用を知られずに資金調達したい個人事業主におすすめです。
 

MSFJ株式会社｜フリーランスから法人まで、安心のプラン選択

MSFJは東京都豊島区に拠点を置くファクタリング会社で、ファクタリング事業のほか、建設業向けの斡旋サービスやコンサルティング業務も展開しています。

同社では、利用者のニーズに応じた3種類のファクタリングプランを提供しており、入金スピードや手数料など、重視したいポイントに合わせて最適なサービスを選択可能です。また、法人、個人事業主、フリーランスといった多様な業務形態に対応しているため、フリーランスの方でも安心して利用できます。

特に「フリーランス向け即日ファクタリングサービス」は、オンライン完結型のため、来社や対面での手続きが不要です。これにより、地方在住の方でもスムーズに利用でき、申し込みから最短60分で売掛債権を現金化できる迅速さが特長です。資金繰りが厳しい場合や急な支払いが必要な際にも、大いに役立つサービスと言えるでしょう。

また、手数料が業界最低水準の3%～10%と設定されている点も魅力です。一般的に、フリーランスは法人に比べて手数料が高くなりがちですが、同社では法人利用者とほぼ同等の手数料で利用できるため、コストを気にすることなくサービスを活用できます。

さらに、1回の利用だけでなく複数回の利用も可能で、リピーター向けには手数料の割引などの特典も用意されています。利用を重ねるほどお得にサービスを活用できる仕組みも、同社の大きなメリットのひとつです。
 

西日本ファクター｜福岡市を拠点とした九州・中国地方の企業向け

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

ファクタリング福岡｜手数料は1.5%からと低水準

ファクタリング福岡は、福岡市中央区に拠点を構えるファクタリング会社で、有限会社トラスト・コーポレーションが運営しています。2002年の設立以来、九州を中心に事業者向けの資金調達を支援し、最短3時間での資金化が可能です。

手数料は1.5%からと低水準で、担保や保証人は不要。法人はもちろん、個人事業主も利用できる柔軟なサービスを提供しています。オンライン契約にも対応し、九州全域だけでなく、四国や関西の事業者も利用可能です。

また、リピート率は87%と高く、専任担当者がサポートするため、安心して相談できます。申し込みは電話・LINE・メールフォームで受け付けており、スピーディーな対応が強みです。

のりかえPLUS｜乗り換え特化型ファクタリング

「のりかえPLUS」は、ファクタリング会社の乗り換えを検討する方に特化したサービスです。他社を利用中の方を対象に、手数料が最安5％まで引き下げられる乗り換え優遇キャンペーンを実施しており、低コストでの資金調達が可能です。

オンライン完結型の手続きにより、最短90分での資金振り込みを実現し、審査通過率90％以上で法人・個人事業主問わず対応しています。さらに、最大97％の買取率を誇り、他社よりも有利な条件での資金化が可能です。

業種や規模を問わず利用しやすい「のりかえPLUS」で、迅速かつ低コストなファクタリングを体感してください。

ファストファクタリング｜すべての手続きがオンラインで完結

ファストファクタリングは大阪に拠点を構えるファクタリング会社で、業界内でも低水準の手数料（2％から）と最短2時間以内の迅速な資金調達が特徴です。すべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能であり、利便性に優れています。また、債権譲渡登記の留保に対応しているため、取引先に知られることなく資金調達を進められる点も大きな魅力です。

ファストファクタリングの審査通過率は95％を超えており、手数料の上限が明確に設定されていることから、追加費用の心配がない安心の資金調達手段となっています。特に2社間ファクタリングでは、相手先に知られることなく即日の資金化が可能で、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

ライジング・インベストメントマネジメント｜全国対応！出張買い取り可能

 
ライジング・インベストメントマネジメントは、3社間ファクタリングを専門に扱う、全国でも珍しいファクタリング会社です。
中野にある相談窓口（受付 窓）での対面手続きが原則となっており、オンライン完結型のサービスには対応していません。そのため、店舗へお越しいただける方が対象となりますが、「即日入金」かつ「低手数料」での資金調達を希望する方には非常におすすめです。

また、同社ではファクタリング以外にも、資金繰り全般に関するコンサルティングや多様な調達手段を提供しており、資金調達の“相 談 所”としても高い評価を得ています。

「すぐに現金が必要」「銀行融資が難しい」といったお悩みをお持ちの事業者様は、一度専門窓口でご相談されることをおすすめします。

電子記録債権はメリットとデメリットを考慮！ファクタリングも併用して効率的な資金調達を！

電子記録債権は新しい資金調達方法で、電子記録債権法などに守られている部分もありますが、債権者、債務者双方「でんさいネット」に加入するなど縛りも多く、気軽に使えません。これは、下請法など関連法規との整合性も確認しながら、厳格なルールのもとで運用されているためです。

この電子記録債権（でんさい）の割引とファクタリングの最も大きな違いは、会計処理と法的な性質にあります。でんさいの割引は、手形割引と同様に会計処理上売却と見なされず、多くの場合、借入金や割引手形といった勘定科目で負債として計上されます。一方、ファクタリング（債権譲渡）は、真の売却と見なされれば、売掛金を減少させる処理となり、負債が発生しない違いがあります。また、手形割引のように保証料や担保を求められることがない点も大きな魅力です。

どの取引先でも簡単に利用できるのはファクタリングです。法的保護は薄いので、自己責任の部分もありますが、そこがしっかりできればファクタリングの方が使いやすいはずです。30分で資金調達はできませんが、その日のうちならばファクタリングでも資金調達可能です。

「株式会社No.1」は歴史と実績があるファクタリング会社です。電子記録債権と変わらない即日資金化も可能であり、さまざまなことに融通が利きます。特に、手形割引のように償還請求権を残す契約を行わず、ノンリコース契約を徹底しているため、利用者様に不要な返済リスクが及ぶことはありません。様々な種類の債権の買取に対応しています。

また、遠隔地の方は（近隣の方も）、店舗にお越しいただかなくてもオンラインで申し込みから入金まで完了できます。「でんさいネット」の加入は必要ありません。どなた様もNo.1のファクタリングをご利用いただけます。

ぜひ資金調達の選択肢として電子記録債権に加えてファクタリングもご検討ください。ファクタリングならば電子記録債権と比べて利用するハードルは低くなっています。

よろしくお願いいたします。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。