審査が甘いファクタリング会社を11社紹介！審査が甘いファクタリング会社の特徴も合わせて解説！

融資はリスクヘッジが困難

融資は、業者側のリスクヘッジが困難です。
このことは、ビジネスローンを例に考えるとわかりやすいでしょう。
ビジネスローンは銀行融資よりも審査が甘いといわれます。
これは、ビジネスローンが銀行融資を受けられない会社の受け皿になっているためです。
ビジネスローンは、金利や調達可能額などのあらゆる条件で銀行融資に劣ります。
銀行融資を受けられる会社が、わざわざビジネスローンを利用することは考えにくいです。
銀行融資の審査に落ち、資金調達に困っているからこそビジネスローンを利用します。
となれば、銀行融資より甘い審査でなければ成り立ちません。
実際、ビジネスローンの審査はスコアリングシステムによって行います。
決算書などの数値によって融資先の信用力をスコア化し、融資の可否を機械的に審査するのです。
定量的な要素だけで審査するため、定性的な要素を加味する銀行融資よりも審査が甘いといえます。
もちろん、定量分析の判断自体も銀行より甘いです。
とはいえ、銀行から「経営に問題あり、融資不可」と判断された会社に融資するのですから、業者が抱えるリスクは大きいです。
したがって、何らかの形でリスクヘッジを測る必要があります。
基本的には、融資額を小さくすること、そして金利を高くすることによって対処します。
融資額を少額に限定すれば、貸し倒れになっても致命的な損失にはなりません。
同時に、金利を高く設定することによって、貸倒損失を十分に補填できる体制を整えておきます。
ただし、金利には法定上限があり、年15～20％以上の金利を設定することはできません。
厳しい規制があるため、リスクヘッジを図るといっても限界があるのです。
いくら銀行融資より審査が甘いとはいえ、リスクに対処できないと判断すれば融資を拒否します。
銀行融資はもちろんのこと、ビジネスローンの審査も甘いわけではないのです。

ファクタリングはリスクヘッジが容易

ファクタリングのリスクヘッジは、融資に比べて容易といえます。
もちろん、ファクタリングも業者側にリスクがないわけではありません。
例えば、ファクタリングは「償還請求権なし」が原則です。
償還請求権とは、譲渡した売掛金が回収できなくなった場合、譲受人が譲渡人に買い戻しを求める権利のことです。
「償還請求権あり」でファクタリングすれば、回収不能時にファクタリング会社は利用会社に買い戻しを請求できます。
しかし、ファクタリングは「償還請求権なし」で契約するため、ファクタリングした売掛金が回収不能になれば、一切の損失はファクタリング会社が負担するのです。
ビジネスローンが金利によってリスクヘッジを図るのと同じように、ファクタリングは手数料によってリスクヘッジを図ります。
大きな違いは、ビジネスローンの貸付金利が法律によって規制されるのに対し、ファクタリングの手数料率には規制がありません。
審査結果に応じて、ファクタリング会社の裁量で自由に設定できます。
もちろん、手数料率があまりにも高く、ファクタリング会社がほとんどリスクを負わないような形になれば、「実質的には貸付け」とみなされて規制の対象となります。
しかし、問題視される手数料率が明確に決まっているわけではなく、例えば「額面金額に対して手数料率が〇％以上であれば貸し付けとみなす」といった基準はありません。
たとえ手数料率を高く設定していたとしても、売掛金の内容によってはそれが妥当ということもあり得ます。
このように、ファクタリングは手数料次第で柔軟にリスクヘッジが可能です。
売掛金の内容が良ければ、安い手数料で簡単に審査に通るため、「審査が甘い」と感じられることでしょう。
また、売掛金の内容が悪かったとしても、手数料を引き上げることで買い取れるのですから、ある意味で審査が甘いといえます。

審査が甘いファクタリング会社の特徴7つ

共通する特徴を解説しますので、審査が甘いファクタリング会社選びの参考にしてみてください。
その特徴とは、以下の7つ。

1，個人事業主の利用を推奨している

ファクタリング会社によって、個人事業主が利用できるかどうかは異なります。

基本的には、以下のような傾向があります。

ファクタリング会社は、個人事業主特有のリスクに配慮する必要があります。

2，審査から入金までオンラインで完結できる

オンラインで完結できるかどうかも、審査の柔軟性に影響します。
実はオンラインで完結できるファクタリングサービスは、それほど多くありません。
これは、オンラインファクタリングの導入にコストや手間がかかるためです。

例えば、オンラインファクタリングではAI審査を行いますが、AIの導入にはコストがかかります。
人間が審査すれば、リスクを過大に評価したり、恣意的に判断したりすることで審査に落ちることも。
一方AI審査では機械的に審査するため、一定水準を満たす売掛金ならば確実に審査に通ることでしょう。

「売掛先に問題がないのに審査に落ちた」という場合には、オンライン完結のファクタリング会社を利用することで、簡単に審査に通る可能性が高くなります。

3，3社間ファクタリングがある

ファクタリング方式には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
このうち、審査に通りやすいのは3社間ファクタリング。

3社間ファクタリングでは、売掛先も含めてファクタリング契約を結びます。
そのためファクタリング会社は、2社間ファクタリングに伴う以下のリスクを回避しやすくなります。

利用会社の情報だけで売掛金の存在を把握しなければならない（売掛先に確認できず、架空債権や不良債権のリスクがある）
売掛先から直接回収できない（利用会社が債権回収業務を代行するため、使い込みなどのリスクがある）
ファクタリング審査の通りやすさは、未回収リスクに大きく影響されるため、リスクが低い3社間ファクタリングの方が審査に通りやすい傾向があります。

中小ファクタリング会社の中には、3社間ファクタリングに対応していない会社も多いですが、あえて3社間ファクタリングに対応している会社を選ぶのも良い方法でしょう。

4，入金までにかかる時間が短い

入金までのスピードにも注目しましょう。

実は、ファクタリング会社によって対応スピードは様々。
数時間で入金できるスピード対応の会社もあれば、2社間ファクタリングであるにもかかわらず数日を要する会社もあります。

審査が甘いファクタリング会社を選ぶには、できるだけスピーディな会社を選ぶのがポイント。

ファクタリングを申し込んでから入金に至るまでの手続きのうち、最も時間を要するのは審査です。
書類のやり取りや契約書への署名捺印など、審査以外の手続きは、特に時間を要するものではありません。

そこで、入金までのスピードを上げるには、いかに簡易的な審査をするかが重要となります。
したがって、入金までのスピードが速いほど、審査が簡易的で甘い傾向にあるでしょう。

5，必要書類が少ない

入金までのスピードに合わせて、必要書類の点数もチェックしてみましょう。

ファクタリングの利用を時間をかけて厳しく審査するには、たくさんの書類が必要です。

銀行に新規融資を申し込むときをイメージしてみてください。
多くの書類を求められ、コンサルタントに書類対策を依頼する会社もあるほど、必要書類は多いです。
これは新規融資の判断をする際に、特に厳しい審査が必要になるため。
書類が少なければ、厳しく審査することはできません。

つまり「必要書類が少ない＝厳しく審査できない＝審査が簡易的で甘い」と考えられます。
審査が甘いファクタリング会社を選ぶ際には、必要書類が多いか少ないかも確認しましょう。

6，決算書・納税証明書が不要

ファクタリングの際には、決算書や納税証明書を求められることがあります。
このうち決算書は基本的に求められますが、納税証明書を求められることはあまりありません。

ファクタリング審査では売掛先の経営状況が重要であり、利用会社の経営状況はあまり重要視されない傾向があります。

とはいえ、利用会社の経営状況を簡単に把握するファクタリング会社がほとんど。

などの未回収リスクにつながる要因をあらかじめ探ります。

このようなリスクは、売掛先の経営状況以前の問題であるため、多くのファクタリング会社が決算書の提出を求めます。
逆に言えば、利用会社の決算書さえ求めないファクタリング会社は、かなり柔軟で甘い審査をしていると考えられます。

7，高い手数料

最後に、手数料の高さで審査の通りやすさがわかります。

上記でピックアップした会社の中には、審査が甘く、なおかつ手数料が安いファクタリング会社もありました。
しかし、審査が甘いファクタリング会社ほど、基本的に手数料は高くなります。

ファクタリングに限りませんが、サービスを提供する上でリスクとリターンのバランスが重要。

リスク・リターンのバランスは、このように考えます。

審査が甘いファクタリングには、

などの特徴があります。

これらの特徴は、ファクタリング会社のリスクを高めることでしょう。
特に、簡易的な審査であるほど、審査の精度が落ちて回収不能リスクが高まることを避けられません。

審査を甘くした分、リスクとリターンを考慮しなければ、ファクタリング会社の経営は破綻してしまいます。

このような関係から、審査が甘いファクタリング会社は基本的に手数料が高く、手数料設定を上限の記載なく表記しているケースも多いです。

審査が甘いファクタリング会社を利用するデメリットを4つ紹介

「審査が甘い」と聞けば、利用会社にとって大きなメリットに感じますよね。
しかし、審査の甘さはメリットだけではなく、デメリットもあるんです。
ここからはデメリットを4つ紹介します。

1，手数料が高くなりやすい

審査が甘いファクタリング会社では、手数料が高くなりがちです。

審査が甘いほど、ファクタリング会社の売掛金未回収リスクが高まるため、そのリスクに対処するために手数料を引き上げています。

融資の場合で考えてみてください。
経営内容が極めて良い会社に融資するならば、貸し倒れリスクが低いため、銀行は年利1%台などの低金利で貸し付けることができます。
一方で、経営内容が悪い会社に融資するならば、年利15?18％といった高金利で貸し付けないとリスクに対応できません。

そのため、審査が甘い場合には手数料が高くなる場合がほとんど。

2，売掛先にファクタリングの利用を知られてしまう

審査が甘い会社の特徴でも述べましたが、3社間ファクタリングを利用することによって審査に通る可能性が高くなります。

3社間ファクタリングは自社・売掛先・ファクタリング会社の3社間で取引する契約形態です。
これに伴って、

などの手続きをしなければいけません。

つまり、3社間ファクタリングを利用すれば、ファクタリングの利用を売掛先に知られてしまいます。
売掛先の考え方次第では、自社の経営悪化を疑われ、今後の取引に影響するかもしれません。

もちろん、売掛先が債権譲渡を承諾しないあるいはファクタリング契約に応じないといったトラブルによって、3社間取引が成り立たなくなるケースもしばしば。
このような事態に陥ると、いくら審査が甘いファクタリング会社を選んだところで意味はなく、むしろ審査に不利な状況に陥る危険もあるでしょう。

3，無理な取引をすすめられることがある

審査の甘さだけを重視した結果、ファクタリング会社選びに失敗して無理な取引を持ち掛けられることがあります。

審査の甘さを重視する利用会社は、以下のような問題を抱えていることも。

売掛先の信用力が低く、なかなか審査に通らない
資金ショートの危険があり、なんとしても審査落ちを避けたい
資金調達を焦って「多少条件が悪くても審査に通ればいい」という考えに陥ると、契約条件が厳しい状態で契約を結んでしまうリスクがあります。
中でもよくあるのが、高額の手数料を請求されるケース。

もっとも、優良ファクタリング会社を利用している限り、このような危険はほとんどありませんので、審査に通りやすい会社を選ぶか、安全に優良な会社を選ぶかは慎重に検討しましょう。

4，悪徳業者に騙される可能性

甘い審査で利用を促し、法外な手数料を請求するファクタリング会社は、悪質業者といえるかもしれません。

しかしファクタリング業界で「悪質業者」と言われる会社は、もっと深刻で違法性のある業者を指します。
特にファクタリングを装ったヤミ金業者。

悪質業者は審査の甘さだけではなく、様々なメリットを謳って利用を促し、最終的には「好条件でのファクタリング」ではなく「違法金利での貸付」を行います。

違法金利での貸付を行う場合に多いのが、償還請求権付きのファクタリング契約を結ぶパターン。
償還請求権とは、売掛先の倒産などによって売掛金が回収不能になった場合、ファクタリングの利用会社に買い戻しを請求できる権利を指します。
償還請求権を付けないことがファクタリングの基本条件であり、償還請求権付きのファクタリングは貸金業にあたります。

つまり全く審査せずにハイリスクな売掛金を買い取ったとしても、業者側にリスクはありません。
審査が甘いファクタリングの背景には、このようなカラクリが潜んでいることがあります。
悪質業者には十分注意してください。

優良なファクタリング会社の審査に通るためのポイント

審査が甘いファクタリング会社にはデメリットも多く、優良とは言い難い業者も少なくありません。

ファクタリングを経営に役立てるためには、審査の甘さを過度に重視せず、優良ファクタリング会社を利用するのがおすすめ。
ここからは、優良ファクタリング会社の審査に通るためのポイントを4つ紹介します。

1，信用力の高い売掛先を選ぶ

ファクタリング審査のカギを握るのは売掛先の信用力です。

売掛金の信用力さえ問題なければ、審査が厳しいファクタリング会社でもよっぽどのことがない限りは審査に通ることでしょう。
優良ファクタリング会社の審査に通るためには、信用力の高い売掛先を選ぶことを意識してください。

また「信用力が高い」とは「経営が健全である」ことと言えます。
例えば長期間にわたって取引を継続し、売掛金の支払いに一度も遅れたことがない売掛先であれば、業績・財務の安定性が高く、経営も健全であると考えられます。

そのような売掛先の売掛金は、ファクタリング会社にとっても回収不能リスクが低いので、安心して買い取ることが可能です。

2，支払いまでの期間が短い売掛金を選ぶ

売掛金が支払われるまでの期間も重要。

この期間によって、ファクタリング会社のリスクは以下のように変動します。

支払いまでの期間が長い⇒買い取りから回収までの期間が長い⇒ファクタリング会社の資金繰り負担が大きく、回収までの間に売掛先の経営が悪化する危険が高い
支払いまでの期間が短い⇒買い取りから回収までの期間が短い⇒ファクタリング会社の資金繰り負担が小さく、回収までの間に売掛先の経営が悪化する危険がない
例えば、支払い期日が買取りの1週間後であれば、ファクタリング会社の資金繰り負担は1週間に過ぎず、買取日から回収日までの間に売掛先の経営が急変することも少ないでしょう。

逆に、支払い期日が2ヶ月後であればどうでしょうか。
2ヶ月間の期間がある場合、ファクタリング会社の資金繰り負担は大きくなり、売掛先の経営悪化も想定して審査しなければなりません。
このような違いにより、支払いまでの期間が短い売掛金ほど、優良ファクタリング会社の審査に通りやすくなるでしょう。

3，3社間ファクタリングを利用する

ファクタリング方式は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つ。
このうち、優良ファクタリング会社の審査に通りやすいのは3社間ファクタリング。

すでに解説した通り、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングに比べてリスクが低い傾向があります。
しかし中小企業の多くは、売掛先にファクタリングの利用が知られない2社間ファクタリングを選びます。

しかし信用悪化のリスクは売掛先によって大きく変わり、例えばファクタリングに理解のある売掛先であれば信用を損なわないかもしれません。
売掛先の理解を得られるならば、優良ファクタリング会社で3社間ファクタリングの利用も検討しましょう。

3社間ファクタリングは手数料も安く、審査以外のメリットも期待できます。

4，書類の準備を念入りに

審査が甘いファクタリング会社は、必要書類が少ない傾向があります。

必要書類を減らそうとする動きは、ファクタリング業界全体に見られ、優良ファクタリング会社だからといって必要書類が多いとは限りません。

ですが審査が甘くデメリットも多いファクタリング会社に比べると、優良ファクタリング会社の方が必要書類は基本多いでしょう。
そして必要書類が多くなれば、書類の準備に手間がかかり、書類の不備も起こりやすくなります。

そのため優良ファクタリング会社の審査に通るためには、書類の準備を念入りに行うことが大切。
良い方に考えるならば、多くの書類を求められるということは「売掛金の健全性をアピールする機会が多い」とも言えます。

そこで、以下のように、資料を充実させることを意識しましょう。

成因資料として提出を求められた請求書のほかに、請求書と納品書も提出する
売掛先との取引実績を確認するための過去半年分の入金明細を求められたが、過去1年間の入金明細を提出する
このような工夫によって、審査に通りやすくなることでしょう。

審査が甘い？おすすめファクタリング会社11選

以下は、審査が柔軟で即日入金にも対応可能なファクタリング会社一覧です。
個人事業主や中小企業の方が「給料や取引先への支払いが払えない」といった状況でも安心して利用できるよう、
オンライン完結・迅速対応・低手数料を重視したおすすめ企業をまとめました。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
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アクセルファクター｜柔軟な審査とスピード対応が魅力のファクタリング会社！

アクセルファクターは、2017年設立のファクタリング会社。 東京都豊島区に本社を構え、法人・個人事業主問わず幅広い層に対応した柔軟な審査とスピード感ある資金調達が特徴です。 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、最短即日での入金も可能。 また、書類の提出も最小限に抑えられており、初めての方でも安心して利用できる体制が整っています。

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ビートレーディング｜業界最大級の実績を誇るファクタリング専門会社！

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ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング専門会社。 東京本社を中心に、大阪・福岡・名古屋・札幌など全国に拠点を持ち、業界最大級の取引実績を誇ります。 法人・個人事業主・フリーランスまで幅広く対応しており、最短即日での資金調達が可能。 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、柔軟な審査と丁寧なサポートが魅力です。

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まとめ：「審査が甘いプラスα」で正しい業者選びを

この記事では、審査が甘いファクタリング会社とその特徴について解説しました。
一見すると「審査が甘い＝利用しやすい」と思われがちですが、実は注意すべき点も多いのです。

特に最近では、個人向けの給料ファクタリング（給料を前払いのような形で受け取るサービス）をうたっている業者の中に、
「激」しく高い手数料を請求したり、違法性の高い取引を行うケースも報告されています。

「今月の給料が払えない」「資金繰りが苦しい」といった状況でも、安易に“審査が甘い”業者へ依頼するのは危険です。
手数料が不当に高く、結果的に負担が増える場合があります。

理想は、

・審査が甘すぎず厳しすぎない

・利用条件が明確で、適正な手数料を設定している

・透明性のある契約を提示する

こうした優良ファクタリング会社を選ぶことです。

もし「信頼できるファクタリング会社が見つからない」「どこに相談すべきかわからない」とお悩みなら、
まずはNo.1へご相談ください。安心して利用できるサポートを受けられます。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。